企業や個人事業主が資金を調達する方法はいくつかありますが、2000年代になって急速に普及したのがファクタリングです。
ファクタリングは買掛金があれば誰でも利用できる資金調達法で、借入ではないため負債が膨らむ心配がありません。また、申し込みをしたら最短でその日のうちに現金を入手できるため、資金繰りに困った時に大変役立つサービスです。
ファクタリングにはクラウド契約という方法があります。この記事ではファクタリングのクラウド契約について、申込方法や注意点を分かりやすく解説します。

ファクタリングついて

ファクタリングは、自社の売掛金を専門業者に売却する資金調達サービスです。売掛金が発生した時点で専門業者に売却できるため、取引先の支払日より前に現金を入手することができます。

ファクタリングの専門業者は、売掛金から手数料を引いた額を利用者に支払い、利用者は取引先から買掛金の支払いを受けたらそれをファクタリング業者に支払います。利用者は取引先から本来支払われる売掛金より少ない額を入手することになりますが、短期間で資金を増やすことが可能です。

ファクタリングのクラウド契約とは？

ファクタリングには専門業者の店舗に行き、対面で契約する方法と、インターネットで必要な全ての手続を行う方法があります。ファクタリングのクラウド契約とは、インターネットで手続きを行うことです。

クラウドの本来の意味は、インターネットを通じて必要な時に必要なサービスを利用する考え方のことで、何らかの行為を示すものではありません。しかし、メールの送受信やデータ保存など、クラウド経由で行うことが多くなったことにより、インターネットを使って利用するサービス自体がクラウドサービスと呼ばれるようになりました。さらに、「クラウドAI」「クラウドファンディング」など、インターネットで行う個々のサービスに「クラウド」ということ言葉が使われるようになっています。ファクタリングも同様で、全ての手続がインターネットで完結する契約を「クラウド契約」と言うようになりました。

「クラウドファクタリング」と言うこともあるようですが、これはOLTA株式会社が提供するオンラインのファクタリングサービスのことで、OLTA社が登録商標したものです。そのため、厳密にいうと他の会社のオンラインファクタリングサービスは「クラウドファクタリング」ではありません。しかし、いつの間にか一般的に「クラウドファクタリング」はインターネットで手続きできるファクタリングという意味になっています。

ファクタリングの対面契約とクラウド契約の違い

ファクタリングの対面契約は、利用者がファクタリングを取り扱う会社に行き、窓口で手続きを行うものです。
ファクタリングの対面契約とクラウド契約の違いは、店舗に行くかパソコンやスマホだけで契約するかの違いで、契約内容に大きな違いはありません。
近くに店舗がある場合や、申し込むファクタリング会社が信用できるところなのかを確かめたい場合などは対面契約がおすすめです。しかし、クラウド契約は場所や時間を選ばないため、忙しい現代人に最適な方法です。

ファクタリングのクラウド契約方法

ファクタリングのクラウド契約は次のような流れで行います。

1.見積もりの依頼をする
2.必要書類の送付
3.契約の締結
4.入金の確認

クラウド契約対応の会社のほとんどは、全てインターネット上で手続きが完了しますが、会社によって書類の郵送や面談が必要になるところもあります。
必要書類もファクタリング会社によって異なりますが、利用者の運転免許証など身分を証明するものや、貯金通帳のコピー、売掛先との契約書などが一般的です。

ファクタリングのクラウド契約の利点は？

ファクタリングのクラウド契約の利点は次のようなところにあります。

いつでもどこでも申し込める

ファクタリングのクラウド契約の最大の利点はやはり、24時間いつでも、どこからでも申し込みなどの手続ができる点です。ファクタリング会社は土日営業していないところが多いのですが、クラウド契約は土日祝日も利用できるので、平日に時間が取れない人でも利用できます。

即日入金が可能

クラウド契約は全てインターネット上で完結するため、あらゆる手続きをスピーディーに済ませることができます。
申し込み後は必要書類を提出する必要がありますが、対面の場合、書類は郵送または、店舗に持っていきます。クラウド契約の場合は申し込み後すぐに書類のメール添付や画像送信で提出できます。
また、クラウド契約対応の会社はAIによる審査方法を採用していることが多く、AI審査は対面契約の審査に比べ時間をかけずに結果を出すことが可能です。

クラウド契約では申し込みをしたその日に入金を可能としている会社がほとんどで、なかには1時間以内に入金可能という会社もあります。すぐにでも資金調達したい人には大変便利です。

店舗に行く時間や費用が節約できる

オンライン契約なら店舗に行く時間や交通費がかかりません。店舗の窓口で申し込むと、別の日にまた契約のために出向く必要があり、何度も店舗に行く手間がかかります。

ファクタリングのクラウド契約の欠点は？

ファクタリングのクラウド契約の欠点は次のような点にあります。

パソコン・スマホ操作が苦手な人には不向き

クラウド契約は申込内容の入力や、書類のデータ送信などをする必要があるため、パソコンやスマホの操作が苦手な人には不向きです。ただし、丁寧に操作方法をサポートしてくれる会社もあるので、申し込みの際に確認することをおすすめします。

審査の柔軟性に欠ける

クラウド契約の審査のほとんどはAIによる審査方法を採用しているため、データに基づいた画一的な審査が行われます。それに対し、対面契約の場合は面談を行うため、利用者それぞれの事情などを考慮した柔軟な対応が期待できます。

また、対面契約で必要書類の一部が不足している場合は、代わりの書類で対応してくれることもあるので、柔軟な対応を期待するならクラウド契約は不向きです。

株式会社アドプランニングのクラウド契約の特徴と魅力

クラウド契約ができるファクタリング会社は数多くあり、株式会社アドプランニングもそのひとつです。
ここからは、株式会社アドプランニングのクラウド契約の特徴や、他社にない魅力をご紹介します。

最短30分で審査完了

クラウド契約に対応しているファクタリング会社のほとんどは「即日審査」を掲げていますが、アドプランニングは申し込みから審査完了まで最短わずか30分です。これはファクタリング会社業界の中でも珍しく、スピーディーに資金調達ができます。

平均審査通過率88%

ファクタリングの審査基準は会社によって異なりますが、アドプランニングでは独自の柔軟な審査基準の設定により、現在の審査通過率は88%です。他社で断られた場合や、乗り換えなど多くケースに対応しています。

インターネットが苦手でもOK

インターネットが苦手な場合、クラウド契約はかなりハードルが高いものになりますが、アドプランニングではスタッフが丁寧にサポートしてくれるので安心です。

高額買取強化中

アドプランニングのファクタリング手数料はもともと低額ですが、高額買取強化中のため「さらに低手数料」での買取を行っています。他社より安い金額での提案が期待できるので、見積もり請求をおすすめします。

資金繰りの改善コンサルサービス完備

他社ではファクタリングのみしか行いませんが、アドプランニングでは資金調達後の資金繰りの改善策のコンサルティングサービスやビジネスマッチングサービスを行っています。ただファクタリングをするだけではなく、バックアップ体制が整っているのはアドプランニングだけの大きな特徴です。

ファクタリングのクラウド契約とは？申込方法や注意点まとめ

今回はファクタリングのクラウド契約について、申込方法や注意点を分かりやすく解説しました。
ファクタリングのクラウド契約は、全てインターネット上で手続きが完了するため、大変便利でスピーディーな資金調達が可能です。また、全国どこからでも申込ができるため、近くにファクタリングを取り扱う会社がなくても利用できます。

ただし、クラウド契約は対面契約に比べ、柔軟性に欠ける点も少なくありません。そのため、柔軟な対応を希望する場合は、契約方法や書類提出方法、面談の有無などさまざまな対応が選べるファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。
株式会社アドプランニングはクラウド契約だけでなく、電話での申込にも対応しています。審査の際に面接を希望することもできるため、クラウド契約と対面契約の両方の良さを兼ね備えているのでおすすめです。