診療報酬ファクタリングは誰でも利用できるサービスではなく、主に医療機関を対象とした資金調達の手段です。
一般企業を経営している方や個人の事業主にとっては、少しイメージしづらいかもしれません。

このサービスは、診療報酬債権を専門に扱うファクタリング会社が運営・提供しており、保険者からの回収実績が重視されるのが特徴です。
また、診療報酬ファクタリングは、資金を返せないリスクを軽減できる仕組みを持ち、安定した運営を支えるサポートとして導入されるケースも増えています。

今回は、一般的なファクタリングとの違いや、診療報酬ファクタリングの仕組み・内容について詳しく解説していきましょう。

診療報酬ファクタリングとは？

一般的にファクタリングと言えば、企業が手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、売掛金の早期現金化を図る資金調達法として知られています。

そんなファクタリングにはいろいろな契約方法があり、中でも売掛債権をあまり持つことがない、歯科医院や病院といった医療機関が利用できるのが診療報酬ファクタリングとなります。

まずは診療報酬ファクタリングの基本を紹介していきましょう。

売掛債権ではなく診療報酬債権を譲渡

医療機関は患者を診療し、その報酬をその場で患者から受け取っています。これだけを見ると債権を持たないように見えますが、医療機関で患者が支払っているのは、診療報酬の自己負担分のみです。

基本的に患者は、保険を利用して診療を受けます。現状では社会保険も国民保険も、自己負担率は3割ですので、患者は診療報酬の内3割分だけを診療時に支払うことになります。

医療機関は診療報酬の残り7割を、国民健康保険団体連合会などから受け取る形になりますが、この保険負担分に関しては、1ヶ月分をまとめて請求し、原則2ヶ月後に支払われる形になっています。

医療機関がファクタリングで利用できるのは、診療報酬の7割にあたる保険適用分。各保険団体に請求する部分を診療報酬債権と呼び、この診療報酬債権を利用してファクタリングをすることになります。

契約は3社間ファクタリングとなる

一般的な債権買取型のファクタリング契約には、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングの方がスピード感がある契約が可能ですが、その分手数料は高めの傾向にあり、3社間ファクタリングは現金化まで一定の期間が必要になりますが、その分手数料相場は安くなります。

診療報酬ファクタリングは原則3社間ファクタリングとなります。

一般的な売掛債権買取型のファクタリングの場合、3社間ファクタリングだと取引先にファクタリングを利用することを通知し、契約に参加してもらう必要があります。ファクタリング自体に違法性はないものの、取引先には「ファクタリングを利用するほど資金繰りが厳しい会社」という印象を与えかねません。

資金繰りの厳しい企業とは、取引を継続したくない、拡大したくないというのが企業の一般的な考え方。そのため、3社間ファクタリングを利用することで、後の取引に悪影響を及ぼす可能性が否定できません。

一方診療報酬ファクタリングの場合、取引先は健康保険団体です。仮にファクタリングを利用しようとも、後の取引に影響があるわけではなく、関係性は変わりませんし、取引の内容も変わることはありません。

診療報酬ファクタリングでは、3社間ファクタリングを利用するデメリットが少なく、その分メリットが大きいということができるでしょう。

診療報酬ファクタリングのメリット

診療報酬ファクタリングは、一般的な売掛債権買取型と基本的には同じ構造での契約となります。

医療機関は手元にある診療報酬債権をファクタリング会社に持ち込み、審査を受けます。審査の結果、契約条件が決定し、条件に問題が無ければ契約に進みます。契約には健康保険団体にも参加してもらう必要があるので、健康保険団体にファクタリングを利用する旨を通知して契約を行います。

契約成立後、診療報酬債権の額面金額に合わせた現金がファクタリング会社から入金され、健康保険団体から支払われる診療報酬は、直接ファクタリング会社に入金されます。

そんな診療報酬ファクタリングを利用するメリットに関して解説していきましょう。

診療報酬が約1ヶ月半ほど早く現金化できる

診療報酬請求を健康保険団体に出した場合、実際に診療報酬が入金されるのは2ヶ月後になります。この間医療機関は診療報酬の7割が受け取れないということになり、医療機関によっては経営が厳しくなるケースもあります。

医療機関は使用している機器も高額なケースが多く、こうした医療機器の入れ替えやメンテナンスなどが必要になると、一時的に大きな現金が必要になるもの。こうしたケースでは特に現金不足が懸念されます。

診療報酬ファクタリングは3社間ファクタリングですので、申し込みから現金化まで10日～2週間ほどの時間は必要になりますが、それでも通常よりも1ヶ月以上早く現金が手に入ることになります。

早期に現金が必要な場合、非常に利用しやすいサービスといえるでしょう。

審査に通りやすい

ファクタリングの審査は、原則審査に通りやすい資金調達法と言われています。それでも審査に通過する割合は70%とも80%とも言われており、必ず審査に通過できるわけではありません。

この審査に関してですが、診療報酬ファクタリングは一般的なファクタリングよりも審査に通過しやすいというメリットがあります。

ファクタリングの審査で重視されるのは、申し込んだ企業ではなく、取引先の信用度です。持ち込んだ債権の売掛金が現金化されるかどうか、きちんと期日に支払われるかどうかがもっとも重視されます。

その点診療報酬債権は、取引先が健康保険団体です。公的機関に近い性質を持ち、日本の健康保険制度の根幹をなす機関が取引先のため、売掛金(診療報酬)が支払われない、支払いが遅れるというケースはまず考えられません。

取引先の信用度という点では非常に高く、さらに審査に通りやすい3社間ファクタリングでもあるため、審査の通過率は非常に高い契約といえるでしょう。

手数料が安い傾向にある

繰り返しになりますが、診療報酬ファクタリングは3社間ファクタリングです。そのため手数料相場も安くなるというメリットがあります。

一般的な売掛債権のファクタリングの場合、2社間ファクタリングで手数料は10～30%程度、3社間ファクタリングで1～9%が相場となります。

3社間ファクタリングは、取引先も契約に参加するため、売掛金の未払いリスクが低く、その分手数料設定も安くなる傾向にあるわけです。

診療報酬債権も売掛金(診療報酬)の未払いリスクは限りなく低いため、当然ですが手数料相場は安くなります。ファクタリングにおける手数料は、利用企業(医療機関)にとって純粋な損失となる部分ですので、その手数料を安く抑えることができるのは大きなメリットといえるでしょう。

診療報酬ファクタリングのデメリット

診療報酬ファクタリングには、手数料が安く審査に通りやすいというメリットがあります。しかしメリットがある以上、反面デメリットもあるもの。そんな診療報酬ファクタリングのデメリットに関しても説明しておきましょう。

請求した診療報酬全額がファクタリング対象にはならない

診療報酬の請求は、全額が必ず支払われるわけではないという特徴があります。医療機関が書類とともに請求を出しますが、請求した金額通りに支払いが行われるわけではありません。健康保険団体が精査を行い、診療報酬として正しく請求されている分のみが支払われます。

基本的にはほぼ全額が支払われますが、全額が必ず支払われるわけではないということもあり、ファクタリングの対象となるのは額面金額の80～85%程度。この点はデメリットといえるかもしれません。

ちなみにファクタリング対象外となった金額に関しては、健康保険団体からファクタリング会社に入金された後、ファクタリング会社からそのまま入金されますので、大きな損失はありません。

対応しているファクタリング会社が少ない

診療報酬ファクタリングに関しては、対応しているファクタリング会社がある程度限定されるというデメリットがあります。

一般的な売掛債権のファクタリングと違い、多くの企業が利用できるサービスではないため、対応しているファクタリング会社も多くはありません。そのため複数のファクタリング会社から、もっとも条件のいいファクタリング会社を選ぶというのが難しいケースがあります。

とはいえ、診療報酬ファクタリング自体、比較的好条件で契約できるケースが多いファクタリングですので、大きなデメリットではありませんが、あまり選択肢がないという点ではある程度デメリットといえるでしょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめファクタリング会社を比較・ご紹介します。
このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。
サイトを参考にして、最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。

おすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されているファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。
各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。
資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など） 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

ファクトルの注目ポイント

・最短10分で審査完了

・業界最低水準1.5%~

・買取金額1万円～

・請求書と通帳の提出だけでOK

・債権譲渡登記の留保が可能

・オンライン完結で簡単

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口 亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

・最短翌日現金化

・365日24時間全国対応可能

・資料提出から最短30分以内に結果

・取引実績年間200件以上

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司 誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山 直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類 請求書 決算書 通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング

ジャパンマネジメントの注目ポイント

・24時間・日本全国の相談を受付24時間

・少額の売掛債権にも対応

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単に申し込みができ、わずか1分で見積もりを取得できます。さらに、お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。
オンライン契約にも対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を利用することで、迅速な資金化が可能です。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いの状況でも柔軟な審査を実施。審査通過率は92％以上と高水準を誇り、他社よりも低コストでの資金調達を実現します。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％
手数料	2％~
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5,000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳含む） 取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等）

うりかけ堂のポイント

・申し込みから入金まで 最短2時間

・業界最安の手数料2%～

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416
営業時間	平日9:00～19:30
設立日	非公開

診療報酬ファクタリングのまとめ

一般的な企業が売掛債権でファクタリングを利用するように、医療機関では診療報酬債権を活用した診療報酬ファクタリングを利用できます。
この仕組みでは3社間ファクタリングで行われ、取引先が健康保険団体という信用度の高い正規の機関であるため、手数料（割引の率）も低く、高条件で契約しやすい点が特徴です。

また、診療報酬ファクタリングは医療の業務に特化したサービスで、利用できるのは医療機関のみに限られています。
そのため、すべてのファクタリング会社が対応しているわけではなく、利用を検討する際は、インターネットでしっかり比較・調査して、審査に通りやすく、給料や運営費の支払いにも柔軟に対応できる会社を選ぶことが重要です。

もし、契約条件や支払いスケジュールに不安がある場合は、返還の条件なども含めて事前に確認し、正規に登録された信頼できるファクタリング会社を選ぶことで、安心して利用することができるでしょう。