ファクタリングを即日で利用するために審査は必要？即日入金や審査通過のコツなど詳しく解説！

ファクタリングFactoring

2023.05.29

ファクタリングを即日で利用するために審査は必要？
即日入金や審査通過のコツなど詳しく解説！

ファクタリングは経済産業省も推奨している新しい資金調達方法です。
ファクタリングの最も大きな特徴としては、最短即日で審査通過、現金化までが実現可能な点です。
昨今のコロナ渦や社会情勢の変化などにより、資金繰りに今まで以上に苦慮している事業者も多いことでしょう。
ファクタリングであれば急な資金ニーズに対応できますので、そんな事業者は積極的に活用すべきとも言えます。
この記事では、ファクタリングによって即日で資金調達するにあたって審査なしで利用することが出来るか否か、その他にも即日入金や審査通過のコツを詳しく解説していきます。

ファクタリングを即日で利用するために審査なしで利用できる？

ファクタリングを確実に即日利用するために、審査なしで利用したいと考える事業者も少なくないと思います。
中には審査に通過するかどうか不安で、審査なしで即日利用できるファクタリング会社を探されている方もいるかもしれません。

しかしながら、基本的に審査なしで即日利用できるファクタリング会社は存在しません。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りの方法がありますが、いずれの方法でも審査は不可欠です。

即日で対応してもらいたくても審査なしでは利用できない理由

前述の通り、ファクタリングの即日利用には審査が必ず必要で、審査なしではファクタリングの即日利用は出来ないと解説しました。

本稿では、即日で対応してもらいたくても審査なしでは利用できない理由を解説します。
主な理由としては下記になります。

・売掛債権を売買するか否か、適正な判断ができないから
・手数料の設定ができないから
・二重譲渡の危険性を回避できないから
・詐欺や偽造の危険性を回避できないから

では、上記の理由を一つずつ解説していきます。

売掛債権を売買するか否か、適正な判断ができない

ファクタリング会社は、どんな売掛債権でも即日で買い取ってくれるという訳ではありません。
例えば売掛先企業が今にも倒産しそうな状況だと明らかに判断できる場合、その売掛債権は買い取ってもらえないでしょう。

このような債権を仮に審査なしで買い取ったとすると、高確率で売掛金が回収できない状況に陥ってしまうからです。
ファクタリング会社にとって、買い取った売掛債権が不良債権化することが、最も大きなリスクになります。

このように、利用者が即日で利用したい場合も、ファクタリング会社は売掛債権の審査を確実に実施することで、リスクの少ない買取を実施します。

手数料の設定ができない

審査なしでは、ファクタリング会社は売掛債権に対する信用度を確認することが出来ませんので、手数料の設定も適切に出来なくなります。

ファクタリング会社が利用者の売掛債権を買い取る上で、売掛先の信用度は何より重視されます。
又、売掛債権の信用度によって、買取手数料も査定されます。

ですので、審査なしでは手数料設定が不可能なため、確実に審査は実施されます。

二重譲渡の危険性を回避できない

ファクタリング会社が即日利用において審査を実施する理由として、二重譲渡のリスクを回避できない点も挙げられます。

二重譲渡とは、ファクタリング会社に売掛債権を売却して現金を受け取る際に、同一の売掛債権を他のファクタリング会社にも売却する行為です。

ファクタリング会社が事前に審査しなければ、この二重譲渡に気付く事が出来ません。
前述の通り、ファクタリング会社にとって、売掛金が回収できないことが最も大きなリスクになりますので、二重譲渡の可能性まで、即日利用の場合もきちんと審査が実施されます。

詐欺や偽造の危険性を回避できない

前述の通り、審査が実施されなければファクタリング会社は二重譲渡に気付く事が出来ません。
又、二重譲渡以外にも請求書などの書面を偽造されるケースや、明らかに不良債権化している売掛債権を売却されるなど、ファクタリング会社側も悪徳な利用者の詐欺や偽造などの危険性を回避するために、即日利用を希望されても確実に審査は実施されます。

ファクタリングで即日入金するコツ

前述の通り、利用者側がいくら即日で利用したいからといっても、ファクタリング会社は様々な理由により、確実に利用者や売掛債権の審査を実施します。

本稿では、そんなファクタリングの利用において、確実に即日入金するためのコツを解説していきます。

・必要書類を準備しておく
・遅くとも午前中には申し込みを完了しておく
・オンラインファクタリングを活用する

では、上記の即日入金するためのコツを、一つずつ解説していきます。

必要書類を準備しておく

必要書類を先んじて準備しておくことは、即日で審査通過し、入金するために非常に重要です。

ファクタリング会社によって必要書類は変わってきますが、基本的には登記簿謄本、身分証、決算書、銀行口座の通帳コピー、売掛先との契約書面、請求書は確実に準備しておき、どの書類が必要だと言われてもすぐに対応できるようにしておきましょう。

遅くとも午前中には申し込みを完了しておく

即日で審査通過し、入金するためには、遅くとも午前中には申し込みを完了しておきましょう。
仮に午後の時間帯等に申し込みを実施した場合、銀行の営業時間外になってしまい、即日での入金は難しくなるでしょう。

オンラインファクタリングを活用する

オンラインファクタリングを利用することも、即日入金には非常に重要です。
オンラインファクタリングとは、申し込みから審査、入金までを全てWeb上で完結させる仕組みです。
オンラインファクタリングでなければ、必要書類の郵送などに日数を要してしまい、即日での審査実施から入金までを実施することが難しくなります。

ファクタリングで審査を通過しやすくするコツ

前述の通り、ファクタリングの利用において、確実に即日入金するためにはコツがあります。
本稿では併せて、ファクタリングで審査を通過しやすくするコツに関しても解説していきます。

・売掛先の規模
・複数回取引している売掛先の債権を選定
・なるべく決済日までが早い売掛債権を選定
・相見積もりを取る

上記の審査通過のコツに関して、解説していきます。

売掛先の規模

審査通過のために重要なのが、売掛先の規模感になります。
ファクタリングにおいては売掛先の信用度が審査において非常に重要です。
規模の大きな取引先との売掛債権を選定することが出来れば、必然的に信用度が高まりますので、審査にも非常に有利に働きます。

複数回取引している売掛先の債権を選定

複数回の取引実績がある売掛先の債権を選定することも、審査の通過には非常に重要です。
先程と同じく、売掛先の信用度がファクタリングの審査には重要になりますので、複数回取引している取引先の売掛債権であれば、未回収リスクが低いと判断され、審査に通過しやすくなることでしょう。

なるべく決済日までが早い売掛債権を選定

決済日までが早い売掛債権を選定することも、審査に通過しやすくなる要因となります。
前述の通り、未回収リスクが少ない売掛債権ほど審査における信用度が高いため、決済日が早い売掛債権の方が、未回収リスクも低いと判断されるため、審査に通過しやすくなります。

相見積もりを取る

審査を通過するための最後のコツとして、相見積もりをとって手数料率を比較することが重要です。
ファクタリング会社が設定する手数料率は、未回収リスクや売掛先の信用度が低いほど、当然ながら高く設定されます。
すなわち、複数のファクタリング会社に相見積もりを取ることによって、最も手数料率の低いファクタリング会社を選定すれば、必然的に審査にも通過しやすくなります。