ファクタリングとは、売掛債権を取引の一環として譲渡し、売掛金を早期に回収して資金化する資金調達法です。主に法人や個人の事業者が活用する手法で、資金繰り改善を目的として利用者が増えています。

結論から述べると、ファクタリングという資金調達法は合法です。ただし、売掛債権の譲渡契約という形で正式に契約を結んでいる場合に限られる、という注釈がつきます。契約内容や取引条件を事前にしっかり確認することが重要です。

一方で、ファクタリング契約の中には、実態が貸付と判断され、実際に違法とされた判例があるのも事実です。そのため、利用者や契約当事者は、この点に十分注意する必要があります。少しでも不安がある場合は、専門家へ相談するのも有効でしょう。

この記事では、ファクタリング契約が違法となるケースや、違法とならないために押さえておくべきポイント等を、取引先との関係性も踏まえながら紹介していきます。

ファクタリングは原則合法

ファクタリングとは、手元にある売掛債権をファクタリング業者に譲渡し、売掛金を支払期日前に早期現金化するという資金調達法です。
売掛先からの入金を待たずに支払われる点が特徴で、近年では利用する企業も増えており、経済産業省だけでなく金融庁も関連情報の発信などで一定の対応を行っています。

経産省が推奨していることからも分かる通り、ファクタリング契約は原則として合法です。
契約形態は「債権譲渡契約」となり、売掛債権の譲渡に対して対価が発生する仕組みであるため、借入金とは異なり返済義務が生じるものではありません。売掛金の請求権を譲渡するだけなので、資金調達手段として可能な選択肢の一つとされています。

ただし、ファクタリングの中には「違法」と判断される事例も存在します。
契約内容や実態によっては貸付とみなされるリスクがあるため、注意が必要です。
以下では、どのようなケースが違法とされるのか、第1のポイントから順に解説していきます。

ファクタリングが違法とされるケース

ファクタリング契約に関する裁判例は比較的多く、ファクタリング業者が勝訴するケースも、敗訴するケースも存在します。
特に、通常の業務の範囲を超えた取引や、契約書の内容が実態と合っていない場合には問題となりやすい傾向があります。

では、どのような場合に裁判に発展してしまうのでしょうか。
表向きは売掛債権の売却を目的とした契約であっても、実態が融資と判断されるケースや、手数料が高額で実質的な返済義務があると認定される場合などがあります。
また、債権額に比べて条件が著しく不利な悪質な契約については、利用者向けの注意喚起として違法性が指摘されることも少なくありません。

こうした点を理解せずに契約してしまうと、後にトラブルへ発展する可能性があります。
次項では、違法と判断された代表的な事例をもとに、注意すべきポイントを詳しく紹介していきます。

契約会社の支払いが滞った場合

もっとも多いと想像されるのが、利用会社の支払いが滞ったケースです。訴えるのはファクタリング業者で、訴えられるのは利用会社という形になります。

基本的なファクタリング契約の流れを簡単に説明しておくと、利用会社はまずファクタリング業者に売掛債権を持ち込みます。ファクタリング業者はその売掛債権に関して審査を行い、問題がなければファクタリング契約を認め、契約を結びます。

契約が締結したら、ファクタリング業者は売掛債権の額面金額の一定の数%を手数料として設定し、額面金額からその手数料を差し引いた分を利用会社に入金します。入金は銀行振込などで行われ、利用会社は売掛債権の代金を早期に受け取ることができます。

後日、売掛金が取引先から利用会社に振り込まれたら、利用会社は速やかに売掛金をファクタリング会社に入金し、契約は完了となります。この際、遅延があれば利息や弁済請求が発生することもあります。

違法行為となるケースが多いのは、上で紹介した流れの最後にある「利用会社が売掛金をファクタリング業者に入金する」という部分で、時間がかかり支払いが遅れるケースです。

なお、契約内容に問題がなければ、訴えたファクタリング業者が勝訴するのが一般的であり、契約内容や注意点は公式サイトでも確認できる場合があります。

契約が貸金契約と認定された場合

ファクタリング契約は「債権譲渡契約」です。しかし、契約の内容によっては、時として「貸金契約」と認定されるケースが該当します。

ファクタリング業者と利用会社の契約が貸金契約となった際、ファクタリング業者には2つの違法行為が考えられます。
1つは、貸金業登録をしていないファクタリング業者の場合、違法に金銭を貸し付けたという意味で違法となるケースです。この場合、ファクタリング契約に基づく返済を求める行為がトラブルにつながることもあります。

もうひとつは、仮にファクタリング業者が貸金業登録をしていた場合、利息制限法や金融関連の法律に基づく法定金利違反となる可能性があります。この場合、契約の利息や手数料の判断が問題となります。

ファクタリング契約が貸金契約と認定されるようなケースでは、ファクタリング業者が敗訴するケースが多く、債務者保護の観点からも注意が必要です。
以上のことから、契約内容によっては通常のファクタリング契約とは別のリスクが発生する可能性があることを理解しておくことが重要です。

給与ファクタリングは原則違法

ファクタリングと呼ばれる契約の中に、「給与ファクタリング」と呼ばれる契約があります。これは、個人の方が自身の給与を「給与債権」として債権譲渡契約を結ぶというものです。平たく言えば、ファクタリング業者から給与の前借りをするようなシステムで、主に資金支援を目的として提供されるケースがあります。

給与債権を譲渡する形の給与ファクタリングは「貸金契約」とする判例が多く見受けられ、給与ファクタリングは給与を担保とした借金であると一般的に認識されています。契約する場合、貸金業者として登録している業者でなければならず、民法や貸金業法に基づく義務を守らない業者は違法とされます。

給与ファクタリングが貸金契約だと考えると、発生する手数料（貸金契約のため実質的には金利となる）は貸金業法が定める法定金利の条の範囲内である必要があります。買取や売買などの形態も、給与債権の関係や取引内容によって違法と判断されることがあります。

貸金業法として営業している業者は、法定金利を守った貸金サービスを提供しており、わざわざ給与ファクタリングをサービスとして提供することはまずありません。

インターネットなどで「給与ファクタリング」を公言している業者は悪徳業者である可能性が高いため、検索して情報を確認したうえで契約を検討することが重要です。安全に資金調達するためには、正規の貸金業者を利用することで安心できます。
また、給与ファクタリングの利用は最短で資金を得られる可能性がある一方で、トラブルや違法リスクが高いため、利用は避けるべきです。

違法なファクタリングを結ばないためのポイント

ファクタリングという資金調達法自体は原則合法です。しかし契約内容や契約相手（ファクタリング業者）の性質によっては、違法となってしまうケースも多々あります。特に、手数料が法定金利を超える場合や、契約が実質的に貸金契約として償還義務が発生する場合は注意が必要です。

また、利用する際には権利関係や売掛債権の本来の対象を確認することが重要です。契約相手が悪質な場合、最悪倒産リスクや債権回収トラブルにつながることもあります。

では、違法行為となるファクタリング契約を結ばないためには、どんなポイントにチェックすべきでしょうか。以下に各ポイントを整理して紹介します。
契約の予定内容や条件が法律に適用される範囲内か、契約の実態が即日現金化即日を目的とする場合でも日本貸金業協会に登録済みの業者か、本当に合法な契約かを知らないまま進めないことが重要です。

契約内容は細かくチェックする

まず大きなポイントとしておさえておきたいのが、契約内容のチェックです。ファクタリングを資金調達の手段として利用したことがない方にとっては、契約のどの部分に注目すべきかという点は分かりにくい部分もあるかと思います。

注意すべき点はいろいろありますが、ポイントは「不明な点は全て解決してから申込を行う」という点です。契約書に記載された特約や請求権の扱い、契約期間なども細かく確認する必要があります。また、契約内容が法令や業界ルールに沿っているかも重要なポイントです。

優良なファクタリング業者であれば、細部まできっちり説明してくれるはずです。実績や特徴を確認し、経営面でも信頼できる業者を選ぶことが重要です。
逆に言えば、契約内容に関して細かな説明をしない業者や、必要に応じて弁護士による確認をすすめない業者は悪徳業者の可能性もありますのでご注意ください。

悪徳業者に引っかからないようにする

上の項で悪徳業者という単語を出しましたが、現実にファクタリング業者の中には、違法行為を繰り返す業者がいるのも事実です。あっと驚くような手口もあるため、事前にしっかり知り、注意することが重要です。

最初の部分で少し触れましたが、貸金契約を行う貸金業者は貸金業法という法律に則り営業を行っています。貸金業法では貸金業者は登録が必要であったり、金利に関しても制限があり、法定金利として上限金利が設定されていたりと、しっかりと法律が整備されています。

しかし、ファクタリングに関する法律は2023年現在未制定であり、手数料に関してもファクタリング業者に一任されている実態です。権利関係や取引条件も業者ごとに異なり、金融機関のような監督もなしの状態です。そのため、ファクタリング業者としての登録制度もなく、悪徳業者でも簡単に開業できる状況になっています。

こうした悪徳業者は、いわゆる闇金業者であることが多く、とんでもない金利で貸し付け、暴力的な取り立てを行うケースもあります。

ファクタリングを利用する場合、こうした悪徳業者に引っかからないことが重要なポイントとなります。契約時には資料や通知などの参考情報を確認し、信頼できる業者かどうかを見極めることが大切です。必要に応じて、契約書を閉じる前に内容を確認してから契約する習慣を持つと安心です。

悪徳業者の見抜き方

ファクタリング業者の中には、残念ながら悪徳業者と言わざるを得ないような業者も存在しています。こうした業者は高高金利を設定したり、契約が無効とされる可能性のある条件を含むこともあります。そのため、利用者が不安を感じるケースも少なくありません。

こうした悪徳業者に引っかからないために、基本的な見抜き方として、業者の運営状況や都道府県での登録状況、公式サイトに記載された電話番号や住所がしっかり確認できるかどうかをチェックします。また、契約書の内容で期日や手数料、規定が明確に記載され、契約が完結するまでの流れが説明されるかも重要です。

さらに、売掛債権を実際に買い取ってくれるか、保有する権利や受け取る代金の扱いが明確かどうかも確認ポイントです。業者の信用や信頼できる結果や実績があるかも判断材料になります。

安心して利用できる業者を見極め、トラブルを避けるためのチェックポイントを、いくつか紹介しておきましょう。

給与ファクタリングを行っている

上記の通り、給与ファクタリングはほとんどのケースで違法行為です。同様に、給与を前借りする仕組みを活用した資金調達も、貸付として扱われることが多く、法律上注意が必要です。この給与ファクタリングを行っていると喧伝しているような業者は、ほぼ間違いなく悪徳業者と考えていいでしょう。

過去の判例を見ても、給与ファクタリングは貸金契約であるとした判決がほとんどで、時点で契約条件や手数料が高い場合には特に注意が必要です。契約条件や費用の面で問題がある場合、利用者に相当なリスクが発生します。

今回のように給与ファクタリングの違法性が指摘されていることからも分かる通り、優良業者であれば、まず給与ファクタリングは行っていません。利用者自身が契約内容を管理し、改正された法律も理解したうえで、安全に資金調達できる業者を選ぶようにやすく覚えておきましょう。

手数料が極端に安い

ファクタリングの手数料に法的な定めはありません。とはいえ、手数料の相場というものがあります。多くのファクタリング業者は、この相場に近い手数料を設定していますが、稀に極端に安い手数料設定の業者があります。

同業他社よりも手数料設定を下げるのは、企業間競争という意味ではひとつの方法ですが、極端に安いのは何かしら理由があるということ。この安い手数料で顧客を集め、違法な契約を結ぼうとしている違法業者、悪徳業者の可能性もあります。

ちなみに2社間ファクタリングの手数料相場は10～30%、3社間ファクタリングの手数料相場は1～9%程度。この範囲に必ず収まっている必要はありませんが、極端に安い場合は疑ってかかった方がいいでしょう。

事務所を構えていない

ファクタリング契約を結ぶ場合、対面で契約書を交わすケースも多々あります。この契約の場面で、契約する場所を事務所ではなく喫茶店などで行おうとするファクタリング業者には注意が必要。

そもそも事務所を構えていない、もしくは事務所を人に見せられない事情があると推測できます。

悪徳業者の中には、闇金行為を行っている事務所でファクタリングにみせかけた違法契約を結んでいるケースも多く、こうした違法業者は事務所以外で契約したがる傾向があります。

あくまでも傾向という話にはなりますが、悪徳業者を見抜くひとつの方法として覚えておきましょう。

ファクタリング会社16選ランキング形式比較表一覧

ファクタリングが可能な優良ファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。
このガイドでは、即日入金が可能かどうか、手数料の安さ、審査の甘さ、取り立ての有無など、即日ファクタリングを利用する上で重要なポイントを一覧でわかりやすくまとめています。

特に、少額から対応可能な会社や、初回でも審査が比較的甘い業者は、個人事業主や中小企業にとって心強い存在です。さらに、仕分け不要でスムーズに申し込みができるWEB完結型サービスを選ぶことで、早い資金調達が可能になります。

また、口コミや「ファクタリング情報局」などの第三者サイトの情報も参考にすることで、取り立て行為などトラブルの心配がない、安全な会社を選ぶ手助けになります。

即日ファクタリングをうまく活用することで、効率的に資金繰りを改善し、経営を安定させることができます。契約時の面倒な担保や保証人も「なし」でOKなケースも多いため、安心して利用できる情報をぜひ参考にしてください。

ファクタリング会社16選

比較表に掲載したおすすめのファクタリング会社について、ここからは1社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなたに最適なファクタリング会社を選ぶための参考にしてください。これからご紹介する情報を基に、最適なファクタリング会社を見つけていただければと思います。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など） 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

ファクトルの注目ポイント

・最短10分で審査完了

・業界最低水準1.5%~

・買取金額1万円～

・請求書と通帳の提出だけでOK

・債権譲渡登記の留保が可能

・オンライン完結で簡単

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口 亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

入金スピード	最短1日
手数料	1.5％～
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	本人確認書 請求書 取引先の基本契約書 通帳コピー
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

トラストゲートウェイの注目ポイント

・オンライン対応

・圧倒的審査通過率

・スマホで申し込み

・リピート率98％

・様々な業種に対応

会社名	株式会社トラストゲートウェイ
代表者名	非公開
所在地	〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号	0120-951-212
FAX番号	092-510-7545
営業時間	平日9:00~18:00
設立	平成29年2月
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

入金スピード	最短申込当日
手数料	5％～
利用可能額	50万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	会社謄本 印鑑証明書（法人・代表者個人） 本人確認書 決算書 通帳コピー 請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント

・午前中申込で当日入金

・都心にオフィスあり

・様々な業種に対応

・担保、保証人不要

・リピート率91％

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者名	馬込 喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号	03-5924-6900
FAX番号	03-5924-6901
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2017年3月
公式サイト	https://www.yscorpo.co.jp/

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

・最短翌日現金化

・365日24時間全国対応可能

・資料提出から最短30分以内に結果

・取引実績年間200件以上

・審査通過率92%

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司 誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山 直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書 謄本 印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村 淳司
所在地	【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類 請求書 決算書 通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング

ジャパンマネジメントの注目ポイント

・24時間・日本全国の相談を受付24時間

・少額の売掛債権にも対応

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面 オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット） 決算書（2期分） 証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

GMO BtoB早払いの注目ポイント

・手数料1.0%〜

・リピート率86%以上

・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類 直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

電子請求書早払いの注目ポイント

・業界最安基準の手数料上限6%

・専任の担当者がサポート

・審査完了後、最短2営業日で入金

・審査、契約、利用すべてオンライン

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート
代表者名	中島 健
住所	〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ） 03-5776-1147
FAX番号	03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立日	平成10年2月

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2%～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単にお見積もりができ、わずか1分で結果が確認できます。お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。

また、オンライン契約に対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、迅速な資金調達が実現。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いがあっても柔軟な審査基準を採用しており、審査通過率は92%以上と高水準です。他社よりも低い手数料で、スムーズに資金を確保できます。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

うりかけ堂のポイント

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

・買取手数料は2％～と業界最低水準

・申し込みから入金まで 最短2時間頼

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416/td>
営業時間	9:00-19:30(日祝除く)

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入し、最短30分での入金が可能なため、迅速な資金調達を求める方に最適です。

面談不要で手続きを進められるため、スムーズに利用できるのも魅力の一つ。さらに、手数料は最低1%と業界でもトップクラスの低水準に設定されており、コストを抑えたファクタリングを希望する方におすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングなら、最短2時間でスピード資金調達！
業界最速クラスの入金スピードで、即日資金化を希望される方に最適です。2回目以降のご利用なら、さらに入金スピードが向上。急な資金ニーズにも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主どちらもご利用可能（※売掛先は法人に限ります）。
日本全国対応、東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5拠点から手厚くサポート。
また、Webからのオンライン契約に対応しており、非対面でスムーズにお手続きが可能。忙しい方にも便利なサービスです。
取引実績・累計買取額は全国トップクラス！買取金額に上限はなく、売掛金があれば金額に関係なくお申し込みいただけます。

ラボル

ラボルは、現金支払いを代行するスピード送金サービスです。
銀行振込など現金が必要な支払いに対し、ラボルが代わりに最短60分で送金します。必要なのは請求書のみ。
手数料は送金額の3.0〜3.5％（税込）だけ。初期費用や月額費用、一律手数料も一切不要で、気軽に利用できます。
土日祝日も送金対応可能なため、支払期限が休日でも安心してご利用いただけます。
送金金額は1万円から、上限はありません。
「支払いまで時間がない」「すぐに現金を用意できない」そんな緊急時でも、ラボルが迅速にサポートします。

ファクタリングと違法のまとめ

ファクタリング契約自体は合法行為であり、経済産業省も利用を推奨している資金調達法です。メリットデメリットを理解すれば、少額の資金調達から大きな資金ニーズまで幅広く活用できます。しかし契約内容や契約相手によっては、違法契約となってしまうケースがあります。特に個人向けサービスや、手数料が甘いと宣伝されている場合には注意が必要です。

せっかく売掛債権の早い現金化という便利な方法を利用するのですから、こうした違法契約に引っかからないよう、ある程度の知識を持っておくことが重要です。契約内容によっては払えない手数料や債務が発生するリスクもあり、帳簿の仕分けや資金管理が遅れる可能性もあります。

ファクタリングを利用するタイミングは、一刻も早く現金が欲しいタイミングかとは思いますが、しっかり契約内容を見極めて、違法契約とならないように気をつけましょう。