ファクタリングをネットで調べると、「危険」「おすすめできない」といったネガティブな言葉を目にすることがあります。そのため、仕組みを十分に理解しないまま不安を感じてしまう方も少なくないでしょう。実際には、ファクタリングは売掛金を早期に現金化するための正当な資金調達手段であり、給料の支払い資金や日々の運転資金を確保する目的で活用されるケースも多くあります。

では、ファクタリングの評判は本当にネットで言われている通り危険なものなのでしょうか。おすすめできないと言われる背景には、一部の悪質な業者や、仕組みを誤解したまま利用してしまった事例があるのも事実です。しかし、適切なファクタリング会社を選び、契約内容を正しく理解したうえで利用すれば、過度に恐れる必要はありません。近年では法人だけでなく、フリーランスや個人事業主といった個人向けに特化したサービスも増えており、より身近な資金調達方法として認知が広がっています。

本記事では、ファクタリングが危険だと感じられがちな理由を整理しつつ、実際の評判や正しい仕組みについて解説していきます。あわせて、数多く存在するファクタリング会社の中から、給料支払いや資金繰りの安定に役立つ評判の良いファクタリング会社をどのように見極めればよいのかについても詳しく紹介していきます。

ファクタリングの評判は？

ファクタリングにもさまざまな種類がありますが、もっともポピュラーな方法として知られているのが、手元にある売掛債権を譲渡し、売掛金を早期に現金化する債権買取型のファクタリングです。取引先からの入金を待たずに資金を確保できるため、仕入れ代金や人件費などを期日までに払えないといった事態を回避しやすくなります。

急遽現金が必要になった場合でも利用しやすく、企業経営者にとっては非常に心強い資金調達法といえるでしょう。一方で、手数料が発生する点など、メリットデメリットの両面が存在することも事実です。そのため、資金繰りを改善できるという利点だけでなく、コスト面を含めた影響を理解したうえで活用することが重要になります。

ファクタリングという資金調達法全体の評判は、総合的に見ると非常に良好と考えてよいでしょう。近年はファクタリング会社の数も増加し、サービス内容や条件を比較しながら、自社にとってメリットの大きい会社を選べる環境が整っています。メリットデメリットを正しく把握したうえで利用すれば、安定した経営を支える有効な選択肢となります。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングの評判が良いということを説明するために、ファクタリングを利用した場合のメリットとデメリットに関して解説していきましょう。

まずはメリットから紹介していきます。

審査に通りやすい

企業が経営資金を調達する手段としては、手元にある不動産などの資産を現金化する方法や、金融機関から融資を受ける方法、そしてファクタリングを利用する方法などが考えられます。中でもファクタリングに近い資金調達手段として挙げられるのが金融機関からの資金融資ですが、これらを比較した際に大きな違いとして感じられるのが、審査の厳しさに関する点です。

金融機関、とくに大手銀行などから融資を受ける場合、決算書の内容や企業の規模、将来的な経営計画まで細かく確認されるため、「審査に通るだろうか」という不安を抱く経営者も少なくありません。一方でファクタリングは、持ち込んだ売掛債権の売掛金が確実に入金されるかどうかが主な審査ポイントとなります。そのため、長期的な事業計画や決算書の詳細までを厳しく問われることはなく、融資と比べると審査は比較的緩やかだと感じる方が多いでしょう。

このように、企業の規模や過去の実績に左右されにくく、資金調達を希望したタイミングで利用しやすい点は、ファクタリングならではの特徴です。困った時にすぐ現金を確保できるという安心感があることが、ファクタリングの評判を良くしている大きなメリットの一つだといえます。

現金化が早い

ファクタリングのメリットとしてまず挙げられるのが、申請してから現金が手に入るまでのスピードが非常に早い点です。金融機関の融資のように決算内容を細かく確認されたり、担保を求められたりすることがないため、手続きが簡素で利用しやすい資金調達方法だといえます。

対応の早いファクタリング会社であれば、売掛債権を売却することで最短即日入金が可能なケースも珍しくありません。資金繰りが厳しい状況でも、取引先の倒産リスクなどを抱えたまま入金を待つ必要がなく、早期に資金を確保できる点は経営上大きく安心につながります。決算内容に不安がある企業や、担保を用意できない企業にとっても利用しやすい点が、評価されている理由の一つでしょう。

このように、困った時にすぐ現金を確保したい方にとって、手間が少なくスピーディーに使える点は非常に心強く、資金調達のしやすい方法として評判が良いといえます。

借入金にはならない

ファクタリング、特に売掛債権買取型のファクタリングで結ぶ契約は、債権譲渡契約となります。利用する企業は手元にある売掛債権を売却することで、その対価として現金を受け取る仕組みです。借入ではないため、融資のように担保を求められたり、決算内容を細かく確認されたりすることなく、比較的申請しやすい資金調達のやり方だといえるでしょう。

ファクタリングは借入金ではないため、利用しても会社の信用情報に影響が出ないという点が大きな特徴です。信用情報が良好な状態であれば、将来的に金融機関から融資を希望する際にも、審査に通りやすくなる可能性があります。また、売掛先が倒産した場合のリスクについても、契約内容によっては利用企業が負わずに済むケースがあり、経営上の不安を大きく軽減できる点も評価されています。

このように、自社の信用情報を傷つけることなく、売掛債権を活用して現金を確保できる点は、ファクタリングならではの強みです。資金繰りへの悪影響を抑えながら現金化できることが、ファクタリングの評判が良い理由の一つだといえるでしょう。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングは評判のいい資金調達法です。審査が通りやすく、しかも現金化が早く、さらに借入金にならないのですから評判がいいのも当然でしょう。

とはいえ、ファクタリングには当然ですがデメリットもあります。そんなデメリットに関しても紹介しておきましょう。

手数料が高い

ファクタリングのデメリットとしてまず挙げられるのが、手数料の存在です。売掛金を早期に現金化できる点は大きなメリットですが、その一方で手数料が発生するため、受け取れる金額が満額より少なくなってしまいます。スピードや資金化のしやすさを重視する方にとっては便利な方法である反面、コスト面を十分に意識しておく必要があります。

ファクタリングの手数料には法的な上限が設けられていません。貸金契約であれば貸金業法による金利上限が存在しますが、ファクタリングは融資ではなく債権売却を対象とした契約であるため、同様の規制がないのが現状です。そのため、仕組みをよく知らないまま利用すると、想定以上の手数料が発生してしまう可能性もあります。

もっとも、ファクタリングの手数料には一般的な相場があります。2社間ファクタリングでは10～30％、3社間ファクタリングでは1～9％程度が目安とされており、この範囲を大きく外れる条件には注意が必要です。これから利用を進める方は、この相場感をあらかじめ理解しておくことで、冷静な判断がしやすくなります。

ファクタリングの手数料は、基本的に各ファクタリング会社が独自に設定しています。そのため、同じ売掛債権でも会社によって条件が大きく異なることがあります。また、税金の支払いや急な資金需要など、スムーズな資金確保を優先したい場面では、手数料が多少高くなるケースも見受けられます。

手数料をできるだけ抑えたい場合は、複数のファクタリング会社に申込みや相談を行い、条件を比較検討することが重要です。内容を十分に確認しながら、自社にとって負担の少ない形で利用できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

評判のいいファクタリング会社を選ぶ方法

近年、ファクタリング会社は増加傾向にあり、少しネットで調べるだけでも多くの会社が見つかります。そのため、初めてファクタリングを利用する方にとっては、どの会社を選べばよいのか分からず迷ってしまうことも少なくありません。では、その中から評判のいいファクタリング会社を選ぶには、どのような点に注目すべきなのでしょうか。

ファクタリング会社を選ぶ際に重視したいポイントは、原則として手数料と取扱金額の2つです。手数料は低いに越したことはありませんが、実際の手数料は案件の内容や売掛先との関係性によって変動することが多く、事前に明確な数字を把握するのは難しいのが実情です。そのため、ネット上に掲載されている情報だけを鵜呑みにせず、あくまで目安として捉えることが大切です。

また、ファクタリング会社ごとに取り扱える売掛債権の金額には下限と上限が設定されています。これは各社の強みや対応できる案件の範囲によるもので、すべての会社が同じ条件で利用できるわけではありません。まずは公式サイトや資料で取扱金額を確認し、自社の売掛債権が対象になるかを把握したうえで、おおよその手数料水準を比較するようにしましょう。

こうした点を意識して選ぶことで、条件に合わない会社を避けることができ、結果として満足度の高いファクタリング利用につながります。複数社を比較しながら、自社の状況や目的に合ったファクタリング会社を慎重に選ぶことが重要です。

そしてさらに評判のいいファクタリング会社を選ぶポイントが以下になります。

口コミサイトで評判をチェック

ファクタリング会社を選ぶうえで、口コミ情報も一定の参考になる情報の一つです。ネット上には、複数のファクタリング会社の口コミをまとめたサイトも存在しており、こうした情報を活用することで、利用を検討している会社の評判を事前に確認するという選択肢が広がります。特に、資金を早期に確保して仕事を進めたい場合や、受注に対応するため急ぎで資金調達を検討している場面では、有益な判断材料となるでしょう。

ただし、口コミ情報を見る際には、どのサイトの情報かを問わず鵜呑みにしない姿勢が重要です。ファクタリング会社が自社のホームページ上で掲載している口コミは、必ずしも最新かつ客観的な内容とは限りません。実際には、良い評価のみを掲載し、都合の悪い意見を省いている可能性も考えられます。

そのため、できる限り第三者が運営している比較サイトや口コミサイトを中心にチェックすることが望ましいでしょう。あわせて、実際に見積を取り、対応のスピードや説明の分かりやすさなども確認することで、より信頼できるファクタリング会社を見極めやすくなります。口コミだけに依存せず、複数の情報を組み合わせて判断することが、安心して利用できる会社選びにつながります。

最終的には自分の目で確認

ファクタリング会社の評判を知るために、口コミ情報を検索してチェックすることは有効な方法の一つです。ただし、それらはあくまでも第三者が持った感想や評価であり、必ずしも自社の状況や考え方と一致するとは限りません。そのため、口コミは参考情報として受け止め、過度に信頼しすぎない姿勢が重要です。

最終的には、自身の目でそのファクタリング会社がどのような対応をするのかを確認したうえで選択することをおすすめします。ファクタリングを利用する際には、通常、契約前に事前相談の機会が設けられています。この事前相談では、どのような売掛債権を対象とするのか、どのような契約内容を希望しているのかといった点について、担当者がヒヤリングを行います。

こうした事前相談は無料で対応しているファクタリング会社がほとんどであり、サービス内容や担当者の対応力、説明の分かりやすさといった実務面の機能を見極める絶好の機会でもあります。口コミだけでは分からない会社の姿勢や信頼性を確認するためにも、この事前相談を活用し、納得できるファクタリング会社を選ぶことが重要なポイントとなります。ファクタリング会社の評判を知るために、口コミ情報を検索してチェックすることは有効な方法の一つです。ただし、それらはあくまでも第三者が持った感想や評価であり、必ずしも自社の状況や考え方と一致するとは限りません。そのため、口コミは参考情報として受け止め、過度に信頼しすぎない姿勢が重要です。

最終的には、自身の目でそのファクタリング会社がどのような対応をするのかを確認したうえで選択することをおすすめします。ファクタリングを利用する際には、通常、契約前に事前相談の機会が設けられています。この事前相談では、どのような売掛債権を対象とするのか、どのような契約内容を希望しているのかといった点について、担当者がヒヤリングを行います。

こうした事前相談は無料で対応しているファクタリング会社がほとんどであり、サービス内容や担当者の対応力、説明の分かりやすさといった実務面の機能を見極める絶好の機会でもあります。口コミだけでは分からない会社の姿勢や信頼性を確認するためにも、この事前相談を活用し、納得できるファクタリング会社を選ぶことが重要なポイントとなります。

ファクタリング会社の評判を確認するポイント

ネット上では評判が良かったファクタリング会社が、本当に評判のいいファクタリング会社かどうかを見極めるには、自身の目で確認するのが重要になります。

では、どのようなポイントに注目して判断すべきか。評判のいいファクタリング会社を見つけるために、チェックしたいポイントを紹介していきましょう。

受付対応の丁寧さ

まずは受付担当者の対応をチェックしましょう。評判のいい優良企業ほど、会社の顔となる受付担当者の対応も丁寧なものです。

受付担当者だけではなく、事前相談の担当者の対応もチェックしましょう。契約前に相談をするわけですから、不明な点もいろいろあるかと思います。こういった不明点に関しては細かく質問し、不明点がない状態にするのが重要です。

こうした細かい質問に対し、面倒くさがらずに丁寧に答えてくれるかどうか、さらにその説明は分かりやすい説明かどうかをチェックしてください。

利用しやすいかどうか

ファクタリングは、一度きりの利用に限られるものではありません。手軽に利用でき、資金繰りを安定させやすい資金調達手段であるため、一度導入すると、将来的に改めて利用するケースも少なくないでしょう。そのため、継続利用を見据えたうえで、自社にとって使いやすいファクタリング会社を選ぶことが重要になります。

こうした将来性を考えると、契約や手続きの負担が少ない体制が用意されているかどうかは、必ず確認しておきたいポイントです。中でも注目したいのが、オンライン完結型のファクタリングに対応しているかどうかという点です。ファクタリングにおいてスピード感を高める方法の一つとして、オンライン契約という仕組みがあり、書類提出や契約手続きを効率化できるというメリットがあります。

近年は、日本国内の金融関連サービス全体でもオンライン化が進み、こうした仕組みを積極的に導入しているファクタリング会社も増えています。公式サイトにオンライン対応の流れや必要書類が明確に記載されている会社であれば、初めての利用でも安心しやすいでしょう。

将来的に安定した形でファクタリングを活用していくのであれば、オンライン・対面の両方に柔軟に対応できる体制や、契約機構が整っている会社を選ぶことが大切です。利用者の状況に合わせた選択肢を用意しているファクタリング会社こそ、総合的に見て評判の良い会社だといえるでしょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめのファクタリング会社を比較・紹介します。このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、手数料の安いサービスなど、即日ファクタリング利用時に重要な情報をわかりやすくまとめています。加えて、実際の口コミ情報も参考にすることで、利用者のリアルな声を把握できます。

ネット完結型の即日ファクタリングを使えば、迅速に資金繰りを改善できます。最近は個人事業主やフリーランスでも利用しやすいよう、オンライン契約に対応した企業が増加。スマホ1つで申し込みから入金まで完結できる柔軟なサービスも登場しています。

選ぶ際は、安い手数料だけでなく、契約条件や顧客対応も口コミと併せて確認しましょう。たとえば「オルタ」や「ウィット」は、独自の審査基準で対応が早く、信頼性も高いと口コミでも評判です。

第三者の評価として、「全日本ファクタリング情報館」や「ファクタリング情報局」といった情報サイトの活用も有効です。口コミを活用すれば、踏み倒しリスクや対応が悪い業者を事前に回避できます。

資金繰りが苦しい時、「払えない」と焦る前に、早期に適切な対応をとることが肝心です。放置すれば、自己破産といった最悪のケースに至る可能性もあります。

自社や個人の状況に合った最適な会社を選び、口コミや情報を参考にしながら、事業や生活を守る一手としてファクタリングを上手に活用しましょう。

おすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている、安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、千葉県内で最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

それでは、次に紹介する内容をもとに、信頼できるファクタリング会社を見つけていきましょう。

株式会社アドプランニング

ファクタリングのTRY

株式会社ビートレーディング

QuQuMo（ククモ）

ペイトナー

PMGファクタリング

株式会社アクセルファクター

株式会社トラストゲートウェイ

アーリーペイメント

JTC

買速

GMO BtoB早払い

JTC

ジャパンマネジメント

株式会社トラストゲートウェイ

バイオン

ファクトル

電子請求書早払い

Mentor Capital

株式会社ワイズコーポレーション

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単に申し込みができ、わずか1分で見積もりを取得できます。さらに、お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。
オンライン契約にも対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を利用することで、迅速な資金化が可能です。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いの状況でも柔軟な審査を実施。審査通過率は92％以上と高水準を誇り、他社よりも低コストでの資金調達を実現します。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％
手数料	2％~
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5,000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳含む） 取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等）

うりかけ堂のポイント

・申し込みから入金まで 最短2時間

・業界最安の手数料2%～

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

ファクタリングの評判についてのまとめ

ファクタリングという資金調達法は、評判のいい資金調達法であり、経済産業省もその利用を推奨しています。

ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社を選ぶ必要がありますが、ネット上の口コミ情報や、自身の目で確認して、より評判のいいファクタリング会社を見つけましょう。

ファクタリング一覧を見る

監修者

株式会社アドプランニング　編集部長

大手ノンバンク出身で貸金業取扱主任者の有資格者。ノンバンクの新規事業立ち上げに10年以上携わった経歴を持つ。貸金業法やファクタリングを熟知し、利用者に不利益を被らないための正しい情報を徹底監修。

最近の投稿

• ファクタリング契約は違法？弁護士に相談する必要があるケースとは？
• ファクタリングと決算書は良好関係？理由や注意点を解説
• 即日現金化も可能なオンラインファクタリングのメリットとデメリットとは？詳しく解説
• ファクタリングは債権譲渡と違う？債権譲渡登記についても説明
• 人気のあるファクタリング会社とは？個人事業主におすすめのタイプもご紹介

カテゴリー

• コラム
• ファクタリング
• 資金調達

人気記事

まだデータがありません。

＼お電話でのお問合わせはこちらから／

0120-843-075

平日　9：00～19：00

＼フォームからのお問合わせはこちらから／

お問い合わせ

24時間いつでも受付ております。
お気軽にお問合わせください。

〒104-0028　東京都中央区八重洲2-11-7 一新ビル８階
TEL：0120-843-075
平日 9:00～19:00　（土日祝休み）

メインメニュー

• TOP
• サービス
• ファクタリング
• ご利用の流れ
• コラム
• 会社概要
• お問合せ

サービス一覧

• 法人専門ファクタリング
• 個人事業主専門ファクタリング
• 資金繰りコンサルティング

ファクタリングサービス

• ファクタリングとは？
• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング

Copyright©2025.株式会社アドプランニング All Rights Reserved.

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416
営業時間	平日9:00～19:30
設立日	非公開