ファクタリングを利用するにも審査を受ける必要があり、審査の甘い会社と審査が厳しい会社が存在します。

問題は審査が甘いかどうかは、実際に利用してみないと分からないところです。
ホームページの情報だけで、実際に審査が甘いかどうかを判別するのは簡単ではありません。

この記事では甘い審査で、ファクタリングを利用するためのポイントを解説します。
さらに審査が甘いファクタリング会社の見つけ方などを紹介しましょう。

ファクタリングの審査で重視されるポイント

ファクタリングの審査は甘いといわれています。
とはいえ審査なので、かならず通過できるわけでもありません。
審査が甘いのはあくまでも、金融機関からの資金融資の審査と比較すれば甘いという意味です。

なぜ資金融資の審査と比較すると、ファクタリングの審査は甘いという結論になるのでしょうか。
これはファクタリング契約が貸金契約ではないことが最大のポイントです。

資金融資は貸金契約です。
そのため審査では企業の返済能力がチェックされます。
どのような事業計画をもち、どの程度経営状況が回復するのかなどをチェックされます。
そのため甘い審査とはいきません。

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約です。
ファクタリング会社が審査するポイントは、申し込んだ売掛債権が現金化されるかの一点です。
これがファクタリングの審査が甘いとされる大きな理由となります。
極端にいうと申し込んだ売掛債権さえ現金化されるなら、申込企業の将来性などは無視できるのが、ファクタリングです。

以下では甘いとされるファクタリングの審査で、重視される点を紹介していきましょう。

売掛先の信用度

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約です。
ファクタリング会社が注目するのは、買い取った売掛債権が現金化されるかになります。
そのために最初に審査するのは売掛先の信用度です。

売掛債権が現金化されるかは、売掛金が期日までにしっかり入金されるかになります。
つまり売掛先がしっかり支払いを行うかどうかが最重要項目です。

ファクタリング会社では売掛先の経営状況や信用情報、さらに過去の取引情報などを参考に、まずは売掛先の信用度を審査します。

利用企業の信用度

続いてチェックするのが利用企業の信用度です。

一般的に2社間ファクタリング契約の場合、売掛金の入金先は利用企業の口座のまま変わりません。
つまり売掛金は一度利用企業に振り込まれ、その後利用企業がファクタリング会社に入金する形です。

利用企業の経営状況が悪い場合などは、ファクタリング会社に支払うべき売掛金をほかの支払いにあてるかもしれません。
結果的にファクタリング会社への支払いができないケースも考えられます。

そのためファクタリング会社では利用企業の信用度や経営状況、財務状況のチェックも行います。

売掛債権の内容

売掛先や利用企業の信用度はファクタリング審査における最重要項目です。
これに加えて売掛債権の内容も審査対象になります。

架空債権ではない、債権の二重譲渡ではないという基本的な部分から、額面金額や支払いサイトの長さなどもチェックされます。
持ち込む売掛債権の選択も重要です。

より甘い審査と感じるためには、より審査に通りやすい売掛債権で申し込むのが、重要な考え方となります。

審査が甘いファクタリング会社は存在するのか？

甘いといわれているファクタリングの審査ですが、審査自体はファクタリング会社自身が個々に行っています。
これも金融機関による資金融資とは違うところでしょう。

会社ごとに審査を行っているため、ファクタリング会社によって審査基準には差があります。
そう考えると審査が甘いファクタリング会社も存在するのです。

問題は審査の甘いファクタリング会社を見つけられるかにあります。
このあたりに注目してみましょう。

大手ファクタリング会社であれば大きな差はない

ファクタリング会社は近年増加傾向にあり、いざ利用しようとすると多くのファクタリング会社が見つかるでしょう。

ファクタリング会社のなかでも、大手といわれる会社がいくつかあります。
大手といわれるのは銀行系やノンバンク系のファクタリング会社です。

大手都市銀行や地方銀行、さらにクレジットカード会社や消費者金融、リース会社などが持っているファクタリング会社は大手です。
こうした大手のファクタリング会社の審査は、おおむね似たような基準で行われています。

大手ファクタリング会社の中でどこを利用するか比較検討しても、審査が甘いという会社はまず見つかりませんので、覚えておきましょう。

存在はするが見つけ出すのは困難

ファクタリングの審査が甘いかどうかは、実際に審査を受けなければはっきりしません。
つまり利用してみないと分からないのが、正直なところです。

ただし確実に言えるのは「審査ナシ」「審査通過率100%」と、謳っているファクタリング会社はほぼ間違いなく悪徳企業です。

ファクタリング会社にとって、引き取った売掛債権が現金化されるかどうかは最大の懸念ポイントです。
それに対する審査を行わないことは考えられません。
また審査をした結果100%通過するのも、まずないでしょう。

ファクタリング契約において審査なしはありえません。
こうした会社は信用しないようにしましょう。

審査を甘いと感じるためにできる準備とは

実際に審査が甘いかどうかは、そのファクタリング会社を利用してみないと確実とは言い切れません。
しかし審査を甘いと感じられる申し込みの方法、考え方などは存在します。

甘い審査でファクタリングを利用したいと考えている方は、以下の項目に注目して準備を進めるとよいでしょう。

利用する売掛債権を吟味する

売掛先や利用企業の信用度に関しては、ある程度ファクタリング会社独自の判断基準に頼るしかないでしょう。
利用企業の努力でなんとかなる問題でもありません。
しかし持ち込む売掛債権に関しては、利用企業次第でなんとか対応できる部分になります。

ファクタリングの審査に通過しやすい、売掛債権の特徴をいくつか紹介しておきましょう。
反対に考えればこれからあげる項目に合致しない売掛債権の場合、審査を甘いと感じるのは難しくなります。

• 支払いサイトが短い
• 額面金額が高すぎず安すぎない
• 売掛先が個人事業主ではなく安定した企業である

ひとつずつ解説していきます。
売掛債権には支払いサイトがあります。
支払いサイトとは売り上げが発生してから売掛金が入金されるまでの期間です。
この期間が短い売掛債権の方が甘い審査を受けられます。

額面金額に関しては高すぎるのも安すぎるのもおすすめできません。
額面金額が高額な売掛債権は、それだけリスクが大きくなります。
そのため甘い審査をするわけにはいかないのです。

額面金額が安すぎる売掛債権は、ファクタリング会社にとっては手間のわりに、実入りが少ない債権になります。
どのファクタリング会社も積極的に扱いたいものではありません。
こちらも甘い審査とはいかないのです。

現実的にどの程度の額面金額というのはありません。
自社の経営規模などに合わせた、平均的な額面金額の売掛債権を選ぶのがよいでしょう。

最後に売掛先の問題です。
売掛先の信用度は審査に直結する部分です。
そう考えると売掛先が個人事業主や、フリーランスなどの場合は審査が厳しくなります。
反対に一流企業などの場合は甘い審査が期待できますのでおすすめです。

独立系ファクタリング会社を選ぶ

上でも少し触れましたが、ファクタリング会社にも大手とそれ以外の会社があります。
大手以外のファクタリング会社は、銀行などを背景にもたないことから独立系という言葉でまとめられるでしょう。

甘い審査を期待するのであれば、この独立系のファクタリング会社から選ぶのがおすすめです。
独立系ファクタリング会社は自社独自の特色を出す、大手では断られた債権でも審査を通すなどしています。
顧客獲得のために多くの手を打っています。

甘い審査もこうした手のひとつです。
すべての独立系会社の審査が甘いわけではないものの、審査が甘い会社があるとすれば、独立系でしょう。

ファクタリングの審査が甘いのまとめ

ファクタリングは利用しやすい資金調達法です。
ファクタリングを利用するには審査が必要であり、この審査は基本的にファクタリング会社ごとで、独自に行っています。

そのため審査基準が甘いファクタリング会社は存在します。
存在しますがそれを事前に察知するのは難しいところです。

そこで持ち込む売掛債権を吟味するなど、審査を甘いと艦居られるような準備を整えてから申し込むのがおすすめです。
もちろん複数社に持ち込んで、相見積もりを取るのもおすすめの方法となります。

また審査基準は会社ごとに違います。
ひとつのファクタリング会社で審査を通過しなかったからと、いってあきらめる必要もありません。
ほかのファクタリング会社にも持ち込んでみるのがおすすめです。