「事業資金を確保する方法があればいろいろな方法を知りたい」
「ファクタリングという言葉は知っているが、どんな方法か詳しくは知らない」

そんな方も多いかと思います。

ファクタリングというのは、新しい資金調達の方法として、近年日本国内でも利用が進んでいるシステムです。

この記事ではそんなファクタリングの基礎知識から、新しい契約の形など、ファクタリングに関する情報をまとめて紹介していきましょう。

ファクタリングは新しい資金調達法

日本においては、企業が事業資金を確保する場合、銀行などの金融機関から資金融資を受けるのが一般的でした。

そのためほとんどの企業が債務を持っているのが現状です。

一方日本の商取引では、掛け取引が基本です。

先にサービスや商品を納品し、請求書を発行してから後に売掛金を回収する形です。

日本国内では、この売掛金の金額が大きくなっており、各企業は借り入れと未回収の売掛金の影響で、財務諸表上の財務状況以上に厳しい経営を強いられているとも言われています。

そのため経済産業省ではファクタリングの利用を推進し、未回収の売掛金を現金化することで、経営状態を改善することを推奨しています。

そんな新しい資金調達法であるファクタリングの特徴を紹介していきましょう。

債権買取型ファクタリングが中心

ファクタリングと言ってもいろいろな種類の契約があります。

その中でももっともポピュラーな方法が債権買取型の契約です。

ファクタリングを利用する企業は、手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡します。

ファクタリング会社はその売掛金に対し手数料を設定し、手数料や諸経費を差し引いた金額を利用企業に支払います。

利用企業は売掛金の早期現金化ができ、キャッシュフローの改善などに活用。

取引先から売掛金が利用企業に入金されたら、その売掛金を速やかにファクタリング会社に支払うことで契約は完了します。

借入金ではないので信用情報に影響しない

ファクタリングが新しい資金調達法と呼ばれる最大の理由は、借入金ではないという点でしょう。

これまで資金調達といえば、資金融資が中心であり、総じて借入金でした。

しかし新しい資金調達法であるファクタリングは、上記の通り売掛債権の譲渡契約であり、貸金契約ではありません。

当然ファクタリングはいくら利用しても借入金としてはカウントされず、自社の信用情報に影響を与えません。

信用情報に影響がないということは、後に金融機関に資金融資を申し込む際にも審査に通りやすくなります。

ファクタリングが新しいと呼ばれるのは、資金調達ができ、信用情報にも影響がない方法だからでしょう。

現金化スピードが早く急な出費にも対応可能

新しい資金調達法でもあるファクタリングの大きな特徴としては、対応の早さが挙げられます。

金融機関からの資金融資の場合、借り入れた資金が入金されるのは、申し込みから最短でも2週間程度、長い場合は1ヶ月単位で時間が必要でした。

そのため緊急の資金調達には利用しづらいというイメージを持つ方も多いかと思います。

ファクタリングの場合、申し込みから入金まで、基本的には2～3日、最短では申し込み即日に入金されるケースもあります。

急な出費が必要になり、急ぎで現金が必要な場合でも使いやすいのが新しい資金調達法であるファクタリングの大きな特徴と言えるでしょう。

資金融資ほど審査が厳しくない

現金化スピードが早く、しかも借入金が増えることもないファクタリングは、新しい資金調達法として非常に優秀な方法です。

しかし、どんな売掛債権でも簡単に譲渡できるというわけではありません。

ファクタリング契約をする前には必ず審査を受ける必要があります。

審査の結果、債権の譲渡ができないというケースもあるわけです。

しかし、同じ審査といっても、資金融資を受ける際の融資審査と比較すれば、そこまで厳しい審査にはなりません。

融資審査では、融資した資金の返済計画、返済するための事業計画などを提出し、長期的に返済を継続できるかどうかが審査されます。

一方ファクタリングで審査されるポイントは、売掛金が支払われるかどうか、そして支払われた売掛金が、きちんとファクタリング会社に入金されるかどうかという点です。

そのため重視されるのがまずは取引先の信用度や財務状況、そして利用企業の財務状況と信用度です。

しかも、長期的な視点での審査ではなく、その売掛金が支払われるまでの短いスパンでの審査となります。

結果、融資審査と比較すると審査は通りやすくなり、比較的多くのケースで利用が可能な、新しい方法となっています。

買取型ファクタリングの種類

ファクタリングという新しいシステムの特徴に関して簡単に説明してきました。

簡単にまとめると、現金化が早く、しかも借入金とはならない資金調達法であり、リスクも少なく審査にも通過しやすいというのがファクタリングとなります。

その買取型ファクタリングには、2つの契約方法があります。

2社間ファクタリング

ファクタリングを利用する企業と、ファクタリング会社の2社で契約する方法を2社間ファクタリングと言います。

2社間ファクタリングを利用するメリットは、まずは他社に知られることなく利用できるという点です。

ファクタリングは債権譲渡契約ですので、決して悪い選択ではないのですが、他社、特に取引先から見ると、「ファクタリングを利用しないといけないほど財務状況が悪い会社」であるというイメージがどうしてもつきまといます。

財務状況の悪い会社とは、積極的に取引をしたくないというのが一般的な考え方です。

ファクタリングを利用していることで、その後の取引にも影響が出る可能性があります。

こうした可能性を考えると、他社に知られずに利用できるのはメリットといえるでしょう。

また2社間での契約ですので、自社の判断で気軽に利用できるというのもメリットです。

デメリットは、3社間ファクタリングと比較すると手数料が高い傾向にあるという点。

2社間ファクタリングの手数料相場は10～30%と言われており、決して安いものではないという点が挙げられます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社に加え、売掛先である取引先も含めた3社の間で結ばれる契約です。

3社間ファクタリングのメリットは手数料が安いという点。

3社間ファクタリングの手数料相場は1～9%程度と言われており、2社間ファクタリングと比較するとより好条件で契約することができます。

デメリットはやはり取引先にファクタリングの利用を知られてしまうという点。

同時に取引先にも契約に参加してもらえるよう依頼する手間などもあります。

利用できればより好条件で利用できるものの、利用するにはある程度のハードルがあるのが3社間ファクタリングといえるでしょう。

新しいファクタリングサービスも増加中

ファクタリング自体が新しい資金調達法ですが、そんなファクタリング自体もどんどん進化しています。

近年では新しい形のファクタリングも増えており、より利用しやすい環境が整っています。

そんな新しいファクタリングに関して簡単に解説していきましょう。

オンライン完結型ファクタリング

オンライン完結型のファクタリングとは、文字通りオンライン上で申し込みから契約まで完結できる新しい契約方法です。

申し込みや契約などの流れは、対面式のファクタリングと同様ですが、すべてをオンラインで完結できますので、より使いやすくなったという点が新しい点でしょう。

オンライン完結のファクタリングを利用するメリットは、比較的手数料が安く抑えられるという点。

オンラインのため人件費や事務所費用などを抑えることができ、そのコストカット分が手数料に反映できるため、手数料を抑えることができるわけです。

一方デメリットは、契約に関して柔軟性がないという点です。

オンライン完結のファクタリングでは、審査にAIを活用しているケースが多く、どうしても画一的な審査となってしまうため、対面式ほどの柔軟性が感じられないという面があります。

オンライン完結を利用する場合はしっかり準備をしてから契約するようにしましょう。

将来債権によるファクタリング

2020年の民法改正で利用できるようになった新しいファクタリングが、将来債権によるファクタリングです。

将来債権とは、まだ存在していないものの、将来的に存在すると予想される売掛債権のこと。

同じ取引先と定期的に取引がある場合など、恐らくこれからも契約が発生するであろう債権に関しても、ファクタリングの取引対象となっています。

まだ新しい契約方法のため、審査や手数料の面での詳細は不明ですが、新しい資金調達法の1つとなるかもしれません。

他社利用中でも乗り換えできるファクタリング会社15選比較表一覧

他社利用中でもファクタリング契約が可能な会社をご案内します。各社の審査スピードや買取手数料、対応可能な土日祝日の入金間隔を完全比較し、即日契約で利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。ネットでの即日ファクタリングを活用すれば、起業・起業家やフリーランス、個人事業主の資金繰りも迅速かつ効率的に改善可能です。独自の審査基準で注文書や請求書を活用し、返済や支払い負担を軽減。万が一払えない場合の取り立てリスクも抑制できる安心のサービスを厳選しました。個人の口コミを参考に危ない企業を避けるポイントも網羅し、日本ファクタリング協会の情報を参照しながら、最適なファクタリング会社選びをサポートします。完全契約でスムーズな資金調達を実現し、ビジネス運営を全力でバックアップします。

おすすめのファクタリング会社15選

他社利用中でも乗り換えできるファクタリング会社を、比較表に掲載したおすすめ企業から１社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴やサービス内容、契約までの流れを徹底比較し、オンライン完結契約のメリットや手数料、入金スピードなどの完全な情報をお届けします。起業時の資金繰り改善に役立つポイントを押さえ、ご自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。次に紹介する内容をもとに、他社利用中でも乗り換えが可能な最適なファクタリング会社を見つけましょう。

JBL

JBLは、オンライン完結型のファクタリングサービス「JBLファクタリング」を提供しており、全国どこからでも24時間365日対応可能です。JBL独自の柔軟な審査と業界最速クラスのスピードが強みで、JBLなら最短2時間で資金化が可能。急な支払いや外注費、人件費、税金支払い、新規事業の先行投資など、幅広い資金ニーズにJBLはしっかり対応します。

JBLでは保証人や担保は一切不要で、手数料はJBL業界最安水準の2％から。JBLは二社間契約を採用しているため、取引先に知られることなく資金調達ができます。また、JBLの非対面クラウドサイン契約に対応しており、安全かつスムーズに取引可能です。

融資を断られた方や、赤字決済・税金滞納・債務超過などの状況でもご利用いただける、安心の「JBLファクタリング」サービスです。

Easy Factor

Easy Factorは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスです。お申し込みから最短60分で資金を受け取れるスピード感を誇り、全国どこからでもご利用いただけます。契約手続きはZoomによるオンライン面談とクラウドサインを活用した電子契約で行うため、対面での打ち合わせや書類郵送の手間が一切不要です。

ご利用の流れもシンプルで、請求書をお送りいただくだけで最短10分以内にAIと専門スタッフによる自動見積りが完了します。見積りと同時に審査も進めるため、無駄な待ち時間を省き、申し込みから資金受取までを最短60分で実現しています。手数料は業界でも屈指の低水準である2％～8％を設定。大手企業はもちろん、中小・ベンチャー企業などあらゆる法人のお客さまに、売掛金の規模を問わずフレキシブルにご対応いたします。

Easy Factorなら、急な資金ニーズにも場所を選ばず素早く対応できるため、経営の安定化や事業成長を力強くサポートします。

OLTA

OLTAは、オンライン完結型のクラウドファクタリングサービスを提供しています。PCやスマートフォンから24時間いつでも申し込みが可能で、全国どこからでもご利用いただけます。最短即日での資金調達が実現し、急な資金ニーズにもスピーディに対応。個人事業主から中小企業、大手法人まで幅広いお客様に対応しており、業種や事業規模を問わずご利用いただけます。手数料は業界最安水準の2％～9％を実現し、売掛金の金額に制限がないため、小口の取引から大口の請求まで安心してご利用いただけます。さらに、面倒な書類提出や対面での面談は一切不要。すべての手続きがオンラインで完結し、コスト削減と時間短縮を両立しています。資金調達のプロセスをシンプルにし、ビジネスの成長を強力にサポートするクラウドファクタリングサービスです。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

新しい資金調達法・ファクタリングのまとめ

ファクタリングは新しい資金調達方法です。

契約は売掛債権の譲渡契約であり、借入金でもなく、現金化が早いという非常に利用しやすいシステムになっています。

ファクタリングによって、急に必要となった資金を用意したり、企業としてのキャッシュフローを改善したりと、新しい利用方法もどんどん生まれています。

また、ファクタリングには、オンライン完結など新しい契約方法も増えている状況。

今後さらに進化し、より利用しやすくなる可能性もありますので、今のうちに基本的な特徴を知り、いつでも利用できるように準備しておくことをおすすめします。