「このタイミングで設備投資すればプラスが大きいものの、そのための資金が不安」

そんな時に投資することを諦めてしまうと、せっかくのビジネスチャンスを逃してしまうことになりかねません。

重要なのはこうしたタイミングで、しっかりと現金を確保しておくこと。それだけの資金をプールしておくのがベストですが、資金がないのであれば、即座に現金を調達できる方法を確保しておきたいところです。

そこでおすすめしたいのがファクタリングです。この記事ではファクタリングの特徴や、なぜ投資目的でおすすめなのかといった点を詳しく解説していきたいと思います。

投資目的の資金調達法は？

企業経営をしていれば、投資が必要になる場面は少なくありません。設備投資などを行うことで経営効率を上げ、企業としての成長を目指すことが可能になります。

そんな投資のためには現金が必要です。経営者として必要な能力の一つとして、この現金をいかにして確保するかという点があります。

現金を確保する方法にはいろいろな方法がありますが、投資目的の資金調達法にはどのような方法があるのかを確認しておきましょう。

銀行からの資金融資は使途が決められている

資金調達といえば、最初に思いつくのが銀行等からの資金融資でしょう。銀行からの資金融資に関しては、原則その使途が決められています。何の目的でどの程度の金額を、どのような返済計画で借りるか。そこまでしっかりと決まっていないと融資を受けるのが難しくなります。

投資目的と言っても漠然とした理由では借り入れが難しいのが現実であり、投資目的で銀行等から融資を受けるのは難しいといわざるを得ません。

また、融資を受けられるとしても、申し込みから入金まで数週間から数か月単位で時間がかかるのも問題。投資においてはそのタイミングが重要になるシーンもあり、資金化のスピード感といった点でもあまりおすすめできる方法ではないといえます。

投資目的でも利用できる資金調達法

投資目的の資金調達法としては、銀行等からの資金融資以外に、ビジネスローンや商工ローン、手形割引、ファクタリングといった方法があります。

投資目的と考えると、使途が問われないこれらの資金調達法は使える方法ということになります。

ここで紹介した資金調達法を大きく分けると、ビジネスローンや商工ローン、手形割引といった方法は貸金契約で、ファクタリングは貸金契約ではないという分け方ができます。

債務超過のような状態にない企業であればどの方法も検討の俎上に上がりますが、債務超過が気になる企業などが投資目的で資金を調達する場合は、ファクタリングが最適ということになるでしょう。

ファクタリングの特徴

債務超過が気になる企業でも、投資目的での資金調達法として活用できるファクタリング。

ファクタリングは手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、売掛金を早期現金化するという資金調達法になります。

まずはそんなファクタリングの特徴に関して紹介していきましょう。

借入金ではないので返済義務がない

ファクタリングは貸金契約ではありません。債権の譲渡契約となるため、返済の義務もありませんし、金利の支払いも必要ありません。

なんといっても大きいのが、貸金契約ではないため利用する企業が債務超過の状態でも審査に通る可能性があるという点です。

ファクタリングにおける審査されるポイントは、売掛金が入金されるかどうかという点が中心となります。つまり利用した企業ではなく、取引先の信用情報が重視されるということであり、利用企業自体の信用情報はそこまで重視されません。

ファクタリングは利用する企業がどのような状況でも、投資目的で利用できる資金調達法といえるでしょう。

即日現金化も可能

ファクタリングの特徴としては、現金化のスピードが早いという点も挙げられます。

一般的なファクタリング契約では、申し込みから現金の入金までおよそ2～3日程度、長くとも1週間程度で現金が入金されます。

さらに近年ではこのスピード感はさらに増しており、ファクタリング会社によっては最短即日対応という会社も増えています。

現金が欲しいというタイミングで現金を入手できますので、タイミングが重要な投資目的でも利用しやすい資金調達法といえるでしょう。

審査が比較的緩い

上でも少し触れましたが、ファクタリングの審査は金融機関からの資金融資と比較すると緩いという特徴があります。

金融機関からの資金融資に関しては、融資を受けてから長期間にわたって返済をしていく必要があります。そのため審査では現状の経営状況はもちろん、将来的な企業の成長なども審査の対象となります。

一方ファクタリングの場合、持ち込んだ売掛債権が現金化されるかどうかという点が最大の審査ポイントです。そのため重視されるのは利用企業ではなくその取引先企業の信用情報となります。

もちろん利用企業の信用情報に関しても、ある程度審査対象とはなりますが、融資審査と比較すればそこまで厳しい審査とはならないため、利用しやすい資金調達法となります。

投資目的でファクタリングを利用するメリット

投資目的として考えた場合、ファクタリングは非常に使いやすい資金調達法となります。そんなファクタリングを利用するメリットを紹介していきましょう。

タイミングを逃さず資金調達できる

ファクタリングが投資目的の資金調達法としておすすめとなる大きなポイントは、現金化のスピードが早いという点です。

投資に関しては、タイミングを逃さずにビジネスチャンスをつかむというのが重要なポイントです。そんな投資で利用するのであれば、できるだけ現金化スピードが早い資金調達法がベストということになります。

ファクタリングは最短即日にも現金化ができる資金調達法ですので、投資目的の場合非常におすすめの資金調達法といえるでしょう。

借入金ではないので信用情報に影響がない

投資のための資金調達として、ファクタリングがおすすめとなる理由に貸金契約ではないという点があります。

企業として借り入れが増えることは、あまりおすすめできる状況ではありません。現金を手にできても、自社の信用情報に影響が出るため、後々の経営に影響を及ぼす可能性があります。

貸金契約ではないファクタリングは、利用した企業の信用情報に影響を与えません。投資により経営効率が上がる上、後の経営に対しても大きな影響を与えない方法として非常におすすめの方法となります。

投資目的でファクタリングを利用するデメリット

投資目的という点ではファクタリングは非常におすすめの方法です。ただし、デメリットがないわけではありませんので、そんなデメリットもいくつか紹介しておきましょう。

ファクタリングに頼りすぎると経営が悪化する可能性がある

ファクタリングを利用した場合には、手数料が必要になります。手数料は売掛債権の額面金額に対して%で設定されます。

仮に100万円の売掛債権に対し10%の手数料がかかった場合、手にできる現金は90万円となり、残りの10万円を手数料としてファクタリング会社に支払う形になります。

この10万円は純粋に売り上げに対する損失ということになりますので、ファクタリングを利用し続けると、純粋な損失がどんどん増えていくことになり、将来的に経営が悪化する可能性があります。

ファクタリングの利用は、投資目的などで一時的に利用するのはおすすめですが、毎月のように使い続けるのはあまりおすすめできませんので、この点は覚えておきましょう。

調達できる金額に上限がある

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約ですので、売掛債権の額面金額以上の現金は入手できません。投資目的で必要な金額が、売掛債権の額面金額を上回る場合は、利用が難しいということになります。

現金化も早く、借入金でもないという点での魅力はありますが、手にできる金額に限度があるという点は理解しておきましょう。

ファクタリング・投資のまとめ

設備投資など、投資のための資金が必要な場合、ファクタリングは非常に利用しやすい資金調達法となります。

最短即日に現金化できるスピード感や、貸金契約にならないという安心感もありますので、おすすめの資金調達法です。

ただしファクタリングにはデメリットもありますので、このデメリットは十分意識したうえで、上手にファクタリングを活用できるようにしておきましょう。