ファクタリングFactoring

2026.01.16

クレジットカード債権のファクタリングとは?メリット・デメリットを解説

クレジットカードを取り扱う店舗やECサイトは増えています。コロナ禍の影響もあり、それだけクレジットカードでの買い物が増えているからでしょう。

しかし、クレジットカード払いの場合、売上金がすぐに手に入りません。売上を現金として受け取れるのは、クレジット会社によっても異なりますが、大体2~3ヶ月後です。

運営上、少しでも早く現金がほしいとお考えならば、クレジットカードカード債権のファクタリングをご検討してみてはいかがでしょうか。

この記事では、そんなクレジットカード債権のファクタリングについて、メリット・デメリットを踏まえて解説します。

クレジットカード債権はファクタリングに利用できる

クレジットカード債権はファクタリングに利用できます。ここでは、クレジットカード債権のファクタリングに関する詳しい情報をお届けします。
・早めにクレジットカードの売上を現金化できる
・取引先はクレジットカード会社
この2点について掘り下げてみましょう。

早めにクレジットカードの売上を現金化できる

ファクタリングは、売掛債権を現金化する資金調達法です。それはクレジットカードの売上でも活用できます。その場合は、クレジットカード債権をファクタリング会社に譲渡する形になります。

クレジットカード債権をファクタリングする場合の流れは以下です。
ファクタリング会社に申し込む→面談や審査→契約後にクレジットカードの債権分が現金で振り込まれる

クレジットカードを取り扱っているお店を運営している方、クレジットカードの売上が中心のECサイトを運営している方は、クレジットカード債権を利用するファクタリングを検討してみてください。特に、クレジットカード会社から現金を振り込まれるのが遅いと感じる場合におすすめです。

取引先はクレジットカード会社

クレジットカード債権を利用するファクタリングの場合、取引先はクレジットカード会社です。大手の会社なので、倒産のリスクはありません。そのため、利用者側としても、ファクタリング会社側としても安心して取引できます。

通常のファクタリングの場合、審査される取引先の会社によっては、ファクタリング会社がファクタリング取引を懸念することが考えられます。経営状態が危うい会社だと、倒産リスクがあり、売掛金を払ってもらえるかわからないからです。

そんなケースを考えると、大手のクレジットカード会社との取引は安心です。

クレジットカード債権をファクタリングに利用するメリット

クレジットカード債権のファクタリングにはどんなメリットがあるか解説します。ここでは以下の5つのメリットを考えました。
・資金繰りに困った時に便利
・3社間ファクタリングならば手数料が安い
・借金ではないので使用度が下がらない
・ファクタリング会社によっては現金調達が即日
・利用側が赤字でも大丈夫

クレジットカード決済は便利ですが、お金が入ってくるのは2~3ヶ月先になります。そんな時にファクタリングで資金調達できれば助かるものです。

このように便利なクレジットカード債権のファクタリングをうまく活用するためには、どんなメリットがあるか知っておきましょう。

資金繰りに困った時に便利

資金繰りが一時的に厳しいと感じた時、ファクタリングでクレジットカード決済分の売上が現金化できれば助かるものです。

たとえば、今月は商品の支払い額が多い、従業員のお給料を払うのはちょっと厳しい状態という場合に、クレジットカードの売上分が早めに現金化されていれば、すぐに利用できます。

3社間ファクタリングならば手数料が安い

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。クレジットカード債権のファクタリングの場合は、手数料の安い3社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリングは、利用者、取引先、ファクタリング会社の3社で行います。クレジットカード債権のファクタリングの場合は、取引先がクレジットカード会社です。

通常のファクタリングの場合は、取引先にバレたくないために、3社間ファクタリングを懸念するケースが多いものです。しかし、クレジットカード債権のファクタリングならば、取引先企業にバレないので、安心して取り組めます。

借金ではないので使用度が下がらない

ファクタリングは借金ではなく、資金調達法の一つです。そのため、利用することで信用度が下がることはありません。

仮に融資であれば、負債になるため、信用度に影響があります。また、会社によってはすでにいくつかの負債を抱えていることも考えられます。それ以上に負債は増やしたくないと考える企業の場合も、ファクタリングであれば、負債にならないので安心です。

ファクタリング会社によっては現金調達が即日

ファクタリング会社により、現金調達にかかる日数は異なりますが、全般的にファクタリングは、融資に比べて資金調達にそれほど日数はかかりません。

たとえば、クレジットカード債権のファクタリングではあまり利用されませんが、2社間ファクタリングの場合、平均2~4日です。クレジットカード債権のファクタリングでよく利用される3社間ファクタリングならば、平均10~20日ほどです。

しかし、スピーディな現金化が可能なファクタリング会社の場合は、即日から入金可能です。資金を早く手にしたい場合は、スピード入金が可能なファクタリング会社をお探しください。

利用側が赤字でも大丈夫

仮に利用者側が赤字だとしても、クレジットカード債権のファクタリングを受けられます。なぜならば、審査されるのは、取引先にあたるクレジットカード会社だからです。

クレジットカード会社自体が審査に落ちることはあり得ません。そのため、たとえ利用者側が倒産寸前企業であっても、クレジットカード会社が順調ならば、審査を通過できます。

クレジットカード債権のファクタリングで気を付けたいデメリット

クレジットカード債権のファクタリングにはデメリットも存在します。ここでは以下の3つを紹介します。

・ファクタリングとクレジットカードの両方で手数料がかかる
・クレジットカード債権を扱っていないファクタリング会社がある
・クレジットカード売上以上の資金が必要な場合は融資の方が適切
メリットも大事ですが、デメリットもそれ以上に大事です。上記で挙げたデメリットを理解したうえでファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングとクレジットカードの両方で手数料がかかる

ファクタリングには、ファクタリング会社の儲けにあたる手数料がかかります。2社間ファクタリングならば10%~30%ですが、3社間ファクタリングであれば、1%~9%です。

クレジットカード債権でよく利用される3社間ファクタリングの場合は手数料が安めですが、それに加えてクレジットカード会社に払う手数料もあります。資金繰りが厳しい折に2つの手数料を払うのは、考えものです。

もしも、経営が厳しく、どうしても現金がほしいならば、ファクタリングを考えずに商品を現金のみで売るなどの手立ても考えてみてください。

クレジットカード債権を扱っていないファクタリング会社がある

すべてのファクタリング会社がクレジットカード債権を扱っているわけではありません。中には、クレジットカード債権を取り扱っていないファクタリング会社も存在します。

ホームページを確認したり、直接ファクタリング会社に尋ねたりして、クレジットカード債権のファクタリングを取り扱っているか確認しましょう。

もしも、お目当てのファクタリング会社がクレジットカード債権を扱っていなければ、他のファクタリング会社を探してみてください。

クレジットカード売上以上の資金が必要な場合は融資の方が適切

企業によっては、クレジットカード売上以上の資金が必要なことも考えられます。

たとえば、赤字が続きどうしても資金が必要な場合や、取引先から請求書があり、代金を払うのに資金が足りないなど、企業によってさまざまな問題点があるものです。

しかし、クレジットカード債権のファクタリングは、クレジットカードの売上以内の資金しか回収できません。さらに手数料も引かれるので、売上金より少ない金額になってしまいます。

事情により、それだけの金額では賄えないほどに資金が必要であれば、銀行融資を申し込んだ方が多くの資金を得られます。

ファクタリング会社比較表一覧

ファクタリング会社を比較・ご紹介します。
このガイドでは、各社の仕組み・入金スピード・買取手数料など、即日ファクタリングを利用するうえで重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。

中小企業や個人事業主向け、さらには少額取引にも対応したプランなど、ニーズに合わせて最適なサービスを選ぶことが可能です。

また、安い手数料で利用できる企業も増えており、たとえばGMO系サービスやオルタ型、DMCを活用したオンライン完結型ファクタリングなどが注目されています。
サポート体制や対応スピードに優れた会社も多く、個人事業主でも安心して利用できる環境が整いつつあります。

このサイトを参考にして、あなたに最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。

スクロールできます→
ファクタリング業者 利用可能金額 買取手数料 入金速度 個人事業主
アドプランニング 10万円~1億円 2%~10% 最短30分 可能
ファクトル 1万円~ 1.5%~ 最短40分 可能
株式会社アクセルファクター 30万円~上限なし 0.5%~ 最短2時間 可能
トラストゲートウェイ 10万円~1億円 1.5%~ 最短1日 可能
株式会社ワイズコーポレーション 50万円~5000万円 5%~ 最短申込当日 可能
Mentor Capital 下限なし~1億円 2%~ 最短1日 可能
アーリーペイメント 50万円~ 1%~10% 最短2営業日 不可
JTC 50万円~ 1%~10% 最短2営業日 可能
ジャパンマネジメント 20万円~5000万円 3%~20% 最短1日 可能
バイオン 5万円~ 10% 最短60分 可能
GMO BtoB早払い 100万円~1億円 1%~12% 最短2営業日 不可
電子請求書早払い 10万円~1億円 1%~6% 最短2営業日 不可
買速 10万円~無制限 2%~ 最短30分 可能
うりかけ堂 30万円~5,000万円 2%〜 最短2時間 可能
ペイトナーファクタリング 1万円~100万円 10% 最短10分 可能

ファクタリング会社紹介

比較表に掲載されているファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニング
株式会社アドプランニングは買取手数料2%~とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード 最短30分
手数料 2~10%
利用可能額 10万円~1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 メール
オンライン
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 成因資料(請求書、注文書、契約書など)
決算書
銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社アドプランニングの注目ポイント
・手数料が安い
・最短30分で資金調達できる
・オンライン契約できる
・2社間ファクタリング対応
・債権譲渡登記の留保が可能
会社名 株式会社アドプランニング
代表者名 佐藤 聖人
所在地 【本社所在地】
〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階
【池袋営業所所在地】
〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F
【大阪支社所在地】
〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号 0120-843-075
FAX番号 03-5843-3589
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2019年11月31日
公式サイト https://adp-jpn.co.jp/
ファクトル

ファクトル
「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能!スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード 最短40分
手数料 1.5~%
利用可能額 1万円~上限なし
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 売掛金に関する書類(請求書・契約書など)
通帳のコピー(表紙付き、3か月分)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
ファクトルの注目ポイント
・最短10分で審査完了
・業界最低水準1.5%~
・買取金額1万円~
・請求書と通帳の提出だけでOK
・債権譲渡登記の留保が可能
・オンライン完結で簡単
会社名 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名 谷口 亮
所在地 〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号 03-6435-7371
FAX番号 非公開
営業時間 9:30~18:00(土日・祝除く)
設立 非公開
公式サイト https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/
株式会社アクセルファクター

株式会社アクセルファクター
アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5%~の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93%と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる2社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード 最短2時間
手数料 0.5%~
利用可能額 30万円~上限なし
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 請求書
通帳コピー
本人確認書類
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社アクセルファクターの注目ポイント
・大手グループの安心感
・入金まで最短2時間
・業界初のサービス早期申し込み割
・オンライン対応可
・手数料業界最安値
会社名 株式会社アクセルファクター
代表者名 本成 善大
所在地 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号 0120-782-056
FAX番号 03-6233-9186
営業時間 平日10:00~19:00
設立 平成30年10月
公式サイト https://accelfacter.co.jp/
株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95%という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

入金スピード 最短1日
手数料 1.5%~
利用可能額 10万円~1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 非公開
必要書類 本人確認書
請求書
取引先の基本契約書
通帳コピー
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
トラストゲートウェイの注目ポイント
・オンライン対応
・圧倒的審査通過率
・スマホで申し込み
・リピート率98%
・様々な業種に対応
会社名 株式会社トラストゲートウェイ
代表者名 非公開
所在地 〒810-0041 福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号ケイワン大名402号
電話番号 0120-951-212
FAX番号 092-510-7545
営業時間 平日9:00~18:00
設立 平成29年2月
公式サイト https://trustgateway.co.jp/
株式会社ワイズコーポレーション

株式会社ワイズコーポレーション
ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩3分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また2社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93%、リピート率約91%の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

入金スピード 最短申込当日
手数料 5%~
利用可能額 50万円~5000万円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 メール
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 会社謄本
印鑑証明書(法人・代表者個人)
本人確認書
決算書
通帳コピー
請求書
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント
・午前中申込で当日入金
・都心にオフィスあり
・様々な業種に対応
・担保、保証人不要
・リピート率91%
会社名 株式会社ワイズコーポレーション
代表者名 馬込 喜弘
所在地 〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号 03-5924-6900
FAX番号 03-5924-6901
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2017年3月
公式サイト https://www.yscorpo.co.jp/
Mentor Capital

Mentor Capital
“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上!
手数料を抑えられ、買取率最大98%、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能!積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード 最短1日
手数料 2%~
利用可能額 下限なし~1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則留保
必要書類 通帳のコピー(表紙付き、直近3か月分)
売掛金に関する資料(請求書、契約書など)
本人確認書類
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
Mentor Capitalの注目ポイント
・最短翌日現金化
・365日24時間全国対応可能
・資料提出から最短30分以内に結果
・取引実績年間200件以上
会社名 株式会社 Mentor Capital
代表者名 庄司 誠
所在地 〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F
電話番号 0120-924-797
FAX番号 03-6380-0400
営業時間 9:30~18:30(土日・祝除く)
設立 平成21年9月
公式サイト https://mentor-capital.jp/lpax01/
アーリーペイメント

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%~10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード 最短2営業日
手数料 1%~10%
利用可能額 50万円~
利用対象 法人
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 なし
必要書類 決算書一式(2期分)
買取希望債権の証憑
直近の残高試算表
入出金明細 (直近6か月分)
取引形態 2社間ファクタリング
アーリーペイメントの注目ポイント
・業界最安水準の手数料率
・最短2営業日での資金調達が可能
・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要
・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社
・発注時点での買取にも対応
会社名 マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名 冨山 直道
所在地 〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号 050-7562-035
FAX番号 非公開
営業時間 平日10時~18時
設立 2017年3月
公式サイト https://mfkessai.co.jp/ep/top
JTC

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS(ISO27001)を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード 最短1日
手数料 1.2%~10%
利用可能額 100万円~
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
FAX
電話
債権譲渡登記 非公開
必要書類 決算書
謄本
印鑑証明(法人)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
JTCの注目ポイント
・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績
・対面、オンラインどちらも可能
・手数料・契約可能金額が事前審査で算出
・土曜、日曜祝日の対応可能
・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー
会社名 株式会社JTC
代表者名 奥村 淳司
所在地 【本社】
愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル5階
【東京営業所】
東京都中央区日本橋本町3-3-6 ワカ末ビル7階
【大阪営業所】
大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号 【本社】052-218-5927
FAX番号 【本社】052-218-5929
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2019年11月31日
公式サイト https://j-t-c.info/
ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円~5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと3%~10%、二社間ファクタリングだと10%~20%がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード 最短1日
手数料 3%~20%
利用可能額 20万円~5000万円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則必要
必要書類 本人確認書類
請求書
決算書
通帳
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療報酬債権ファクタリング
介護報酬債権ファクタリング
ジャパンマネジメントの注目ポイント
・24時間・日本全国の相談を受付24時間
・少額の売掛債権にも対応
・最短1日スピード契約
・来店不要
・幅広い売掛債権に対応している
会社名 株式会社ラインオフィスサービス
代表者名 宮坂弘志
所在地 【東京オフィス】
〒113-0033 東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル
【福岡オフィス】
〒810-0042 福岡市中央区赤坂1丁目14-22 センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号 0120-258-076
FAX番号 050-3730-1032
営業時間 9:00~19:00(日祝除く)
設立 2016年6月
公式サイト https://www.japan-management.com/
バイオン

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン&最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要!代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード 最短60分
手数料 10%
利用可能額 5万円~
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 なし
必要書類 本人確認書類(身分証)
請求書(売掛金)
全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)
直近の決算書(確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細)
発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態 2社間ファクタリング
バイオンの注目ポイント
・取引先に通知不要な二社間ファクタリング
・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要
・契約締結もオンライン完結
・最短60分で即日買取
・取引先に通知不要な二社間ファクタリング
会社名 株式会社バイオン
代表者名 田上 栄一
所在地 〒101-0054 東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号 03-5577-7005
FAX番号 非公開
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2020年9月3日
公式サイト https://ai-factoring.jp/
GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK!注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権(売掛金)を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0%~10%、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5%~12.0%です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86%とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

入金スピード 最短2営業日
手数料 1~12%
利用可能額 100万円~1億円
利用対象 法人
申込方法 対面
オンライン
債権譲渡登記 原則不要
必要書類 審査依頼書(フォーマット)
決算書(2期分)
証憑類(買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
GMO BtoB早払いの注目ポイント
・手数料1.0%〜
・リピート率86%以上
・注文書の買取可能!請求書発行前でも対応
・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート
・2社間取引で売掛先への通知不要
会社名 GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名 相浦 一成
所在地 【フクラスオフィス(本社)】
〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス(総合受付15階)
【ヒューマックスオフィス】
〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル(受付7階)
【大阪】
〒530-0011 大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階
【九州】
〒810-0041 福岡市中央区大名2-2-13 ビーロット大名ビル5階
電話番号 【フクラスオフィス(本社)】【ヒューマックスオフィス】
03-3464-2740
FAX番号 【フクラスオフィス(本社)】【ヒューマックスオフィス】
03-3464-2387
営業時間 平日9:00~18:00
設立 1995年3月
公式サイト https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/
電子請求書早払い

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書(売掛債権)を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード 最短2営業日
手数料 1%~6%
利用可能額 10万円~1億円
利用対象 法人
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則不要
必要書類 決算書一式(2期分)
証憑書類
直近の試算表
取引形態 2社間ファクタリング
電子請求書早払いの注目ポイント
・業界最安基準の手数料上限6%
・専任の担当者がサポート
・審査完了後、最短2営業日で入金
・審査、契約、利用すべてオンライン
・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性
会社名 株式会社インフォマート
GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名 中島 健
相浦 一成
所在地 【株式会社インフォマート本社】
〒105-0022 東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階
【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】
東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
電話番号 03-5408-1589(問い合わせ)
【株式会社インフォマート本社】
03-5776-1147
【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】
03-5784-3610
FAX番号 【株式会社インフォマート本社】
03-5776-1145
営業時間 平日9:30~17:00
設立 【株式会社インフォマート本社】平成10年2月
【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月
公式サイト https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp
買速

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2%~と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度 最短30分
審査通過率 80%以上
手数料 2%~
契約方法 オンライン完結型
書面契約
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 10万円~無制限
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書
請求書
通帳コピー
買速のポイント
・入金速度は最短即日で30分
・買取手数料は2%~と業界最低水準の買取手数料
・創業10年以上と安心の実績と信頼
会社名 株式会社アドプランニング
代表者名 佐藤 聖人
住所 【本社】
〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階
【池袋営業所】
〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F
【大阪支社】
〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号 【本社】0120-843-075
【池袋営業所】03-5843-3570
【大阪支社】0120-053-022
FAX番号 【本社】03-5843-3589
営業時間 9:00-19:00(日祝除く)
設立日 2019年11月
公式ホームページ https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2%~で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単に申し込みができ、わずか1分で見積もりを取得できます。さらに、お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。
オンライン契約にも対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を利用することで、迅速な資金化が可能です。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いの状況でも柔軟な審査を実施。審査通過率は92%以上と高水準を誇り、他社よりも低コストでの資金調達を実現します。

入金速度 最短2時間
審査通過率 92%
手数料 2%~
契約方法 オンライン完結型
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 30万円~5,000万円
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書類
入出金の通帳(Web通帳含む)
取引先との契約関連書類(請求書/見積書/基本契約書等)
うりかけ堂のポイント
・申し込みから入金まで 最短2時間
・業界最安の手数料2%~
・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制
ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、取引先に送付した入金前の請求書情報を登録するだけで、報酬を即日受け取れるサービスです。主に個人事業主やフリーランス向けですが、法人も利用可能です。

2019年のサービスローンチ以来、多くのパートナー企業に支えられ、さまざまなメディアでも取り上げられてきました。手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込は最短10分で完了します。

「ペイトナーファクタリング」の主な特徴は、シンプルな料金体系、オンライン完結の手続き、最低1万円からの申請が可能、そして最短10分での審査・振込完了というスピーディな対応です。

会社名 株式会社hs1
代表者名 鈴木 博雅
住所 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号 0120-060-665
FAX番号 03-5927-8416
営業時間 平日9:00~19:30
設立日 非公開
入金速度 最短10分
審査通過率
手数料 10%
契約方法 オンライン
利用対象者 法人
個人事業主
利用可能額 1万円~100万円
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書
請求書
通帳コピー
ペイトナーファクタリングのポイント
・入金速度は最短即日で10分
・買取手数料は10%固定
会社名 ペイトナー株式会社
代表者名 阪井 優
住所 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号
FAX番号
営業時間 10:00-18:00(日祝除く)
設立日

クレジットカード債権のファクタリングについてのまとめ

クレジットカードの売上金は、入金までに2ヶ月後や3ヶ月後になることが一般的です。そのため、資金繰りに遅れが生じ、急ぎで資金が必要になるケースもなしとは言えません。

そのような場合に有効なのが、クレジットカード債権をファクタリング会社へ譲渡して早期に現金化する「クレジットカード債権のファクタリング」です。近年では個人向けや小規模事業者にも対応したサービスも増えており、審査基準が比較的甘いと感じられる会社もあります。ただし、必ずしもすべてのケースで審査に通らないことがないわけではなく、提出書類として通帳の写しなどを求められる場合もあります。

また、利用前にはメリットデメリットをしっかり把握しておくことが重要です。メリットとしては資金調達スピードの速さが挙げられますが、一方でファクタリング手数料に加えてクレジットカード手数料も発生する点には注意が必要です。

まずは、クレジットカード債権のファクタリングを取り扱っている会社を探し、条件や手数料について相談してみることをおすすめします。

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