ファクタリング契約の流れとチェックポイントとは？詳しくご紹介

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット）決算書（2期分）証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階）【ヒューマックスオフィス】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階）【大阪】〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階【九州】〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート
代表者名	中島健
住所	〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ） 03-5776-1147
FAX番号	03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立日	平成10年2月

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階）【ヒューマックスオフィス】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階）【大阪】〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階【九州】〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型書面契約
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階【池袋営業所】〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2%～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単にお見積もりができ、わずか1分で結果が確認できます。お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。また、オンライン契約に対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、迅速な資金調達が実現。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いがあっても柔軟な審査基準を採用しており、審査通過率は92%以上と高水準です。他社よりも低い手数料で、スムーズに資金を確保できます。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	30万円～5000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

・買取手数料は2％～と業界最低水準

・申し込みから入金まで最短2時間頼

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416/td>
営業時間	9:00-19:30(日祝除く)

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

入金速度	最短10分
審査通過率	非公開
手数料	10％固定
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	無制限1~100万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	・請求書・銀行通帳のコピー(直近3カ月分以上) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

ペイトナーファクタリングのポイント

・主な利用対象は個人事業主やフリーランス

・審査時間は短く、最速10分で完了

・ファクタリング手数料は10％固定

会社名	ペイトナー株式会社
代表者名	阪井優
住所	〒107-6003　東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号	非公開
FAX番号	非公開
営業時間	平日 10:00～18:00
設立日	2019年2月

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入し、最短30分での入金が可能なため、迅速な資金調達を求める方に最適です。面談不要で手続きを進められるため、スムーズに利用できるのも魅力の一つ。さらに、手数料は最低1%と業界でもトップクラスの低水準に設定されており、コストを抑えたファクタリングを希望する方におすすめです。

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	1％～9.5％
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主フリーランス
利用可能額	10万円〜上限なし
債権譲渡登記	不要
必要書類	法人・請求書・決算書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き) 個人事業主・請求書・確定申告書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き)

PayTodayのポイント

・AI審査を導入

・面談なしでファクタリング

・掛け目がない

会社名	Dual Life Partners株式会社
代表者名	矢野名都子
住所	東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号	03-6721-0799
FAX番号	03-6721-0726
営業時間	平日 10:00〜17:00
設立日	平成28年4月

ビートレーディング

ビートレーディングなら、最短2時間でスピード資金調達！業界最速クラスの入金スピードで、即日資金化を希望される方に最適です。2回目以降のご利用なら、さらに入金スピードが向上。急な資金ニーズにも余裕をもって対応できます。売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主どちらもご利用可能（※売掛先は法人に限ります）。日本全国対応、東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5拠点から手厚くサポート。また、Webからのオンライン契約に対応しており、非対面でスムーズにお手続きが可能。忙しい方にも便利なサービスです。取引実績・累計買取額は全国トップクラス！買取金額に上限はなく、売掛金があれば金額に関係なくお申し込みいただけます。

入金速度	最短2時間
審査通過率	非公開
手数料	2～12％程度
契約方法	オンライン完結型書面契約
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	無制限
債権譲渡登記	債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)

ビートレーディングの注目ポイント

・最短2時間で申し込みから入金まで可能

・必要な書類は、成因資料と銀行通帳の2点だけ

・国内シェアナンバーワンの電子契約システムである「クラウドサイン」を導入

会社名	株式会社ビートレーディング
代表者名	佐々木英世
住所	【東京本社】〒105-0012　東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階【名古屋支店】〒460-0008　愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1　広小路栄ビルディング5階【仙台支店】〒980-0014　宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7　三共仙台ビル3階【大阪支店】〒530-0027　大阪府大阪市北区堂山町1-5　三共梅田ビル9階【福岡支店】〒812-0013　福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33　はかた近代ビル8階
電話番号	0120-307-032
FAX番号	03-3431-5630
営業時間	平日 9:30〜18:00
設立日	平成24年4月

ラボル

ラボルは、現金支払いを代行するスピード送金サービスです。銀行振込など現金が必要な支払いに対し、ラボルが代わりに最短60分で送金します。必要なのは請求書のみ。手数料は送金額の3.0〜3.5％（税込）だけ。初期費用や月額費用、一律手数料も一切不要で、気軽に利用できます。土日祝日も送金対応可能なため、支払期限が休日でも安心してご利用いただけます。送金金額は1万円から、上限はありません。「支払いまで時間がない」「すぐに現金を用意できない」そんな緊急時でも、ラボルが迅速にサポートします。

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	10％固定
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主フリーランス
利用可能額	1万円以上
債権譲渡登記	状況によっては登記なしでもファクタリング可能
必要書類	請求書成因資料(契約書や担当者とのメールなど) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

ラボルの注目ポイント

・最低利用額が1万円で個人事業主やフリーランスが使いやすい

・申し込みから入金までに最短30分で資金調達ができる

・年中無休で24時間いつでも審査を受けられる

会社名	株式会社ラボル
代表者名	吉田教充
住所	〒150-6221　東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
電話番号	非公開
FAX番号	非公開
営業時間	24時間365日
設立日	2021年12月1日

ファクタリング・契約のまとめ

一般的なファクタリング契約とは、売掛債権の譲渡契約を指します。契約を結ぶ前には、ファクタリング会社による審査が行われ、その際に提出すべき必要書類や契約書の雛形が提示されることもあります。契約内容や条件は業者によって異なるため、事前にしっかり確認を行うことが重要です。最近では、個人事業主向け（個人）に対応したファクタリングサービスも増えており、売掛債権の額が比較的安い金額から対応してもらえるケースも多く見られます。少額でも利用できることから、資金繰りに不安を抱える個人や小規模事業者にとって、心強い手段のひとつです。実際に契約を交わす際には、債権譲渡登記の有無や、万が一売掛先が代金を払えなくなった場合に備えた「償還請求権」の有無も、しっかりと確認しておく必要があります。また、売掛金の入金期日や契約内容に不明点があれば、事前に説明を求め、納得した上で契約に進むことが大切です。ファクタリングは売掛金を早期現金化できる、非常にありがたいサービスです。ファクタリングは土日や祝日でも利用できるのでしょうか。とくに土日や祝日にも業務があり、平日に休みが入るような業種の経営者の方は気になるポイントでしょう。この記事では土日における、ファクタリングの利用が可能かを解説していきます。さらに可能である場合、どのような点に注意すべきかなどをみていきましょう。

ファクタリングの申し込みは土日でも可能？

ファクタリング会社を探していると、中には「土日祝日対応」や「365日24時間対応可能」といった文言を見かけるでしょう。実際に土日にファクタリングは申し込めるのかとなると、申し込み自体可能なファクタリング会社はあります。すべてのファクタリング会社が対応しているわけではありませんが、土日にも相談窓口を開設しているファクタリング会社はあります。しかし土日にファクタリングを申し込む場合には、注意すべきポイントもあります。そのあたりを解説していきましょう。

土日でも申し込めるファクタリング会社はある

土日に仕事をしている会社向けに、土日にも相談業務やファクタリングの申し込みを受け付けているファクタリング会社はあります。また窓口を開設していなくても、メールでの相談受付などを行っているファクタリング会社もあります。土日だからといってファクタリングを諦める必要はありません。

土日に即日入金はほぼ不可能

ただし土日にファクタリングを申し込んで、即日入金はほぼ不可能です。ファクタリングの入金などは、基本的にその履歴を残すため銀行口座に振り込まれます。そもそも土日に事務所に大金を用意しているファクタリング会社はほとんどありません。そして土日はほとんどの金融機関で口座が動いていません。仮に土日に入出金処理をしても、実際に現金が入金されるのは金融機関が動き出す月曜日の朝以降になります。土日にファクタリングを申し込む場合、入金は早くても月曜日になります。この点は覚えておくとよいでしょう。

土日にファクタリングはするべきか？

業種によっては土日にも営業活動をし、平日に休みを設定している会社もあるでしょう。そういう会社にとっては、土日対応可能なファクタリング業者はありがたい存在かもしれません。しかし土日にファクタリングを申し込むこと自体は、決しておすすめできません。なぜ土日のファクタリング契約はおすすめできないのか、その理由を解説していきましょう。

あまり推奨できない

ファクタリングには手数料が必要です。この手数料に関しては法的な規制はなく、基本的に各ファクタリング会社が独自に設定しています。さらにファクタリング契約には手数料以外にも、さまざまな契約条件がつきます。この契約条件や手数料の点で、土日の契約は不利になる可能性が否定できません。金融機関が動いていない土日にファクタリングを申し込むのは、相当追い詰められた企業の取る行動として見られます。どうしても早期に現金が欲しい、でないと困るといった企業からの申し込みと考えれば、契約条件はより厳しくなるでしょう。もちろんファクタリング会社の中には、平日でも土日でも同じ条件で契約できる会社はあるかもしれません。しかし土日の申し込みだから、契約条件が厳しくなる会社もあります。そう考えるとあえて土日に申し込むのが得策とは考えにくいのが現実です。

土日対応・審査ナシのファクタリングは信用できる？

ファクタリング会社を調べていると、中には土日対応の上に審査ナシでファクタリング可能と謳っている業者もあります。土日にも関わらずファクタリングを申し込む企業は、そもそも現金が不足して困っている企業がほとんどでしょう。こういった企業にとって審査ナシは非常に魅力的な言葉です。しかし審査ナシを謳っている会社が信用できるかと聞かれれば、正直信用はできません。以下で理由を紹介していきます。

審査ナシを謳うのはほぼ悪徳業者

ファクタリング契約とは売掛債権の譲渡契約です。ファクタリング契約において、ファクタリング会社が最も考えるのは、その売掛金が支払われるかどうかです。万が一売掛金が支払われなければ、ファクタリング会社にとっては大きな損害ということになります。こうした事態を避けるため、ファクタリング会社は審査を行います。そう考えるとファクタリング業者が審査をしないことは考えられません。もし本当に審査ナシで売掛債権を買い取るのであれば、それは悪徳業者である可能性が非常に高まります。土日対応はともかく、審査ナシを謳っているファクタリング会社には近づかないようにしましょう。

土日に入金可能な業者も怪しむべき

土日対応のファクタリング会社のなかで、土日でも入金可能としている会社も、怪しい会社と考えた方がよいでしょう。ファクタリング契約においては、後にお金の動きをはっきりさせるため、口座振り込みを活用するのが基本です。しかし土日に入金まで行うためには、口座振り込みではなく現金を直接手渡しする形しかありません。つまりそれだけある程度の大金を手元に用意していることや、お金の動きを追いにくい手渡しの形を取るというのは、普通のファクタリング会社としては考えにくいのです。もちろん良心的な会社で、ある程度の現金を用意している可能性はなくはありません。しかしどちらかといえば怪しい業者という印象がぬぐえないのです。あえて利用をおすすめしたいとは思えない会社になります。

ファクタリングが土日にならないために

ファクタリングの契約が土日になると、現金が入金されるのは最速でも月曜日です。そう考えるとあえて土日にファクタリングを申し込むメリットは、少ないと考えられます。ファクタリング最大のメリットは現金化のスピードが早いことです。そのメリットが弱くなるのが土日の契約といえます。また土日の契約として足元を見られて、不利な条件での契約を迫られる可能性もあります。同じ売掛債権でも、平日に申し込めばもう少し好条件でファクタリング契約ができる可能性はあるでしょう。そのためできるだけ土日にファクタリング契約を結ばなくて済むようにするのが、最善策となります。

金曜日の朝イチに申し込めば当日入金可能なケースも

ファクタリング会社の中には、申し込み当日に現金化が可能な業者も多く存在します。つまり土日ではなくその前日の金曜日に申し込みできれば、金曜日の内に現金を入手可能です。最も現実的な対策がこの形でしょう。金曜日にファクタリングを申し込んで、金曜日のうちに現金化を目指すのであれば、金曜日の朝イチに申し込む必要があります。申し込みの時間が遅くなれば即日対応は難しくなり、翌週に入金となってしまうからです。金曜日の朝イチに申し込むということは、できれば木曜日までに申し込みの準備を整える必要があります。必要書類に関しては、ファクタリング会社ごとに決められた書類があります。事前に確認して準備しておきましょう。ファクタリングの即日対応自体は、珍しいサービスではありません。即日対応をお願いしたからといって契約条件が厳しくなることはないでしょう。ただし、すべての売掛債権が即日対応可能というわけではありませんので、この点は覚えておき、できるだけ即日対応が叶いそうな売掛債権でファクタリングを申し込むようにしましょう。

できれば余裕をもって利用するのがおすすめ

ファクタリングを利用しようと考えていることは、何らかの理由で至急現金が欲しい状況でしょう。現金を手にするための方策を考え、最終的にファクタリングに頼る方も多いでしょう。しかしファクタリングの利用は平日が基本であり、土日の利用はよほど困った時以外は推奨できません。自社の資金調達の優先順位のなかで、ファクタリングの順位をもう少し高くするのがおすすめです。つまり現金が必要になったら、まずはファクタリングを検討するという形です。ファクタリングは一見借金のように見えます。しかし売掛債権の譲渡契約なので、借入金ではありません。借入金ではないため、いくら利用しても自社の信用情報には傷がつかないのです。借金ではなくしかも、現金化のスピードも早い資金調達方法です。ほかの手段を尽くした後ではなく、先にファクタリングを検討しましょう。ある程度余裕をもって申し込みをすることをおすすめします。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型書面契約
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階【池袋営業所】〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	30万円～5000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

・買取手数料は2％～と業界最低水準

・申し込みから入金まで最短2時間頼

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416/td>
営業時間	9:00-19:30(日祝除く)

ペイトナーファクタリング

入金速度	最短10分
審査通過率	非公開
手数料	10％固定
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	無制限1~100万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	・請求書・銀行通帳のコピー(直近3カ月分以上) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

ペイトナーファクタリングのポイント

・主な利用対象は個人事業主やフリーランス

・審査時間は短く、最速10分で完了

・ファクタリング手数料は10％固定

会社名	ペイトナー株式会社
代表者名	阪井優
住所	〒107-6003　東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号	非公開
FAX番号	非公開
営業時間	平日 10:00～18:00
設立日	2019年2月

PayToday

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	1％～9.5％
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主フリーランス
利用可能額	10万円〜上限なし
債権譲渡登記	不要
必要書類	法人・請求書・決算書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き) 個人事業主・請求書・確定申告書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き)

PayTodayのポイント

・AI審査を導入

・面談なしでファクタリング

・掛け目がない

会社名	Dual Life Partners株式会社
代表者名	矢野名都子
住所	東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号	03-6721-0799
FAX番号	03-6721-0726
営業時間	平日 10:00〜17:00
設立日	平成28年4月

ビートレーディング

入金速度	最短2時間
審査通過率	非公開
手数料	2～12％程度
契約方法	オンライン完結型書面契約
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	無制限
債権譲渡登記	債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)

ビートレーディングの注目ポイント

・最短2時間で申し込みから入金まで可能

・必要な書類は、成因資料と銀行通帳の2点だけ

・国内シェアナンバーワンの電子契約システムである「クラウドサイン」を導入

会社名	株式会社ビートレーディング
代表者名	佐々木英世
住所	【東京本社】〒105-0012　東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階【名古屋支店】〒460-0008　愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1　広小路栄ビルディング5階【仙台支店】〒980-0014　宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7　三共仙台ビル3階【大阪支店】〒530-0027　大阪府大阪市北区堂山町1-5　三共梅田ビル9階【福岡支店】〒812-0013　福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33　はかた近代ビル8階
電話番号	0120-307-032
FAX番号	03-3431-5630
営業時間	平日 9:30〜18:00
設立日	平成24年4月

ラボル

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	10％固定
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主フリーランス
利用可能額	1万円以上
債権譲渡登記	状況によっては登記なしでもファクタリング可能
必要書類	請求書成因資料(契約書や担当者とのメールなど) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

ラボルの注目ポイント

・最低利用額が1万円で個人事業主やフリーランスが使いやすい

・申し込みから入金までに最短30分で資金調達ができる

・年中無休で24時間いつでも審査を受けられる

会社名	株式会社ラボル
代表者名	吉田教充
住所	〒150-6221　東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
電話番号	非公開
FAX番号	非公開
営業時間	24時間365日
設立日	2021年12月1日

ファクタリングとでんさいの違い　まとめ

ファクタリングとでんさいは、ともに売掛金の早期現金化が可能なシステムになっています。しかしその内容にはいろいろと違いがあり、どちらを利用するかは利用企業が選択する必要があります。大きな違いに注目すれば、ファクタリングは手数料が高めの傾向があるものの償還請求権のない契約が多く、万が一不払いがあった時のリスクが少ない方法。ファクタリング業者は多数ありますが、それぞれが連携しているわけではないので、業者選びを慎重に行う必要があるサービスです。でんさいは全国銀行協会の子会社が一括して取り扱うシステム。1社のみが提供しているサービスですので、ネットワークがしっかりしており、業者選びの手間がありません。手数料相場も安いものの、でんさいに加入するための審査が厳しく、償還請求権つきの契約となるという問題もあります。でんさいはでんさい割引以外にもさまざまなケースで活用できるサービスがありますので、加入できる企業は加入しておくと、資金調達法のひとつとして、手間のかからない決済システムのひとつとして活用ができます。即現金化が必要な場合は、ファクタリングを活用する方が、リスクが少なく手軽に利用できるという点でおすすめとなります。業種や業界によって、売掛金の金額や支払サイクルは大きく異なります。例えば営業関連の事業に関しては、商材の販売金額によって売掛金額は大きく左右されますし、建設や建築、運送などの分野では、事業を営むにあたって費用が大きくかかってくる分、売掛金もかなりの金額となり、結果として高額債権が発生するケースが多いと言えるでしょう。ファクタリングは決済前の売掛債権をファクタリング会社が買い取って現金化する資金調達方法ですが、上記のような高額債権に関しても、問題なく買い取りすることは出来るものなのでしょうか。この記事では、そんなファクタリングと高額債権に関して詳しく解説していきますので、もし高額債権を取り扱いする業種の事業者様がいらっしゃいましたら、ぜひこの記事をご一読頂き、売掛債権を活用した資金繰りの改善にお役立て頂けましたら幸いです。

ファクタリングの概要とメリット

ファクタリングとは、冒頭で少し触れた通り、事業者が所有する売掛債権を決済前にファクタリング会社に売却して、その売却によって現金として資金を得ることが出来る、いわゆる売掛債権の流動化が図れる資金調達方法です。従来の銀行や金融機関からの貸し付けとは違って、急な資金調達ニーズにも素早く対応することが出来る資金調達方法として、様々な業種の事業者から活用されているのですが、一般的に高額債権と呼ばれる大規模な案件に対する売掛債権に対しても、ファクタリングは活用可能なのでしょうか。本稿ではまず、そんなファクタリングのメリットを詳しく解説していきます。主なメリットとしては下記になります。・未回収リスクの回避・審査や現金化までが早い・売掛債権の信用度を重視では、一つずつ解説していきます。

未回収リスクの回避

ファクタリングの特徴としては、万が一売掛先の倒産や不渡りがあったとしても、その弁済は利用者ではなくファクタリング会社が負担するという点にあります。仮に、高額債権の売掛先が倒産した場合を想定すると、下手したら連鎖倒産の危機に直面することは想像に難くありません。このようなケースで、先んじて該当の高額債権をファクタリングしておけば、万が一売掛先が倒産したとしても、売掛債権は現金化しており、且つ売掛金の弁済は利用者の義務ではありませんので、高額債権の未回収リスクを回避できます。

審査や現金化までが早い

ファクタリングは審査から現金化までが非常に早いという特徴があります。ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2種類の契約形態がありますが、2社間ファクタリングが特に現金化が早く、中には最短即日で現金化できるケースも多く存在します。高額債権が即日で現金化できるとなると、手元資金をコントロールできるようになりますので、多角的な事業展開を実現することも可能になるでしょう。

売掛債権の信用度を重視

ファクタリングは、銀行や金融機関などの融資とは違い、あくまで売掛債権の売買の契約になりますので、事業者の信用情報は加味されません。ファクタリングの審査において重要視されるのは、売掛先の信用度になります。一般的に高額債権が発生するケースは、大掛かりな建築案件やインフラ案件、不動産売買などのケースが想定されます。いずれにしろ、高額債権を発行できる信用力が高い取引先との取引になるかと思われますので、売掛先の信用力としては問題なく審査に通過できるでしょう。

高額債権の特徴

さて、ここまではファクタリングの特徴を高額債権に則って解説してきました。本稿では、高額債権の特徴に関して詳しく解説していきます。主な高額債権の特徴としては下記になります。・入金サイクルが長い・支払遅延のリスク・債権回収が難しいでは、一つずつ解説していきます。

入金サイクルが長い

高額債権の特徴として、基本的に入金サイクルが長めに設定されている特徴が上げられます。高額債権は、大口の案件の際に発生することが多いですので、手続きや案件の完了後に支払いされるケースが多く、必然的に案件受注から支払いまでの期間は長くなる傾向にあります。

支払遅延のリスク

高額債権は、前述の通り大口の案件に対して発行される債権になります。そのため、案件の進捗が遅れたり、案件の途中で予期せぬトラブルが発生したりすることで案件の完了が遅れる危険性もあり、遅れが生じた場合は、支払いも完了に併せて遅延されるリスクもあります。

債権回収が難しい

高額債権は、やはり金額が大きな債権のため、前述の通り支払いサイトが長かったり、更に状況に応じて支払いが遅延するリスクもあり、債権回収は少額の売掛債権と比較して難しい傾向にあります。

高額債権のファクタリングのポイント

本稿では、高額債権のファクタリングにおけるポイントを詳しく解説していきます。主な解説ポイントとしては、下記になります。・買取実績・支払い上限額・支払遅延のリスクでは、一つずつ解説していきます。

買取実績

高額債権のファクタリングにおいて、何よりファクタリング会社の買取実績の確認は重要なポイントと言えるでしょう。昨今はファクタリング会社も専門性が増してきており、建設業に特化したファクタリング会社や、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリング会社などが出てきています。ですので、高額債権を所有している事業者は、ファクタリング会社側が確実に高額債権の買取に対応できるのか、過去の買取実績を確認しておくべきと言えるでしょう。

支払い上限額

支払い上限額とは、各ファクタリング会社が定めている、売掛債権に対して支払える上限額になります。ファクタリング業界において支払い上限額の設定は各会社によって大きく分かれており、数百万円までの会社もあれば、最大一億円まで対応できるような大企業まであります。高額債権を所有している事業は、自身が持つ高額債権の金額に十分に対応できる上限額設定になっているのか、事前に確認しておきましょう。

支払遅延のリスク

前述の通り、高額債権は基本的に、少額の債権と比較して債権回収が難しい債権とされています。そのため、高額債権は支払サイクルが基本的に長く、且つ案件の進捗状況が芳しくない状況が生じた場合に関しては、案件の完結の遅れによる支払遅延のリスクが生じます。高額債権の場合は金額が金額のため、支払い遅延などのリスクを、故意に利用者が通知しなかったとみなされてトラブルに発展する可能性もあります。この、支払い遅延のリスクに関しては高額債権を所有している事業者側が事前にファクタリング会社に対してしっかりと説明しておき、リスクとして了承してもらうようにしましょう。

高額債権を保全するには

前述の通り、高額債権のファクタリングに関しては少額の債権よりも注意すべきポイントが多く存在します。本稿では、このような特徴のある高額債権を保全するための方法を、具体的に紹介していきます。主に紹介するのは下記になります。・ファクタリング・売掛保証

ファクタリング

これまで解説してきた通り、ファクタリングは高額債権の保全に対して抜群の効果を発揮します。高額債権のネックである、支払いサイトが長く設定されている点や、案件の進捗次第で支払い遅延のリスクをはらんでいる点に対して、ファクタリングは売掛債権の譲渡と共に売掛債権の未回収リスクもファクタリング会社へ譲渡しますので、これらのリスクをいっぺんに解消できます。高額債権の保全という点から見ても、ファクタリングは非常に有用な手段と言えるでしょう。

売掛保証

ファクタリング以外に売掛債権を保全する方法として、売掛保証と言うサービスがあります。売掛保証とは、その名の通りですが一言で説明すると、売掛債権に対して保証を行ってくれるサービスです。類似しているサービスで言うと、いわゆる保険と同じ要素であり、保険料を支払うことによって、万が一売掛債権の回収ができなかったとしても、その全額を保証してもらうことができます。高額債権の保全に繋がる一つの方法となるため、企業は活用したほうが安心して高額債権を所有することが出来ます。

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル【福岡オフィス】〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

GMO BtoB早払い

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット）決算書（2期分）証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

GMO BtoB早払いの注目ポイント

・手数料1.0%〜

・リピート率86%以上

・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階）【ヒューマックスオフィス】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階）【大阪】〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階【九州】〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

電子請求書早払いの注目ポイント

・業界最安基準の手数料上限6%

・専任の担当者がサポート

・審査完了後、最短2営業日で入金

・審査、契約、利用すべてオンライン

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	中島健相浦一成
所在地	【株式会社インフォマート本社】〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ）【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1147 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 03-5784-3610
FAX番号	【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立	【株式会社インフォマート本社】平成10年2月【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月
公式サイト	https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp

買速

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型書面契約
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階【池袋営業所】〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

バイオン

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細）発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

ファクタリングと運送業のまとめ

運送業が抱える資金繰りのお悩み・支払いサイト・固定費・燃料費・出費リスクファクタリングによる運送業のお悩み解決・支払いサイトの解決 →早期現金化による解決・固定費 →事前に手元資金を準備しておく・燃料費 →一時的な高騰時の手元資金を先んじて確保・出費リスク →事故や故障の際に最短即日で設備投資費を準備この記事では、運送業における資金繰りの課題に対して、ファクタリングを活用した対応方法を解説してきました。運送業は、支払いサイトが長く、売上があっても資金回収までに時間がかかるうえ、利益率が低く、燃料費や車両トラブルなどによる急な出費も発生しやすい業界です。こうした背景から、支払いが間に合わず、法律トラブルに発展したり、最悪の場合には自己破産に至る事例もあります。リスクを避けるためにも、ファクタリングのメリットを有効に活用し、資金繰りの安定を図っていきましょう。ファクタリングとは、売掛金を早期現金化するという資金調達法です。近年利用企業も増え、ファクタリングサービスを提供する会社も増えています。そんなファクタリング会社の中には、事前面談なしでも申し込める会社が増えてきました。事前の面談なしでどのように契約を行うのでしょうか。この記事では事前面談なしのファクタリングに関して細かく解説していきたいと思います。

面談なしのファクタリングが主流になりつつある

かつてファクタリングと言えば、まずはファクタリング会社に出向き、そこで事前相談を行ってから申し込むのが主流でした。しかし、ファクタリングという資金調達法が浸透しつつある現在、ファクタリング契約の主流は、事前面談なしに移行しつつあります。事前に面談なしで申し込めるファクタリングとはどのようなシステムなのかについて解説していきましょう。

面談なしの場合オンライン完結が基本

面談なしでいきなり申し込めるようになりつつある大きな理由は、AIの導入によるファクタリング申し込みのオンライン化です。近年ではファクタリングの申し込みから契約まですべてオンラインで行う、オンライン完結のファクタリンサービスが増加しています。オンライン完結のファクタリングでは、AIが自動的に審査を行い、問題がなければそのままオンライン上で契約に進むという形が基本となっています。

面談なしでファクタリング契約するメリット

面談なしで申し込めるファクタリング契約。申し込む側としては手間が省けるため、メリットは多いように感じます。そんなメリットを紹介していきましょう。

現金化までの時間短縮に繋がる

事前面談という1つのステップが省略できるということは、時間短縮において大きな意味を持ちます。もちろん事前面談に必要な時間は短縮されますし、ファクタリング会社を訪問する移動時間も必要なくなります。もし事前面談で書類が不足しているなどが発覚すれば、一度自社に戻り、書類を用意して再び事前面談を行うという形にもなりかねません。事前面談なしであればこうした無駄な時間はなくなり、オンライン完結のファクタリングであれば、自社内にいながら即申し込み、契約という事も可能になります。

ファクタリングの利用を他社に知られる可能性が下がる

ファクタリング会社を訪問する、またファクタリング会社の担当者を自社に招くとなると、当然ですがファクタリングを利用していることが、他社に知られる可能性が高まります。ファクタリング自体は非常に便利な資金調達法ですが、ファクタリングを利用しているという事実は、特に取引先にとってはマイナスのイメージとなりかねません。面談なしのファクタリングであれば、こういったデメリットをほぼゼロにすることも可能です。これも面談なしのファクタリングのメリットといえるでしょう。

手数料が安くなる可能性がある

面談なしということは、ファクタリング会社にとってもありがたいこと。面談を行う担当者を置く必要がなくなり、その分経費もかからないということになります。企業経営において大きな比重を占めるのが人件費です。その人件費を抑えることができれば、それだけ顧客に還元することも可能になります。ファクタリングの場合、その還元が影響するのが手数料です。つまり面談なしのファクタリングの場合、面談ありの契約と比較すると、手数料を安くすることができるということになります。

面談なしでファクタリング契約するデメリット

面談なしでのファクタリングは、他社に知られることなく、素早く、より安い手数料で利用できるという大きなメリットがあります。ただしメリットがあることには当然ですがデメリットもつきものです。ここからは面談なしのファクタリングにおけるデメリットに関して紹介していきましょう。

不明点を相談できない

面談なしということは、担当者と話す機会や窓口がないということになります。ファクタリングを初めて利用する会社や、あまり利用経験がない会社の場合、ファクタリングにおける不明点や不安な点もあるかと思います。こうした問い合わせを気軽にできる場所が事前面談の場でした。面談なしのファクタリングの場合、こうした不明点や不安点の解決が難しいというデメリットが考えられます。

AIを利用した画一的な審査に通らない可能性がある

面談なしのファクタリングでは、担当者不在で審査もAIに任せるというオンライン方式を導入している会社が少なくありません。オンラインでの申し込みは、手間が省ける反面、審査が画一的になってしまうというデメリットがあります。事前に担当者と面談を行い、そこで細かな事情を説明することができれば、審査を通過できたはずの案件も、AIによる審査では通らないという可能性があります。 AIがいくら便利になったといっても、実際の人間ほど柔軟な思考回路は持ち合わせていません。面談なしのファクタリングだから審査に通らないという可能性があることは意識しておきましょう。

悪徳業者に引っかかる可能性がある

最悪のケースとしては、いわゆる悪徳業者に引っかかる可能性があります。ファクタリング業界には残念ながら悪徳業者と呼ばれる会社が存在します。ファクタリング契約と見せかけて、法外な金利の貸金契約を結んだり、契約書に目立たないように利用企業が不利になる条件を付けたりすることで、後に膨大な金額を請求してくるような業者です。こうした悪徳業者の中には、面談なしでの申し込みが可能な業者も存在します。悪徳業者は、契約審査などは不要で、とにかく契約してしまえばいくらでも取り立てられると考えていますので、面談なしの契約はむしろ好都合です。また、こうした悪徳業者は、事務所を構えていなかったり、社員教育をキッチリしていないケースが多く、面談をすることで悪徳業者であることがバレてしまうことも多々あります。面談なしということは、契約するファクタリング会社がどのような会社かを確認しづらいというデメリットがありますので、十分に気を付けたいところです。

面談なしではファクタリング契約ができないケース

面談なしでファクタリング契約ができるケースは増加の傾向にあります。とはいえ、それでも面談なしでは契約できないというケースも存在しています。そんなケースに関して紹介しておきましょう。

売掛債権の額面金額が高額のケース

まずは売掛債権の額面金額が高額なケースです。売掛金が億単位になるなど、高額の売掛債権の場合、実際に面談をしてその債権が実在するのか、取引先はどんな会社かという点を、担当者が判断しないと契約できないケースがあります。どの程度の金額が高額と見做されるかは、ファクタリング会社の判断によりまちまちですので、まずは利用するファクタリング会社が、どの程度の金額まで面談なしで対応できるのかを確認しておくことが重要になります。

初めて利用するファクタリング会社の場合

ファクタリングを初めて利用する、またそのファクタリング会社を初めて利用する場合などは、面談なしでは受け付けられないというファクタリング会社も存在します。ファクタリング契約を行う際、ファクタリング会社が重視するのは、契約する相手企業が信頼できる企業かどうかという点です。初対面の企業をいきなり信用するのは難しいものです。そこで最初の利用に関しては担当者がつき、面談をしてから契約というケースも多いので、これからファクタリングを利用しようと考えている方、またファクタリング会社を変更しようと考えている方は注意しましょう。

オンラインと対面双方に対応しているファクタリング会社がおすすめ

これからファクタリングを利用しようとしている方、またファクタリング会社を変更しようと考えている方には、オンラインと対面の双方に対応しているファクタリング会社をおすすめします。対面に関しては実際にファクタリング会社の窓口を訪れる、もしくは担当者を自社に招くという形だけではなく、ZOOMなどオンライン通話を利用した対面方式でもいいでしょう。いずれにせよ、しっかりと担当者とコミュニケーションが取れて、かつオンライン契約にも対応しているファクタリング会社がおすすめとなります。ファクタリングを継続的に利用する場合、同じ会社と契約した方が契約しやすいのは事実です。一度契約をした実績があるということは、そのファクタリング会社は悪徳業者ではありませんし、また、どのような契約になるかも想像しやすくなります。ファクタリング会社としても、契約実績のある顧客は信用しやすいというメリットがあります。信用しやすいということは、審査に通りやすい、さらに手数料が安くなる可能性が高いなど、メリットも少なくありません。新たに契約するのであれば、オンラインと対面、双方に対応している会社を探しましょう。

オンラインファクタリング会社15選比較表一覧

オンライン完結型のファクタリング契約が可能なファクタリング企業をご案内します。このページでは、各社の入金スピードや買取手数料、契約条件を完全比較し、即日オンライン完結での契約が可能なサービスについて、わかりやすくまとめています。ネットでの即日ファクタリングを活用すれば、請求書1枚からの少額資金調達にも対応でき、借入金とは異なり返済義務もないため、起業直後や資金繰りに悩む事業者にとって大きな支えとなります。さらに、支払期日に遅れが出そうな場合でも、柔軟に対応できる点が魅力です。会計処理の手間も軽減されるうえ、担保不要・取り立てリスクなしで利用できる点も安心材料のひとつです。また、日本ファクタリング協会の情報を参照し、契約プロセスや必要書類、期日までの流れなどを比較することで、より安全で最適なサービス選びが可能です。個人の口コミや実際の利用者の声も参考に、払えなくなるようなリスクを回避し、怪しい業者を見極めるポイントも丁寧に解説。これにより、リスクの少ないオンラインファクタリングを安心して活用できるようになります。返済不要で資金を得られる新しい資金調達手段として、オンライン完結型ファクタリングは今後ますます注目されるサービスです。スムーズな資金調達を通じて、起業家の皆さまのビジネスを全力でバックアップします。

スクロールできます→

ファクタリング業者	利用可能金額	買取手数料	入金速度	個人事業主
OLTA	上限下限なし	3％～10％	最短即日	可能
アドプランニング	10万円～1億円	2％～10％	最短30分	可能
ファクトル	1万円～	1.5％～	最短40分	可能
株式会社アクセルファクター	30万円～上限なし	0.5％～	最短2時間	可能
トラストゲートウェイ	10万円～1億円	1.5％～	最短1日	可能
株式会社ワイズコーポレーション	50万円～5000万円	5％~	最短申込当日	可能
Mentor Capital	下限なし～1億円	2％~	最短1日	可能
アーリーペイメント	50万円～	1％～10％	最短2営業日	不可
JTC	50万円～	1％～10％	最短2営業日	可能
ジャパンマネジメント	20万円～5000万円	3％～20％	最短1日	可能
バイオン	5万円～	10％	最短60分	可能
GMO BtoB早払い	100万円～1億円	1％～12％	最短2営業日	不可
電子請求書早払い	10万円～1億円	1％～6％	最短2営業日	不可
JBL	～1億円	2％～14.9％	最短2時間	不可
Easy Factor	30万円～	2％～8％	最短10分	可能
リンクジャパン株式会社	50万円～1000万円	1.5％～	最短2日	不可

OLTA

OLTAは、オンライン完結型のクラウドファクタリングサービスを提供しています。PCやスマートフォンから24時間いつでも申し込みが可能で、全国どこからでもご利用いただけます。最短即日での資金調達が実現し、急な資金ニーズにもスピーディに対応。個人事業主から中小企業、大手法人まで幅広いお客様に対応しており、業種や事業規模を問わずご利用いただけます。手数料は業界最安水準の2％～9％を実現し、売掛金の金額に制限がないため、小口の取引から大口の請求まで安心してご利用いただけます。さらに、面倒な書類提出や対面での面談は一切不要。すべての手続きがオンラインで完結し、コスト削減と時間短縮を両立しています。資金調達のプロセスをシンプルにし、ビジネスの成長を強力にサポートするクラウドファクタリングサービスです。

入金スピード	最短即日
手数料	2％～9％
利用可能額	上限下限なし
利用対象者	法人個人事業主フリーランス
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	不要
必要書類	請求書決算書入出金明細身分証明書
取引形態	2社間ファクタリング

OLTAの注目ポイント

・即日で資金調達できる

・利用実績が多い

・クラウドファクタリング

会社名	OLTA株式会社
代表者名	澤岻優紀
住所	〒107-6004 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F
電話番号	03-5843-0488
FAX番号	非公開
営業時間	平日10:00~18:00
設立日	2017年4月14日

株式会社アドプランニング

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	メールオンライン電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階【池袋営業所所在地】〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ファクトル

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など）通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

ファクトルの注目ポイント

・最短10分で審査完了

・業界最低水準1.5%~

・買取金額1万円～

・請求書と通帳の提出だけでOK

・債権譲渡登記の留保が可能

・オンライン完結で簡単

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書通帳コピー本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイ

入金スピード	最短1日
手数料	1.5％～
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	本人確認書請求書取引先の基本契約書通帳コピー
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

トラストゲートウェイの注目ポイント

・オンライン対応

・圧倒的審査通過率

・スマホで申し込み

・リピート率98％

・様々な業種に対応

会社名	株式会社トラストゲートウェイ
代表者名	非公開
所在地	〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号	0120-951-212
FAX番号	092-510-7545
営業時間	平日9:00~18:00
設立	平成29年2月
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

株式会社ワイズコーポレーション

入金スピード	最短申込当日
手数料	5％～
利用可能額	50万円～5000万円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	メール電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	会社謄本印鑑証明書（法人・代表者個人）本人確認書決算書通帳コピー請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント

・午前中申込で当日入金

・都心にオフィスあり

・様々な業種に対応

・担保、保証人不要

・リピート率91％

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者名	馬込喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号	03-5924-6900
FAX番号	03-5924-6901
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2017年3月
公式サイト	https://www.yscorpo.co.jp/

Mentor Capital

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）売掛金に関する資料（請求書、契約書など）本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

・最短翌日現金化

・365日24時間全国対応可能

・資料提出から最短30分以内に結果

・取引実績年間200件以上

・審査通過率92%

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑直近の残高試算表入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書謄本印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村淳司
所在地	【本社】愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階【東京営業所】東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階【大阪営業所】大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

ジャパンマネジメント

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類請求書決算書通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング診療報酬債権ファクタリング介護報酬債権ファクタリング

ジャパンマネジメントの注目ポイント

・24時間・日本全国の相談を受付24時間

・少額の売掛債権にも対応

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル【福岡オフィス】〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

バイオン

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細）発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット）決算書（2期分）証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

GMO BtoB早払いの注目ポイント

・手数料1.0%〜

・リピート率86%以上

・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階）【ヒューマックスオフィス】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階）【大阪】〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階【九州】〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

電子請求書早払いの注目ポイント

・業界最安基準の手数料上限6%

・専任の担当者がサポート

・審査完了後、最短2営業日で入金

・審査、契約、利用すべてオンライン

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	中島健相浦一成
所在地	【株式会社インフォマート本社】〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ）【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1147 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 03-5784-3610
FAX番号	【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立	【株式会社インフォマート本社】平成10年2月【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月
公式サイト	https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp

JBL

JBLは、オンライン完結型のファクタリングサービス「JBLファクタリング」を提供しており、全国どこからでも24時間365日対応可能です。JBL独自の柔軟な審査と業界最速クラスのスピードが強みで、JBLなら最短2時間で資金化が可能。急な支払いや外注費、人件費、税金支払い、新規事業の先行投資など、幅広い資金ニーズにJBLはしっかり対応します。 JBLでは保証人や担保は一切不要で、手数料はJBL業界最安水準の2％から。JBLは二社間契約を採用しているため、取引先に知られることなく資金調達ができます。また、JBLの非対面クラウドサイン契約に対応しており、安全かつスムーズに取引可能です。融資を断られた方や、赤字決済・税金滞納・債務超過などの状況でもご利用いただける、安心の「JBLファクタリング」サービスです。

入金速度	最短2時間
手数料	2％～14.9％
利用可能額	～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JBLの注目ポイント

・最短2時間で入金

・契約手数料は2%〜業界内でもトップクラスに安い

・最大1億円の売掛債権の買取を実施

・オンライン完結

会社名	株式会社JBL
代表者名	寺西　真悟
住所	〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目33番6号佐藤ビルディング7階
電話番号	03-6914-3893
FAX番号	非公開
営業時間	平日 9:00〜19:00
設立日	非公開

Easy Factor

Easy Factorは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスです。お申し込みから最短60分で資金を受け取れるスピード感を誇り、全国どこからでもご利用いただけます。契約手続きはZoomによるオンライン面談とクラウドサインを活用した電子契約で行うため、対面での打ち合わせや書類郵送の手間が一切不要です。ご利用の流れもシンプルで、請求書をお送りいただくだけで最短10分以内にAIと専門スタッフによる自動見積りが完了します。見積りと同時に審査も進めるため、無駄な待ち時間を省き、申し込みから資金受取までを最短60分で実現しています。手数料は業界でも屈指の低水準である2％～8％を設定。大手企業はもちろん、中小・ベンチャー企業などあらゆる法人のお客さまに、売掛金の規模を問わずフレキシブルにご対応いたします。 Easy Factorなら、急な資金ニーズにも場所を選ばず素早く対応できるため、経営の安定化や事業成長を力強くサポートします。

入金スピード	最短60分
手数料	2％～8％
利用可能額	30万円～
利用対象者	法人個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	不要
必要書類	直近の決算書通帳のコピー請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Easy Factor（イージーファクター）のポイント

・最短10分でわかる売掛金スピード査定や最短60分資金調達できるスピード買取

・オンライン完結型ファクタリング

・少ない成因資料のみで申込できる

会社名	株式会社No.1
代表者名	浜野邦彦
住所	【東京本社】〒171-0014　東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F 【名古屋支社】〒453-0014　愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋３F 【福岡支社】〒812-0011　福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20　NMF博多駅前ビル2F
電話番号	0120-700-339
FAX番号	03-5956-3671
営業時間	平日 9:00〜19:00(土日祝休)
設立日	平成28年1月7日

リンクジャパン株式会社

リンクジャパン株式会社は、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを提供しています。売掛金を早期に資金化することで、企業のキャッシュフローを改善し、スムーズな経営をサポートします。銀行融資とは異なり、借入ではなく売掛債権の買取による資金調達のため、負債を増やすことなく資金繰りの安定化が可能です。同社のファクタリングサービスは、業界最速クラスのスピードで審査・入金を行い、急な資金需要にも柔軟に対応します。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業のニーズに合わせた最適なプランを提案。特に、取引先に通知されない2社間ファクタリングは、多くの企業に選ばれています。また、煩雑な手続きを極力省き、オンラインでの申し込みにも対応することで、迅速かつスムーズな資金調達を実現。資金繰りの悩みを抱える企業にとって、信頼できるパートナーとして経営を支援します。

入金速度	最短2日
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	1.5％～
申込方法	電話メール
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	50万円〜1000万円
債権譲渡登記	要確認
必要書類	決算書債券が証明できる書類(請求書・契約書など)
オンライン完結	不可

PAYTODAYの特徴

・2社間、3社間ファクタリング対応

・必要書類が少なく簡単手続き

・柔軟な審査基準

リンクジャパン株式会社のメリット

・2社間ファクタリング対応

・地域密着型ファクタリング

・最短即日審査

・買取手数料を低く

会社名	リンクジャパン株式会社
代表者名	岸本　竜太
住所	〒802-0801 福岡県北九州市小倉南区日の出町1丁目3番20号
電話番号	093-383-7665
FAX番号	093-383-7675
営業時間	非公開
ホームページURL	https://link-japan.jp/company/
資本金	300万円
設立日	平成29年8月21日

面談なしのファクタリングについてのまとめ

ファクタリング契約といえば、まずは事前面談というのがこれまでの流れでした。しかし近年では面談なしでも申し込めるファクタリング会社は増えています。ただし、面談なしでのファクタリング契約にはある程度デメリットもありますので、この点は抑えておきましょう。また、初契約や高額債権の場合、面談なしでは申し込めないケースも考えられますので、注意してください。ファクタリングは、利用者が保有する決済前の売掛債権を、最短即日で現金化できる新しい資金調達の型の一つです。利用者は、ファクタリングサービスを提供する企業と売掛債権の売買契約を結び、手数料を差し引いた買取金額を現金として受け取ります。近年では、クラウドファンディングと並び、注目を集める資金調達手段として、特にクラウドファクタリングが急速に普及しています。例えば、群馬を拠点に展開する企業や、サービス提供を行っているジェイクラウドなどが提供するクラウドファンディングでは、Web上で手続きが完結し、従来の融資よりも迅速で柔軟な対応が可能です。この記事では、そんなクラウドファクタリングに焦点を当て、その仕組みや利用方法、メリット・デメリットといった実践的な情報を詳しく解説していきます。ファクタリングをご検討中の事業者様は、クラウドファンディングとの違いを理解しながら、ぜひ最後までご一読いただき、最適な資金調達の選択肢としてお役立ていただければ幸いです。

クラウドファクタリングとは？

ファクタリングとは、冒頭で解説した通り、利用者が所有する決済前の売掛債権を最短即日で先んじて現金化する資金調達方法です。ファクタリングは利便性に優れており、非常にニーズが高いサービスですので、現在利用者も新規参入企業も急激に増えており、市場が拡大傾向にあります。そんなファクタリングの中でも特に注目されているのがクラウドファクタリングです。クラウドファクタリングは、ファクタリングで資金調達するために必要な手続きをすべてインターネット上で完結させるファクタリング方法であり、対面での面談及び契約手続きが必要ないことが特徴です。

クラウドファクタリングを利用するために

前述の通り、クラウドファクタリングは、ファクタリングの手続きをすべてインターネット上で完結させることが出来るファクタリングサービスの事を指します。そんなクラウドファクタリングでは、必要書類は全て電子メールなどのオンラインツールを利用して提出することとなり、契約時にも電子署名でオンライン署名する形になります。ですので、クラウドファクタリングを利用する為にはインターネット環境が必要不可欠であり、提出書類のデータ化のためのスキャナなど、対応できる必要最低限の環境があることが前提になります。

クラウドファクタリングの必要書類

さて、これまではクラウドファクタリングの内容や、必要な環境に関して解説してきました。本稿では、そんなクラウドファクタリングの利用に際しては、下記の書面データが必要になります。・本人確認書類（運転免許証など）・売却予定の請求書・法人口座の直近4～７か月分の入出金明細・決算書クラウドファクタリングの利用に際しては、上記の必要書類は把握しておき、書面は事前にスキャンした上で、PDFデータで保管しておきましょう。

クラウドファクタリングのメリット

さて、先述の通りクラウドファクタリングには利用に際して必要な書類がある点を解説しました。本稿では、そんなクラウドファクタリングを利用するメリットに関して、詳しく解説していきます。主に解説するメリットしては、下記になります。・最短即日で売掛債権の現金化が可能・オンライン上で全て完結できる・手数料が安くなる

最短即日で売掛債権の現金化が可能

クラウドファクタリングの大きなメリットとして、最短即日での売掛債権の現金化が可能な点が上げられます。クラウドファクタリングは、これまで解説してきた通り、ファクタリングの手続きを全てインターネット上で完結するサービスです。そのため、従来のように書面の郵送や、契約書の受け取り、返送などの物理的な工数と時間が掛かりません。そのため、多くの事業者が最短即日で売掛債権の売買契約がインターネット上で締結できるようになり、最短即日で資金調達が完了できるようになりました。

オンライン上で全て完結できる

クラウドファクタリングは、名前の通りオンライン上で全ての手続きが完結出来ます。そのため、事業者は面談などの時間も考慮する必要がなくなりました。従来ですと、対面での申し込みに際してはファクタリング会社まで出向く時間や費用がかかり、更に遠方の利用者の場合は出張依頼までしなければならなかったのですが、こういった利用者の時間やコストが大幅に削減できるようになりました。

手数料が安くなる

前述の通り、クラウドファクタリングは利用者の時間やコストの削減に繋がると解説しましたが、これは利用者に限った話ではなく、ファクタリング会社としても同じく、時間やコストの削減が出来るようになりました。クラウドファクタリングの普及により、ファクタリング会社は申し込み対応や審査対応、契約締結対応の所要時間や人件費が大幅に削減でき、より多くの利用者を受け入れる事が出来るようになりました。そのため、クラウドファクタリングは従来のファクタリングよりも手数料を安くして提供できるようになり、今後ますますの需要の増加が期待されています。手数料が安くなる点は、クラウドファクタリングのメリットと言えるでしょう。

クラウドファクタリングのデメリット

ここまで解説してきた通り、クラウドファクタリングは利用者にとっても、ファクタリング会社にとっても、双方にメリットが大きい方法だと分かります。しかしながら、そんなクラウドファクタリングにも、インターネット上で全ての手続きが完結するが故のデメリットも同時に存在します。本稿では、そんなクラウドファクタリングを利用するデメリットに関して、詳しく解説していきます。主に解説するデメリットしては、下記になります。・来店申し込みは出来ない・AI審査のため審査に柔軟性がない・基本的に2社間ファクタリングのみ

来店申し込みは出来ない

クラウドファクタリングのデメリットとして、来店申し込みには対応していない点が上げられます。遠方の利用者にとっては、インターネット完結できるオンラインファクタリングは非常に利便性が高いのですが、例えば特別な事情を抱えている事業者で、直接担当者と話したいケースも存在するかと思います。しかしながら、こういったケースはクラウドファクタリングでは対応していません。又、ファクタリングの利用が初めてで、会社や担当者と直接会って、どのような会社か判断した上で売掛債権の譲渡に移りたい事業者もいると思いますが、クラウドファクタリングではこういったケースにも対応することが出来ません。

AI審査のため審査に柔軟性がない

クラウドファクタリングは、多くの会社でAI審査が導入されています。 AI審査とは、売掛債権や利用者の状況を、担当者など人の目ではなく、AIが即時に審査完了するシステムです。 AI審査によって格段に審査スピードが向上しているのですが、一方で従来の審査と違って融通が利きにくい傾向にあります。利用者がファクタリング利用するにあたって、このようにしたい、などのニーズまでは拾い上げる事が出来ない点は、クラウドファクタリングのデメリットと言えるでしょう。

基本的に2社間ファクタリングのみ

クラウドファクタリングでは、現状3社間ファクタリングには対応していません。 3社間ファクタリングの場合は利用者とファクタリング会社に加えて、売掛先まで含めた3社での取引契約になりますので、現状ですと3社間での契約締結をインターネット上で完結する事が物理的に難しい状況になります。 3社間ファクタリングをご利用の際は、従来のファクタリング方法に限る点が、クラウドファクタリングのデメリットと言えます。

クラウドファクタリングができるおすすめファクタリング会社比較表

ラウドファクタリングができるおすすめのファクタリング会社を比較・ご紹介します。このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。サイトを参考にして、最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。

スクロールできます→

ファクタリング業者	利用可能金額	買取手数料	入金速度	個人事業主
アドプランニング	10万円～1億円	2％～10％	最短30分	可能
ファクトル	1万円～	1.5％～	最短40分	可能
株式会社アクセルファクター	30万円～上限なし	0.5％～	最短2時間	可能
トラストゲートウェイ	10万円～1億円	1.5％～	最短1日	可能
Mentor Capital	下限なし～1億円	2％~	最短1日	可能
アーリーペイメント	50万円～	1％～10％	最短2営業日	不可
JTC	50万円～	1％～10％	最短2営業日	可能
ジャパンマネジメント	20万円～5000万円	3％～20％	最短1日	可能
GMO BtoB早払い	100万円～1億円	1％～12％	最短2営業日	不可
電子請求書早払い	10万円～1億円	1％～6％	最短2営業日	不可
買速	10万円～無制限	2％～	最短30分	可能
うりかけ堂	30万円～5,000万円	2％〜	最短2時間	可能
ウィット	上限・下限なし	5％～	最短2時間	可能
OLTA	上限下限なし	3％～10％	最短即日	可能

うりかけ堂

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％
手数料	2％~
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	30万円～5,000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類入出金の通帳（Web通帳含む）取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等）

・申し込みから入金まで最短2時間

・業界最安の手数料2%～

・東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社

ペイトナーファクタリング

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416
営業時間	平日9:00～19:30
設立日	非公開

入金速度	最短10分
審査通過率	–
手数料	10％
契約方法	オンライン
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	1万円～100万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

ペイトナーファクタリングのポイント

・入金速度は最短即日で10分

・買取手数料は10％固定

会社名	ペイトナー株式会社
代表者名	阪井優
住所	〒107-6003　東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号	–
FAX番号	–
営業時間	10:00-18:00(日祝除く)
設立日	–

ウィット

入金速度	最短2時間
審査通過率	–
手数料	5％～
契約方法	オンライン
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	上限下限なし
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

ウィットのポイント

・入金速度は最短即日で２時間

・買取手数料は5％～と業界最低水準の買取手数料

・少額でも手数料下げられる

会社名	株式会社ウィット
代表者名	佐野俊亮
住所	【東京本社】〒141-0022東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル３Ｆ【仙台支社】〒980-8485宮城県仙台市青葉区中央1-2-3仙台マークワン19F 【福岡支社】〒812-0013福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-19 サンライフ第3ビル6F
電話番号	0120-31-2277
FAX番号	–
営業時間	9:00-18:00(日祝除く)
設立日	2016年11月4日

OLTA

入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
手数料	2％～9％
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主フリーランス
利用可能額	上限下限なし
債権譲渡登記	不要
必要書類	請求書決算書入出金明細身分証明書

OLTAのポイント

・即日で資金調達できる

・利用実績が多い

・クラウドファクタリング

会社名	OLTA株式会社
代表者名	澤岻優紀
住所	〒107-6004 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F
電話番号	03-5843-0488
FAX番号	非公開
営業時間	平日10:00~18:00
設立日	2017年4月14日

クラウドファクタリングとは？利用方法やメリット・デメリットを詳しく解説！のまとめ

クラウドファクタリングとは、インターネット上でファクタリングの申し込みから契約締結までを完結できる新しい資金調達サービスです。クラウドファクタリングは、利用者にとってもファクタリング会社にとっても、時間や業務負担の削減につながる効率的な方法であり、双方に大きなメリットがあります。特に、あいぎん（あいち銀行）やめいぎん（名古屋銀行）、東和（東和銀行）なども注目しているこの手法は、資金繰りに悩む中小企業にとって有力な選択肢となっています。近年では、クラウドファクタリングを提供する代表的なサービスとして、ジェイクラウドのような専門的業者も登場し、導入のハードルがますます下がっています。クラウドファクタリングのメリット・最短即日で売掛債権を現金化できる・来店不要でオンライン上で全て完結・手数料が比較的安く抑えられるクラウドファクタリングのデメリット・対面での申し込みができない・AIによる審査のため柔軟性に欠ける場合がある・基本的に2社間ファクタリングのみの対応本記事をお読みいただいた事業者様には、クラウドファクタリングのデメリットを十分にご理解いただいたうえで、そのメリットを最大限に活用し、より効率的な資金調達を実現していただければ幸いです。売掛金を早めに現金化したい場合は、ファクタリングがおすすめです。しかし、人によっては、初めて行う場合は難しく感じるものです。そんな時は簡単にできるファクタリングをさがしましょう。数多くあるファクタリング会社の中には、簡単にできるファクタリングを扱う会社も多数あります。特におすすめなのは、オンライン完結型ファクタリングです。オンラインで完結できるので、簡単で素早く手続きができます。効率よく簡単にファクタリングを済ませたい方におすすめです。この記事は、そんな皆様のために簡単なファクタリングを紹介します。

ファクタリングは簡単か？

ファクタリングは、企業や個人事業主、フリーランスなどが、取引先企業から振り込まれる予定の売掛金を早めに受け取れる仕組みです。ファクタリング会社に売掛債権を売り、現金として受け取ります。このようにファクタリングは売掛債権の売買なので、一見難しそうに感じますが、やり方次第では簡単にできます。ここでは、簡単なファクタリングとしてオンライン完結型を紹介します。そして、ファクタリングを簡単にできる手法として2社間ファクタリングについても触れます。

オンライン完結型ファクタリングならば簡単

オンライン完結型ファクタリングは、従来のファクタリングよりも簡単です。なぜならば、煩わしい手続きが不要で手軽にできるからです。しかし、ファクタリング会社によっては、オンライン完結型を採用していないところもあります。簡単なファクタリングをお考えであれば、オンライン完結型のファクタリング会社をお探しください。インターネットで「ファクタリングオンライン」で検索すると、オンライン完結型のファクタリング会社を探せます。興味を引くファクタリング会社のホームページをチェックしてみましょう。

即日入金可能なファクタリング会社もある

オンライン完結型のファクタリング会社の中には、即日入金可能なファクタリング会社もあります。簡単な手続きで、お金も即日振り込んでもらえるならば、このうえなくありがたいものです。特に資金繰りにお困りの企業や個人事業者、フリーランスの方にとっては、こうしたファクタリング会社はありがたいものです。因みにファクタリングは審査がありますが、取引先企業の審査のみなので、資金繰りが苦しい、倒産寸前といった会社でも大丈夫です。良さそうなファクタリング会社を見つけたら、じっくりとホームページをチェックしましょう。

2社間ファクタリングならば簡単

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングが存在しますが、2社間ファクタリングの方が簡単です。なぜならば、2社間ファクタリングの場合は、取引先を通さず、売掛債権の売主とファクタリング会社の2社のみで行われるからです。取引先に知らせる手間が省けるので、簡単にファクタリングを行えます。また、取引先にファクタリングを知られることもありません。安心してファクタリングを実行できます。実際、オンライン完結型ファクタリングならば、ほとんどが2社間ファクタリングです。ファクタリングはだいぶ世の中に認知されていますが、まだ浸透しているとは言えません。海外に比べて、日本ではファクタリングを行う企業は数が少ないものです。そのため、人によっては借金と間違える場合があります。

簡単にそろうファクタリングに必要な書類

オンライン完結型ファクタリングならば、必要書類も簡単にそろえられます。ここでは、簡単なファクタリングの際はどんな書類をそろえるのか、取引先への通知の必要性、担保や保証人について紹介します。

WEB提出ならば簡単な書類のみ

オンライン完結型ファクタリングならば、必要書類はWEB提出なので、簡単にできます。そのやり方について説明します。たとえば、あるオンライン完結型ファクタリングの会社の場合、必要書類は請求書や納品書といった売掛債権に関する書類、表紙付きの2ヶ月分の通帳の2点のみです。これらはWEBで提出するのみなので、簡単にできます。ただし、ファクタリング会社によって必要書類は異なります。ご希望のファクタリング会社のホームページをご覧になり、どんな書類が必要かチェックしましょう。

担保や保証人も不要なので簡単

ファクタリングは融資ではありません。そのため、担保も保証人も不要で、オンラインならば簡単な手続きのみでできます。実際、担保や保証人を探すとなると、かなり大変で時間がかかるものです。負債を増やしたくない企業、融資を受けずに事業を進めたい個人事業主やフリーランスの方は、ファクタリングがおすすめです。

ファクタリングの簡単な手順

オンライン完結型のファクタリングの手順は簡単なものです。以下に一例を取り上げ、その簡単な流れを紹介します。また、面談や来店が不要なことについても詳しく説明します。

オンライン完結型ファクタリングの流れ

オンライン完結型ファクタリングの流れは以下です。すべてオンラインで行えるので、簡単にできます。忙しい方、顔を見られずにファクタリングを完結したい方におすすめです。 ① WEBか電話でスピード見積もり ② WEBフォームで必要書類のコピーを提出 ③ 簡単な審査 ④ WEBで契約し即日振込スピード見積もりやWEBでの書類提出、簡単な審査、WEB契約などがオンライン完結型ファクタリングのポイントです。

面談や来店が不要なので簡単

上記で説明しましたように、オンライン完結型の場合は、従来のファクタリングの際に行われる面談や来店が不要です。そのため、時間をかけずに簡単に手続きができ、すぐに現金が手に入ります。オンライン完結型ファクタリングは、簡単で素早い現金化をご希望される方におすすめです。ただし、書類に不備があると、修正しなければいけません。その分、時間がかかるので、正確に書類を提出することが大事です。何度もチェックして間違いがないようにしましょう。

簡単なファクタリングの体験談

実際に、簡単なオンライン完結型ファクタリングを受けた企業や、個人事業主の体験談を紹介します。ご自身の場合と照らし合わせてみてください。

建設業A様の体験談

物価高騰で建設の材料費が上がってしまいました。そのため、会社の資金も底が見えてきたと言います。仕方なく銀行融資を申し込んだものの受け付けてもらえず、困ってしまった運送業のA様の体験談です。知り合いの紹介で簡単にできるオンライン型のファクタリングを知り、さっそく申し込みました。オンラインで簡単な手続きで、来店不要なので、仕事を休むことなくファクタリングの手続きができました。結果、希望通りの額で売掛債権を売却し、会社のピンチを避けられました。

運送業B様の体験談

従来のファクタリングを行っていたB様です。しかし、来店する時間が取れなくなってしまい、オンライン完結型ファクタリングに変えました。すべてオンラインで済むので、簡単で迅速です。日々の仕事が忙しいB様にとっては、助かるところです。また、以前は３社間ファクタリングでしたが、2社間ファクタリングができるようになったのもうれしいところだそうです。取引先を絡めずに済むので、簡単で気が楽ということ。これからもこのままオンライン完結型でいきたいそうです。

通販事業C様の体験談

C様は商品の売上減少で会社がピンチになっていました。取引先からの売掛金がいち早くもらえれば助かると思っていたところ、オンラインでできる簡単なファクタリングで、売掛金が早めにもらえることを知ったそうです。インターネットで調べて申し込んだところ、本当に簡単で驚いたとか。すべてオンラインで完結できるので助かるそうです。売掛金もすぐに振り込まれたので、助かったとおっしゃっています。

個人事業主D様の体験談

会社をやめた個人事業主のフリーライターD様です。先月はいろいろと支払いが多かったので、早めに報酬がほしいと思っていたそうです。しかし、クライアントから報酬を振り込まれるのは2ヶ月先なので、家賃の支払いに間に合わないと懸念していたD様でした。そんな時、友人からファクタリングを教えてもらったそうです。オンラインで簡単にできるというので、さっそく試してみたところ、実に簡単に申し込めたと言います。そして、申し込みから最速で売掛金を振り込んでもらえたそうです。おかげで家賃を払えたそうです。これからもファクタリングを活用したいとおっしゃっています。

ファクタリング会社16選ランキング形式比較表一覧

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ファクタリング業者	利用可能金額	買取手数料	入金速度	個人事業主
アドプランニング	10万円～1億円	2％～10％	最短30分	可能
ファクトル	1万円～	1.5％～	最短40分	可能
株式会社アクセルファクター	30万円～上限なし	0.5％～	最短2時間	可能
トラストゲートウェイ	10万円～1億円	1.5％～	最短1日	可能
株式会社ワイズコーポレーション	50万円～5000万円	5％~	最短申込当日	可能
Mentor Capital	下限なし～1億円	2％~	最短1日	可能
アーリーペイメント	50万円～	1％～10％	最短2営業日	不可
JTC	50万円～	1％～10％	最短2営業日	可能
ジャパンマネジメント	20万円～5000万円	3％～20％	最短1日	可能
バイオン	5万円～	10％	最短60分	可能
GMO BtoB早払い	100万円～1億円	1％～12％	最短2営業日	不可
電子請求書早払い	10万円～1億円	1％～6％	最短2営業日	不可
買速	10万円～無制限	2％～	最短30分	可能
うりかけ堂	30万円～5000万円	2％～	最短2時間	可能
ペイトナーファクタリング	1万円～100万円	一律10％	最短10分	可能
PayToday	10万円～上限なし	1％~9.5％	最短30分	可能
ビートレーディング	無制限	2％～12％	最短2時間	可能
ラボル	1万円～	一律10％	最短30分	可能

ファクタリング会社16選

株式会社アドプランニング

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	メールオンライン電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階【池袋営業所所在地】〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ファクトル

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など）通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書通帳コピー本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイ

入金スピード	最短1日
手数料	1.5％～
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	本人確認書請求書取引先の基本契約書通帳コピー
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

会社名	株式会社トラストゲートウェイ
代表者名	非公開
所在地	〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号	0120-951-212
FAX番号	092-510-7545
営業時間	平日9:00~18:00
設立	平成29年2月
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

株式会社ワイズコーポレーション

入金スピード	最短申込当日
手数料	5％～
利用可能額	50万円～5000万円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	メール電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	会社謄本印鑑証明書（法人・代表者個人）本人確認書決算書通帳コピー請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者名	馬込喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号	03-5924-6900
FAX番号	03-5924-6901
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2017年3月
公式サイト	https://www.yscorpo.co.jp/

Mentor Capital

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）売掛金に関する資料（請求書、契約書など）本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑直近の残高試算表入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書謄本印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村淳司
所在地	【本社】愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階【東京営業所】東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階【大阪営業所】大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

ジャパンマネジメント

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類請求書決算書通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング診療報酬債権ファクタリング介護報酬債権ファクタリング

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル【福岡オフィス】〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

バイオン

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細）発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット）決算書（2期分）証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階）【ヒューマックスオフィス】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階）【大阪】〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階【九州】〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート
代表者名	中島健
住所	〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ） 03-5776-1147
FAX番号	03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立日	平成10年2月

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階）【ヒューマックスオフィス】〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階）【大阪】〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階【九州】〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

買速

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型書面契約
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階【池袋営業所】〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	30万円～5000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書請求書通帳コピー

・買取手数料は2％～と業界最低水準

・申し込みから入金まで最短2時間頼

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416/td>
営業時間	9:00-19:30(日祝除く)

ペイトナーファクタリング

入金速度	最短10分
審査通過率	非公開
手数料	10％固定
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	無制限1~100万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	・請求書・銀行通帳のコピー(直近3カ月分以上) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

ペイトナーファクタリングのポイント

・主な利用対象は個人事業主やフリーランス

・審査時間は短く、最速10分で完了

・ファクタリング手数料は10％固定

会社名	ペイトナー株式会社
代表者名	阪井優
住所	〒107-6003　東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号	非公開
FAX番号	非公開
営業時間	平日 10:00～18:00
設立日	2019年2月

PayToday

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	1％～9.5％
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主フリーランス
利用可能額	10万円〜上限なし
債権譲渡登記	不要
必要書類	法人・請求書・決算書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き) 個人事業主・請求書・確定申告書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き)

PayTodayのポイント

・AI審査を導入

・面談なしでファクタリング

・掛け目がない

会社名	Dual Life Partners株式会社
代表者名	矢野名都子
住所	東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号	03-6721-0799
FAX番号	03-6721-0726
営業時間	平日 10:00〜17:00
設立日	平成28年4月

ビートレーディング

入金速度	最短2時間
審査通過率	非公開
手数料	2～12％程度
契約方法	オンライン完結型書面契約
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	無制限
債権譲渡登記	債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)

ビートレーディングの注目ポイント

・最短2時間で申し込みから入金まで可能

・必要な書類は、成因資料と銀行通帳の2点だけ

・国内シェアナンバーワンの電子契約システムである「クラウドサイン」を導入

会社名	株式会社ビートレーディング
代表者名	佐々木英世
住所	【東京本社】〒105-0012　東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階【名古屋支店】〒460-0008　愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1　広小路栄ビルディング5階【仙台支店】〒980-0014　宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7　三共仙台ビル3階【大阪支店】〒530-0027　大阪府大阪市北区堂山町1-5　三共梅田ビル9階【福岡支店】〒812-0013　福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33　はかた近代ビル8階
電話番号	0120-307-032
FAX番号	03-3431-5630
営業時間	平日 9:30〜18:00
設立日	平成24年4月

ラボル

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	10％固定
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主フリーランス
利用可能額	1万円以上
債権譲渡登記	状況によっては登記なしでもファクタリング可能
必要書類	請求書成因資料(契約書や担当者とのメールなど) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

ラボルの注目ポイント

・最低利用額が1万円で個人事業主やフリーランスが使いやすい

・申し込みから入金までに最短30分で資金調達ができる

・年中無休で24時間いつでも審査を受けられる

会社名	株式会社ラボル
代表者名	吉田教充
住所	〒150-6221　東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
電話番号	非公開
FAX番号	非公開
営業時間	24時間365日
設立日	2021年12月1日

ファクタリングは簡単に可能かどうかのまとめ

ファクタリングはオンライン完結型であれば、簡単に申し込みができ、書類を多くそろえなくて良いので助かります。また、来店不要で面談もありません。気軽で簡単にファクタリングができるので、ファクタリング初心者にもおすすめです。また、簡単にできるファクタリング会社は、2社間ファクタリングを採用しているところが多いものです。このシステムならば、取引先にバレずにファクタリングができます。このように、簡単なファクタリングをうまく活用しましょう。ただし、有人でのファクタリングをお望みであれば、面談などがある従来のファクタリング会社をお選びください。ファクタリング契約にはさまざまな形態がありますが、その中でももっとも広く利用されているのが「売掛債権の譲渡契約」です。この契約形態では、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、債権の回収期日を待たずに資金化することが可能となります。つまり、売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りの改善や急な支払いへの対応がスムーズに行えるというメリットがあります。ファクタリングは、とくに中小企業や個人事業主にとって、銀行融資に代わる資金調達手段として注目されており、近年そのニーズはますます高まっています。しかし、このサービスを利用するにあたっては、ある程度まとまった金額が動く契約となることが一般的です。そのため、契約を結ぶ企業としては、信頼できるファクタリング会社を慎重に見極める必要があります。誤って悪質な業者と契約してしまうと、高額な手数料を請求されたり、法的トラブルに巻き込まれたりするリスクもあるため、注意が必要です。では、「優良なファクタリング会社」とは、具体的にどのような特徴を持った会社なのでしょうか？この点について疑問を抱いている経営者や担当者の方も多いことでしょう。この記事では、信頼性の高い優良ファクタリング会社を見極めるためのポイントを詳しく解説していきます。具体的には、優良なファクタリング会社に共通する特徴、見極めのために確認すべき項目、口コミや実績のチェック方法など、実際に契約する際に役立つ情報をわかりやすくまとめてご紹介します。ファクタリングを安心して、そして効果的に活用するために、ぜひ本記事を参考にして、自社にとって最適なファクタリング会社を見つけてください。

優良なファクタリング会社とは

ファクタリングを利用するには、まずファクタリング会社との間で契約を締結する必要があります。この契約を通じて、売掛債権を譲渡し、現金化を図るという流れになります。契約を結ぶ以上、できるだけ信頼性が高く、実績も豊富で、安心して任せられる「優良なファクタリング会社」と取引したいと考えるのは、どの企業や個人事業主にとってもごく自然なことです。しかし、ここでひとつ問題となるのが、「何をもって優良と判断するか」という点です。ファクタリング業界には多くの事業者が存在しており、それぞれにサービス内容や対応力、手数料体系などが異なります。したがって、単純に「この会社が優良です」と一言で言い切れるような基準があるわけではないのが実情です。実際にファクタリングを利用する企業側には、それぞれ異なる背景やニーズがあります。たとえば、「とにかく急いで資金を確保しなければならない」といった切迫した事情を抱えている企業にとっては、書類提出から入金までのスピードが最優先事項となります。そのような場合には、審査がスピーディーで即日対応が可能なファクタリング会社こそが、企業にとっての“優良会社”といえるでしょう。一方で、できるだけコストを抑えて資金調達をしたいと考える企業にとっては、手数料の低さこそが重要な評価基準になります。こうした企業にとっては、仮に手続きに時間がかかったとしても、安価な手数料でサービスを提供している会社が「優良」と判断される可能性が高くなります。このように、ファクタリング会社の“優良”という評価は、あくまで利用者側のニーズや目的に応じて変わる相対的なものであり、誰にとっても共通する絶対的な評価基準というのは存在しません。したがって、「この会社が一番優れている」と断定的に紹介することは、現実的ではないといえるでしょう。本記事では、特定のファクタリング会社の名称やサービスの詳細には触れませんが、代わりに、「優良なファクタリング会社を見つけるための視点」や「後悔しない会社選びのための判断基準」について、わかりやすく丁寧に解説していきたいと思います。これからファクタリングを検討される方にとって、自社に合った最適なパートナーを見つけるための参考資料となるよう、具体的なチェックポイントや探し方のコツについてもしっかりとご紹介していきますので、ぜひ最後までお読みください。

優良ファクタリング会社の探し方

では、自社にとって“優良なファクタリング会社”とは、具体的にどのような基準で見極め、どのようなポイントを重視して選べばよいのでしょうか。ここからは、ファクタリング会社を選定するうえで、特に注目すべきいくつかのポイントをご紹介していきます。これらのポイントは、単にサービスの良し悪しを見分けるための目安となるだけでなく、ファクタリング契約そのものをスムーズに、かつ安心して進めるための重要な判断材料でもあります。言い換えれば、これからファクタリングの導入を検討している企業や個人事業主の方にとって、「どの会社と契約するか」を考えるうえで不可欠な視点といえるでしょう。契約の内容やサービスの質は、資金調達のスピードやコスト、さらには事業運営そのものに大きな影響を及ぼします。そのため、これらの選定ポイントをしっかりと理解し、自社に最も適したファクタリング会社を選ぶことが、成功への第一歩となるのです。また、これからご紹介する選び方のポイントは、ファクタリング会社が「優良かどうか」を判断するための指標とも密接に関係しています。スピード・コスト・信頼性など、重視する条件によって理想的な会社像は異なるとはいえ、一定の基準を持って判断することが、納得のいく契約へとつながるでしょう。ぜひ、以下で紹介するポイントを参考にしながら、自社の課題や目的に合ったファクタリング会社を見極めてみてください。

手数料が安い

まずはなんといっても手数料でしょう。ファクタリング契約において、手数料が必要になるのはどの契約でも共通しています。しかし、その手数料の%に関しては、そこまで共通していないのがファクタリングです。例えば、金融機関などから資金融資を受けるなどの、「貸金契約」の場合、貸金業法という法律の中で、金利の上限が定められています。お金を貸す業者は、この貸金業法に則って業務を行うという誓約のもと貸金業者登録を行って業務を行います。つまり、貸金契約の場合、どの金融業者と契約しても、金利に大きな差がつくことはないということになります。どの金融業者も法定金利の範囲内での貸し付けとなりますので、差が出ないわけです。一方ファクタリング契約は、「債権譲渡契約」であり、貸金契約ではありません。貸金業者にとっての貸金業法のような、ファクタリングの業務に関する専用の法律は現状存在していません。法律がないということは法定手数料もないということ。つまり、ファクタリング契約の手数料に関しては、ファクタリング会社ごとに独自に設定しているということになります。だからこそ、手数料に着目したファクタリング会社探しも有効ということになります。

契約内容が充実している

ファクタリング契約を結ぶ際、多くの方が真っ先に気にするのが「手数料の安さ」かもしれません。もちろん、手数料の負担は経営に直接影響する要素であり、慎重に比較検討すべき重要なポイントです。しかし、ファクタリングはあくまで契約行為であり、単に手数料の数字だけで判断してしまうと、後々思わぬトラブルやリスクに直面してしまう可能性もあります。したがって、契約内容そのものをきちんと確認し、理解したうえで締結することが非常に重要となります。特にファクタリング契約において注意しておきたい項目として、以下の2つの契約内容が挙げられます。それが「償還請求権」と「債権譲渡登記」に関する条項です。この2点は、契約のリスクや企業の信用情報に深く関わるため、見落とさずに確認することが求められます。まず「債権譲渡登記」についてですが、これはファクタリング会社が売掛債権の譲渡を法的に対抗可能なものとするために行う登記です。特に2社間ファクタリング（＝売掛先に通知をしない形式）では、第三者対抗要件として債権譲渡登記を契約内容に盛り込むのが一般的です。しかし、この登記情報は誰でも閲覧可能であるため、取引先や金融機関に「ファクタリングを利用していること」が知られてしまうリスクがあります。取引先との信頼関係を重視していたり、外部に資金繰りの事情を知られたくないという場合には、登記なしで対応してくれるファクタリング会社のほうが望ましいでしょう。このような柔軟な対応が可能な会社は、企業にとって“優良なパートナー”といえるかもしれません。もう一つの重要な項目が「償還請求権」に関する条項です。これは、万が一売掛先から売掛金の入金がなかった場合、ファクタリングを利用した企業側がその債権を買い戻す、つまり代わりに弁済しなければならないという内容です。言い換えれば、売掛債権が焦げ付いた場合のリスクを、ファクタリング会社ではなく利用企業が背負うことになるという契約形態です。このような契約は「リコース契約」と呼ばれ、利用者にとって大きな負担になる可能性があります。一方で、多くの優良ファクタリング会社では、「償還請求権なし（＝ノンリコース）」の契約形態を採用しています。これは、万が一売掛金が未回収となっても、利用企業に請求が及ばないという形式であり、リスクを最小限に抑えることができます。そのため、「ノンリコース契約であるかどうか」を、ファクタリング会社を選ぶ際のひとつの判断基準とする考え方は非常に合理的です。このように、契約書に記載される条項には、ファクタリングの利用価値を左右する重大な要素が隠れていることがあります。契約前には必ず細部まで目を通し、必要であれば専門家に相談するなどして、不明点をクリアにしておくことが大切です。単に「資金が早く手に入るから」と安易に契約を進めるのではなく、こうしたリスクの所在や契約条件の違いを正しく理解したうえで、慎重に選定する姿勢が求められます。

現金化のスピードが早い

とにかく急ぎで現金が必要だという切迫した状況においては、「現金化までのスピード」が、何よりも優先される判断基準となるでしょう。そうした場面では、契約条件の細かい比較や手数料の高低よりも、どれだけ迅速に資金を調達できるかが、ファクタリング会社を選ぶうえでの最大のポイントとなります。近年では、ファクタリング業界全体においてもスピード対応の重要性が高まっており、「即日で現金化が可能」といったサービスを掲げるファクタリング会社が数多く登場しています。特にオンラインでの申し込みや電子契約システムの導入が進んだことにより、手続きの簡素化・迅速化が実現され、最短数時間で入金されるケースも珍しくなくなってきました。こうしたスピード重視のサービスは、たとえば急な支払いが発生した場合や、資金ショートの危機を目前に控えているような状況において、まさに“命綱”となり得る存在です。審査体制や書類提出の簡便さなども含めて、スピード感を重視しているファクタリング会社は、こうした緊急性の高いニーズに対して非常に有効です。そのため、急遽現金が必要になったという状況下においては、「即日現金化に対応しているかどうか」「最短で何時間以内に入金されるか」「書類の提出方法や審査の柔軟性はどうか」といった点が、その会社が“優良”かどうかを判断する大きな指標となります。このように、ファクタリング会社の「優良さ」は一律に決まるものではなく、利用者側の目的や状況に応じて変わるものです。資金調達のスピードを最優先するのであれば、「即日入金対応」や「最短●時間入金」といったサービスを提供している会社こそが、あなたにとって最適な“優良ファクタリング会社”と言えるでしょう。

オンライン完結に対応している

近年では、ファクタリング契約においても、急速にデジタル化・オンライン化の波が押し寄せています。かつては、申込書や必要書類を郵送したり、ファクタリング会社の営業所へ直接出向いて面談を行い、契約書に押印して初めて契約が成立するという、非常に手間と時間を要するプロセスが一般的でした。しかし、近年はテクノロジーの進化に伴い、申し込みから書類提出、審査、契約締結、そして資金の入金までをすべてオンラインで完結できるファクタリング会社が増加しています。このようなオンライン完結型サービスの登場により、ファクタリングの利便性とスピードは飛躍的に向上しました。インターネット環境とスマートフォンやパソコンさえあれば、全国どこからでも申込みが可能になり、従来のように移動時間や郵送日数を考慮する必要もなくなったのです。これは、とくに時間や人手に余裕のない企業にとって、大きなメリットであると言えるでしょう。オンライン完結型ファクタリングの最大の利点は、物理的な移動や対面対応の必要が一切ないという点です。経営者自身が多忙で外出が難しい場合や、地方に拠点を構える企業でも、場所に縛られずにファクタリングを利用することが可能となります。自社のオフィス、あるいは出張先や自宅にいながらでも手続きができるため、業務の効率を落とすことなく、スピーディーに資金調達が行えます。とくに中小企業やスタートアップ企業など、少人数体制で日々の業務をこなしている組織では、書類作成や面談のために時間を割くのが難しいというケースも多いでしょう。こうした現実を踏まえると、オンライン完結型のファクタリングこそが、現代のビジネス環境において“優良ファクタリング会社”と呼べる条件の一つになってきていると言っても過言ではありません。さらに最近では、こうしたオンライン型のファクタリング会社が、チャットサポートやLINE相談窓口、Zoom面談、電子契約書類の導入など、ユーザー目線のサポート体制を整えているケースも増えています。これにより、初めてファクタリングを利用する企業でも、不安や疑問をその場で解消しながら安心して手続きを進めることができるようになりました。このように、ファクタリングを取り巻く環境は、日々進化しています。オンラインで完結できるかどうかという点は、単に「便利」というだけではなく、スピード・効率・プライバシーの確保という観点からも重要な意味を持っています。結果として、オンライン対応に柔軟な会社ほど、ユーザーに寄り添ったサービス提供を行っている傾向が強く、その点でも“信頼できる優良ファクタリング会社”と判断する大きな材料になるでしょう。これからファクタリングを検討している方は、ぜひこの「オンライン完結」の有無を、選定基準のひとつとして重視してみてはいかがでしょうか。

親会社が信頼できる

ファクタリング契約においては、数十万円から時には数千万円規模の資金が動くことも珍しくありません。そのため、「契約相手となるファクタリング会社が本当に信頼できる会社なのかどうか」という点を最重要視する経営者の方も少なくないのが実情です。たとえサービス内容が魅力的であったとしても、運営元に不安があれば、大きな金額を預けることに抵抗を感じるのは当然のことといえるでしょう。そうした中で、ファクタリング会社の信頼性を見極める指標のひとつとして注目したいのが、「親会社の存在」です。実際、ファクタリング業界の中には、銀行や証券会社、保険会社などの金融機関を親会社に持つ企業が一定数存在しています。こうした企業は、資金力や業界での実績を背景に、健全かつ安定した運営を行っているケースが多く、利用者からの信頼も高い傾向にあります。もちろん、親会社が金融機関だからといって、自動的にそのファクタリング会社が「優良」であると断定することはできません。利用者側のニーズに合わないサービス内容であったり、手数料が相場より高いケースもあるかもしれません。しかし、少なくとも、詐欺まがいの商法を行うような悪質業者のリスクが極めて低いという意味では、「親会社の存在」は非常に大きな安心材料となります。また、金融系企業が親会社となっている場合、情報管理や契約プロセスがしっかりと制度化されているケースが多く、コンプライアンス意識が高い点も利用者にとっては安心できるポイントです。とくに初めてファクタリングを利用する企業や、数百万円以上の取引を検討している場合などには、運営母体の健全性が、契約の可否を左右する重要な判断材料となるでしょう。さらに、ファクタリング会社のWebサイトや会社概要をチェックすれば、どのような企業が運営しているか、どのような実績を持っているかを確認することができます。登記情報の公開、代表者名の記載、資本金、設立年数などの基本情報が明示されているかどうかも、会社としての信頼性を測る一助となるでしょう。このように、「どんな会社がファクタリングサービスを提供しているのか」という点は、単なる参考情報ではなく、安心して取引を行うための大切な判断基準のひとつです。特に、大きな金額の契約となる場合には、サービス内容や料金体系に加えて、会社の背景や経営母体にまで目を向けることが、後悔しない会社選びにつながります。

優良ファクタリング会社を見つけるのが重要な理由

ここまでいろいろなケースにおける優良会社に見定め方を紹介してきましたが、実際ファクタリングを利用する際、優良会社かどうかという点はどの程度重視すべきなのか。この点を考えていきたいと思います。

ファクタリング会社を名乗る悪徳業者が存在する

上でも少し触れましたが、貸金業を行う会社は必ず貸金業者登録を行う必要があります。しかし、ファクタリングは貸金業ではないため、この貸金業者登録なしでも開業可能です。登録なしで開業できるということは、極端な話誰でもいきなりファクタリング会社を名乗れるということです。つまり、闇金業者などの悪徳業者でもファクタリング会社を名乗って営業ができるということになります。残念ながら、ファクタリング会社の中には一部悪徳業者が存在するのは事実です。ファクタリング契約に見せかけて、法外な金利の貸金契約を行い、違法な取り立て行為などを働く悪徳業者は存在します。そんな悪徳業者に引っかからないためにも、ファクタリング会社の見極めは重要です。優良なファクタリング会社と健全な契約を結ぶことが重要になります。

同じファクタリング会社を継続的に利用することも多い

ファクタリングを複数回利用する場合、おすすめとなるのが同じファクタリング会社を利用することです。おすすめする理由は主に2つ。ひとつは審査が通りやすくなるということ、もうひとつは手数料が安くなることは期待できるという点です。ファクタリング会社の審査は、利用企業がどれだけ信用できるかという点が重視されます。そうなると以前利用し、問題なくファクタリング契約が完了したという実績があれば、当然ですが審査にも通りやすくなります。ファクタリング会社から見ても優良顧客と見做されるわけです。審査に通りやすいということは、信頼できる会社であるということ。信頼できる会社からの申し込みであれば、手数料が安くなる可能性があるのもまた当然です。今後複数回同じ会社を利用するとなれば、最初に優良ファクタリング会社と契約するのは重要なポイントとなります。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめのファクタリング会社を比較・ご紹介します。このガイドでは、各社の仕組み、入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。公式サイトや比較サイトを参考にしながら、自社や個人事業のニーズに合った最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。ネット完結型の即日ファクタリングを活用することで、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。最近では、オンライン契約に対応した企業も増えており、フリーランスや個人でも申し込みやすい柔軟な対応が魅力です。手数料が安いサービスを選ぶことでコストを抑えつつ、「全日本ファクタリング情報館」や「ファクタリング情報局」などの第三者機関の情報を活用すれば、より客観的に信頼性の高いサービスを見極めることができます。また、実際の利用者による口コミを参考にすることで、悪徳業者や踏み倒しリスクのある会社を事前に回避することが可能です。特に「オルタ」や「ウィット」といった比較的信頼性が高いとされるファクタリング会社では、契約の透明性や顧客対応にも定評があります。資金調達をスムーズに進めるためには、手数料の安さ、契約条件、入金までのスピードをしっかり確認し、自社や個人の状況に最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

スクロールできます→

ファクタリング業者	利用可能金額	買取手数料	入金速度	個人事業主
アドプランニング	10万円～1億円	2％～10％	最短30分	可能
ファクトル	1万円～	1.5％～	最短40分	可能
株式会社アクセルファクター	30万円～上限なし	0.5％～	最短2時間	可能
トラストゲートウェイ	10万円～1億円	1.5％～	最短1日	可能
株式会社ワイズコーポレーション	50万円～5000万円	5％~	最短申込当日	可能
Mentor Capital	下限なし～1億円	2％~	最短1日	可能
アーリーペイメント	50万円～	1％～10％	最短2営業日	不可
JTC	50万円～	1％～10％	最短2営業日	可能
ジャパンマネジメント	20万円～5000万円	3％～20％	最短1日	可能
バイオン	5万円～	10％	最短60分	可能
GMO BtoB早払い	100万円～1億円	1％～12％	最短2営業日	不可
電子請求書早払い	10万円～1億円	1％～6％	最短2営業日	不可
買速	10万円～無制限	2％～	最短30分	可能
うりかけ堂	30万円～5,000万円	2％〜	最短2時間	可能

うりかけ堂

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％
手数料	2％~
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人個人事業主
利用可能額	30万円～5,000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類入出金の通帳（Web通帳含む）取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等）

・申し込みから入金まで最短2時間

・業界最安の手数料2%～