ファクタリングを安心して契約するには？契約先の種類を詳しく解説！

ファクタリングFactoring

2023.05.31

ファクタリングを安心して契約するには？
契約先の種類を詳しく解説！

昨今、事業者の資金繰り改善のために、政府はファクタリングの活用を推奨しています。
ファクタリングは事業者の決済前の売掛債権を、最短即日で現金化できる資金調達方法で、利便性やスピード感においては、随一の方法と言われています。

しかしながら、ファクタリング業界は、最近需要が急拡大した業界であり、参入企業と利用者が急激に増加している業界でもあります。

この記事では、そんなファクタリング業界において、事業者が安心してファクタリング会社の選択や契約が出来るよう、安心して契約するための業者選定の方法に関して、詳しく解説していきます。
ファクタリングの利用を検討しているものの、契約先の選定に不安がある事業者は、この記事を参考に安心して契約頂けるよう、是非最後までご一読頂けましたら幸いです。

ファクタリングの契約は大手の方が安心なのか

通常、業界にはいわゆる大手企業を中小企業がそれぞれ存在しています。
一般的な考え方としては、大手と契約した方が安心だと考える事業者の方が多いでしょう。
しかしながら、大手との契約は安心できるものの金額が高かったり、融通が利きにくかったりなど、大手ならではの、事業者が安心できない点も、場合によっては存在します。

ファクタリング業界に関しても、このような状況が発生しており、尚且つ融通という点では、大手だからといって安心できない傾向が強いと言えます。

ファクタリング業界の分布

前述の通り、大手のネームバリューや企業規模による安心感を享受できる一方で、融通が利きにくかったり業界内で価格が高かったりすることがどの業界でも存在すると解説しました。

本稿では、ファクタリング業界における業界分布を簡単に紹介します。
ファクタリング業界は、大きく分けると銀行系ファクタリング会社と、独立系ファクタリング会社の2通りに分布されます。
銀行系ファクタリング会社の方が規模感が大きくネームバリューがあり、独立系ファクタリング会社の方が規模感が小さい傾向にあります。

大手企業や銀行系企業の安心できる点

前述の通り、ファクタリング業界は大きく分けて銀行系企業と、独立系企業に大別されると解説しました。
他業界で言う大手が銀行系で、中小が独立系にあたります。

本稿では、銀行系企業を利用することで安心できる点に関して解説します。
主な安心できる点としては、下記になります。

・悪徳業者の可能性がない
・手数料が安く抑えられる

悪徳業者の可能性がない

ファクタリング業界は、現状は金融業界とは異なり、貸金業法や利息制限法のような、法整備が整っていない業界です。
そのため、一部悪徳業者の存在も確認されています。

そんな中、銀行系企業であればネームバリューもあり、企業規模も大きいため、悪徳業者の可能性がありません。
安心して契約を進められることは、銀行系企業ならではの安心できる点と言えます。

手数料が安く抑えられる

手数料が安く抑えられる点も、銀行系企業の安心できる点と言えます。
他の業界ですと、大手の商品やサービスは質が良い代わりに価格が高い傾向にあるかと思いますが、ファクタリングにおいては資金力のある銀行系企業の方が、利用者の手数料を安く抑えてくれる傾向にあります。

手数料を安く抑えられる点も、銀行系企業の安心できる点と言えるでしょう。

大手企業や銀行系企業のデメリット

前述の通り、銀行系企業の方が安心して利用できるし、手数料の面で見ても安く抑えてくれる可能性が高いため、なおさら安心できると考える事業者が多いかと思います。

本稿では、逆に銀行系企業を利用する上で安心できない点を解説していきます。
主な安心できないポイントとしては、下記になります。

・3社間ファクタリングしか利用できない
・審査が厳しめ
・銀行系企業の場合は融資に影響する可能性も

3社間ファクタリングしか利用できない

3社間ファクタリングしか利用できないことは、安心できない点だと言えます。

ファクタリングには大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りの方法があるのですが、3社間ファクタリングは手数料が抑えられる反面、売掛先まで契約に関わります。

そのため、「売掛債権を売買して、現金化する」という事実を売掛先に説明し、更に契約に協力して頂く必要があります。

ファクタリングは政府が推奨している資金調達方法ではあるものの、売掛先の目線で考えると、経営状況が不安定なのか、倒産リスクがあるのか、等マイナスなイメージを持たれる可能性が高いです。

それどころか最悪の場合は取引停止の可能性もありますので、いくら銀行系企業と言えど、これは安心できない点と言わざるを得ません。

審査が厳しめ

審査が厳しめな点も、安心できない点と言えます。
ファクタリングの審査は、事業者の信用度よりも売掛先の信用度をチェックするのですが、銀行系企業の場合は審査基準が厳しめに設定されていますので、決して安心できません。

折角、売掛先まで説得して申し込みできたのに、思ったより審査が厳しめで手数料がそこまで安くなかった、という結果になり得る可能性もある、ということです。

審査が厳しめな点は、銀行系企業とは言え、安心できない点だと言えるでしょう。

銀行系企業の場合は融資に影響する可能性も

これが最も安心できない点なのですが、場合によっては融資に影響することもあり得ます。
大手銀行系企業は、当然ながらファクタリング以外にも貸し付けやローンなど、様々な金融商品を取り扱っています。

仮に、現在融資を受けている銀行が提供する、ファクタリングの審査を行うとした場合、融資者の目線から見ると、経営状況が悪化しており貸し倒れリスクが高まっていると判断される可能性があります。

ファクタリングは貸付ではなく売掛債権の売買になりますので信用情報には関与しないのですが、銀行系企業からの融資の増枠などを検討する際に、安心できない要素として判断される危険性があるということです。

融資に影響する可能性は、安心できない点と言えるでしょう。

独立系ファクタリング会社の安心できる点

一方で、中小にあたる独立系ファクタリング会社の場合はどうでしょう。
独立系ファクタリング会社の安心できる点としては、主に下記になります。

・2社間ファクタリングがメイン
・最短即日での売掛債権の現金化が可能
・審査が緩い

2社間ファクタリングがメイン

2社間ファクタリングがメインであることは、独立系企業の安心できる点です。
前述の通り3社間ファクタリングの場合は売掛先が契約に関わるのですが、2社間ファクタリングの場合、売掛先には気付かれる心配がありませんので、安心できます。

最短即日での売掛債権の現金化が可能

前述の3社間ファクタリングは、手続きが煩雑なため即日契約が難しいです。
一方、独立系企業が提供する2社間ファクタリングは殆どの場合、最短即日で資金調達が完結します。

先程の、売掛先に知られない安心感と共に、最短即日で資金調達が可能な点は、独立系企業ならではの安心できる点と言えます。

審査が緩い

審査が緩い点も、非常に安心できる点です。
先程の通り、大手にあたる銀行系企業は審査が厳しめで、少額の売掛債権の場合対応してくれなかったりしますので、安心できません。

一方、中小にあたる独立系企業の場合、会社によっては数万円から対応してくれることもあり、審査も非常に緩く設定してくれています。

利用者の経営状況や現状にも、親身になってくれる傾向が強く、安心して利用できると言えるでしょう。

独立系ファクタリング会社のデメリット

一見すると、利便性が高く、審査も柔軟で、独立系企業は安心できると考える事業者も多いと思いますが、デメリットも存在します。
それは、大手と比較した手数料の高さです。

手数料が高い

独立系企業は、資金力や企業規模から比較して、どうしても銀行系企業よりも手数料が高くなってしまいます。
手数料は利用者にとって非常に重要ですので、ここは安心できない点と言わざるを得ないでしょう。

銀行系企業が提供する手数料相場は2％～9％なのに対し、独立系企業が提供する手数料相場は10％～30％が相場です。
この差があると、どうしても安心できない点となってしまいます。