ファクタリングを利用すべきシーンとは？実際のモデルケースと共に解説！

ファクタリングFactoring

2023.05.24

ファクタリングを利用すべきシーンとは？
実際のモデルケースと共に解説！

従来の、銀行や金融機関からの借り入れによる資金調達や、助成金や補助金を活用した資金調達には、審査や手続きに数週間～数カ月の期間が掛かっていました。

しかしながら、借り入れの審査には担保や保証人も必須なうえ、審査も信用情報を基とした非常に厳しい審査ですし、助成金や補助金に関しては採択の要綱を満たすことが非常に難しく、支給決定から実際の支給までに関しても一定の期間がかかります。

このような従来の資金調達では間に合わない資金繰り状況にある事業者や、一時的なつなぎ資金を確保したいニーズに応えられるのが、昨今注目されているファクタリングです。

この記事では、そんなファクタリングを利用すべきシーンに関して、実際のケースと共に詳しく解説していきます。
ファクタリングの利用を検討されている事業者様は、是非この記事を最後までお読みいただき、ファクタリングの利用すべきシーンをご確認頂けましたら幸いです。

ファクタリングを活用すべきビジネスシーン

コロナ渦や昨今の経済情勢の変化に伴い、資金繰りに困窮している事業者が特に増えていると言われています。
想定外の出費や売り上げの伸び悩みなど、事業者にとって資金繰りのショートは黒字倒産を招きかねない要素ですので、その悩みは非常にシビアです。
中には手元資金の枯渇により、最短即日で資金調達が必要な状況の方も存在することでしょう。
そんな時に、所有している決算前の売掛債権を最短即日で現金化できるファクタリングが非常に役に立ちます。
本稿では、そんなファクタリングの利用シーンに関して詳しく解説していきます。

取引先が多く、売掛債権を多く保有しているシーン

取引先が多く、売掛債権を多く保有しているシーンは、ファクタリングを利用すべきと言えます。
一般的に、売掛債権を多数保有している状況においては、支払いサイトがそれぞれ異なっている場合があるため、例えば支払いサイトが長い売掛債権や、金額が大きい一部の売掛債権をファクタリングで先んじて現金化しておき、万が一の際の手元資金として確保しておくなど、有効に活用できます。

売掛債権の支払いサイトが長いシーン

売掛債権の支払いサイトが特に長いシーンも、ファクタリングを利用すべきと言えます。
運送業や建設業など、支払いサイトが長めに設定されている業種に関しては、特に有効だと言えるでしょう。

というのも、運送業や建設業に関しては、事業を運営していくにあたってのランニングコストが多くかかる業種でもあり、尚且つ売掛債権の金額も支払いサイトが長い代わりに大きな金額となるケースが多いからです。

このように、売掛債権の支払いサイトが長い場合は、ファクタリングで先んじて現金化しておき、ランニングコストに充てていくのも非常に良い利用方法と言えるでしょう。

急な出費などにすぐに対応しなければならないシーン

急な出費などが発生した場合も、ファクタリングを利用すべきシーンと言えるでしょう。
急な出費の穴埋めのために、一時的につなぎ資金が必要な場合、銀行や金融機関の融資、助成金補助金などでは着金までに時間がかかりすぎる難点があります。

そんな時に、ファクタリングであれば、最短即日で決済前の売掛債権を現金化出来ますので、文字通り即日で穴埋めが完了します。
このように、急な出費に対するつなぎ資金のニーズに関しては、最短即日で資金調達できる、ファクタリングを利用すべきシーンと言えるでしょう。

売掛先の経営状況が不安定だと感じたシーン

売掛先の経営状況が不安定だなと感じたときは、ファクタリングを利用すべきシーンです。
実際に売掛先に倒産されると、保有している売掛債権は回収不可能となり、当然ながら不良債権化してしまいます。

そんな時、先んじてファクタリング会社に当該の売掛債権を譲渡しておけば、万が一その後に売掛先が倒産したとしても、ファクタリング会社に対して売掛金を弁済する義務を負わなくて済みます。

これは、基本的にファクタリング会社は償還請求権と言って、上記のように売掛債権が不良債権化した際の、事業者に対する弁済義務を、なしの状態で契約してくれる会社がほとんどのため、リスクヘッジとして非常に有効です。

稀に償還請求権ありで契約するファクタリング会社もありますので、事前に確認しておき、償還請求権無しで契約してくれるファクタリング会社を利用し、万が一のシーンに備える目的で、利用すべきでしょう。

大型案件を受注したシーン

大型案件を受注した際も、ファクタリングを利用すべきシーンと言えます。
一般的に大型案件の受注に関しては、大型案件用に人員の拡充や設備投資など、先んじて準備資金が必要になるケースが殆どです。

そんな時、前述の融資や助成金などでは資金調達までの期間的に大型案件の開始までに間に合わず、結果的に失注してしまう事にもなりかねません。

大型案件の受注時には、先出しの準備資金を補い、確実に受注できる環境を整えておくために、ファクタリングを利用すべきでしょう。

バランスシートのスリム化を図りたいシーン

バランスシートのスリム化を図りたいシーンでは、ファクタリングを利用すべきと言えます。
バランスシートとは、主に銀行や金融機関などの借り入れの審査時に用いられるシートであり、事業者の資本の内、自己資本の比率と借り入れなどの他社資本の比率を確認するシートです。

銀行や金融機関からの借り入れなどの他人資本がバランスシート上で多いと判断されると、企業経営上のバランスが悪いと判断されてしまいます。

そんなバランスシートのスリム化を図る際には、ファクタリングが非常に有効です。
ファクタリングは売掛債権を現金化する資金調達方法であり、借り入れではありませんので、バランスシート上の負債に当たりません。

ファクタリングで得た資金で、すでに借り入れしている金額を縮小することで、負債を増やさずに自己資本比率を高めることが出来ますので、銀行融資などを検討されている事業者にとって、先んじてファクタリングでバランスシートをスリム化しておくことは非常に有効な方法だと言えるでしょう。

金融機関からの融資の審査に落ちてしまったシーン

金融機関からの融資の審査に落ちてしまったシーンは、ファクタリングを利用すべきシーンと言えます。

融資の審査を実施しているということは、当然ながらそこから得られる資金で現状の資金繰りの改善などに取り組みたいケースだと想定できます。
又、金融機関の融資の審査に関しては信用情報が重要視されますので、1社落ちたからと言って次々他社に申し込みをする事で、却って信用情報を更に傷つけてしまうリスクもあります。

そんな時、ファクタリングであればあくまで売掛債権の売買であり借り入れではありませんので、当然信用情報に傷がつく事もなく、更に最短即日で資金調達が可能ですので、当てにしていた融資が通らなかったケースでは、ファクタリングを利用すべきと言えるでしょう。

銀行借り入れの返済に追われているシーン

銀行からの借り入れの返済に追われているシーンは、ファクタリングを利用すべきと言えるでしょう。

先程紹介したバランスシートのオフバランス化を図れる方法であるとともに、そもそも銀行などの返済が遅れてしまう状況を招いてしまうと、先程ご紹介した信用情報にも当然傷がつきますし、今後他の金融機関から借り入れをする事が難しくなってしまいます。

返済に追われている状況は、言い換えると資金繰りが上手く回っていない状況ともいえますので、先んじて売掛債権を現金化し、入金サイクルを早めることで、資金繰り状況の健全化を図りましょう。

信用情報上で金融事故を起こしているシーン

信用情報上で過去に金融事故を起こしているシーンは、ファクタリングを利用すべきと言えます。

前述の通り、信用情報上で金融事故を起こしてしまうと、以降の借り入れは非常に難しい状況になります。
しかしながら、急な資金ニーズは殆どの企業で発生しますので、何とかして対応しなければ資金ショートの後に倒産してしまう危険性があります。

そんな時に、ファクタリングであれば借り入れではありませんので、信用情報に関与せず利用することが可能です。
信用情報に自信のない事業者は、ファクタリングを利用すべきでしょう。

税金などの滞納が見られるシーン

税金などの滞納が発生しているシーンでも、ファクタリングを利用すべきでしょう。
税金の支払いは国民の義務ですので、滞納している状況は非常に経営上不味いと言えるでしょう。
又、このような状況ですと間違いなく信用情報にも傷がついていますので、借り入れは難しいと予想できますし、助成金や補助金などの採択までに時間がかかる資金調達方法ですと、支給されるまでの期間を待つことも厳しい筈です。

そんな時も、ファクタリングであれば審査で重要視されるのは事業者ではなく、事業者が保有する売掛債権の信用度になります。

大手企業の売掛債権や、取引実績が毎月発生している売掛債権であれば信用度の担保が出来る可能性が高いですので、ファクタリングを活用してまずは手元資金をきちんと調達し、滞納している税金の支払いに工面することも可能でしょう。