ファクタリングをネットで調べると、「危険」、「おすすめできない」などのネガティブな言葉も見かけます。

では実際にファクタリングの評判はどのようなものか。ネットに書かれている通り、危険だったり、おすすめできないサービスなのかという点に関して解説していきましょう。

また、数多くあるファクタリング会社の中から評判のいいファクタリング会社の見つけ方などに関しても解説していきます。

ファクタリングの評判は？

ファクタリングにもいろいろな種類がありますが、もっともポピュラーな方法が、手元にある売掛債権を譲渡し、売掛金の早期現金化を実現する債権買取型のファクタリングです。

急遽現金が必要になった場合など、企業経営者にとっては非常にありがたい資金調達法であり、近年利用する企業も増えています。

ファクタリングという資金調達法全体の評判は、非常に良好と考えていいでしょう。近年はファクタリング会社の数も増え、よりよいサービスを提供してくれる会社を選べるようになっています。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングの評判が良いということを説明するために、ファクタリングを利用した場合のメリットとデメリットに関して解説していきましょう。

まずはメリットから紹介していきます。

審査に通りやすい

企業が経営資金を調達する方法としては、手元にある不動産などの資産を現金化する、金融機関から融資を受ける、そしてファクタリングを利用するなどの方法が考えられます。
ファクタリングに近い資金調達法となると、金融機関からの資金融資が当てはまるかと思いますが、こういった資金融資とファクタリングの大きな違いが審査の厳しさです。

ファクタリングは持ち込んだ売掛債権の売掛金がきっちり入金されるかどうかが審査のポイントです。長期的な経営計画などは見る必要がありませんので、審査自体が融資審査と比較するとかなり緩くなります。

困った時にすぐに現金が手に入る。これがファクタリングの評判を良くしている1つ目のメリットと言えるでしょう。

現金化が早い

ファクタリングのメリットとしては、申し込んでから現金が手に入るまでのスピードが早いという点が挙げられます。

対応の早いファクタリング会社であれば、最短即日入金可能というケースも珍しくなく、とにかく困った時にすぐに現金が手に入るというのが大きなメリットであり、評判のいい理由となります。

借入金にはならない

ファクタリング、特に売掛債権買取型のファクタリングで結ぶ契約は、債権譲渡契約です。利用する企業は手元にある売掛債権を譲渡することで、その対価として現金を受け取ります。

借入金ではないということは、ファクタリングを利用しても会社の信用情報に傷はつかないということ。信用情報がキレイであれば、後に金融機関から融資を受けるなどの場合も、審査に通りやすくなります。

自社の信用情報を傷つけずに現金を手にすることができる。これがファクタリングの評判がいい理由の一つといえるでしょう。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングは評判のいい資金調達法です。審査が通りやすく、しかも現金化が早く、さらに借入金にならないのですから評判がいいのも当然でしょう。

とはいえ、ファクタリングには当然ですがデメリットもあります。そんなデメリットに関しても紹介しておきましょう。

手数料が高い

ファクタリングのデメリットは手数料の存在です。売掛金を早期に現金化することはできるものの、そこには手数料が必要であり、この手数料の金額が比較的多いというデメリットがあります。

ファクタリングの手数料には、法的な制限がありません。貸金契約であれば、貸金業法における法的金利が存在し、金利上限というものがありますが、ファクタリング契約の手数料にはこうした法律がないのが現状です。

ファクタリングの手数料には法的な制限こそありませんが、一般的な相場というものはあります。2社間ファクタリングで10～30%、3社間ファクタリングで1～9%というのが手数料相場です。これからファクタリングを利用するという方は、この相場をイメージしておきましょう。

ファクタリングの手数料は、基本的にファクタリング会社が独自に決めています。つまりファクタリング会社によって、設定する手数料も変わるということです。

手数料を抑えたい場合は、複数のファクタリング業者に相談し、もっとも好条件で契約できるファクタリング会社を探してみましょう。

評判のいいファクタリング会社を選ぶ方法

近年ファクタリング会社は増加の傾向にあり、ちょっとネットを調べただけでも数多くの会社がヒットします。ではこの中から評判のいいファクタリング会社を選ぶには、どのように選べばいいでしょうか。

ファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきポイントは2つ。ひとつは手数料、もうひとつは取扱金額です。

手数料はもちろん安いに越したことはありません。ただし、正確な手数料に関しては、実際に相談を持ち込んでみないとハッキリしませんので、ネットで見つけた数字を鵜呑みにしないようにしましょう。

ファクタリング会社は、自社で取り扱える売掛債権の上限金額と下限金額を設定しています。まずは、その会社のHPやチラシで、上限金額と下限金額を確認し、その上でおおよその手数料をチェックしてから選ぶようにしましょう。

そしてさらに評判のいいファクタリング会社を選ぶポイントが以下になります。

口コミサイトで評判をチェック

ファクタリング会社に関しても口コミ情報は頼りになる情報の一つです。ネット上にはファクタリング会社の口コミ情報をまとめているサイトもあり、こうした口コミ情報で、利用する会社の評判をチェックする方法があります。

口コミ情報を見る場合は、どのサイトで見るかに注意が必要です。ファクタリング会社が自社のHPで公開している口コミ情報は、すべてが本物の口コミ情報とは限りません。また、自社に都合の悪い口コミは掲載していないというケースも考えられます。

できれば第三者が運営するHPなどの口コミ情報を優先してチェックするようにしましょう。

最終的には自分の目で確認

ファクタリング会社の評判を知るために、口コミ情報をチェックするのは有効な方法の一つです。

しかしそれはあくまでも他社の意見。自身の意見と一致するとは限りません。口コミ情報に関しては参考程度にとどめ、最終的には自身の目で確認するのがおすすめです。

ファクタリングを利用する場合、まずは事前相談を行います。どのような売掛債権でどのような契約を望むのか、こういった点をヒヤリングする相談ですが、この相談までは無料で行っているファクタリング会社がほとんどです。

この事前相談でその会社をしっかりと自分の目で見極めることが重要なポイントとなります。

ファクタリング会社の評判を確認するポイント

ネット上では評判が良かったファクタリング会社が、本当に評判のいいファクタリング会社かどうかを見極めるには、自身の目で確認するのが重要になります。

では、どのようなポイントに注目して判断すべきか。評判のいいファクタリング会社を見つけるために、チェックしたいポイントを紹介していきましょう。

受付対応の丁寧さ

まずは受付担当者の対応をチェックしましょう。評判のいい優良企業ほど、会社の顔となる受付担当者の対応も丁寧なものです。

受付担当者だけではなく、事前相談の担当者の対応もチェックしましょう。契約前に相談をするわけですから、不明な点もいろいろあるかと思います。こういった不明点に関しては細かく質問し、不明点がない状態にするのが重要です。

こうした細かい質問に対し、面倒くさがらずに丁寧に答えてくれるかどうか、さらにその説明は分かりやすい説明かどうかをチェックしてください。

利用しやすいかどうか

ファクタリングは、一度きりの利用とは限りません。手軽に利用でき、しかも便利な資金調達法ですから、一度利用したら、後に改めて利用する機会もあるかと思います。

こうした将来的なことを考えると、利用しやすいファクタリング会社を選ぶことは重要なポイントとなります。

特にチェックしたいのがオンライン完結のファクタリングに対応しているかどうか。ファクタリングにおいて、よりスピード感を高める契約方法のひとつとして、オンライン契約という方法があります。

将来的に継続して利用するのであれば、手間のかからないオンライン契約は必須ともいえるポイント。オンラインや対面など、いろいろな契約方法に対応しているファクタリング会社ほど、評判のいいファクタリング会社と言えるでしょう。

ファクタリングの評判についてのまとめ

ファクタリングという資金調達法は、評判のいい資金調達法であり、経済産業省もその利用を推奨しています。

ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社を選ぶ必要がありますが、ネット上の口コミ情報や、自身の目で確認して、より評判のいいファクタリング会社を見つけましょう。