昨今、新しい資金調達の方法として注目を集めているのがファクタリングです。曰、ファクタリングは経済産業省が推奨している資金調達方法で、事業者が保有している売掛債権を最短即日で現金化することができます。本記事では、法人がファクタリングを活用する際の様々なメリットを解説していきます。

ファクタリングを法人が活用するメリットとは？

前述の通り、ファクタリングは事業者が保有している売掛債権を最短即日で現金化することの出来る資金調達方法です。
ファクタリングは、個人事業主やフリーランスが保有する少額の売掛債権から、法人が保有する大きな金額の売掛債権まで、それぞれのニーズに合わせて利用できる資金調達方法です。
本稿では、そんなファクタリングを法人が活用するにあたってのメリットを、詳しく解説していきます。
尚、今回紹介するメリットとしては、下記になります。

・最短即日で資金調達できるメリット
・赤字決算でも問題なく利用できるメリット
・信用情報に関与しないメリット
・不良債権化のリスクを回避できるメリット
・キャッシュフローを早めることができるメリット
・貸借対照表のスリム化が出来るメリット

では、上記のメリットを一つずつ詳しく解説していきます。

最短即日で資金調達できるメリット

ファクタリングを法人が活用するメリットとして、最短即日で資金調達できる点が大きなメリットです。

事業を運営していく上で、急な出費が発生してしまったり、資金繰りが一時的に悪化することは、運営上致し方なく発生することがあります。
そんな時に、例えば銀行や金融機関からの融資や、助成金や補助金の活用を検討される方もいるでしょう。

しかしながら、融資には審査機関が数週間～1ヶ月ほどかかることが一般的ですし、助成金や補助金に関しては採択決定までに1ヶ月弱、採択決定から支給までに数カ月と、とても時間がかかります。

こういったケースで、ファクタリングを活用すれば法人が保有する決済前の一部の売掛金を先に現金化して、一時的な資金繰りの悪化に対応することが十分に可能です。

赤字決算でも問題なく利用できるメリット

ファクタリングを法人が活用するメリットとして、赤字決算でも問題なく利用できるメリットが挙げられます。

例えば先程紹介した、銀行や金融機関からの融資を検討される場合は、事業者の事業の運営状況から、返済能力があるか否かを厳しく審査されます。

もし、融資を検討されている事業者が赤字決算の状況でしたら、当然ながら返済能力が十分にあるとは判断されにくく、融資の審査に通過することは厳しい状況でしょう。

そんな時に、ファクタリングであれば、審査基準が事業者本人の経営状況ではなく、売掛先の信用度によりますので、十分に審査通過の可能性があります。

信用情報に関与しないメリット

信用情報に関与しない点も、ファクタリングを法人が活用するメリットとして挙げられます。
先程の赤字決算と少し似ているのですが、ファクタリングは事業者本人の信用度よりも、事業者が譲渡を検討している売掛債権の信用度が重要視されます。

例えば、事業者が過去に借り入れの返済を遅らせていたり、信用情報に傷がついていたとしても、売掛先の信用度が高い売掛債権をファクタリング会社側に提示できれば、問題なくファクタリングを利用することが出来ます。

不良債権化のリスクを回避できるメリット

不良債権化のリスクを回避できるメリットも、ファクタリングを法人が活用するメリットとして挙げられます。

例えば事業者の取引先の経営状況が悪化している様子や、売掛金の支払いがきちんと行われるのか信用に足りない状況があるとします。

こういったときには、先んじてファクタリング会社に該当の売掛債権を譲渡しておく事で、万が一支払いが滞って売掛債権が不良債権化した際にも、事前に現金化しているため問題なくリスクを回避できます。

ファクタリング会社は契約時に償還請求権という項目を設けており、これがこのケースで言う、「譲渡後の売掛債権が不良債権化した場合に、譲渡した事業者側が全額弁済する義務があるか否か」を定めている条項になります。
一般的に、ファクタリング会社は、この償還請求権をなしで契約している事が多いため、償還請求権がない契約の場合、事業者に不良債権分の弁済の義務は生じません。

償還請求権の有無は事前に確認しておき、不良債権化の可能性が少しでもあれば、先んじてファクタリング会社に債権譲渡しておき、リスク回避できる点は、法人がファクタリングを活用するメリットとなるでしょう。

キャッシュフローを早めることができるメリット

ファクタリングを法人が活用するメリットとして、キャッシュフローを早められる点が挙げられます。

通常、売掛債権にはそれぞれの取引先との間で決定している支払いサイトがあります。
例えば、支払いサイト30日の場合は、今月末までに確定した売掛金を、来月末に入金するといった流れです。

この支払いサイトよりも早く、ファクタリングを利用すると売掛債権の現金化が可能になります。
売掛債権を多数保有している法人様は特に、その中で支払いサイトが長い売掛債権をファクタリングすることで、手元資金として先んじて確保しておくことが出来ます、
このように、キャッシュフローが長い売掛債権を先んじて現金化することが出来るのは、ファクタリングを法人が活用するメリットと言えるでしょう。

貸借対照表のスリム化が出来るメリット

貸借対照表のスリム化を図ることが出来る点も、ファクタリングを法人が活用するメリットと言えるでしょう。

貸借対照表とは、バランスシートとも呼ばれ、銀行や金融機関の融資の審査時などに、主に活用される指標です。
貸借対照表上、借り入れをしていると負債として計上され、企業が運営する上で自己資本比率と、借り入れなどの他人資本比率の割合を表す指標と考えると分かりやすいでしょう。

多くの法人が銀行や金融機関からの借り入れを実施しているかと思いますので、貸借対照表上は他人資本が多くなる傾向にあり、他人資本が多すぎると判断されると経営状況上あまり良い評価はされません。

こういった状況において、ファクタリングを活用し、売掛債権を早期に現金化して、その資金で借入の返済を実施したとしましょう。

ファクタリングはあくまで売掛債権の譲渡になる為、資金調達しても負債として計上されることはありません。
更に、その資金で既に発生している負債の返済を実施することで、貸借対照表をスリム化し、効率よく負債のみを減らすことが出来る、という仕組みです。

ファクタリングはこのように単純な資金調達方法のみならず、銀行や金融機関からの審査を控える法人にとっては、貸借対照表のスリム化にも活用できますので、メリットと言えるでしょう。

法人がファクタリング会社を選ぶコツ

さて、ここまでは法人にとってファクタリングを活用する上でどんなメリットがあるかを解説してきました。
本稿ではそんなファクタリングを活用するにあたっての、ファクタリング会社の選び方のコツを解説していきます。

相見積もりを取る

相見積もりを取ることは、ファクタリング会社を選ぶコツとして重要です。
ファクタリングの手数料はあくまで相場であり、銀行や金融機関からの借り入れのように、法律で定められているわけではありません。

ですので、各社に相見積もりを取ることで、所有している売掛債権の手数料相場が分かりますし、手数料の安いファクタリング会社を選定することもできます。

償還請求権の有無を確認する

償還請求権の有無を確認することも、ファクタリング会社を選ぶうえで重要なポイントです。
前述の通り、償還請求権の有無は、「譲渡後の売掛債権が不良債権化した場合に、譲渡した事業者側が全額弁済する義務があるか否か」を定めている条項になります。

これは事前に確実に確認しておき、償還請求権のない契約を締結できるファクタリング会社を選びましょう。

資金調達スピードを確認する

資金調達スピードを確認しておくことも、ファクタリング会社を選定する上で非常に重要です。
ファクタリングを検討される法人にとって最も大きなニーズは、やはり急な出費や一時的な資金繰りの悪化の穴埋め的に活用したいニーズかと思われます。

ファクタリング会社は「最短即日で資金調達できる」という謳い文句を掲載しているものの、売掛債権の審査や手続きは必ず発生しますので、事業者が求めるスピード感で対応してくれるのかは、事前に確認してから契約するようにしましょう。

資金調達の上限・下限金額を確認しておく

資金調達金額の上限金額、下限金額も事前に相談しておきましょう。
ファクタリングを利用する法人が所有している売掛債権は、大きな金額の債権から少額の債権まであることでしょう。

大きな金額の売掛債権を早く現金化したい時には上限金額の確認は欠かせませんし、逆に少額の売掛債権を、売掛先の未入金リスクを感じてファクタリングしたい場合などには下限金額の確認は必須になります。

事業者自身が所有している売掛債権の金額を確実に買い取ってくれるファクタリング会社と契約するようにしましょう。

HPの運営会社情報をきちんと確認しておく

最後に、HPの運営会社情報なども確実に確認しておくようにしましょう。
これは、悪徳業者などに引っかからないために必要なことになります。

運営会社の登記情報や、過去の事績などもきちんと確認して、安心して活用できるファクタリング会社と契約するように心がけましょう。

法人ファクタリング会社ランキング比較表一覧

法人ファクタリング会社をランキング形式で比較・紹介します。このガイドでは、各社の仕組み、入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けとして、ぜひご参考にしてください。

ネットで即現金化できるファクタリングの活用により、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。安心して利用できる情報をお届けすることで、口コミを参考にして危険な会社を避けることができます。また、情報局の情報も参考にすると有益です。さらに詳しい情報を知りたい場合は、情報館もぜひご活用ください。

このガイドを通じて、信頼できるファクタリング会社を選び、安心して資金調達を進められるようサポートいたします。ぜひこのガイドを参考にして、最適な選択をしてください。

安心できるファクタリング会社

比較表に掲載されている安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなた自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。それでは、次に紹介する内容をもとに、最適なファクタリング会社を見つけましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

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大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

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アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

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「ペイトナーファクタリング」の主な特徴は、シンプルな料金体系、オンライン完結の手続き、最低1万円からの申請が可能、そして最短10分での審査・振込完了というスピーディな対応です。

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ウィットは、少額からでも低手数料で利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達が可能で、ファクタリングに加え、経営上の課題を指摘しサポートするサービスも提供しています。特に小口の売掛債権を対象としており、資金繰りに悩む法人でも利用しやすいのが特徴です。
契約手続きは完全オンライン対応で、スマホやPCから簡単に申し込み可能。全国どこからでも利用できるため、中小企業を中心に法人におすすめのサービスです。

ファクタリングを法人が活用するには？様々なメリットを解説！のまとめ

ファクタリングを法人が活用するメリットとは？
・最短即日で資金調達できるメリット
・赤字決算でも問題なく利用できるメリット
・信用情報に関与しないメリット
・不良債権化のリスクを回避できるメリット
・キャッシュフローを早めることができるメリット
・貸借対照表のスリム化が出来るメリット

法人がファクタリング会社を選ぶコツ
・相見積もりを取る
・償還請求権の有無を確認する
・資金調達スピードを確認する
・資金調達の上限・下限金額を確認しておく
・HPの運営会社情報をきちんと確認しておく

法人がファクタリングを活用するにあたってのメリットは、本稿で紹介したように様々存在します。

又、法人の運営上、資金繰りの危機や予兆を感じたときには、すぐにファクタリングを活用し、一時的な資金調達やつなぎ資金の確保など、有効に活用していきましょう。
更に、ファクタリング会社を選ぶコツも解説しましたが、いくら即日で資金調達したいからと言って、焦って一社のみに相談するのではなく相見積もりを取り、複数社を比較検討した上で最も自社にメリットがあると思われるファクタリング会社と契約締結することも非常に大切です。

この記事をご一読頂いた法人様が、ファクタリングのメリットや選び方をきちんとご理解いただき、自社のニーズに合わせて適切なファクタリングの活用をご実施頂けましたらと思います。