企業の資金調達方法として代表的なものに銀行融資とファクタリングがあります。では、この銀行融資とファクタリングにはどのような違いがあり、また共通点はどこにあるのでしょうか。それぞれの仕組みや特徴を正しく理解することで、自社の状況に応じた最適な選択ができるようになります。

銀行融資では、通帳の入出金履歴や業績、返済能力が重視され、将来的に返済できないリスクに備えて貸倒引当金が考慮されることもあります。一方、ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みのため、赤字決算や税金・給料が払えないといった資金繰りの厳しい局面でも活用できるケースがあります。両者の違いや特徴をしっかり理解すれば、資金不足のタイミングに応じてより適切な資金調達が可能となり、企業経営に良い影響をもたらすはずです。状況に応じて賢く使い分けていきましょう。

ファクタリングと銀行融資の違い

企業の資金調達方法として知られる銀行融資とファクタリング。資金を手にするという点では共通していますが、その中身はまったく違う資金調達法となります。

銀行融資とファクタリングの相違点はいろいろとあり、大前提として銀行融資は借入金となりますが、ファクタリングは借入金とはならないという点があります。

この点を含め、銀行融資とファクタリングの違いに関して詳しく解説していきましょう。

借入金となるかどうか

銀行融資とファクタリングの最も大きな違いは、資金調達が借入金として扱われるかどうかという点です。

銀行融資は、その名の通り銀行から資金を借り入れる方法であり、法人だけでなく個人事業主が利用する場合でも借入金として扱われます。そのため、銀行融資を受けた企業や個人の財務諸表には借入金が計上され、信用情報にも「借入あり」という形で登録されます。審査では返済能力が重視されるため、業績や財務状況によっては審査が通らないケースも少なくありません。

一方、ファクタリングは売掛債権の譲渡契約を行う取引であり、会社や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング業者に売却し、売掛金を早期に現金化する仕組みです。この取引は借入ではないため、財務諸表上も借入金の計上はなしとなり、信用情報に影響を与えることもありません。

つまり、売掛債権さえあれば利用できる可能性があり、銀行融資の審査が通らない場合でも資金調達の選択肢となり得る点が、ファクタリングの大きな特徴といえるでしょう。

現金化のスピード

続いての違いとして挙げられるのが、現金化までにかかるスピードです。この点は、特に資金繰りに悩む中小企業にとって重要な判断材料となります。

銀行融資を申し込む場合、会社の財務諸表といった会計資料の提出はもちろん、資金が必要となった理由や使途、今後どのように返済していくのか、さらには将来の事業計画の内容まで、非常に多くの書類を準備し、金融機関から徹底した審査を受ける必要があります。そのため、融資の対象となるかどうかの判断には時間がかかり、一般的には申し込みから現金が振り込まれるまで、早くても数週間、場合によっては数か月を要することもあります。

一方、ファクタリングを利用する場合にも審査は行われますが、その対象は主に保有している売掛債権です。利用者は、自社の財務状況に加えて、売掛債権の債務者となる取引先の情報や、請求内容の妥当性などをファクタリング業者に提示します。審査では、売掛債権が実在するか、回収可能性が高いかといった点が重視されます。

この審査にかかる時間は比較的短く、売掛債権の金額や内容にもよりますが、早ければ数時間、遅くとも数日程度で結果が出るのが一般的です。多くの場合、申し込み当日に審査結果が分かり、契約が可能と判断されれば、その場で契約書を交わします。契約後は最短当日、遅くとも数日以内にファクタリング業者から現金が振り込まれるため、資金を必要とする者にとっては非常にスピーディーな資金調達手段といえるでしょう。

このような理由から、現金化のスピードという点では、銀行融資と比較してファクタリングの方が圧倒的に早いと考えて差し支えありません。

現金化できる上限金額

銀行融資とファクタリングの違いとして、ぜひ注意しておきたいのが、現金化できる上限金額に関する考え方です。どちらの資金調達方法を選ぶかによって、調達可能な金額や資金繰りへの影響は大きく変わってきます。

銀行融資の場合、融資を受けた資金は返済義務を伴う負債として扱われます。会社の規模や保有資産、これまでの実績に加え、今後の事業計画や資金の使途などを総合的に評価する制度のもとで審査が行われ、返済できる力があると銀行に判断されれば、実質的な上限金額は設けられておらず、高額な借り入れが認められることもあります。ただし、負債が増えることで財務状況が悪化する可能性もあるため、慎重な判断が必要です。

一方、ファクタリングは売掛債権を譲渡する契約であり、借入ではないため返済義務は発生しません。どれだけ業績が好調な会社であっても、現金化できる金額は持ち込んだ売掛債権の額面金額が上限となります。そのため、負債を増やさずに資金繰りを改善できる点が特徴ですが、必要資金額に対して売掛債権の金額が十分かどうかを事前に確認しておく必要があります。

このように、それぞれの仕組みや制約を理解したうえで、自社の状況に合った資金調達方法を選ぶことが重要です。

審査で注目されるポイント

上記の通り、銀行融資とファクタリングはいずれも契約を結ぶ前に審査が行われますが、その審査で重視されるポイントには明確な違いがあります。両者の違いを理解しておくことは、資金繰りを安定させ、キャッシュフローを改善するうえで重要です。

銀行融資の審査で特に重視されるのは、申し込んだ会社の財務状況と将来的な事業の見通しです。銀行は現金を貸し付ける立場であるため、融資した資金を長期にわたって問題なく回収できるかどうかを慎重に判断します。そのため、過去の業績だけでなく、資金繰りが悪化した原因や、今後安定して返済を続けられる能力があるかどうかも細かく確認されます。審査には時間がかかるケースも多く、対面だけでなくオンラインでの手続きが増えているとはいえ、提出書類や確認事項は比較的多い傾向にあります。

一方、ファクタリングの審査で注目されるのは、利用者自身よりも売掛先となる取引先の信用度です。売掛債権という具体的な請求内容が存在するため、その売掛金が期日通りに支払われるかどうかが最大の判断材料となります。また、入金された売掛金を速やかにファクタリング業者へ支払う仕組みが整っているかどうかも重要なポイントです。近年ではオンライン完結型のファクタリングも多く、手続きが簡略化されている分、短期間で審査が行われるケースが多いのも特徴といえるでしょう。

このように、返済が長期間にわたる銀行融資では将来の見通しや財務状況を重視した審査が行われます。一方、支払いが一度きりで、期日も明確なファクタリングでは、その一回の支払いが確実に守られるかどうかという点に審査の重点が置かれます。それぞれの特徴を理解し、自社の状況に合った資金調達方法を選ぶことが大切です。

金利や手数料

銀行融資と一口にいっても、その種類はさまざまで、適用される金利もケースによって異なります。一般的には、通常の銀行融資であれば年利5％前後、ビジネスローンの場合は10％前後が目安とされています。この金利は年利で計算され、1年間に発生する借りのコストとなります。そのため、業績が悪化した場合には返済負担が重くなり、資金繰りに影響を及ぼす可能性もあるため注意が必要です。融資を受ける際には、金利条件だけでなく、提出を求められる各種資料の内容も含めて慎重に検討することが求められます。

一方、ファクタリングは借入ではないため、金利という概念は存在しません。あくまで売掛債権を直接売却する仕組みであり、売掛債権を保有している企業が、その額面金額から手数料を差し引いた金額を現金として受け取ります。そのため、返済義務がなく、負債を増やさずに資金を確保できる点で安心感があります。

ファクタリングの手数料については、法律上の上限が定められておらず、実質的にはファクタリング業者が自由に設定しています。ただし、完全に無制限というわけではなく、市場には一定の相場が存在し、一般的には1～30％程度が目安とされています。特に新規で利用する場合や、取引先の信用力が低いと判断された場合には、手数料が高く設定されることもあるため、複数の業者を比較しながら慎重に選ぶことが重要です。

返済方法

銀行融資とファクタリングでは、資金の返し方に大きな違いがあります。正確には、ファクタリングは貸金契約ではないため「返済」という表現は適切ではありませんが、理解しやすくするため、ここでは便宜上返済方法として説明します。

銀行融資の場合、借入額に金利を加えた総額を、数年にわたって毎月分割で返済していくのが一般的です。返済期間が長期に及ぶため、毎月の返済額は一定に抑えられる一方で、支払う利息や総費用は増加しやすくなります。また、返済が長期化する分、経営状況が悪化すると返済条件が厳しく感じられる場面も出てくるでしょう。現在はさまざまな返済方式が用意されていますが、基本的には継続的な返済が必要となります。

一方、ファクタリングでは売掛債権を譲渡し、その時点で申し込んだ会社は売掛金を現金として受け取ります。その後、取引先から売掛金が入金された際に、その金額をファクタリング業者へ入金する手続きが必要です。この手続き自体は一度きりであり、返済回数が増えることはありませんが、入金管理などの手間がかかる点には注意が必要です。

このファクタリング会社への入金を返済と捉えた場合、返済は1回のみで、申し込みから数か月以内に完結します。売掛債権を保有していれば繰り返し利用可能であり、短期間で資金を確保したい場合には有効な手段といえるでしょう。ただし、手数料という形で費用が発生するため、銀行融資と比較しながら、自社にとって最適な方法を選ぶことが重要です。

ファクタリングがおすすめな状況

会社の資金調達法として存在する銀行融資とファクタリング。それぞれ特徴があり、それぞれに長所と短所があります。そこでまずはファクタリングの利用がおすすめとなる状況を考えてみましょう。

急に現金が必要になった場合

会社を経営していると、予期せぬタイミングで現金が必要になることは珍しくありません。原材料費や電気代・原油料金の高騰に加え、社用車の故障や買い替えなど、事前の計画では想定しきれない支払が突然発生するケースもあります。このような状況では、資金調達の目的を素早く達成できる手段を選ぶことが重要です。

こうした急な出費への対策として、申し込みから現金化までに時間を要する銀行融資よりも、スピーディーに資金を確保できるファクタリングが有利となる場面は多いでしょう。近年では、無料で事前相談ができ、必要書類や手続きの流れを事前に通知してくれるファクタリング業者も増えており、短期間での資金手当を検討する企業にとって利用しやすい環境が整いつつあります。

信用情報に影響を出したくない場合

会社を経営していると、予期せぬタイミングで現金が必要になることは珍しくありません。原材料費や電気代・原油料金の高騰に加え、社用車の故障や買い替えなど、事前の計画では想定しきれない支払が突然発生するケースもあります。このような状況では、資金調達の目的を素早く達成できる手段を選ぶことが重要です。

こうした急な出費への対策として、申し込みから現金化までに時間を要する銀行融資よりも、スピーディーに資金を確保できるファクタリングが有利となる場面は多いでしょう。近年では、無料で事前相談ができ、必要書類や手続きの流れを事前に通知してくれるファクタリング業者も増えており、短期間での資金手当を検討する企業にとって利用しやすい環境が整いつつあります。

銀行融資がおすすめな状況

ファクタリングの利用がおすすめの状況があるということは、当然銀行融資の方が有利になる状況もあるということ。そんな銀行融資を受けるべきタイミングに関して紹介していきましょう。

事業拡大などでまとまった資金が必要な時

会社の事業を拡大するための資金調達など、まとまったお金が必要な場面では、基本的に銀行融資を選ぶのが適切といえるでしょう。銀行融資は資金調達コストを抑えやすく、長期的な事業計画とも相性が良いため、金融機関からの評価にもつながりやすいという特徴があります。

一方で、ファクタリングには明確な弱点も存在します。それは、現金化できる金額が売掛債権の額面金額までに限られる点です。さらに、売掛債権の金額が大きくなるほど、手数料という形で発生するコストも増え、売上に対するロスが拡大します。会計上も、この手数料は利益を圧迫する項目となり、場合によっては赤字の要因となることもあります。

例えば、1億円の売掛債権を手数料10％付きでファクタリングした場合、1,000万円が手数料として差し引かれます。これは、1億円分の仕事を実質9,000万円で提供したのと同じ状態であり、損失額としては非常に大きいものです。事業拡大や設備投資など、将来の成長に関連する資金調達として考えると、効率が良いとはいえません。

このように、高額な資金を確保しようとするほど、ファクタリングは負担が大きくなります。大きな金額が必要な場合や、長期的な視点で資金調達を行う場合には、迷わず銀行融資への申し込みを検討することが重要です。

おすすめのファクタリング会社10比較表一覧

即日対応が可能なファクタリング会社をご紹介します。本ページでは、各社の入金までのスピードや買取手数料など、即日ファクタリングを利用するうえで特に重要となるポイントを分かりやすくまとめています。掲載している情報を参考に、自社に適したファクタリング会社選びにお役立てください。

ネット完結型の即日ファクタリングを活用することで、迅速かつ効率的な資金繰り改善が期待できます。安心して利用できるよう、信頼性を重視した情報を掲載しており、口コミを確認することで、リスクの高い会社を避ける判断材料にもなります。あわせて情報局の情報も参照することで、より詳しい内容を把握することができるでしょう。

おすすめのファクタリング会社10選

比較表に掲載したおすすめのファクタリング会社を、1社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴やサービス内容を詳しく確認することで、ご自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。次に紹介する内容をもとに、最適なファクタリング会社を見つけましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など） 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

ファクトルの注目ポイント

・最短10分で審査完了

・業界最低水準1.5%~

・買取金額1万円～

・請求書と通帳の提出だけでOK

・債権譲渡登記の留保が可能

・オンライン完結で簡単

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口 亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

入金スピード	最短1日
手数料	1.5％～
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	本人確認書 請求書 取引先の基本契約書 通帳コピー
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

トラストゲートウェイの注目ポイント

・オンライン対応

・圧倒的審査通過率

・スマホで申し込み

・リピート率98％

・様々な業種に対応

会社名	株式会社トラストゲートウェイ
代表者名	非公開
所在地	〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号	0120-951-212
FAX番号	092-510-7545
営業時間	平日9:00~18:00
設立	平成29年2月
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

入金スピード	最短申込当日
手数料	5％～
利用可能額	50万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	会社謄本 印鑑証明書（法人・代表者個人） 本人確認書 決算書 通帳コピー 請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント

・午前中申込で当日入金

・都心にオフィスあり

・様々な業種に対応

・担保、保証人不要

・リピート率91％

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者名	馬込 喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号	03-5924-6900
FAX番号	03-5924-6901
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2017年3月
公式サイト	https://www.yscorpo.co.jp/

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

・最短翌日現金化

・365日24時間全国対応可能

・資料提出から最短30分以内に結果

・取引実績年間200件以上

・審査通過率92%

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司 誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山 直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書 謄本 印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村 淳司
所在地	【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類 請求書 決算書 通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング

ジャパンマネジメントの注目ポイント

・24時間・日本全国の相談を受付24時間

・少額の売掛債権にも対応

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

ファクタリングと銀行融資のまとめ

ファクタリングと銀行融資には明確な違いがあり、その違いを十分に理解しないまま利用すると、本来は避けられたはずの損失が生じる可能性もあります。両者は資金調達方法としての性質や金融取引としての分類が異なるため、それぞれの特徴を正しく把握しておくことが重要です。

ファクタリングは売掛債権を譲渡する契約であり、貸金契約には該当しない資金調達方法です。未回収の売掛債権を現金化できる点が特徴で、早期に資金を確保できること、信用情報に影響を与えにくいこと、さらに銀行融資と比べて審査のハードルが低いことなどがメリットとして挙げられます。赤字決算や創業間もない企業など、銀行融資の利用が難しいケースでも検討しやすい点は、大きな魅力といえるでしょう。一方で、売掛債権の額面金額以上の資金は得られず、利用頻度が増えるほど手数料という形で売上が目減りする点には注意が必要です。

銀行融資は、銀行などの金融機関から資金を借り入れる貸金契約です。財務状況や事業計画が評価されれば、比較的大きな金額の借り入れが可能であり、金利も低めに設定される傾向があります。返済は毎月の分割払いとなるため、資金計画を立てやすく、長期的な事業運営にも向いています。また、中小企業の場合には信用保証協会付き融資を利用できるケースもあり、融資を受けられる可能性が広がります。ただし、審査が厳しく、申し込みから実行までに時間がかかる点や、信用情報に記録が残る点はデメリットといえるでしょう。

このように、ファクタリングと銀行融資はそれぞれ異なる型の資金調達方法であり、どちらが一方的に優れているというものではありません。資金が必要となった背景や金額、スピードへの希望、自社の財務状況などを踏まえたうえで、より負担の少ない方法を選択することが、健全な資金繰りにつながります。