便利な世の中になり、AIによる仕事やサービスが私たちの身近に増えてきた昨今、あらゆる分野で業務の効率化やスピードアップが進んでいます。資金調達の手段として広く利用されているファクタリングの世界にも、その波は押し寄せています。これまで人が行っていた審査や書類確認などの工程にAIを導入することで、これまで以上に迅速かつ正確な取引が可能になりました。

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する仕組みです。通常は審査から入金までにある程度の時間がかかりますが、AIファクタリングではAIが書類やデータを即座に分析・評価し、最短即日での入金も可能になります。こうした利便性の向上は、特に急な資金需要がある場合や、少額からでも早く資金を確保したい方にとって、大きな魅力となります。

「できるだけ早く売掛金を現金化したい」「オンラインで手続きを完結させたい」と考えている経営者やフリーランスの方にとって、AIファクタリングは非常に相性の良いサービスといえるでしょう。近年ではスマートフォンやPCから申し込みができ、対面や郵送でのやり取りを一切省けるサービスも登場しており、地方在住の方や多忙な方にも利用しやすくなっています。

この記事では、そんな皆様のお役に立つよう、オンライン完結可能なAIファクタリングの最新情報を詳しく解説します。サービスの特徴、利用の流れ、メリット・デメリットなどもあわせて紹介しますので、これからAIファクタリングを検討している方は、ぜひ参考にしてください。

AIファクタリングとはオンラインでできる資金調達

AIファクタリングは、オンラインでできるファクタリング、つまりAIによる資金調達です。

ファクタリングとは、ファクタリング会社に売掛債権を売却して現金化する資金調達方法です。本来は、人による審査、面談、書類チェックがあります。しかし、AIを使ってそれらをスピード化することが可能になりました。それがAIファクタリングです。

ここでは、AIファクタリングの効用について以下の内容をお伝えします。
・スピ―デイーなオンライン審査
・面談不要で書類の提出もオンライン
・2社間ファクタリングなので取引先にバレない

オンライン審査でスピーディー

AIファクタリングは、従来のファクタリングに比べてオンライン審査が中心となるため、資金調達のスピードが非常に速いのが特徴です。これまでのファクタリングでは、審査を担当するのはファクタリング会社の社員であり、請求書や契約書、取引先情報の確認に時間がかかることも少なくありませんでした。そのため、急な資金需要がある場合でも入金までに数日かかるケースがあり、事業者にとってはやや不便な面もありました。

一方で、AIファクタリングでは、人ではなくAIが審査を行います。使用されるのは、AIに搭載された独自の審査基準やアルゴリズムです。売掛債権の売主である事業者や取引先の情報を点数化し、リスクや信用度に応じて手数料や入金タイミングが決定されます。このプロセスは「スコアリング」と呼ばれ、従来の手作業による審査に比べて非常に迅速に行われます。結果として、最短即日での入金も可能となり、急な資金繰りの改善や少額資金の調達にも活用できます。

ただし、すべてをAI任せにするわけではありません。ファクタリング会社によっては、AIが出した審査結果をもとに社員が請求書や本人確認書類をきちんとチェックし、情報の正確性や書類の真正性を確認する場合もあります。この二重のチェック体制により、不正利用や間違った取引のリスクを抑えながら、スピーディーな資金調達が実現されます。

さらに、AIによる審査は、従来の人による審査では見落とされがちなデータも瞬時に評価できるという利点があります。過去の取引データや与信履歴なども自動で分析されるため、手間をかけずに的確な判断が可能です。一方で、AIは人間のように柔軟な判断はできないため、申込み時の情報に不備や誤りがあると審査落ちの可能性がある点には注意が必要です。

このように、AIファクタリングはスピードと効率を重視しつつ、必要に応じて人の確認を組み合わせることで、安全かつ迅速な資金調達を実現しています。事業者にとっては、時間的余裕が少ない状況でも利用しやすい資金調達手段として注目されています。

面談不要で書類の提出もオンライン

従来のファクタリングでは、まず面談が必要で、書類の提出もファクタリング会社の窓口に持参するか、郵送で送る必要がありました。そのため、忙しい事業者やフリーランスにとっては、手間や時間がかかるのが大きな負担となっていました。特に、営業や経営管理、商品開発などで日々の業務に追われている場合、ファクタリングの手続きだけで半日以上を費やすことも珍しくありません。

しかし、AIファクタリングを活用すれば、これらの手続きはすべてオンラインで完結します。申し込みも審査も契約も、パソコンやスマートフォンから手軽に行えるため、出張や面談、郵送の手間が不要です。手軽に資金調達ができる点は、忙しい事業者にとって大きなメリットといえます。

面談や書類提出のために出向く必要がないことで、時間をより有効に使うことが可能になります。たとえば、企業であれば空いた時間を利用して会議や打ち合わせを行ったり、新商品の企画・開発に集中したり、顧客とのコミュニケーションや営業活動に充てたりすることができます。さらに、個人事業主やフリーランスであれば、資金調達にかかる手間を最小限に抑えつつ、本業や案件の対応に時間を集中できる点も大きな利点です。

また、オンラインでの手続きは場所を選ばないため、地方に拠点を持つ企業や、頻繁に出張がある方でもスムーズに利用できます。移動時間や交通費の削減にもつながるため、事業全体の効率化にも寄与します。このように、AIファクタリングは単に資金を早く得られるだけでなく、事業者の時間を最大限に活かすことができる、非常に便利な資金調達手段と言えるでしょう。

2社間ファクタリングのため取引先にバレない

AIファクタリングの場合、主に取引先を交えない「2社間ファクタリング」の仕組みが採用されます。これは、ファクタリング会社と売掛債権の売主のみで取引が完結する方式です。そのため、取引先にファクタリングの事実を知られたくない場合でも安心して利用できるという大きなメリットがあります。従来の3社間ファクタリングでは、売掛先にも通知がいくため、資金調達の事実が知られてしまう可能性がありますが、AIファクタリングの2社間方式なら、こうした心配を避けられます。

特に、取引先に誤解されたくないと考える企業やフリーランスにとって、ファクタリングの事実は知られない方が望ましい場合があります。海外ではファクタリングの利用は比較的一般的ですが、日本ではまだ多くの企業が積極的にファクタリングを導入しているわけではありません。そのため、ファクタリングを利用すると「借金をしてまで事業を維持しているのではないか」「資金繰りに大きなリスクを抱えているのではないか」といった誤解を招くことがあります。特に保守的な取引先や金融機関に対しては、こうした誤解が契約や信用に影響を及ぼす可能性もあります。

また、AIファクタリングを利用することで、短期間で必要な資金を調達できるだけでなく、こうした誤解や心理的な負担を避けながら事業を進められるという安心感も得られます。資金繰りが厳しい状況でも、外部に知られることなく迅速に現金を手元に確保できるため、経営判断や事業展開をスムーズに行うことができます。さらに、2社間ファクタリングのメリットは、手続きの簡便さやオンライン完結が可能な点にもあります。直接面談や郵送による書類提出の必要がなく、場所や時間を問わず資金調達を行えるため、忙しい企業やフリーランスにとって非常に利便性の高い仕組みと言えるでしょう。

AIファクタリングで解決できる悩み

上記で説明したAIファクタリングで解決できる悩みを以下に挙げてみました。
・新規事業のための資金
・フリーランスの資金繰り
・WEB広告の資金
・事業始めの資金
これらについて、詳しく説明します。

新規事業にチャレンジする資金が不足

企業で新規事業にチャレンジしたいと考えていても、資金不足のために計画を見合わせざるを得ないケースは少なくありません。特に新しいサービスや商品の開発、設備投資、マーケティング活動などにはまとまった資金が必要ですが、銀行融資や通常の資金調達では時間がかかることも多く、タイミングを逃してしまうこともあります。

そんな場合に有効なのが、AIファクタリングを活用した資金調達です。売掛債権を売却する仕組みを利用し、AIによる審査で迅速に評価されるため、従来の手続きに比べて非常にスムーズに資金を確保することができます。AIが提供するオンライン対応の審査や契約のスピードにより、申し込みから入金までを短期間で完了できるため、資金調達のタイミングを逃さずに済むのも大きなメリットです。

さらに、AIファクタリングなら少額からの資金調達にも対応できることが多く、初期投資がそれほど大きくない新規事業や、フリーランス・小規模事業者の案件にも柔軟に対応できます。早めに資金を確保することで、事業計画の準備や必要なリソースの確保、チームの編成、マーケティング戦略の立案などに集中することが可能となります。

また、AIによるオンライン審査は、取引先にファクタリングの事実を知られることがない2社間方式に対応している場合も多く、資金調達を行う際の心理的な負担も軽減されます。こうした点から、資金不足で新規事業の開始を見合わせている企業にとって、AIファクタリングは非常に便利で、タイムリーに事業をスタートさせるための有効な手段となるでしょう。

フリーランスのため資金繰りが苦しい

フリーランスとして働く場合、資金繰りが苦しい状況に直面することも少なくありません。なぜなら、フリーランスは正社員と異なり組織に属していないため、収入が安定しないケースが多いからです。たとえ大手企業と業務委託契約を結んでいても、その契約は一定期間に限られており、契約更新が保証されているわけではありません。企業の事情や経済状況によって、予定していた仕事が急に減ったり、任せてもらえる案件が少なくなったりすると、収入に大きな影響が出ることがあります。最悪の場合には、数か月間収入がゼロになる可能性もあり、生活費や事業運営費の確保に困ることもあるでしょう。

こうした困った状況に直面したとき、フリーランスが活用できる資金調達の方法のひとつが、売掛債権をファクタリング会社に売却することです。売掛債権とは、仕事を完了した後に企業から受け取るはずの報酬の権利のことで、これをファクタリング会社に売却することで、契約額の一部または全額を早期に現金化できます。これにより、生活費や事業に必要な資金、機材や材料の購入費用、支払期限が迫った経費などを迅速に賄うことが可能となります。

特にAIファクタリングを活用すれば、従来型のファクタリングに比べて審査や契約がオンラインで完結し、入金までのスピードが格段に早くなるのが特徴です。通常のファクタリングでは、面談や書類の提出、審査に数日かかることがありますが、AIファクタリングであれば最短即日で資金を受け取れるケースもあります。さらに、オンラインで完結するため、出向く手間や郵送の手間も不要で、忙しいフリーランスでも簡単に利用できる点が大きなメリットです。

また、AIによる審査は、売掛債権や取引先のデータをスコアリングして即座に評価するため、従来型の審査よりも正確かつスピーディーです。少額の売掛債権でも対応できることが多く、急な資金ニーズに柔軟に対応できる点もフリーランスにとって助かるポイントといえるでしょう。このように、資金繰りに不安を抱えるフリーランスにとって、AIファクタリングは迅速かつ手軽に現金を確保できる有効な資金調達手段となります。

WEB広告を出すための資金がない

企業がWEB広告を出稿する際、まとまった資金が必要になることがあります。WEB広告は、効果的に運用すれば売上や集客の増加が期待できる強力なマーケティング手段ですが、その分広告費も高額になる場合があります。特にリスティング広告やSNS広告、動画広告など、多様な広告媒体を組み合わせて運用する場合には、短期間で数十万〜数百万円の予算が必要となることも珍しくありません。そのため、広告を出したくても資金不足のために計画を見送らざるを得ない企業もあります。

こうした資金難に直面した際に活用できるのが、AIファクタリングです。AIファクタリングでは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却することで、現金化を迅速に行うことができます。通常の売掛金回収では、取引先からの入金まで数週間から数か月かかることもありますが、AIファクタリングを利用すれば、審査から入金までをオンラインで短期間に完了できるため、資金不足で広告出稿を迷っていた場合でもすぐに対応可能です。

現金化された資金は、そのまま事業資金として活用できます。たとえば、WEB広告の予算として充てることで、より多くのターゲットに広告を届けることができ、集客や売上の向上につなげられます。また、広告運用のスピードを上げられることで、新規顧客獲得やキャンペーン展開のタイミングを逃さずに済むのも大きなメリットです。さらに、AIファクタリングは少額からの売掛債権にも対応できる場合が多く、広告費の規模が小さくても手軽に資金を確保できる点も魅力です。

このように、WEB広告を積極的に展開したい企業にとって、AIファクタリングは短期間で資金を調達できる有効な手段となります。オンラインで完結し、迅速に現金を手元に確保できるため、広告運用や事業拡大のタイミングを逃さず、効率的に事業を進めることが可能です。

事業を始めたばかりのため資金がない

たとえば、ベンチャー企業やスタートアップ企業の場合、事業を開始したばかりの時期は、運営資金が十分に確保できず資金繰りが非常に厳しい状況になることがあります。新しい事業の立ち上げには、設備投資や人件費、オフィスの賃料、マーケティング費用など、想定以上のコストがかかることも少なくありません。そのため、計画通りに事業を進められない、あるいは重要な投資を見送らざるを得ない状況に陥ることもあります。

そんな状況でも、AIファクタリングを活用すれば、売掛債権を迅速に現金化することが可能です。売掛債権を現金化することで、事業資金の一部として利用でき、資金不足による制約を緩和できます。少しでも運転資金に余裕ができれば、新商品の開発費や人件費、広告宣伝費など、成長に直結する投資に回すことができ、事業の推進力を維持しやすくなります。

さらに、思ったよりも事業の出費が多く、資金不足に陥るケースもあります。特にスタートアップでは、事業計画では予測できなかったコストが発生することが多く、短期間での資金確保が求められる場合があります。AIファクタリングは、こうした緊急の資金ニーズにも対応できる仕組みであり、オンラインでの申し込みから審査、入金までのスピードが速いため、事業の遅延を最小限に抑えることが可能です。

また、AIファクタリングは少額の売掛債権にも対応できる場合が多く、創業間もない企業や小規模事業でも気軽に活用できます。現金化した資金は、資金繰りの安定だけでなく、成長戦略や次の事業展開のための余裕資金としても利用できるため、ベンチャー企業やスタートアップにとって、資金調達の選択肢として非常に有効です。資金面での不安を軽減し、事業に集中できる環境を整えるためにも、AIファクタリングを早めに検討する価値は大いにあるでしょう。

AIファクタリングで気を付けること

AIファクタリングでは、気を付けなければいけないことがあります。以下に挙げてみます。
・手数料
・入力ミス
・審査の基準の厳しさ
これらについて詳しく解説します。

手数料がどのくらいかチェックする

AIファクタリングに限らず、ファクタリングを利用する際には必ず手数料が発生します。資金を迅速に現金化できる便利な手段である一方で、手数料がどのくらいかかるのかを事前に把握しておくことは非常に重要です。もし手数料の存在を知らずにファクタリングを利用すると、実際に手元に入る現金が予想より少なくなり、資金計画に影響を与える可能性があります。特に、運転資金や広告費、仕入れ費用など、計画的に資金を使う必要がある場合には、手数料の差が大きな影響を及ぼします。

一般的な2社間ファクタリングの手数料は、10％～20％程度といわれています。これは、売掛債権の買取リスクをファクタリング会社が負担するため、リスクに応じて手数料が設定されるからです。企業が赤字決算だったり、売掛先の信用に不安がある場合には、手数料が高めに設定されることもあります。

一方、AIファクタリングの場合、通常のファクタリングに比べて手数料が比較的安く、概ね10％前後で利用できることが多いです。これほど手数料が安い理由として、店舗型のファクタリング会社と異なり、AIファクタリングはオンラインで審査・契約・入金までを完結させるため、オフィスの維持費や人件費などのコストを抑えることができる点が挙げられます。また、AIによる自動審査を導入しているため、従来のように担当者が一件ずつ審査する必要がなく、効率的に運営できる点も手数料の低さにつながっています。

ただし、手数料が安いからといってすべてのAIファクタリングが同じ条件で利用できるわけではありません。会社ごとに手数料の算出方法や最低手数料、契約条件などが異なるため、複数社の条件を比較したり、相見積もりを取ることも大切です。さらに、AI審査の結果によっては、従来型のファクタリングより手数料が若干高くなる場合や、売掛債権の評価が低くなる場合もあるため、事前にしっかりと確認しておくことが望ましいでしょう。

このように、ファクタリングを利用する際には、手数料の仕組みや金額の目安を理解したうえで、AIファクタリングを活用することで、より効率的かつ計画的に資金を現金化し、事業の運営に役立てることが可能です。

入力ミスがないかチェック

AIファクタリングを利用する際には、申し込み時の入力ミスに特に注意する必要があります。AIファクタリングでは、従来のファクタリングのように面談や担当者による確認がありません。そのため、申し込み時に入力した内容がそのまま審査に反映されます。もし間違いや不備があった場合、AIによる自動審査で正確な評価ができず、審査に落ちてしまう可能性があるのです。

特に間違いやすい項目としては、取引先の会社名や住所、取引先の売上や信用情報、希望する買取金額、そして自社の決算内容や売掛債権の詳細などが挙げられます。これらの情報はAIによるスコアリングに直接影響するため、正確に入力されていないと、手数料の設定が不利になる場合や、最悪の場合は審査落ちにつながることがあります。

こうした事態を防ぐためには、申し込み前に必要書類を整理しておくことが大切です。たとえば、直近の決算書や請求書、契約書などを手元に揃えて、いつでも確認できる状態にしておくと、入力の正確性が高まります。また、申し込みの際には、焦らず落ち着いて入力することが重要です。急いで入力すると、数字の打ち間違いや、会社名の表記ゆれなど、小さなミスも見逃してしまいがちです。

さらに、入力後の見直しも忘れてはいけません。AI審査では、入力されたデータがすべて評価の根拠になるため、確認作業を怠ると後で取り返しのつかない結果になることがあります。入力内容を一度自分でチェックした後に、可能であれば同僚や経理担当者など第三者に確認してもらうと、ミスの発見率がさらに上がります。

加えて、AIファクタリングを初めて利用する場合は、各社の入力フォームや審査項目の違いも把握しておくと安心です。会社によっては、入力方法や必要書類の形式が異なるため、事前にマニュアルやFAQを確認しておくことで、スムーズに申し込みを完了させることができます。

このように、AIファクタリングを正しく活用するためには、入力ミスを防ぐ工夫が不可欠です。正確な情報を提出することで、スピーディーな審査と入金を実現し、安心して資金調達を進めることができます。入力の正確性は、AIファクタリングを有効に活用する上での最も基本的で重要なポイントと言えるでしょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめのファクタリング会社を比較・ご紹介します。このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。サイトを参考にして、最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。

ネットでの即現金化が可能なファクタリングを活用することで、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。信頼できるファクタリング会社が複数あり、オンライン契約に対応している企業も増えています。口コミを参考にすることで、悪徳業者を避けることが可能です。また、情報局の情報を活用することで、より多角的な視点で比較できます。さらに詳しい情報を知りたい場合は、情報館をぜひご活用ください。

の資金調達をスムーズに進めるため、手数料や契約条件、入金スピードを確認しながら、自社に最適なファクタリング会社を選びましょう。

AIおすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている、安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

それでは、次に紹介する内容をもとに、信頼できるファクタリング会社を見つけていきましょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、1万円から利用可能で、買取手数料は1％～10％と業界でも低水準です。AIを活用した独自審査により、柔軟でスピーディーな対応が可能。最短即日入金ができ、個人事業主やフリーランスから中小企業まで幅広く対応しています。オンライン完結型のサービスで、契約から入金まで全てWEB上で完結するため、急な資金需要にも対応できます。初めての方にも安心して利用できる高評価のサービスです。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金繰り改善に特化した公的支援的なファクタリングサービスを提供しています。買取手数料は2％～と低水準で、赤字や税金滞納中でも相談可能。審査基準が柔軟で、最短即日入金が可能なため、資金繰りが厳しい状況でも利用しやすいのが特長です。全国対応しており、電話・オンラインの両方で申し込み可能です。

OLTA（オルタ）

OLTAはクラウド型AIファクタリングのパイオニアで、書類のアップロードとオンライン審査のみで資金調達が可能です。AIによる独自の審査基準により、通らないと思っていた案件も承認されるケースがあり、スピードも最短即日。手数料は2～9％と比較的安い水準で、利用者の口コミ評価も高いです。債権譲渡登記は原則不要で、非対面取引を希望する事業者に適しています。

バイオン

バイオンは業界でも珍しい激甘な審査基準を持ち、他社で落ちた案件でも通る可能性があります。入金スピードは最短30分で、全国対応。手数料は3～15％で、個人事業主や小規模事業者に人気があります。オンライン契約にも対応し、柔軟な資金繰りの選択肢を提供します。

PAYTODAY

PAYTODAYは最短30分で入金可能な超高速ファクタリングサービスです。AIによる与信判断を導入し、通過率の高い柔軟な審査が特徴。手数料は2～9.5％で、オンラインで契約から入金まで完結します。資金繰りに悩むみんなに使いやすいと評判です。

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは完全オンライン完結型のクラウドファクタリングで、最短2時間の即日入金が可能です。AIによる独自審査基準を採用し、みんなが使いやすいと評判。手数料は1～9％と業界でも安い水準で、他社で落ちた案件でも通る場合があります。非対面で全国対応しており、フリーランスや個人事業主からの支持も厚いです。

Labol（ラボル）

Labolは小規模事業者やフリーランス向けに特化したクラウドファクタリングです。審査基準は柔軟で、過去に落ちた経験がある方でも通る可能性があります。手数料は2～10％で、AIによる迅速な与信判断を行い、最短即日入金が可能。完全オンライン対応で全国から申込み可能です。

JBL

JBLは建設業や運送業など売掛金回収までの期間が長い業種に特化したファクタリング会社です。審査基準は比較的甘く、他社で落ちた案件でも通る事例があります。入金スピードは最短即日で、手数料は5～15％。全国対応で、訪問契約・郵送契約・オンライン契約から選択可能です。

審査の基準が厳しい場合もある

AIファクタリングは、審査の基準が厳しい場合があります。以下にその例を紹介します。

1 数字のみで審査が行われる
AIファクタリングで重視されるのは、数字です。基準値を少しでもオーバーしていると審査に落とされる可能性があります。

従来のファクタリング審査でしたら、ファクタリング会社のスタッフが行うので、債権売主の話を聞いて融通をきかせられます。

たとえば、数字の面ではNGだけれども、社長の人柄がいいので信頼できる、つきあいが長いのである程度は考慮してあげたい、といった場合です。

2 AIはやむを得ない事情を考慮しない
人には、やむを得ない事情があるものです。しかし、AI には通用しません。

たとえば、ある個人事業主がAIファクタリングを希望しているとします。事業の立て直しのために、早急に資金が必要だからです。しかし、本人の家族にやむを得ない事情ができてしまい、書類を期日までに揃えられなかったとします。

こうした場合、信頼関係のあるファクタリング会社であれば、事情次第では待ってもらえますが、AIの場合は不可能です。

AIファクタリングについてのまとめ

AIファクタリングは、AIによる審査が行われる新しい仕組みのファクタリングです。従来型に比べ、手数料が安めで審査や入金がスピーディーなのが特徴です。少額から利用できる個人向けサービスもあり、たとえば「バイオン」などの事業者が有名です。

新規事業への投資を行いたい場合や、フリーランスで資金繰りが厳しい場合、事業を始めたけれども資金不足で不安という場合などにおすすめです。ただし、AI審査は甘い基準ばかりではなく、申し込み時の記載ミスや不備があると落とされる可能性があります。相見積を取って他社と比較するのも有効です。

こうした特徴を踏まえてAIファクタリングを有効に活用しましょう。人とのやりとりがないと不安な方は、従来型のファクタリングも検討する価値があります。