昨今、事業者の資金繰り改善のために、政府はファクタリングの活用を推奨しています。ファクタリングは事業者の決済前の売掛債権を、最短即日で現金化できる資金調達方法で、利便性やスピード感においては、究極の方法と言われています。

しかしながら、ファクタリング業界は、最近需要が急拡大した業界であり、参入企業と利用者が急激に増加している業界でもあります。

この記事では、そんなファクタリング業界において、事業者が安心してファクタリング会社の選択や契約が出来るよう、安心して契約するための業者選定の方法に関して、詳しく解説していきます。ファクタリングの利用を検討しているものの、契約先の選定に不安がある事業者は、この記事を参考に安心して契約頂けるよう、是非最後までご一読頂けましたら壱です。

曰お、この記事を読むことで、事業者はより良い選択ができるようになります。また、詳細な情報を求める場合は、ファクタリング業界の大全を参照すると良いでしょう。この記事が、皆様の資金調達の選択において一助となれば幸いです。

ここまでお読みいただき、堂々とした選択ができるようになることを願っています。この記事が番に立つ役立つ情報を提供できれば嬉しいです。

ファクタリングの契約は大手の方が安心なのか

通常、業界にはいわゆる大手企業と中小企業がそれぞれ存在しています。一般的な考え方としては、大手と契約した方が安心だと考える事業者の方が多いでしょう。しかしながら、大手との契約は安心できるものの金額が高かったり、融通が利きにくかったりなど、大手ならではの安心できない点も、場合によっては存在します。

ファクタリング業界に関しても、このような状況が発生しており、尚且つ融通という点では、大手だからといって安心できない傾向が強いと言えます。この記事では、事業者が安心してファクタリング会社を選び、契約できるように、公式な情報を基に、業者選定の方法を詳しく解説します。ファクタリングの利用を検討しているものの、契約先の選定に不安がある事業者は、この記事を参考に安心して契約頂けるよう、是非最後までご一読頂けましたら歓です。

ファクタリング業界の分布

前述の通り、大手のネームバリューや企業規模による安心感を享受できる一方で、融通が利きにくかったり、価格が高かったりすることがどの業界でも存在すると解説しました。大手企業との契約は、一見すると安心できるように見えるかもしれませんが、実際には一定のデメリットも存在することを覚えておくべきです。

本稿では、ファクタリング業界における業界分布について簡単に紹介します。ファクタリング業界は、大きく分けて二つのタイプのファクタリング会社があります。一つは銀行系ファクタリング会社であり、もう一つは独立系ファクタリング会社です。

まず、銀行系ファクタリング会社についてですが、このタイプの会社はその規模感が大きく、ネームバリューもあります。そのため、信頼性が高いとされている一方で、融通が利きにくい点や、サービスの料金が高い傾向にあります。大手企業ならではの安定感を持ちつつも、利用者の個別のニーズに応えることが難しい場合があります。

次に、独立系ファクタリング会社についてですが、このタイプの会社は規模感が小さく、銀行系と比べて柔軟性が高い場合が多いです。独立系ファクタリング会社は、個々の事業者のニーズに合わせたカスタマイズができるため、利用者にとってはより親しみやすい選択肢となることが多いです。しかしながら、規模が小さいために信頼性の面で不安を感じる事業者もいるかもしれません。

このように、ファクタリング業界には大手の銀行系ファクタリング会社と独立系ファクタリング会社という二つのタイプが存在し、それぞれにメリットとデメリットがあります。事業者が自分にとって最適な業者を選ぶためには、これらの特徴を理解し、自社の状況に合わせて適切な選択をすることが重要です。

大手企業や銀行系企業の安心できる点

前述の通り、ファクタリング業界は大きく分けて銀行系企業と、独立系企業に大別されると解説しました。
他業界で言う大手が銀行系で、中小が独立系にあたります。

本稿では、銀行系企業を利用することで安心できる点に関して解説します。
主な安心できる点としては、下記になります。

・悪徳業者の可能性がない
・手数料が安く抑えられる

悪徳業者の可能性がない

ファクタリング業界は、現状は金融業界とは異なり、貸金業法や利息制限法のような、法整備が整っていない業界です。
そのため、一部悪徳業者の存在も確認されています。

そんな中、銀行系企業であればネームバリューもあり、企業規模も大きいため、悪徳業者の可能性がありません。
安心して契約を進められることは、銀行系企業ならではの安心できる点と言えます。

手数料が安く抑えられる

手数料が安く抑えられる点も、銀行系企業の安心できる点と言えます。
他の業界ですと、大手の商品やサービスは質が良い代わりに価格が高い傾向にあるかと思いますが、ファクタリングにおいては資金力のある銀行系企業の方が、利用者の手数料を安く抑えてくれる傾向にあります。

手数料を安く抑えられる点も、銀行系企業の安心できる点と言えるでしょう。

大手企業や銀行系企業のデメリット

前述の通り、銀行系企業の方が安心して利用できるし、手数料の面で見ても安く抑えてくれる可能性が高いため、なおさら安心できると考える事業者が多いかと思います。

本稿では、逆に銀行系企業を利用する上で安心できない点を解説していきます。
主な安心できないポイントとしては、下記になります。

・3社間ファクタリングしか利用できない
・審査が厳しめ
・銀行系企業の場合は融資に影響する可能性も

3社間ファクタリングしか利用できない

3社間ファクタリングしか利用できないことは、安心できない点だと言えます。

ファクタリングには大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りの方法があるのですが、3社間ファクタリングは手数料が抑えられる反面、売掛先まで契約に関わります。

そのため、「売掛債権を売買して、現金化する」という事実を売掛先に説明し、更に契約に協力して頂く必要があります。

ファクタリングは政府が推奨している資金調達方法ではあるものの、売掛先の目線で考えると、経営状況が不安定なのか、倒産リスクがあるのか、等マイナスなイメージを持たれる可能性が高いです。

それどころか最悪の場合は取引停止の可能性もありますので、いくら銀行系企業と言えど、これは安心できない点と言わざるを得ません。

審査が厳しめ

審査が厳しめな点も、安心できない点と言えます。
ファクタリングの審査は、事業者の信用度よりも売掛先の信用度をチェックするのですが、銀行系企業の場合は審査基準が厳しめに設定されていますので、決して安心できません。

折角、売掛先まで説得して申し込みできたのに、思ったより審査が厳しめで手数料がそこまで安くなかった、という結果になり得る可能性もある、ということです。

審査が厳しめな点は、銀行系企業とは言え、安心できない点だと言えるでしょう。

銀行系企業の場合は融資に影響する可能性も

これが最も安心できない点なのですが、場合によっては融資に影響することもあり得ます。
大手銀行系企業は、当然ながらファクタリング以外にも貸し付けやローンなど、様々な金融商品を取り扱っています。

仮に、現在融資を受けている銀行が提供する、ファクタリングの審査を行うとした場合、融資者の目線から見ると、経営状況が悪化しており貸し倒れリスクが高まっていると判断される可能性があります。

ファクタリングは貸付ではなく売掛債権の売買になりますので信用情報には関与しないのですが、銀行系企業からの融資の増枠などを検討する際に、安心できない要素として判断される危険性があるということです。

融資に影響する可能性は、安心できない点と言えるでしょう。

独立系ファクタリング会社の安心できる点

一方で、中小にあたる独立系ファクタリング会社の場合はどうでしょう。
独立系ファクタリング会社の安心できる点としては、主に下記になります。

・2社間ファクタリングがメイン
・最短即日での売掛債権の現金化が可能
・審査が緩い

2社間ファクタリングがメイン

2社間ファクタリングがメインであることは、独立系企業の安心できる点です。
前述の通り3社間ファクタリングの場合は売掛先が契約に関わるのですが、2社間ファクタリングの場合、売掛先には気付かれる心配がありませんので、安心できます。

最短即日での売掛債権の現金化が可能

前述の3社間ファクタリングは、手続きが煩雑なため即日契約が難しいです。
一方、独立系企業が提供する2社間ファクタリングは殆どの場合、最短即日で資金調達が完結します。

先程の、売掛先に知られない安心感と共に、最短即日で資金調達が可能な点は、独立系企業ならではの安心できる点と言えます。

審査が緩い

審査が緩い点も、非常に安心できる点です。
先程の通り、大手にあたる銀行系企業は審査が厳しめで、少額の売掛債権の場合対応してくれなかったりしますので、安心できません。

一方、中小にあたる独立系企業の場合、会社によっては数万円から対応してくれることもあり、審査も非常に緩く設定してくれています。

利用者の経営状況や現状にも、親身になってくれる傾向が強く、安心して利用できると言えるでしょう。

独立系ファクタリング会社のデメリット

一見すると、独立系企業は高い利便性を持ち、審査も柔軟であるため、安心して利用できると考える事業者も多いでしょう。独立系企業は、個別のニーズに応じた柔軟な対応が可能であり、多くの事業者にとって魅力的な選択肢となります。しかしながら、独立系企業にはいくつかのデメリットも存在します。その中でも特に注意すべき点は、大手企業と比較して手数料が高いという点です。この手数料の高さが、独立系企業を利用する際の大きな障壁となることがあります。事業者がファクタリング会社を選ぶ際には、利便性や柔軟性だけでなく、手数料の高さについても十分に考慮する必要があります。

手数料が高い

独立系企業は、資金力や企業規模の面で銀行系企業に比べてどうしても劣ってしまうため、手数料が高くなる傾向があります。手数料は利用者にとって非常に重要な要素ですので、ここが安心できない点と言わざるを得ません。

銀行系企業が提供する手数料の相場は、概ね2％から9％の範囲内に収まることが多いです。一方で、独立系企業が提供する手数料の相場は、10％から30％とかなり高くなってしまうことが一般的です。こうした手数料の差があることで、どうしても安心して利用することが難しくなってしまうのは否めません。

手数料の高さは、独立系企業にとって避けられない問題であり、利用者がファクタリング会社を選ぶ際には、十分に注意を払う必要があるポイントです。

安心できるファクタリング会社ランキング形式比較表一覧

安心できるファクタリングが可能なファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。サイトを参考にして、最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。ネットでの即現金化できるファクタリングの活用で、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できるよう、安心して利用できる情報をお届けします。口コミを参考にすることで、危ない会社を避けることができます。また、情報局の情報も参照して、さらに詳しい情報を得ることができます。

安心できるファクタリング会社

比較表に掲載されている安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなた自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。それでは、次に紹介する内容をもとに、最適なファクタリング会社を見つけましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

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