売掛金を早めに現金化できるファクタリングは、便利なので、さまざまな企業で広まりつつあります。そんなファクタリングは中小企業でも有効です。

ファクタリングを活用してスムーズな資金の流れを作りたい、と考える中小企業経営者の方もいらっしゃるのではないでしょうか？この記事では、そんな皆様のお役に立てる情報として、中小企業にファクタリングがおすすめの理由を事例とともに紹介します。

ファクタリングを考える中小企業の皆様は、参考にしてください。

中小企業がファクタリングを行うのはどんな時？

ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう資金調達法です。そんなファクタリングを中小企業が行うのは、どんな時か説明します。

まずは中小企業とはどんな企業なのか知っておきましょう。中小企業の定義は以下です。
・製造業など：資本金か出資の総額が3億円以下・従業員数300人以下
・卸売業：資本金か出資の総額が1億円以下・従業員数100人以下
・小売業：資本金か出資の総額が5,000万円以下・従業員数50人以下
・サービス業：資本金か出資の総額が5,000万円以下・従業員数100人以下

このような中小企業が、ファクタリングを行うと考えられるのは、以下のような事態の時です。
・資金繰りが苦しい
・銀行から融資を受けられない
・倒産が危ぶまれる
これらについて詳しく説明します。

資金繰りが苦しい

資金繰りが苦しい中小企業は、ファクタリングを行うことがあります。

たとえば、製造業の場合です。あるパン工場で売上が下がってしまい、資金繰りが厳しいとします。取引先企業の売掛金を早めにもらえれば、何とか今月はしのげそうという場合、ファクタリングによって売掛金を早めに現金化します。それによって従業員のお給料を払うなど、ピンチをしのげます。

銀行から融資を受けられない

銀行から融資を受けられない中小企業がファクタリングを行うケースも考えられます。

たとえば、閉店するか否かの瀬戸際状態にあるレストランを想定します。すでに銀行から融資を受けているので、これ以上は受けられません。そんな時に、ファクタリングで売掛債権を売却して資金を確保します。

倒産が危ぶまれる

倒産が危ぶまれる中小企業がファクタリングを行うケースも少なくありません。

仮に倒産寸前の部品工場があるとします。新しい仕事を請け負ったので、何とか生き残りをかけるつもりです。しかし、今月は資金繰りが厳しく、従業員の給料を払えません。ただし、来月に支払われる予定の売掛金があれば、従業員にお給料が払えそうです。そんな時にファクタリングを行うことも考えられます。

中小企業にファクタリングがおすすめの理由6つ

中小企業にファクタリングは、おすすめです。その理由を主に6つ挙げてみます。
・取引先との良好な関係が保てる
・スピード入金が可能
・審査がスムーズ
・来店不要なファクタリング会社もある
・借金ではない
・相談にのってもらえる
これらの理由について説明していきます。

取引先との良好な関係を保てる

中小企業に限ったことではありませんが、取引先との良好な関係を保つことは大事です。特に中小企業は規模が小さい会社なので、いざという時のためにも会社同士の関係を大事にしたいものです。

2社間ファクタリングであれば、取引先にわからずに売掛金を早めに現金化できます。なるべくなら、ファクタリングを取引先に知られたくないものでしょう。なぜならば、ファクタリングは海外ほど普及していないので、人によっては誤解する場合があるからです。

たとえば、借金をしているように思われてしまうと、仕事を断られてしまう可能性も考えられます。リスクがある中小企業と仕事をしたくないと考えるのは無理もないことです。

ただし、3社間ファクタリングの場合は、取引先からファクタリング会社に売掛金を払う仕組みです。取引先に理解がある場合は、こうした仕組みを扱う場合もあります。

スピード入金が可能

ファクタリングはスピード入金が可能なので、資金繰りに困っている中小企業には最適です。売掛金を早めにもらえれば、何とかなりそうというケースは少なくありません。

入金のスピードはファクタリング会社によって異なりますが、最短の場合は即日です。スピード重視であれば、オンラインファクタリングがおすすめです。手続きもオンラインなので、出向かずにできます。忙しい中小企業にとっては助かります。

審査がスムーズ

ファクタリングは銀行融資に比べて審査がスムーズで時間もかかりません。ファクタリングの場合、取引先が審査されるからです。

中小企業の取引先というと、その会社よりも規模の大きな会社が多いものです。また、複数の会社に依頼している順風満帆な会社である場合も考えられます。そんな企業であれば、審査は簡単に通りやすいはずです。

来店不要なファクタリング会社もある

人手が足りなくギリギリの人数で仕事をしている中小企業の場合、来店不要なファクタリング会社は助かります。時間の節約になり、来店のために仕事から離れずに済むからです。

来店不要なファクタリング会社は、オンライン対応可能なところです。会社によっては、必要書類もオンラインで可能です。来社したり面談したりする手間が省け時間もかかりません。

借金ではない

ファクタリングの場合、借金ではないので、中小企業の信用度を落としません。

中小企業の中には、金融機関からの融資を受けているところもあります。そんな中小企業の場合は、これ以上借金を重ねたくないものです。しかし、ファクタリングは借金ではなく、資金調達法なので、借金を重ねることにはなりません。

相談に乗ってもらえる

初めてファクタリングを行う際は不安なので、きちんと相談に乗ってもらいたいと考える中小企業の経営者もいらっしゃるのではないでしょうか。ファクタリング会社は相談に乗ってくれます。

ファクタリング会社はメール、電話、直接来店などで相談対応してもらえます。もしも、直接担当者に会って相談したいのであれば、電話かメールで問い合わせてから出向くことも可能です。不安なことや聞きたいことなどをわかりやすくまとめて話してみてください。メモを取りながら、相手の話を聞くこともおすすめです。

中小企業のファクタリング事例

ここからは、中小企業がファクタリングを行った事例を以下3つ紹介します。
・赤字だったので助かった
・思ったよりも手数料が安かった
・素早い対応に目からうろこ
これらの内容について詳細をお伝えします。

赤字だったので助かった

親から引き継いだ中小企業の食品工場を経営するAさんは、新型コロナのせいで赤字経営に困っていました。しかし、新型コロナの制限がなくなり、何とか黒字回復の兆しが見えてきたので、あともう少し頑張りたいと思っています。

そんな時、偶然知ったのがファクタリングです。毎月納品している大手企業からの売掛金は、なかなか大きな額なので、早めに支払ってもらえれば助かると考えました。そこでネットで探したファクタリング会社に問い合わせてファクタリングを申し込んだのです。

今やファクタリングのおかげでAさんの食品工場の赤字は払しょくされました。早めに手にできた売掛金を利用して工場の機械を新しい物に変えたら、商品化のスピードが上がり、効率よく生産できるようになったのです。

思ったよりも手数料が安かった

時計店を経営するBさんは、以前からファクタリングに興味がありました。しかし、手数料が気になり、一歩を踏み出せないでいました。

そんな時、友人からオンラインファクタリングの手数料はそれほど高くない、中小企業でも利用できると聞きました。売掛金を早めにもらえることに魅力を感じていたので、試しにオンラインファクタリングを申し込んでみました。そしたら、思っていたよりも安い手数料だったので意外に感じたそうです。

早めに確保できた売掛金のおかげで店の経営はスムーズになりました。そして、これからもファクタリングを利用して店舗経営に役立てようと思っています。

素早い対応に目からうろこ

中小企業である繊維工場を経営するHさんは、最近の原材料の値上がりが工場の経営を圧迫していることを嘆いていました。従業員の給料を払うのも手一杯な状態だったので、ファクタリングで売掛金を早めにもらいたいと考え、ファクタリング会社に申し込みました。

その後、ファクタリング会社の素早い対応で即日入金になりました。そんな対応に目からうろこだったHさんは、もらった売掛金で工場の設備を整えました。

中小企業にファクタリングがおすすめの理由のまとめ

中小企業にファクタリングがおすすめの理由は、2社間ファクタリングならば取引先にはわからないので良好な関係を保てることや、スピード入金ができること、オンラインならば手軽に時間をかけずに取り組めることなどが挙げられます。

中小企業は従業員の人数が少なく、忙しい会社が多いものです。ケースバイケースですが、資金繰りが苦しい場合も考えられます。そんな時は、ファクタリングを活用して経営資金を十分に確保しておきたいものです。