物価高騰や最低賃金の引上げで、資金繰りに悩む経営者が増えています。会社の資金調達といえば、金融機関などからの借入が一般的でしたが、最近ではファクタリングが広く利用されています。 ファクタリングは借入ではない資金調達サービスのため、いろいろな活用パターンがあり、債務整理時やその後も利用できるのです。この記事では、ファクタリングと債務整理について、いろいろな活用パターンを詳しく解説します。

ファクタリングについて

そもそもファクタリングとはどのようなものなのでしょうか。ここからは、ファクタリングについて詳しく解説します。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは会社が持っている売掛債権を、専門の業者に買い取ってもらう金融サービスのことです。 決められた納期に従って商品やサービスを提供している会社のほとんどは、半月～1ヶ月後にその支払いを受けるのが一般的です。複数の会社と取引をしていても、月決めでの支払いが多く、支払日にならないと現金は入手できません。 何かのきっかけで資金が乏しくなったら、会社は窮地に追い込まれてしまいます。 そんな時に使えるのがファクタリングで、取引先から入金される予定の現金を、専門の業者に売却して資金を調達します。 取引先から入金される予定の現金は「売掛債権（売掛金）」で、売掛債権は法的に譲渡が認められています。 ファクタリングの専門業者は買い取った売掛債権から、業者の手数料を引いた金額を利用者に支払う仕組みです。利用者は手数料の分だけ少ない金額を手にすることになりますが、取引先からの支払日を待つことなく現金が手に入るので、会社の窮地を救えます。

ファクタリングの利点

ファクタリングは借入ではないため、それほど面倒な手続きがありません。まず、審査がシンプルで、申し込みをした会社ではなく、売掛債権を支払う予定の取引先が審査されます。ファクタリングは、専門業者が売掛債権を一旦建て替える形になるため、確実に回収できなければ貸し倒れになってしまいます。それを避けるため、取引先に支払い能力があるかどうかの審査を行うのです。 借入と違って、長期的な返済がないため、利息や返済が滞らないよう担保や保証人の必要がないことから、審査は短時間で済みます。 審査時間が短いということは、現金を入手するまでの時間も短くなります。ファクタリング業者によって審査時間は異なりますが、申し込んだその日のうちに入金も終わるケースがほとんどです。 借入ではないので信用情報機関に申し込んだ会社の経営状態などが照会されることもなく、利用履歴も残らないので、何度使っても会社の信用にキズがつくこともありません。

債務整理について

債務整理は、借金を減らしたり、支払いを先送りにしたりする手続きのことで、任意整理や個人再生、自己破産などの種類があります。 会社の資金繰りが困難になった場合、債務整理を利用することが可能です。債務整理を行うと、一時的にではありますが、支払う予定の会社などからの督促を止めることができます。

債務整理中にファクタリングは使える？

債務整理中にファクタリングを使うことは可能です。債務整理は借金の返済ができない状態に陥っているということなので、基本的にお金を借りることはできません。しかし、ファクタリングは借入ではないので、資金調達をすることができます。 債務整理を行うと、CICやKSC、JICCなどの信用情報機関にその事実が登録されます。金融機関はもちろん、消費者金融などから借り入れを行う際、その情報は共有されるため、どこからも借り入れを断られてしまいます。しかし、ファクタリングは信用情報機関への照会を行わないので、全く影響はありません。

ファクタリングの支払いは債務整理できる？

ファクタリングを利用した後、ファクタリング業者への支払う予定の売掛金が支払えなくなった場合、それを債務整理することは可能です。 債務整理は基本的に返せなくなった借金を減額したり、支払いを先延ばしにしたりするものです。一方、ファクタリングは売掛債権を売却し、自社に入金される予定だった売掛金を、後日ファクタリング業者に支払うものになります。そのため、取引先から入金された売掛金を、そのままファクタリング業者に支払えば返済ができない状態にはならないはずです。しかし、資金繰りに窮していると、売掛金に手をつけてしまうケースもあります。そうなった場合、ファクタリングの返済金は借金ではありませんが、債務整理の対象になります。 また、ファクタリングの支払いを債務整理した後でも、売掛債権があれば再びファクタリングを使うことも可能です。 前項でも解説していますが、ファクタリングは信用情報の照会がないため、債務整理をしていたとしてもファクタリング業者に知られることはありません。 ただし、債務整理をしたファクタリング業者にはその情報は残っているはずなので、同じ会社では利用を断られる可能性があります。

ファクタリングを使う際の注意点

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、無計画に何度も利用すると資金が底をつき、債務整理に陥る可能性もあります。
利用することで逆に資金繰りが悪化する
ファクタリングは借入ではありませんが、資金調達後に売掛金をファクタリング業者に支払う必要があります。無計画に使って支払日に現金がないということになれば、借金が返済できないのと同じ状態になりかねません。 ファクタリングには手数料があり、その金額は業者によって異なるため、高額な手数料を取る悪徳業者もあります。ファクタリングを使う際には、複数の業者から見積もりを取って、手数料が安い業者と契約することをおすすめします。
給与ファクタリングはヤミ金融の恐れも
給与ファクタリングは、個人の給与を債権としてファクタリング業者に売却して、給料日よりも前に現金を調達することです。 企業が行うファクタリングとは異なりますが、仕組みとしては同じで、給料日に支払われた給与をファクタリング会社に支払う必要があります。 しかし、企業が使うファクタリングは合法ですが、給与ファクタリングは違法になる可能性があるので注意が必要です。 給与ファクタリングは給与を債権としたもので、債権譲渡は合法としているのですが、給与は賃金債権で企業の売掛債権とは異なります。金融庁によると、給与ファクタリングは貸金業に該当するため、取扱業者は貸金業登録を受ける必要があります。 給与ファクタリングを行っている業者で、貸金業登録を受けていない場合はヤミ金融の恐れがあるため、利用の際には確認が必要です。

ファクタリングは債務整理に使える？いろいろな活用パターンを解説のまとめ

この記事では、ファクタリングと債務整理について、いろいろな活用パターンを詳しく解説しました。 ファクタリングは借入ではないため、債務整理中でも使うことが可能です。また、ファクタリングの支払いができなくなった場合、それを債務整理することもできます。 ファクタリングは借入とは異なる資金調達方法なので、借入ができなくなった時にも使える頼みの綱のような存在です。しかし、無計画に使うと悪徳業者に付け込まれる可能性が高くなるので、利用の際には充分な注意が必要です。 また、個人で利用できる給与ファクタリングは、悪徳業者が増えていて被害を訴える人も多いため、お金に困っている場合には特に注意する必要があります。 一括ファクタリングをご存知でしょうか。ご自身の企業で取り入れたいと思う場合や、取引先から提案される場合があります。そのような時に備えて知っておきたい手法です。 手形の利用は万が一のリスクに備えて控えたいものですが、企業活動において、資金繰りが悪化することもあります。 そのような場合は資金調達法の一つであるファクタリングを利用する場合があります。一括ファクタリングもファクタリングの一種です。一括ファクタリングとは、その名の通り、売掛先、ファクタリング利用側、ファクタリグを行う企業の3社が一括して売掛債権の現金化を行う手法です。 記事では、一括ファクタリングについて、他のファクタリングとの違いや、メリット・注意点を解説します。

一括ファクタリングとは

一括ファクタリングは手形に代わる手段です。売掛先の企業、売掛債権を持っている納入企業、ファクタリング会社で一括して売掛債権の現金化を行います。早めの現金調達や支払の合理化に役立つでしょう。 一括ファクタリングを利用するにはファクタリング会社による審査を受けなければいけません。審査でチェックされるのは、売掛先の経営状況、資金力といった信用性です。信用できないと判断されれば、審査は通過できません。
手形割引の代わりに利用する
一括ファクタリングは手形割引の代わりとして利用されるようになりました。手形割引とは満期になっていない手形を現金化することです。因みに手形とは、借金していることを示す証書のことで、期日までに支払うことを明記してあります。ビジネスにおいては、現金代わりに用いることが多いものです。 しかし、手形には印紙代などのコストがかかることや、不渡りを出すと金融機関から信用を失い融資が受けられなくなるなどのデメリットやリスクがあります。それに比べ、ファクタリングは手数料がかかるのみで、借金ではないため、万が一売掛金を払えない事態になっても、金融機関から信用を失うことはありません。

他のファクタリングと異なる点

一括ファクタリング以外のファクタリングとの違いは、売掛先の企業とファクタリング会社がファクタリング契約を結ぶ点です。一括ファクタリングと異なるファクタリングの場合、ファクタリング契約を結ぶのは、納入企業です。ファクタリングの種類として、納入企業とファクタリング会社の2社のみで行う2社間ファクタリング、売掛先も加える3社間ファクタリングがあります。 一括ファクタリングは売掛先の企業がファクタリング会社と契約して取引を始めるため、その流れは他のファクタリングと異なり、以下のようになります。 売掛先の企業がファクタリング会社と一括ファクタリングの契約を結ぶ ↓ 納入企業が商品やサービスを提供する（買掛金の発生） ↓ 納入企業が売掛先の企業に代金を請求（売掛金の発生） ↓ 納入企業がファクタリング会社に売掛債権を譲渡 ↓ 売掛先の企業が売掛債権の譲渡を承諾し、ファクタリング会社に支払明細を送る ↓ ファクタリング会社が手数料を引いた売掛金を現金化して納入企業に支払う ↓ 支払期日までに売掛先の企業が売掛金の精算を行う

一括ファクタリングで考えられるメリット

一括ファクタリングのメリットは売掛先企業にとってはもちろん、納入企業にとってもあります。ここでは、以下に挙げるメリットについて1つずつ解説します。 ・信用情報に傷が付かない ・手形管理をしないで済む ・財務内容を改善できる ・売掛金の不払いを防げる ・与信管理の負担が軽減できる
信用情報に傷が付かない
一括ファクタリングは、借金ではなく資金調達法の一つなので、信用情報に傷が付きません。手形の場合は借金になるので、信用情報の傷になってしまいます。 負債が増えてしまうと、銀行融資を受けられない可能性が高いので、なるべく借金は増やしたくないものです。
手形管理の必要がない
日々業務をこなすことで忙しい企業にとって、紛失しないように手形を管理するのは、なかなか大変なことです。ケースバイケースですが、ずさんな管理のために紛失してしまう場合も考えられます。 しかし、一括ファクタリングを利用すれば、手形のような証書はないため、管理の必要はありません。手形をどこに保管するかなど、煩わしいことに悩まされずに済み、企業活動に専念できます。
財務内容を改善できる
ファクタリングは借金ではないため、一括ファクタリングによって負債が増えるわけではありません。そのため、多額の負債を抱えずに済み、財務内容の改善が期待できます。負債のために、銀行から融資を受けられなくなる懸念は払しょくされます。 例えば、今後社内の業務を増やすために追加融資を受けたい場合も安心です。
売掛金の不払いを防げる
売掛金の不払いを防げて助かるのは、ファクタリングを利用する納入企業です。ファクタリングの場合は、ノンリコースがほとんどなので、万が一の売掛先企業の倒産による売掛金の不払いを防げます。 ノンリコースとは、万が一売掛先の企業が倒産しても、ファクタリング会社は売掛金の返却を求めないと決められていることです。 ファクタリング会社がきちんと審査しているので、ほとんどないことですが、万が一売掛先企業が倒産したとしても、ファクタリング会社は既に支払った売掛金の返却を納品先企業に求めることはありません。
与信管理の負担が軽減できる
納入企業にとって、売掛先企業は大事な取引先です。もしも、取引先に不測の事態が起これば、売掛金を支払ってもらえないなど、企業活動に悪影響を及ぼします。そのような事態を避けるためには、常に売掛先の与信管理をしなければなりません。与信管理として行うのは、与信審査や与信調査で、それなりの費用がかかります。 その点、ファクタリングの場合、ファクタリング会社が売掛先の信用度を調査してくれるので、納品先企業の負担は軽減できるでしょう。

一括ファクタリングで気を付けたい注意点

一括ファクタリングにはメリットの一方で注意点もあります。ファクタリング会社を利用する際の手数料、売掛先企業の信用度によっては利用できないこと、悪質業者の懸念です。
手数料の発生
一括ファクタリングを行う場合、手数料がかかります。手数料はファクタリング会社によって異なりますが、一般的に1～30%です。ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料についても着目してみましょう。 仮に売掛金が200万円とします。手数料10%のファクタリング会社を選択した場合、手数料は200万円×10%で20万円です。したがって、納品先企業が受け取れる売掛金は200万円－20万円で180万円になります。 売掛金200万円、手数料が20%の場合は、手数料は40万円、受け取れる金額は200万円から40万円を引いた160万円です。 このように、手数料によって受取額が異なるため、なるべく安い手数料のファクタリング会社を選びましょう。
売掛先企業の信用度によっては利用できない
メリット部分でも記載しましたが、ファクタリングは直接ファクタリング会社にお金を支払う側になる、売掛先企業の信用度を調べます。ファクタリング会社としては、支払をしてもらえないような企業との取引を望みません。信用度が低い企業は、審査落ちする場合が多いでしょう。 審査落ちにならないよう信用情報を充実させたいものです。そのためには借金の返済や返済日厳守での支払を心掛けましょう。また、複数社に負債がある場合は、早めに返済したいものです。
悪質業者の存在
一括ファクタリングのためにファクタリング会社を選ぶ際は、悪質業者に気を付けましょう。ファクタリングには法的な規制がないため、悪質業者が存在します。以下のような特徴がある業者は悪質業者の可能性が高いので、契約しないようにしてください。 ・著しく高い手数料を取る ・契約を急がせる ・担保や保証人を立てるように言う ・契約書を作成したがらない ・住所や電話番号があいまい 上記のような特徴のあるファクタリング会社は、闇金業者の可能性が高いです。

一括ファクタリングのメリットは?のまとめ

手形割引の代わりになる一括ファクタリングのメリットは多数あります。例えば、借金ではないため、信用情報に傷が付かないこと、手形の管理をしないで済むことなどのメリットがあります。注意点は、手数料が発生することや売掛先の信用情報によっては利用できないこと、悪質業者の存在です。自社にとってのメリットや注意点を熟慮して一括ファクタリングの導入をお考えください。 ファクタリングは、企業の売掛金を譲渡して資金を調達する方法ですが、他社のファクタリング業者と併用することができるのでしょうか？この記事では、ファクタリングを併用する際のメリットと注意点について詳しく解説します。併用による資金調達の効率化や、複数の業者を選ぶ際のポイントを押さえて、最適な資金調達方法を見つける参考にしてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業が保有する売掛金（未回収の代金）をファクタリング業者に譲渡することにより、迅速に現金を調達する手段です。通常、企業は取引先に商品やサービスを提供し、その後請求書を発行します。売掛金は指定の期日に回収されますが、ファクタリングを利用することで、その回収を待たずに即座に資金を得ることができます。これにより、企業は急な支払いが必要な場合や、キャッシュフローの問題を解決することが可能となります。
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングの仕組みは、売掛金をファクタリング業者に譲渡することによって、企業が必要な資金を即時に受け取るというものです。企業が売掛金を譲渡すると、ファクタリング業者が売掛金の回収を担当します。業者は売掛金の一定割合（通常70%〜90%）を前払いし、残りの金額は売掛金が回収され次第、手数料を差し引いた額が支払われます。企業は、売掛金の回収を待たずに現金を得ることができ、迅速に資金調達を行うことが可能です。
どんな場面でファクタリングを利用するか
ファクタリングは、企業が急な資金調達を必要とする場面で非常に有効です。例えば、税金の支払いや取引先への支払いが迫っている場合、売掛金を即座に現金化することで、資金繰りを助けることができます。また、銀行融資が難しい場合や、売掛金の回収を待てない企業にとって、ファクタリングは理想的な選択肢です。特に中小企業やスタートアップ企業が利用するケースが増えており、資金調達手段として活用されています。
ファクタリングを利用するメリット
ファクタリングを利用する最大のメリットは、迅速な資金調達ができる点です。多くの場合ファクタリングを検討する事業者は資金繰りに悩んでいます。ファクタリングを利用すれば、売掛金を即時に現金化でき、急な支払いにも対応可能になります。 また、融資とは異なり、ファクタリングには担保が不要です。企業は過度な借入負担を避けることができます。そのため、資金調達が借金に頼らず、企業の経営が安定します。 さらに、ファクタリングは融資やキャッシングに比べて審査が通りやすいです。さらに提出書類の数も少なく、資金調達までの作業工数や時間も圧倒的にかかりません。 最後に、ファクタリングは売掛先の信用情報に基づいて審査が行われます。そのため、利用を検討している企業の資金繰りが良くない状況であったとしても、利用できることが多いです。売掛先の信用情報に基づくため、企業自身の財務状況に自信がなくても利用することができます。
ファクタリングを利用するデメリット
やはり、ファクタリングにもデメリットはあります。最大のデメリットは、手数料がかかることです。ファクタリング業者は売掛金の一定割合を手数料として差し引き、利益を出しています。そのため、企業が手にする現金は売掛金の全額にはなりません。手数料を引いた金額が手元に入ることになるので、売上として入る金額が少なくなる点に注意が必要です。特に、急いで資金を調達したい場合には、手数料が高くなることもあるので気を付けましょう。事前に業者との条件を確認することが重要です。 また、3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングの利用が通知されるため、取引先との信頼関係に影響を与えるリスクもあります。売掛先がファクタリングを利用することに不安を感じたり、面倒な作業が発生したりすることで、今後の取引に支障をきたす可能性もあるため、取引先との関係を重要視している企業は慎重に選択する必要があります。 さらに、ファクタリングは売掛金を現金化する手段であり、事業全体の資金調達方法としては制限があります。ファクタリングに頼りすぎると、売掛金の管理が中心となり、企業のキャッシュフローが不安定になる可能性があるため、長期的な資金調達手段としては他の方法も併用することが推奨されます。

ファクタリング併用の可能性

ファクタリングを利用している企業が、他社のファクタリング業者を併用することは可能です。これは、特定の状況や企業の資金調達ニーズに応じて、複数の業者を活用することができるという点で有効な選択肢となります。
他社のファクタリングと併用するケース
企業が複数のファクタリング業者を利用する場合、一般的には異なる売掛金を複数の業者に譲渡して資金を調達するケースが多いです。例えば、売掛先ごとにファクタリング業者を分けて、効率よく資金調達を行うことができます。さらに、各業者の手数料や審査条件を比較することで、最適な資金調達を行うことも可能です。 また、特定の業者が提供するサービスの条件や、資金調達のスピードが異なる場合、複数業者の併用によってより早く、そしてコスト効率の良い資金調達ができる場合もあります。
併用可能な理由とそのメリット
ファクタリングを併用する理由として、資金調達のスピードや条件の最適化があります。例えば、ある業者は即日資金化が可能でも、手数料が高い場合があり、他の業者では手数料は低いが、資金化に数日かかる場合があります。こうした場合、企業は複数の業者を併用することで、急ぎの資金調達とコストの最適化を同時に達成することができます。 また、売掛先の数が多い企業では、売掛先ごとに異なる業者を利用することで、より効率的にファクタリングを活用することができます。これにより、売掛金の規模に合わせて柔軟な資金調達が可能となります。

併用する際の注意点

ファクタリングを併用する際には、いくつかの重要な注意点があります。複数の業者を利用することでメリットもありますが、同時にリスクや問題点も生じることがあります。以下のポイントに注意して、賢くファクタリングを活用しましょう。
複数の業者を利用する場合のリスク
複数のファクタリング業者を利用する場合、契約内容や手数料が異なるため、管理が煩雑になる可能性があります。また、複数の業者が同じ売掛金を対象にしていた場合、どの業者に支払うべきかという問題が発生することがあります。これにより、支払いの遅延や混乱を招く可能性があるため、業者間の調整や契約内容の確認が不可欠です。 さらに、売掛先への通知や交渉が必要となることもあるため、取引先との関係が悪化しないように配慮しなければなりません。
信用情報や契約条件についての確認
ファクタリング業者ごとに審査基準や契約条件が異なります。併用する場合は、各業者の手数料や条件について十分に確認し、無理なく運営できるようにすることが大切です。特に、業者間で異なる手数料が発生する場合、最終的に受け取る金額が想定より少なくなる可能性があるため、事前に比較検討を行うことが必要です。 また、複数業者を利用する場合、業者同士で情報が共有されることはないため、売掛先への通知内容やスケジュールに一貫性が求められます。契約前に確認しておくことで、不意のトラブルを回避できます。
手数料や支払条件の違いによる影響
異なる業者を利用する際、手数料や支払条件の違いによって、資金調達の効率に影響が出ることがあります。例えば、業者Aの手数料は低いが、支払いサイクルが長い場合、急な支払いに対応できないことが考えられます。逆に、業者Bは手数料が高くても、即日資金化が可能であれば、急な支払いには有効です。 このように、複数業者を選ぶ際には、利用目的や急な資金調達のニーズに合わせて、どの業者を選ぶかを慎重に決定することが求められます。

併用が可能な状況とその事例

ファクタリング併用が可能な状況や、実際に成功した事例についても解説します。実際に併用を活用することで、企業の資金調達がどのように効果的になったのかを見ていきましょう。
どんな条件下で併用が可能か
ファクタリングの併用が可能となるのは、主に売掛金の規模が大きい企業や、多くの取引先と取引がある企業です。企業が複数の売掛金を管理している場合、それぞれに異なる業者を利用することで、資金調達を効率よく行うことができます。また、売掛先の信頼性や支払実績が重要な要素となるため、売掛先の評価が良好であれば、業者を併用することが可能となります。
実際に併用を成功させた事例
ある中小企業が、急な資金調達が必要な場合にファクタリングを併用して成功した事例があります。この企業は、複数の売掛先があり、急な支払いに対処するために、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを併用しました。これにより、迅速に資金を調達でき、キャッシュフローが改善されました。

ファクタリングは他社利用中にも併用ができる？利用時の注意点を解説のまとめ

ファクタリングは、企業が売掛金を譲渡することで迅速に資金調達を行う手段です。併用することで、複数の業者を利用し、最適な資金調達が可能となります。しかし、併用にはリスクも伴うため、業者選びや契約内容の確認が重要です。売掛先との関係を保ちながら、複数業者を上手に活用することで、企業の資金繰りが安定し、ビジネスをさらに成長させることができます。 事業者が所有する、決済前の売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、手数料を差し引いた金額を現金化して利用者に振込む、いわゆる売掛債権の売買による早期現金化サービスの事を、ファクタリングと呼びます。 利便性に優れた資金調達方法として経済産業省も利用を推奨しているファクタリングですが、利用に際しては手数料がかかります。 この記事では、そんなファクタリングの利用に際してかかる手数料が安いのか否か、手数料相場や手数料を安く抑えるコツなど、詳しく解説していきます。併せておすすめのファクタリング会社12選もご紹介していきます 安い手数料でのファクタリングをご希望されている事業者様は、是非最後までご一読下さい。

ファクタリングの手数料は安いのか

ファクタリングの手数料は安いのか否かに関して、結論から言うと安い方法もあればそうでない方法もある、といった回答になります。 と言いますのも、一言でファクタリングと言っても、ファクタリングの方法には二種類が存在し、それぞれの方法に応じて手数料相場が大きく異なります。 本稿では、そんなファクタリングの二種類の方法に関して、詳しく解説していきます。

2社間ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの方法として、2社間ファクタリングという方法があります。 2社間ファクタリングとは、ファクタリングの契約を利用者とファクタリング会社の2社間でファクタリング契約を締結する方法です。 2社間ファクタリングの場合、手数料相場は10％から30％で設定されており、相場としてはかなり高めになっています。

3社間ファクタリングの手数料相場

ファクタリングのもう一つの方法としては、3社間ファクタリングという方法があります。 3社間ファクタリングは、前述の2社間ファクタリングに加えて、売掛先がファクタリング契約に加わり、締結する方法です。 3社間ファクタリングの場合、手数料相場は1％から9％と、前述の2社間ファクタリングよりも格段に安く設定されています。

ファクタリングの手数料以外の費用

前述の通り、売掛債権の売買に際しては、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りの方法があり、それぞれの方法によって手数料が増減します。 しかしながら、ファクタリングにはそれ以外の手数料もかかってきます。 具体的には下記のような手数料です。 ・債権譲渡登記費用 ・審査、事務手数料 ・印紙代 ・債権譲渡登記の抹消費用 では、上記の手数料に関して、それぞれ解説していきます。

債権譲渡登記費用

ファクタリングの手数料として、債権譲渡登記費用が挙げられます。 これは2社間ファクタリングに限られますが、万が一売掛債権の二重譲渡が行われた際に、第三者に対して対抗するための、証拠となる登記の事を指します。 債権の譲渡人は法人に限定されており、個人事業主の場合は、債権譲渡登記は行われません。 登記に関する手数料としては、登録免許税として7,500円、司法書士手数料が数万円かかります。

審査、事務手数料

審査、事務手数料も、ファクタリングの利用に際してかかる手数料として挙げられます。 これらの手数料は完全にファクタリング会社が独自で設定している手数料になりますが、2～3万円かかることもありますので、事前に確認しておきましょう。

印紙代

印紙代も、ファクタリングの手数料として挙げられます。 印紙代に関しては、事業者が譲渡する売掛債権の金額次第で、200円から数十万円まで変動します。 但し、フリーランスや個人事業主などが稀にファクタリングを希望する少額債権として、売掛金が5万円以下の場合に関しては非課税となりますので印紙代はかかりません。

債権譲渡登記の抹消費用

最後に、ファクタリングの利用に際してかかる手数料として、先程解説した債権譲渡登記の抹消費用が挙げられます。 2社間ファクタリングの利用において債権譲渡登記をした場合は、取引終了後にその登記を抹消する必要があります。 抹消しなければ、次回以降にファクタリングを利用するときに二重譲渡となってしまう危険性がありますので、確実に抹消しておきましょう。 尚、債権譲渡登記の抹消にかかる費用は1万円前後が相場となっています。

ファクタリングの手数料を安くするには

前述の通り、ファクタリングには売掛債権の買い取りに関する手数料以外にも、債権譲渡登記費用、審査、事務手数料、印紙代、債権譲渡登記の抹消費用が掛かります。 ファクタリングの手数料が、安いか否かを判断する際には、上記全ての手数料を合算した金額で確認するようにしましょう。 本稿ではそんなファクタリングの手数料を、なるべく安く抑えるためのコツをご紹介します。 主な内容としては、下記になります。 ・3社間ファクタリングを利用 ・売掛先の規模が大きなものを選定 ・複数回取引している売掛先の債権を選定 ・なるべく決済日までが早い売掛債権を選定> ・相見積もりを取る では、上記をそれぞれ解説していきます。

3社間ファクタリングを利用

ファクタリングの手数料を安くするには、手数料相場の説明の際に解説した、3社間ファクタリングを活用することが手っ取り早い方法と言えます。 しかしながら、3社間ファクタリングの場合は手数料が安いものの、売掛先にファクタリングの利用に協力してもらう必要がある上に、手続きが煩雑になるため、最短即日での資金調達はほぼ不可能でもあります。 手数料の安さを優先するか、最短即日での資金調達を優先するか、ケースバイケースで判断しましょう。

売掛先の規模が大きなものを選定

次に、なるべく手数料を安くするには、売掛先の規模が大きいものを選定するようにしましょう。 売掛先の信用度に応じて、ファクタリングは独自に手数料を設定します。 なるべくなら、誰もが知っている大手企業や、売掛先の情報が商工会議所などのデータベースに掲載されていて、明らかに信用力が高い状態が理想ではありますが、そうでなくてもなるべく大手の、金額の高い売掛債権を選定するようにしましょう。 売掛先の信用度が高ければ、それに応じて手数料が安く設定されることでしょう。

複数回取引している売掛先の債権を選定

複数回取引している売掛先の債権を選定することも、手数料を安くするには重要です。 又、その際には過去の取引履歴や入金履歴、請求書など、取引実績として信用に足りるだけの証拠書類をきちんと揃えましょう。

なるべく決済日までが早い売掛債権を選定

最後に、なるべく決済日までが早い売掛債権を選定することも非常に重要です。 決済日までが長いということは、その分ファクタリング会社としては売掛金の回収までに時間がかかります。 売掛金の回収までに時間がかかるということは、回収までの期間で不良債権化するかもしれないリスクを長期間抱えるということになります。 ですので、決済日までがなるべく短い売掛債権を選定することで、ファクタリング会社のリスクがその分軽減されます。よって手数料が安く設定される可能性が高まります。

相見積もりを取る

手数料を安くするには、相見積もりを取るようにしましょう。 同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって手数料に差が出ることはよくあります。 ファクタリングの手数料は、前述の通りあくまで相場であり、加えて売掛債権のファクタリング以外にも、前述の通り各社が設定する事務手数料等の設定が加算されます。 ですので、ファクタリングの手数料を安くするためには相見積もりを取り、各社の手数料を比較しましょう。

おすすめのファクタリング会社12選比較表一覧

おすすめファクタリング会社の比較表を載せました。ファクタリング会社の相見積もりを取るときのご参考にしてください。
スクロールできます→
ファクタリング業者 利用可能金額 買取手数料 入金速度 個人事業主
アドプランニング 10万円～1億円 2％～10％ 最短30分 可能
ファクトル 1万円～ 1.5％～ 最短40分 可能
株式会社アクセルファクター 30万円～上限なし 0.5％～ 最短2時間 可能
トラストゲートウェイ 10万円～1億円 1.5％～ 最短1日 可能
株式会社ワイズコーポレーション 50万円～5000万円 5％~ 最短申込当日 可能
Mentor Capital 下限なし～1億円 2％~ 最短1日 可能
アーリーペイメント 50万円～ 1％～10％ 最短2営業日 不可
JTC 50万円～ 1％～10％ 最短2営業日 可能
ジャパンマネジメント 20万円～5000万円 3％～20％ 最短1日 可能
バイオン 5万円～ 10％ 最短60分 可能
GMO BtoB早払い 100万円～1億円 1％～12％ 最短2営業日 不可
電子請求書早払い 10万円～1億円 1％～6％ 最短2営業日 不可

おすすめのファクタリング会社12選

比較表一覧でおすすめしたファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきます
株式会社アドプランニング
株式会社アドプランニング 株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。 資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。
入金スピード 最短30分
手数料 2～10％
利用可能額 10万円～1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 メール
オンライン
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 成因資料(請求書、注文書、契約書など)
決算書
銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社アドプランニングの注目ポイント
・手数料が安い
・最短30分で資金調達できる
・オンライン契約できる
・2社間ファクタリング対応
・債権譲渡登記の留保が可能
会社名 株式会社アドプランニング
代表者名 佐藤　聖人
所在地 【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号 0120-843-075
FAX番号 03-5843-3589
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2019年11月31日
公式サイト https://adp-jpn.co.jp/
ファクトル
ファクトル 「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。
入金スピード 最短40分
手数料 1.5～％
利用可能額 1万円～上限なし
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 売掛金に関する書類（請求書・契約書など）
通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
ファクトルの注目ポイント
・最短10分で審査完了
・業界最低水準1.5%~
・買取金額1万円～
・請求書と通帳の提出だけでOK
・債権譲渡登記の留保が可能
・オンライン完結で簡単
会社名 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名 谷口 亮
所在地 〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号 03-6435-7371
FAX番号 非公開
営業時間 9:30～18:00（土日・祝除く）
設立 非公開
公式サイト https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/
株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクター アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。 大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。
入金スピード 最短2時間
手数料 0.5％～
利用可能額 30万円～上限なし
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 請求書
通帳コピー
本人確認書類
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社アクセルファクターの注目ポイント
・大手グループの安心感
・入金まで最短２時間
・業界初のサービス早期申し込み割
・オンライン対応可
・手数料業界最安値
会社名 株式会社アクセルファクター
代表者名 本成 善大
所在地 〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号 0120-782-056
FAX番号 03-6233-9186
営業時間 平日10:00~19:00
設立 平成30年10月
公式サイト https://accelfacter.co.jp/
株式会社トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイ トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。
入金スピード 最短1日
手数料 1.5％～
利用可能額 10万円～1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 非公開
必要書類 本人確認書
請求書
取引先の基本契約書
通帳コピー
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
トラストゲートウェイの注目ポイント
・オンライン対応
・圧倒的審査通過率
・スマホで申し込み
・リピート率98％
・様々な業種に対応
会社名 株式会社トラストゲートウェイ
代表者名 非公開
所在地 〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号 0120-951-212
FAX番号 092-510-7545
営業時間 平日9:00~18:00
設立 平成29年2月
公式サイト https://trustgateway.co.jp/
株式会社ワイズコーポレーション
株式会社ワイズコーポレーション ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。 ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。
入金スピード 最短申込当日
手数料 5％～
利用可能額 50万円～5000万円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 メール
電話
債権譲渡登記 留保可能
必要書類 会社謄本
印鑑証明書（法人・代表者個人）
本人確認書
決算書
通帳コピー
請求書
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント
・午前中申込で当日入金
・都心にオフィスあり
・様々な業種に対応
・担保、保証人不要
・リピート率91％
会社名 株式会社ワイズコーポレーション
代表者名 馬込 喜弘
所在地 〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号 03-5924-6900
FAX番号 03-5924-6901
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2017年3月
公式サイト https://www.yscorpo.co.jp/
Mentor Capital
Mentor Capital “株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！ 手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”
入金スピード 最短1日
手数料 2％～
利用可能額 下限なし～1億円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則留保
必要書類 通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分）
売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
本人確認書類
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
Mentor Capitalの注目ポイント
・最短翌日現金化
・365日24時間全国対応可能
・資料提出から最短30分以内に結果
・取引実績年間200件以上
・審査通過率92%
会社名 株式会社 Mentor Capital
代表者名 庄司 誠
所在地 〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号 0120-924-797
FAX番号 03-6380-0400
営業時間 9:30~18：30（土日・祝除く）
設立 平成21年9月
公式サイト https://mentor-capital.jp/lpax01/
アーリーペイメント
アーリーペイメント マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。
入金スピード 最短2営業日
手数料 1％～10％
利用可能額 50万円～
利用対象 法人
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 なし
必要書類 決算書一式(2期分)
買取希望債権の証憑
直近の残高試算表
入出金明細 (直近6か月分)
取引形態 2社間ファクタリング
アーリーペイメントの注目ポイント
・業界最安水準の手数料率
・最短2営業日での資金調達が可能
・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要
・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社
・発注時点での買取にも対応
会社名 マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名 冨山 直道
所在地 〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号 050-7562-035
FAX番号 非公開
営業時間 平日10時~18時
設立 2017年3月
公式サイト https://mfkessai.co.jp/ep/top
JTC
JTC JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。
入金スピード 最短1日
手数料 1.2％～10％
利用可能額 100万円～
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
FAX
電話
債権譲渡登記 非公開
必要書類 決算書
謄本
印鑑証明（法人）
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
JTCの注目ポイント
・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績
・対面、オンラインどちらも可能
・手数料・契約可能金額が事前審査で算出
・土曜、日曜祝日の対応可能
・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー
会社名 株式会社JTC
代表者名 奥村 淳司
所在地 【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号 【本社】052-218-5927
FAX番号 【本社】052-218-5929
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2019年11月31日
公式サイト https://j-t-c.info/
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメント ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。
入金スピード 最短1日
手数料 3％～20％
利用可能額 20万円～5000万円
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則必要
必要書類 本人確認書類
請求書
決算書
通帳
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療報酬債権ファクタリング
介護報酬債権ファクタリング
ジャパンマネジメントの注目ポイント
・24時間・日本全国の相談を受付24時間
・少額の売掛債権にも対応
・最短１日スピード契約
・来店不要
・幅広い売掛債権に対応している
会社名 株式会社ラインオフィスサービス
代表者名 宮坂弘志
所在地 【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号 0120-258-076
FAX番号 050-3730-1032
営業時間 9：00～19：00(日祝除く）
設立 2016年6月
公式サイト https://www.japan-management.com/
バイオン
バイオン バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。
入金スピード 最短60分
手数料 10％
利用可能額 5万円～
利用対象 法人
個人事業主
申込方法 オンライン
債権譲渡登記 なし
必要書類 本人確認書類(身分証)
請求書(売掛金)
全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分)
直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細）
発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態 2社間ファクタリング
バイオンの注目ポイント
・取引先に通知不要な二社間ファクタリング
・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要
・契約締結もオンライン完結
・最短60分で即日買取
・取引先に通知不要な二社間ファクタリング
会社名 株式会社バイオン
代表者名 田上 栄一
所在地 〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号 03-5577-7005
FAX番号 非公開
営業時間 平日9:00~19:00
設立 2020年9月3日
公式サイト https://ai-factoring.jp/
GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払い GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。
入金スピード 最短2営業日
手数料 1～12％
利用可能額 100万円～1億円
利用対象 法人
申込方法 対面 オンライン
債権譲渡登記 原則不要
必要書類 審査依頼書（フォーマット）
決算書（2期分）
証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
GMO BtoB早払いの注目ポイント
・手数料1.0%〜
・リピート率86%以上
・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応
・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート
・２社間取引で売掛先への通知不要
会社名 GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名 相浦 一成
所在地 【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号 【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号 【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間 平日9:00~18:00
設立 1995年3月
公式サイト https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/
電子請求書早払い
電子請求書早払い 電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。
入金スピード 最短2営業日
手数料 1％～6％
利用可能額 10万円～1億円
利用対象 法人
申込方法 オンライン
電話
債権譲渡登記 原則不要
必要書類 決算書一式（2期分)
証憑書類
直近の試算表
取引形態 2社間ファクタリング
電子請求書早払いの注目ポイント
・業界最安基準の手数料上限6%
・専任の担当者がサポート
・審査完了後、最短2営業日で入金
・審査、契約、利用すべてオンライン
・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性
会社名 株式会社インフォマート GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名 中島 健 相浦 一成
所在地 【株式会社インフォマート本社】 〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
電話番号 03-5408-1589（問い合わせ） 【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1147 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 03-5784-3610
FAX番号 【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1145
営業時間 平日9:30~17:00
設立 【株式会社インフォマート本社】平成10年2月 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月
公式サイト https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp

ファクタリングの手数料は安いのか？手数料相場や安くするコツも解説！のまとめ

2社間ファクタリングの手数料相場 ・平均10％から30％ 3社間ファクタリングの手数料相場 ・平均1％から9％ ファクタリングの手数料以外の費用 ・債権譲渡登記費用 ・審査、事務手数料 ・印紙代 ・債権譲渡登記の抹消費用 ファクタリングの手数料を安くするには ・3社間ファクタリングを選定 ・売掛先の規模が大きな債権を選定 ・複数回取引している売掛先の債権を選定 ・なるべく決済日までが早い売掛債権を選定 ・相見積もりを取る ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかによって大きく変動します。 ここでいう手数料は、売掛債権の買い取り金額に伴う手数料であり、上記の手数料以外にも債権譲渡登記費用、審査、事務手数料、印紙代、債権譲渡登記の抹消費用など、ファクタリング会社によって独自の手数料を設定しています。 ファクタリングの手数料は上記のような、おおよその相場で決まってはいるものの、売掛先の規模や複数回取引している債権を選定したり、決済日までが早い売掛債権を選定したり、 相見積もりを取ってみるなど、安く抑えるコツがあります。 この記事を最後までお読みいただいた事業者様は、ファクタリングにかかる手数料や、各社独自設定の手数料までしっかりと把握し、なるべく手数料が安いファクタリング会社を選定するよう心がけましょう。また、おすすめのファクタリング会社比較表や紹介もしていますので、ファクタリング会社を利用する際は是非ご参考にしてください。ファクタリングは手続きが簡単でスピーディーに現金が用意できることから、経営者の間で利用する人が増えている資金調達サービスです。 売掛金があれば法人や個人事業主に関係なく、誰でも利用できます。利用者は売掛金をファクタリングの専門業者に売却でき、専門業者は買取額から手数料を引いた現金を利用者に支払います。利用者は後日、売掛先から支払われた売掛金を、そのまま業者に支払う仕組みです。 ファクタリングでは、「与信限度額」も重要になります。与信限度額とは商取引の際に取引先に対して設定する債務の上限額のことです。 今回はファクタリングにおける与信限度額について、上手に使う方法を解説します。

商取引における「与信」と「与信限度額」とは？

「与信」とは、企業が取引先の信用力を調査・分析して判定することで、取引先から売掛金を回収できなくなるリスクを最小限に抑えるために管理することを「与信管理」と言います。 商取引における「与信」について、詳しく解説します。
与信の意味は？
与信とは文字通り信用を与えることで、商取引においては取引先に信用を与えるという意味で使われる言葉です。 店頭で商品やサービスを提供する際は代金をその場で受け取りますが、製造業の場合は納品後、締め日などを経て代金を支払うのが一般的です。代金を確実に支払ってもらえる確証が「与信」というわけで、このような取引のことを「与信取引」と言います。 与信取引は言わば「ツケ払い」のため、代金が支払われない可能性もあります。そのリスクを最小限にするするため、取引先の経営状態などの情報を収集・分析することを「与信管理」と言います。 与信管理の結果から、取引先ごとに設定した債権の上限額が「与信限度額」です。融資の場合は融資限度額とも呼ばれ、貸し倒れリスクを最小になるよう設定します。

ファクタリングと与信限度額の関係

ファクタリングの利用を申し込むと、取扱業者は審査を行いますが、この審査は融資などの借入をする時の審査とは異なります。 融資など借入時の審査は、利用者の経営状態や信用情報を審査しますが、ファクタリングの審査は売掛先に重点を置いた審査です。つまり、業者は利用者の売掛先の「与信管理」を審査を通してすることになります。 ファクタリング業者はその結果から与信限度額を算出し、貸し倒れのリスクを判断し審査の可否を決定します。

与信限度額の設定方法

与信限度額は次のような情報をもとに決定します。
売掛先の財務情報
売掛先の損益計算書や貸借対照表などを元に、資金状況などを分析し、自己資本や利益や債務の比率を算出します。
売掛先の取引履歴
過去の取引の支払い状況や別の取引先との履歴の調査・分析をします。
売掛先の信用情報
信用情報機関に売掛先を照会し、過去の取引や支払に問題がなかったか調査します。
取引先の業界の景気
取引先の業界の景気動向与信限度額に影響します。社会全体が不況な場合は基準が厳しくなり、業界の景気が悪ければさらに厳しくなります。
売掛先の規模
売掛先の企業規模は与信限度額に大きく影響します。景気が悪くても上場会社や、官公庁などの場合は与信限度額が高くなります。

ファクタリングの与信管理は活用できる

ファクタリング業者は、利用者から買い取った売掛金が回収できなかった場合は、貸し倒れになるため、売掛先の与信管理を慎重に行います。そのため、ファクタリング業者の与信管理や与信限度額は正確で信用できるものと言えます。つまり、業者が優良と判断した売掛先は、今後取引を続けても安全な会社ということです。 ファクタリングが与信管理として役立つ点は、他にもあります。
与信管理のコスト削減ができる
自社で与信管理を行う場合、会計や財務、法律などのスキルや知識がある人材が必要で、取引先の情報収集などに時間がかかります。与信管理システムを導入すれば、人材や時間がかからずに済みますが、コストがかかります。ファクタリングを利用すれば、人員やや時間をかけずに与信管理ができます。
与信管理と資金調達が同時にできる
ファクタリングを利用すれば、与信管理と資金調達が一緒にできるので、大変便利です。 ただし、ファクタリングはあくまでも資金調達サービスのため、与信管理だけのために利用してはいけません。申し込みだけして契約をしない行為を繰り返すと、本当にファクタリングを利用したい時に断られる可能性があります。
自社の与信には影響がない
資金調達の際に金融機関からの融資を利用すると、自社の与信が調査されます。金融機関は、信用情報機関に自社の信用情報を照会するため、信用情報機関に利用履歴が残ってしまいます。 しかし、ファクタリングは借入ではないため、利用履歴が残ることはなく、自社の与信に影響がでることはありません。

ファクタリングの与信限度額算出方法

ファクタリング業者の与信限度額は、売掛金に70～90%を掛けた金額です。この割合のことを「掛け目」と言い、ファクタリング業者の一般的な掛け目は70~90%と言われています。 掛け目の基準はファクタリング業者によって異なりますが、売掛債権の信用度や売掛先の数、ファクタリング業者の利用回数などが影響します。 掛け目が大きければ大きいほど、利用者が手にする資金は多くなる仕組みです。 ファクタリング業者の与信管理で最重要とされるのが、売掛先の信用度です。売掛先の企業規模が大きいかどうか、経営状態がいいかで掛け目が左右します。経営実績も重要で、設立したばかりの会社の場合は実績がないため、信用度が低いと判断され、掛け目が小さくなります。 ファクタリングは1社だけでなく、数社の売掛金を売却して必要な資金を調達することが可能です。その場合、ファクタリング業者は売掛金の回収率が高くなるため、掛け目が大きくなり与信限度額も高くなります。 与信限度額は、同じファクタリング業者を何度も利用する事でも高くなります。ファクタリング業者のお得意様になることで、信頼関係が生まれるからです。

与信限度額は定期的な見直しが必要

与信限度額は、一度算出したら終わりではありません。 対象となる売掛先の経営状況は、急に変動する可能性があるため、定期的に見直しを行うことが大切です。 自社で与信管理を行っている場合は、人員や時間の都合で一度算出した与信限度額がそのままになってしまう可能性があります。しかし、ファクタリングの場合は申し込むたびに見直しを行うため、常に最新の信頼できる情報なので安心です。 ファクタリング業者が算出した与信限度額は、今後の取引に大いに役立てることができます。

ファクタリングにおける与信限度額とは？仕組みを知って有利な取引のまとめ

ファクタリングにおける与信限度額とは、ファクタリング業者が売掛先の与信管理をした上で設定する買取限度額のことです。業者は審査の際に売掛先の情報を収集・分析の上、与信管理を行います。 自社で売掛先の与信管理をすると、人員や時間などのコストがかかるため、ファクタリング業者が代わりに与信管理をしてくれると助かります。 ファクタリングは資金調達サービスのため、与信管理の目的だけで利用するのはタブーです。しかし、ファクタリング業者が算出した与信限度額を上手に利用すれば、資金調達と売掛先の与信管理を一緒にすることが可能です。 企業がファクタリングを利用する際、譲渡した売掛金が法的に効力を持つためには「対抗要件」を満たす必要があります。対抗要件を理解しないまま手続きを進めると、ファクタリング業者が売掛金の回収権を持てなくなる可能性があります。この記事では、対抗要件の概要と手続き方法、注意点について解説し、リスクを回避しながら効果的な資金調達方法を紹介します。

ファクタリングに対抗要件が重要な理由

ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング業者に譲渡することで資金を調達する方法です。最近では国も認める政策として利用者を増やしています。この取引には「対抗要件」という重要な要素が関わっていることは、意外と知られていません。 対抗要件とは、売掛金を譲渡する際に発生する法的な条件のことです。さらに、譲渡された売掛金が有効に機能するためにクリアしなければならないものとなっています。これをしっかりと理解していないと、ファクタリング契約が無効になったり、支払いが滞ったりするという危険があります。
対抗要件とは何か
そもそも対抗要件とはなんでしょう。 対抗要件とは、売掛金を譲渡したことを第三者に対して主張できる状態にするための要件です。一般的に、売掛金を譲渡するためには、売掛先に対して通知するか、または書面で譲渡の事実を通知することが求められています。この手続きがないと、売掛金の所有権が移転したことを他者に示すことができません。そのため、ファクタリング業者に支払いがなされない場合があるのです。 売掛金の譲渡が他者に対して効力を持つためには、まず譲渡の事実が売掛先に通知が必要になります。この通知がなければ、売掛先は従来の取引先に対して支払いを行い、ファクタリング業者には支払いがされない可能性があります。そのため、対抗要件をクリアすることが、ファクタリング契約の履行において極めて重要です。
なぜ対抗要件は重要か
対抗要件が重要なのは、売掛金をファクタリング業者に譲渡した後の、売掛先が支払いを拒否することや、以前の取引先に支払いを行うといったことがあるためです。特に、売掛金が複数の取引先やファクタリング業者が関係するというときには、誰が正当な権利を有するかが問題となります。 譲渡通知を行わないと、売掛先は元の取引先に支払いを行う可能性があります。そこで、ファクタリング業者はその支払いを受けられないことが起きる可能性があるのです。 また、譲渡通知がされていない場合、売掛金を管理する責任を負っている事業者に対して損害が発生する可能性があります。こうしたリスクを避けるためには、対抗要件を満たすだけでなく、譲渡があることを売掛先に通知することも必要です。

対抗要件を満たすための手続き方法

ファクタリングで売掛金を即時に現金化するには、対抗要件をクリアするには手続きとしてどのようなことが必要かを理解しておくことが重要です。基本的な手続き方法を以下に解説していきます。
1. 売掛先に対して通知する
最も基本的な手続きは、売掛先に対して譲渡の通知を行うことです。この通知によって、ファクタリング業者が権利を主張できるようになり、支払いを受ける権利がファクタリング業者に移転します。 譲渡通知には、書面を使用することが一般的であり、通知内容には売掛金の金額や支払い期日、譲渡先がファクタリング業者であることを明記する必要があります。 通知書には、譲渡された売掛金の詳細情報を記載し、売掛先にその内容を理解してもらうことが大切です。売掛先がファクタリング業者に対して支払いを行うことに同意することが求められるため、譲渡通知は必ず行うようにしましょう。
2. 譲渡契約書を作成する
譲渡契約書は、売掛金の譲渡を証明するための重要な書類です。この契約書には、譲渡の条件や売掛金の詳細、支払い条件などが記載されており、ファクタリング業者と売掛先との契約関係を明確にします。契約書の作成により、譲渡の事実を証拠として残すことができ、譲渡が合法であることを証明することができます。 この契約書は、ファクタリング業者と企業との間でも取り交わされますが、売掛先にも通知を行うため、売掛先との同意も求められます。契約書に基づき、ファクタリング業者が売掛金の権利を取得することになります。
3. 法的手続きを踏む
場合によっては、法的手続きを踏んで譲渡通知を行うことが必要になるケースもあります。例えば、売掛先が譲渡に同意しない場合や、契約に譲渡禁止特約が含まれている場合には、法的措置が必要となることもあります。この場合、契約書に基づいて法的手続きが進められることになります。 この手続きを通じて、売掛金の譲渡がきちんと行われ、売掛金を回収する権利をファクタリング業者確保することができます。また、法的手続きを進めることで、万が一のトラブルを未然に防ぐことができます。

対抗要件を満たさない場合のリスクと対策

これまでに説明した通り、ファクタリングにおける対抗要件は、売掛金の譲渡を行う際にとても大切な要素です。もし、譲渡先に対する通知が適切に行われていなかったり、売掛先に対する同意が得られない場合、ファクタリング業者がその債権を回収する権利を持たない可能性があります。これは、取引先との契約内容に影響を及ぼし、最終的には、売掛金の回収が困難になるというリスクを引き起こします。
リスク
もし対抗要件が満たされていないと、売掛金の回収権を持つのは依然として元の所有者である企業となり、ファクタリング業者がその資金を取り戻すことは難しくなります。最悪の場合、ファクタリング業者が回収した資金を返金することになり、再度資金調達を行う必要が出てきます。さらに、法的トラブルに発展することもあります。
対策
ファクタリングを利用する際は、対抗要件を確実に満たしているかを事前に確認することが最も重要です。具体的には、売掛先に対して譲渡通知をしっかりと行い、その後の合意書を保管することで、譲渡が法的に問題ないことを証明できます。契約書に基づいた適切な手続きを踏むことが、リスク回避には不可欠です。

契約書の重要事項

ファクタリング契約は、法的効力を持つ重要な文書であり、契約の内容が不明瞭だったり、曖昧であったりすると後々問題が発生する可能性があります。契約書の中には、ファクタリング業者が請け負う業務やその料金設定、さらに契約が終了した後の責任範囲など、非常に詳細な条件が記載されています。特に注目すべきは、売掛金の回収方法や手数料の設定、返済条件、譲渡禁止特約の有無などです。
1. 手続きの透明性
手数料が過剰に高い場合、利用者にとって負担となることがあります。業者ごとに手数料が異なるため、必ず詳細な見積もりを取り、実際にどのような手数料体系が適用されるのかを確認しておくことが重要です。
2. 契約解除条件
契約終了後の条件や解除方法についても明記しておくことが求められます。契約が終了した際に問題なく資金が支払われるか、未解決の問題が残らないようにするためです。 対策 契約書にサインする前に、業者と内容について十分に協議し、特に不明瞭な点やリスクがある場合は弁護士に相談することをおすすめします。契約内容の詳細確認は、将来のトラブルを避けるために必須です。

ファクタリング業者の選び方と確認すべき項目

ファクタリング業者を選ぶ際には、その信頼性やサービス内容に加え、過去の実績やユーザーレビューを十分に確認することが不可欠です。業者によって、提供するサービスの質や手数料が異なり、これが最終的な資金調達の効率に大きく影響します。特に、業者が提供するファクタリング条件が適切であるか、リスク管理の体制が整っているかを慎重に選ぶことが重要です。
信頼と実績
過去の顧客からの評判や業界での評価をチェックします。悪質な業者が存在するため、信用できる業者を選ぶことが最も重要です。
2. 手数料と契約条件
手数料が高くなることが多いため、複数の業者から見積もりを取得し、条件を比較します。手数料が低い業者を選ぶことが、企業の利益を最大化するポイントです。

ファクタリングに対抗要件が重要な理由と手続き方法のまとめ

ファクタリングを利用する際には、対抗要件を十分に理解し、適切に手続きを進めることが重要です。売掛金の譲渡が有効に機能するためには、売掛先に対して通知を行い、譲渡契約を作成し、場合によっては法的手続きを踏むことが求められます。これらの手続きをきちんと行うことで、ファクタリング業者が売掛金の回収を確実に行い、企業はスムーズに資金調達を実現することができます。 ファクタリングにおける対抗要件が何か、どんなものなのかを理解して、実際の取引で適切に活用することが、企業にとっての資金調達の成功に繋がります。必要な手続きをしっかりと行い、リスクを回避しながら資金調達を進めることが、ファクタリングを賢く利用するための鍵となります。 電子手形とファクタリングは、いずれも売掛債権を早期に資金化するための方法として注目されています。しかし、どちらを選ぶべきか迷う方も多いのではないでしょうか？本記事では、電子手形の仕組みや特徴を解説するとともに、ファクタリングとの違いやメリット・デメリットについてわかりやすくお伝えします。それぞれの特性を理解して、最適な資金調達方法を見つけましょう。

電子手形とは

電子手形は、正式には「電子記録債権」と呼ばれ、通称「でんさい」として知られています。この仕組みは、紙の手形や売掛金を用いた従来の取引に代わる新しい決済方法で、すべて電子化されています。電子記録債権法に基づいて運用され、従来の紙ベースの契約よりも効率的でリスクの少ない仕組みとして注目されています。 特徴として、電子手形は印紙税が不要で、紛失のリスクがありません。また、でんさいネットという電子決済システムを通じて、債権の発生や譲渡が行われます。この仕組みは都市銀行や地方銀行が中心となり構築されたため、全国の金融機関が利用可能な信頼性の高いネットワークです。
電子手形ネット加盟が不可欠
電子手形を利用するためには、「でんさいネット」と呼ばれる専用の電子債権記録機関に加盟する必要があります。でんさいネットは、電子手形の発行や譲渡の情報を一元的に管理するシステムで、債権者と債務者の双方が加盟していないと利用できません。 このネットワークは、電子手形を「登記所」のように扱い、各取引の透明性を高める役割を果たします。ただし、消費者金融はこのネットワークに含まれておらず、主に銀行や信用金庫などの金融機関を通じて運用されています。
分割譲渡ができる
電子手形の大きな特徴の一つが「分割譲渡が可能である」という点です。従来の紙の手形やファクタリングでは、債権を一括して売却する必要がありました。しかし電子手形では、例えば100万円の債権を持っている場合、これを40万円と60万円に分割して譲渡可能です。 例えば、A社がB社に対する売掛債権を電子手形として保有している場合、資金の必要性に応じて一部だけを現金化し、残りを後日現金化するといった柔軟な運用ができます。こうした分割譲渡の仕組みは、企業の資金調達ニーズに対して非常に大きなメリットをもたらします。
償還請求権が付く
電子手形には「償還請求権」という特性があります。これは、取引先が倒産したり不渡りを起こしたりした場合、すでに電子手形を現金化していても、その返済責任が元の債権者（自社）にあることを意味します。 一方、ファクタリングでは通常、このような返済義務は負わないため、リスクヘッジの手段として電子手形は適していないケースもあります。この特徴を理解し、用途に応じて活用することが重要です。
売掛先に知られる
電子手形を用いた取引では、債権を譲渡した事実が売掛先に知られるという点にも注意が必要です。でんさいネット上で譲渡情報が管理されるため、売掛先がその情報を確認できる仕組みになっています。 これは、2社間ファクタリングのように売掛先に知られることなく資金調達を行う手段とは異なります。そのため、電子手形を使った資金調達は、売掛先との信頼関係や会社の財務状況を考慮したうえで利用するべきです。売掛先に知られることで、場合によっては「資金繰りに問題があるのではないか、といった誤解を招くリスクがある点も念頭に置いておきましょう。

電子手形とファクタリングの違い

電子手形とファクタリングは、どちらも売掛債権を早期に資金化するための手段として利用されますが、その仕組みや特徴には大きな違いがあります。それぞれの特徴を理解することで、自社にとってどちらが適しているかを判断できるようになります。以下では、「保証リスク」「利用者数」「取り扱う債権」の観点から違いを詳しく見ていきましょう。
保証リスク
電子手形とファクタリングの大きな違いの一つが、保証リスクに関する取り扱いです。電子手形の場合、債権を譲渡した後でも、債権を発行した会社（売掛先）が倒産や不渡りを起こした場合には、譲渡人（債権を譲渡した側）に支払い義務が発生します。これを「償還請求権」といい、最終的なリスクは譲渡人が負う仕組みになっています。そのため、電子手形を利用する際は、売掛先の信用力を慎重に見極める必要があります。 一方、ファクタリングは原則として譲渡人に保証リスクが発生しません。売掛債権をファクタリング会社に売却した後、万が一売掛先が倒産した場合でも、その責任はファクタリング会社が負うため、譲渡人には返済義務がありません。この点で、保証リスクを避けたい場合には、ファクタリングの方が安全と言えるでしょう。
利用者数
現在、電子手形とファクタリングの利用者数には大きな差があります。電子手形は比較的新しい仕組みであり、その普及はまだ限定的です。特に、中小企業では導入率が低く、でんさいネットへの加盟が必要なことや、仕組みの理解が進んでいないことが要因となっています。一方、大企業を中心に電子手形の利便性が評価され、徐々に利用が拡大しています。将来的にはさらに多くの企業が導入する可能性があります。 一方、ファクタリングはすでに多くの企業で広く利用されています。特に中小企業では、資金繰りを改善する手段として定着しており、利用者数が非常に多いです。手続きが比較的簡単で、即日資金化できるケースが多い点が、多くの企業に選ばれている理由です。
取り扱う債権
電子手形とファクタリングでは、取り扱う債権の種類にも違いがあります。電子手形は、電子記録債権（電子債権）を扱います。これは、従来の紙の手形を電子化したもので、でんさいネットという専用のシステム上で取引を行います。このシステムを通じて、売掛債権の管理や譲渡がスムーズに行えるのが特徴です。ただし、電子手形はシステムを利用するための条件や環境整備が必要であるため、まだ導入している企業が限定的です。 一方、ファクタリングが取り扱うのは売掛債権です。売掛債権は、商品やサービスを提供した際に発生する債権であり、幅広い業種で利用されています。ファクタリングは、この売掛債権をファクタリング会社に売却して現金化する仕組みで、電子システムが不要なため、利用のハードルが低いことが特徴です。

電子手形のメリットとは

電子手形は、従来の紙の手形に代わる新しい決済手段として、さまざまなメリットがあります。その中でも特に「コスト削減」「簡単な手続き」「事務負担の軽減」という観点から、企業にとって非常に有用な仕組みとなっています。以下で詳しく見ていきましょう。
コスト削減に繋がる
電子手形の大きな魅力の一つは、コスト削減に繋がる点です。従来の紙の手形では、発行や管理に多くのコストがかかっていました。例えば、紙媒体の手形を発行する際には印紙税が必要であり、さらに手形の保管には金庫の設置や管理費用が発生します。また、手形の紛失や破損といったリスクもあり、それに対する対策も必要でした。 一方、電子手形は完全にオンライン上で管理されるため、これらのコストを大幅に削減可能です。印紙税も不要であり、物理的な保管場所も必要ありません。企業の経費削減に直結する仕組みとして、電子手形は非常に魅力的です。
手続きが簡単
電子手形は、従来の手形に比べて手続きが非常に簡単です。紙の手形では発行や譲渡の際に手書きや書類の郵送が必要な場合が多く、これに伴う時間と手間がかかっていました。しかし、電子手形は専用のシステム上で操作が完結するため、発行や譲渡にかかる時間が大幅に短縮されます。 さらに、電子手形では二重譲渡のリスクがほとんどありません。記録がシステム上で一元管理されており、債権の保有者が誰であるかを明確に確認できるからです。この仕組みは取引の信頼性を向上させ、手続きのシンプルさを後押ししています。
事務の負担が軽減される
電子手形は、企業の事務作業を大幅に軽減するメリットもあります。従来の手形では、発行・管理・取立など多くの事務作業が発生していました。例えば、期日が来た際には銀行で手形の取立手続きを行う必要があり、これに伴う事務負担は少なくありません。また、手形の管理においても、書類の紛失や誤処理といった問題が起きる可能性がありました。 電子手形では、これらの手間が一切ありません。期日が来れば、システムが自動的に入金処理を行うため、手形の取立手続きが不要です。また、すべてがデータ上で処理されるため、書類の紛失リスクや管理ミスが発生しにくくなります。これにより、事務作業の効率化が図られ、経理部門などの負担が軽減されます。

電子手形のデメリットとは

電子手形は、コスト削減や事務効率化といった多くのメリットがある一方で、注意すべきデメリットも存在します。特に「手数料の発生」「導入企業の少なさ」「勘定科目の変更」という点は、導入を検討する際に理解しておく必要があります。
手数料が発生する
電子手形を利用する場合、利用に伴う手数料が発生します。具体的には、電子手形を発行する際や譲渡する際に、でんさいネットを通じた手数料が必要です。この手数料は、取引金額や利用する金融機関によって異なりますが、少額の取引であっても一定のコストがかかります。 一方、従来の紙の手形でも印紙税や管理コストが発生していましたが、電子手形の場合はこれが手数料という形で置き換わるため、コスト構造が変わるだけとも言えます。ただし、紙の手形の方が慣れている企業にとっては、この手数料が新たな負担として感じられる場合もあります。
導入している企業が少ない
電子手形の普及率がまだ低いことも、デメリットの一つです。電子手形を利用するためには、取引先の企業も電子手形を導入している必要があります。しかし、電子手形は比較的新しい仕組みであるため、認知度が低く、導入している企業の数が限られています。そのため、自社が電子手形を導入しても、取引先が対応していなければ利用できないという問題が発生します。 特に中小企業では、電子手形を導入するためのシステム整備や運用にかかるコストや手間が壁となり、導入が進んでいないケースが多いです。このような状況下では、電子手形を効果的に活用できる場面が限定的になる可能性があります。
勘定科目を変更する必要がある
電子手形を導入する場合、経理処理において「勘定科目」を変更する必要があります。従来の紙の手形では、「受取手形」や「支払手形」という勘定科目が使われていましたが、電子手形の場合は「電子記録債権」や「電子記録債務」という勘定科目を使用することが原則です。この変更に伴い、経理システムの設定や帳簿管理の方法を見直す必要があり、経理部門にとって負担となる場合があります。 また、従来の手形処理に慣れている企業にとっては、電子手形独自の処理ルールを覚える必要があるため、初期段階では学習コストや手間が増える点もデメリットといえます。

電子手形の始め方

電子手形は効率的な決済手段として注目されていますが、導入を始めるにはいくつかの準備が必要です。ここでは、「利用の検討」「取引先への通達」「書類の準備」という3つのステップを順に解説していきます。
利用を検討する
電子手形を導入するには、まず社内でその利用を慎重に検討する必要があります。最初に確認すべきは、自社にとって電子手形を導入するメリットがどの程度あるかです。例えば、コスト削減や事務作業の効率化といった利点が、実際に業務にどれほど効果をもたらすのかを具体的に算出してみることが重要です。同時に、電子手形を利用する際に発生する手数料が経費にどのような影響を与えるかも考慮しなければなりません。 また、電子手形は自社だけではなく、取引先も対応している必要があります。そのため、主要な取引先が電子手形を利用できる環境にあるかどうかを確認することが不可欠です。取引先が電子手形に対応していない場合は、自社で導入を決めても実際には活用できないため、事前の調査が非常に重要になります。
取引先への通達
社内で電子手形の導入を決定したら、次に取引先への通達を行う必要があります。電子手形を利用するには取引先の協力が不可欠であり、そのためには導入の背景や目的を丁寧に説明し、理解を得ることが重要です。具体的には、電子手形に切り替える理由、利用することで得られるメリット、取引先に求められる具体的な対応内容をわかりやすく伝えることが求められます。 特に、取引先がでんさいネットに加盟していない場合には、加盟手続きを行ってもらう必要があるため、切り替えの準備がスムーズに進むよう適切なタイミングで通達を行うことが大切です。通達の際に取引先からの質問や懸念が出てくることも考えられるため、それらにしっかりと対応し、相互に信頼関係を築きながら進めることが成功の鍵となります。
書類を準備する
電子手形の導入を正式に進めるためには、金融機関での申し込み手続きを行う必要があります。この際、申し込みに必要な書類を事前に揃えておくことが重要です。一般的には登記簿謄本や印鑑証明書、代表者の身分証明書といった基本的な書類が必要とされます。手続きの詳細は利用する金融機関によって異なるため、事前に確認しておくと安心です。 申し込みの流れとしては、まず窓口となる金融機関で利用申請を行い、審査を経て契約を結びます。審査に通過した後、実際の運用を始めるために必要なシステムや操作方法について金融機関から説明を受けることが一般的です。導入にあたっては、経理担当者や運用担当者が新しい仕組みに慣れるまでに時間がかかる場合もあるため、社内での準備期間を確保することも大切です。

まとめ

電子手形とファクタリングは、売掛債権の資金化における2つの選択肢ですが、それぞれ異なる特徴があります。電子手形はコスト削減や効率化に優れる一方で、取引先も導入している必要があるなどの制約があります。一方、ファクタリングは保証リスクが低く、導入ハードルが比較的低いため、幅広い企業で利用されています。どちらの方法が自社のニーズに合っているかを検討し、賢く活用することで、資金繰りや経営の安定化を図れるでしょう。 ファクタリングは企業や個人事業主の売掛金を専門業者に買い取ってもらい、本来の入金予定日より早く現金を入手する資金調達方法です。 業者は買い取った売掛金から手数料を引いた額をファクタリング利用者に支払いますが、金融機関休業日の土日でもファクタリングは利用できるのでしょうか。 ファクタリングは早ければ申し込んだその日のうちに即日資金調達できるサービスなので、土日に利用できるかどうかとても気になります。 この記事では、ファクタリングは土日に利用できるのか、また即日入金を希望する場合の注意ポイントを解説します。

ファクタリング会社は土日も営業している？

土日も営業しているファクタリング会社は、ほとんどありません。しかし、「土日対応」「365日24時間対応」「即日入金」と掲げている会社もよくあります。実はこれは、インターネットでなら申し込みができるという意味なので、土日に契約までできて入金されるとは限りません。 ただし、ごく一部ですが土日でも会社自体が営業しているところもあります。

土日対応ファクタリング会社の注意点

土日に営業していたり、対応可能としているファクタリング会社はいくつかありますが、内容を十分把握する必要があります。条件等を詳しく理解しておかないと、希望どおりの資金調達ができない可能性があります。 土日対応ファクタリング会社を利用する際の注意点は、次のようなものです。
入金日を確認する
土日対応のファクタリング会社のほとんどは、「土日も申し込める」という意味です。インターネットでの申し込みは、24時間365日可能なため、最近はどの会社でも土日の利用ができます。しかし、申し込みができる事と即日入金は別の問題です。 申し込みから審査までのスピードが速く、即日審査と掲げている会社でも、振り込みまでに時間がかかります。そのため、土日に申し込みができる会社でも、入金は即日ではなく週明けの月曜日になる会社がほとんどです。 土日に資金が必要な場合、即日入金できない可能性があるので、土日に申し込む際には入金日を必ず確認する必要があります。
不利になる可能性がある
ファクタリング会社は、利用者から買い取った売掛金の中から会社の手数料を差し引きます。この手数料には、ある程度の相場はありますが、法律などで決められておらず、ファクタリング会社によって違います。 土日に申し込みをした上に即日入金を希望すると、ファクタリング会社は、資金繰りにとても困った業者と判断するでしょう。そのため、ある程度不利な条件でも申し込みをするだろうと判断されて、高めの手数料を提示される可能性があります。また、貸し倒れのリスクが高いと判断されて、契約条件が厳しくなる可能性もあります。 どうしても土日でなくてはいけない場合を除き、ファクタリングは平日に申し込むほうがおすすめです。
土日入金可能は要注意
今の世の中、契約などの取引上のお金のやりとりは銀行振込が一般的です。現金を持ち歩かなくていいというメリットもありますが、銀行振込なら入出金の履歴が残るからです。そのため、銀行休業日に当たる土日には入出金できないのですが、それを可能としているファクタリング会社には注意が必要です。 多額の現金を会社に置いていたり、現金を手渡しするのは、会社として「普通ではない」と判断してもおかしくありません。 ファクタリング会社のなかには、ファクタリングを装って高利で貸金をする悪徳業者もあるため、現金取引が可能な会社には注意をする必要があります。
「審査ナシ」はさらに要注意
土日対応可能なファクタリグ会社の中には、「審査ナシ」を掲げているところもあります。「審査ナシ」と聞くと、利用者にとって有利と思えますが、どんな取引でもお金に関することですから審査がないのは不自然です。 ファクタリングの契約は、売掛金や売掛先が確実に存在しているか、売掛先の経営状態がとうなっているかなどの審査があります。この審査がないということは、通常ではありえない事です。 前項でも解説しましたが、ファクタリング業者の中には悪徳業者も存在しているので、甘い言葉に釣られないような注意が必要です。

日程に余裕を持ったファクタリング利用をするには

ファクタリングは、平日であれば即日入金対応できる会社がほとんどです。そのため、土日に慌てて申し込みをして資金調達を急ぐことのないよう、日程に余裕を持った利用をおすすめします。 即日入金を希望するのであれば、前日までに必要書類を用意しておきます。必要になる書類については、ファクタリング会社によって異なるため、必ず事前に確認をしておきましょう。 書類が揃っていれば、申し込みから入金までスムーズに契約が進む可能性が高くなり、即日入金も可能です。

株式会社アドプランニングは土日対応可能？

株式会社アドプランニングは「他社とは違う」ファクタリング会社をモットーにしています。 アドプランニングでは、インターネットでの申し込みが可能なため、土日でも申し込みができます。ただし、土日にできるのは申し込みまでで、審査と入金は週明け月曜日の対応になります。 これは一般的なファクタリング会社の対応と同じですが、株式会社アドプランニングには他社にはない特徴が数多くあります。
わずか30分のスピード審査
アドプランニングのファクタリング審査は、最短わずか30分です。他社でも審査スピードが短いことを掲げている所は「多いのですが、そのほとんどは「最短即日審査」のため、「最短30分」はどこよりも早い審査と言えます。
高い審査通過率
アドプランニングのファクタリング審査は、独自の柔軟審査基準を採用しており、平均審査通過率88％の高さを誇っています。AI審査など画一的な審査基準を採用している他社とは違い、利用者の状況に応じた柔軟な審査が可能なため、他社で断られた場合でも利用できる可能性があります。
高い買取額が期待できる
アドプランニングのファクタリング手数料は他社より低めに設定されていますが、高額買取の強化を行っているため、他社よりさらに低い手数料で利用できます。 手数料はファクタリング会社によって異なるため、利用の際には複数の会社の見積もりを比較することをおすすめします。
充実したアフターフォロー
アドプランニングのファクタリングが他社と大きく違う点は、アフターフォローが充実しているところです。ファクタリング会社はファクタリング契約を行うのが業務ですから、アフターフォローがないのは一般的です。 しかし、株式会社アドプランニングはビジネスマッチング事業や資金繰りコンサルティング事業も行っているので、これを活かした資金繰り改善のバックアップも行っています。 アドプランニングでファクタリングによる資金調達後の、資金繰り改善までバックアップしています。

ファクタリングは土日に利用できる？即日入金の注意まとめ

今回は、ファクタリングは土日に利用できるのか、また即日入金を希望する場合の注意ポイントを解説しました。 土日に即日対応しているファクタリング会社はありますが、ファクタリング会社全体からするとごくわずかです。 ファクタリングはお金の入出金を伴うため、銀行休業日の土日に即日入金できないのは一般的で、あえて利用するのであれば、高い手数料や厳しい契約条件が伴う可能性があります。 また、悪徳業者に引っかかる可能性もあるため、ファクタリングの利用は平日に行うことをおすすめします。 ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する方法として注目されていますが、これは納入企業だけでなく支払側である発注企業にも多くのメリットをもたらします。手形発行が不要になることで事務作業が削減されるほか、印紙税を節約できるといったコスト削減の利点があります。本記事では、支払側が得られる具体的なメリットと、押さえておくべき注意点について見ていきましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権（たとえば売掛金や受取手形など）を、ファクタリング会社に売却して現金化するサービスのことです。企業間取引では、掛け取引と呼ばれる支払いを後日に行う仕組みが一般的です。この場合、商品やサービスを提供してから、実際にお金が入金されるまでに数ヶ月かかることもあります。その間に現金が不足し、資金繰りが厳しくなる企業も少なくありません。 こうした状況を改善するために役立つのがファクタリングです。このサービスを利用すれば、売掛債権を早期に現金化できるため、キャッシュフローを安定させられます。また、ファクタリングは銀行融資とは異なり、売掛先企業の信用力を審査の基準とするため、自社が赤字や債務超過であっても利用可能です。さらに、担保や保証人を必要とせず、最短即日で資金を調達できる点も大きな特徴と言えるでしょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの形式があります。それぞれの仕組みや特徴には違いがあり、自社の事情に応じて適切な方法を選ぶことが重要です。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、取引先に知られることなく売掛債権を現金化できるシンプルな形式です。この方法では、取引先を介さずにファクタリング会社と直接契約を結びます。手続きとしては、まずファクタリング会社に売掛債権を売却し、その対価として売掛金額から手数料を引いた金額を受け取ります。その後、取引先から入金された売掛金を、ファクタリング会社に支払う形で完了します。 この仕組みの最大のメリットは、取引先に知られることがなく、迅速に資金調達ができる点です。手続きは非常にスピーディーで、最短で即日資金化が可能です。一方で、リスクが高い分、3社間ファクタリングと比べて手数料が高く設定されるというデメリットもあります。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、取引先を含めた契約を行う形式です。この方法では、ファクタリング会社と売掛債権の売却契約を結ぶだけでなく、取引先にもその事実を通知し、売掛債権の支払いをファクタリング会社に対して直接行ってもらう必要があります。取引先の協力が不可欠であり、2社間ファクタリングよりも手続きに時間がかかる場合があります。 しかし、取引先が売掛金を直接ファクタリング会社に支払う仕組みのため、回収リスクが低減される点が大きな特徴です。その結果、手数料が2社間ファクタリングよりも低く抑えられるのがメリットと言えます。リスクの軽減とコストの削減を重視する場合には、3社間ファクタリングが適しているでしょう。

支払側のメリットとは

ファクタリングは納入企業だけでなく、支払側である発注企業にとっても多くのメリットがあります。この仕組みを利用することで、発注企業は手間やコストを削減し、信用力を高められるのです。ここでは、支払側にとっての具体的なメリットを3つご紹介します。
手形発行が不要
ファクタリングを利用することで、手形の発行が不要になります。従来、手形を利用した取引では、発行や管理に多くの手間がかかることが一般的でした。手形を作成するには、専用の帳票の準備、金額や期日の記載、関係者による確認など、煩雑な手続きが必要です。また、発行後はその手形を適切に管理しなければならず、紛失や盗難を防ぐための対策も必要でした。 しかし、ファクタリングを導入すれば、こうした手形の発行や管理が一切不要になります。これにより、事務作業の効率が大幅に向上し、手形の紛失リスクや管理コストを削減できるため、企業全体の業務効率が高まります。
印紙税削減ができる
手形を発行する際には、法律に基づき「印紙税」を納めなければなりません。手形の金額に応じて印紙税額も増えるため、高額な取引ではそれなりのコストが発生します。この印紙税は、頻繁に取引を行う企業にとって大きな負担となることもあります。ファクタリングを利用すれば、手形の代わりに売掛金を現金化する仕組みが適用されるため、手形そのものが不要となり、結果的に印紙税を支払う必要がなくなります。
信用度がある企業と証明できる
ファクタリングを利用することは、発注企業にとって自社の信用力を証明する手段にもなります。ファクタリング会社が取引の審査を行う際、売掛先企業（発注企業）の信用力が大きな基準です。つまり、ファクタリングが成立するということは、発注企業が「信用度の高い企業」であると評価されている証拠でもあります。 この評価は、取引先である納入企業にとっても大きな安心材料となります。納入企業は、発注企業が信頼に値する取引先であることを確信できるため、長期的なビジネス関係を築きやすくなるのです。また、発注企業自身も、信用力の高さを対外的にアピールできるため、他の取引先やビジネスパートナーからの信頼を得やすくなります。

支払側のデメリットとは

ファクタリングは支払側にとっても業務効率化や取引の円滑化などのメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。ここでは、支払側が注意すべきポイントを2つ取り上げ、それぞれ詳しく見ていきましょう。
支払い期限が早くなる
ファクタリングを利用すると、手形取引に比べて支払い期限が早まるケースが一般的です。従来の手形取引では、支払いまでの猶予期間が120日程度と長く設定されることが多いですが、ファクタリングの場合、通常は30日から60日以内に支払う必要があります。 支払い期限が短縮されることにより、「手元に現金をできるだけ長く残したい」「支払いを少しでも遅らせたい」と考える企業にとっては、資金繰りの面で負担が大きくなる場合があります。また、短期的なキャッシュフローを見直す必要が出てくるため、支払側の財務管理にさらなる工夫が求められることもデメリットの一つです。
審査が必要になる
ファクタリングを導入する際には、支払側の企業も審査を受ける必要があります。ファクタリング会社は、納入企業から譲渡された売掛債権を確実に回収するため、支払企業の信用力や経営状況をチェックします。この審査では、財務状況や取引履歴、支払い能力が細かく確認されるため、自社の経営状態に問題がある場合には、審査が通らず取引が成立しないことも。 さらに、この審査過程は手間や時間がかかることもあり、支払側にとっては追加的な負担となります。また、自社の経営状況を外部のファクタリング会社に公開する必要があるため、情報管理や信用リスクを懸念する企業にとっては大きなハードルになる場合もあるでしょう。

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントを押さえる必要があります。ファクタリングは企業の資金繰りをスムーズにするための有効な手段ですが、選ぶ会社によって条件やサービス内容に大きな差があるため、自社に合った適切な会社を選ぶことが成功の鍵となります。ここでは、ファクタリング会社を選ぶ際に特に注目すべきポイントを詳しく見ていきましょう。
資金調達までのスピード
ファクタリングの最大のメリットの一つは、資金を迅速に調達できる点です。特に、緊急で現金が必要な場合には、スピーディーな対応が可能な会社を選ぶことが重要です。一般的に、2社間ファクタリングでは即日から1日程度、3社間ファクタリングでも数日以内に資金調達が完了するケースが多いですが、会社によって対応スピードには差があります。 また、提出を求められる資料が多すぎる場合や、審査が複雑な場合は、結果的に現金化まで時間がかかることがあります。そのため、資金調達のスピードが最優先の場合は、審査や書類の少ない会社を選ぶのがおすすめです。
利用範囲額の上限
ファクタリング会社によっては、利用できる売掛債権の買取金額に上限が設定されています。同じ売掛債権でも、買取可能な金額は会社によって異なるため、希望する資金調達額に対応できるかを事前に確認することが大切です。 例えば、500万円の売掛金を現金化したい場合でも、ある会社では400万円までしか利用できないことがあります。一方で、他の会社では450万円や500万円全額が可能な場合もあります。手数料の安さやスピードだけでなく、利用範囲額も重要な選定基準となりますので、希望額がカバーされているか必ず確認してください。
手数料
ファクタリングを利用する際にかかる手数料も重要なポイントです。手数料の割合は、会社や契約内容によって異なりますが、一般的に2社間ファクタリングでは10～20％程度、3社間ファクタリングでは5～10％程度が相場です。ただし、一見安く見える手数料でも、隠れた費用が含まれている場合もあるため、契約前に詳細な条件を確認する必要があります。 また、手数料は単に「安ければ良い」というわけではありません。スピードやサービス内容、信用度などのバランスも考慮し、自社にとって最適な条件の会社を選ぶことが重要です。
信用度が下がると利用できなくなる
ファクタリングを利用する際、売掛先企業（取引先）の信用力が審査の基準となるため、ファクタリング会社の審査によって利用が制限される場合があります。もし取引先企業の信用力が低いと判断されると、契約が成立しない可能性もあります。 また、自社が取引先に対して信頼性を欠く行動を取った場合、例えば支払いの遅延や契約違反などがあると、ファクタリング会社からの信頼を失うことも。一度信用を失うと、他のファクタリング会社でも同様のサービスを利用しにくくなることもあるため、利用中の取引や支払いには十分に注意が必要です。

売掛金を資金化する他の方法

売掛金を支払い期日よりも早く資金化する方法には、ファクタリング以外にも様々な選択肢があります。その中でも、「でんさい割引」と「手形割引」は、多くの企業が利用している代表的な方法です。それぞれの特徴や仕組みを理解し、自社に最適な方法を選ぶことが重要です。以下では、この2つの方法について詳しく説明します。
でんさい割引
でんさい割引とは、電子記録債権（通称「でんさい」）を割引して、資金を調達する方法です。でんさいは手形と似た機能を持つ電子化された債権で、これを金融機関や貸金業者に譲渡することで、支払期日より前に現金化できます。 でんさい割引の最大の特徴は、大きな金額の債権を分割して必要な分だけ割引請求できる点です。これにより、必要な資金だけを調達でき、過剰な割引を避けられます。また、電子化されているため、手形に比べて管理が簡単で、紛失や盗難のリスクがありません。 ただし、でんさい割引は、ファクタリングとは異なり「貸付」とみなされるため、利用者の信用力や業績が審査の対象となります。そのため、企業の信用情報が低い場合や、借入を増やしたくない企業には不向きな場合もあります。
手形割引
手形割引は、取引先から受け取った手形を銀行や手形割引業者に買い取ってもらい、現金化する方法です。この方法では、手形の金額から割引料を差し引いた金額が資金として提供されます。手形取引を行っている企業にとって、手形割引は一般的な資金調達手段の一つです。 手形割引の大きな注意点は、「償還請求権」があることです。これは、もし手形の支払人（取引先）が期日に手形代金を支払えなかった場合、割引を受けた企業が金融機関に対してその金額を返済しなければならないという義務を負うことを意味します。そのため、取引先の信用状況に不安がある場合には、リスクを伴う手段となります。

まとめ

ファクタリングは、納入企業の資金繰りを助けるだけでなく、支払側にも多くのメリットをもたらします。手形発行や管理が不要になることで事務負担が減り、印紙税の削減でコストも抑えられます。また、信用力の証明につながる点も、企業にとって大きなメリットです。一方で、ファクタリングの導入には支払い期限の短縮や審査の必要性といったデメリットもあるため、事前に十分な準備が必要です。メリットとデメリットを理解し、最適な選択をすることで、ファクタリングを最大限に活用できるでしょう。 企業や個人事業主が資金を調達する方法はいくつかありますが、2000年代になって急速に普及したのがファクタリングです。 ファクタリングは買掛金があれば誰でも利用できる資金調達法で、借入ではないため負債が膨らむ心配がありません。また、申し込みをしたら最短でその日のうちに現金を入手できるため、資金繰りに困った時に大変役立つサービスです。 ファクタリングにはクラウド契約という方法があります。この記事ではファクタリングのクラウド契約について、申込方法や注意点を分かりやすく解説します。

ファクタリングついて

ファクタリングは、自社の売掛金を専門業者に売却する資金調達サービスです。売掛金が発生した時点で専門業者に売却できるため、取引先の支払日より前に現金を入手することができます。 ファクタリングの専門業者は、売掛金から手数料を引いた額を利用者に支払い、利用者は取引先から買掛金の支払いを受けたらそれをファクタリング業者に支払います。利用者は取引先から本来支払われる売掛金より少ない額を入手することになりますが、短期間で資金を増やすことが可能です。

ファクタリングのクラウド契約とは？

ファクタリングには専門業者の店舗に行き、対面で契約する方法と、インターネットで必要な全ての手続を行う方法があります。ファクタリングのクラウド契約とは、インターネットで手続きを行うことです。 クラウドの本来の意味は、インターネットを通じて必要な時に必要なサービスを利用する考え方のことで、何らかの行為を示すものではありません。しかし、メールの送受信やデータ保存など、クラウド経由で行うことが多くなったことにより、インターネットを使って利用するサービス自体がクラウドサービスと呼ばれるようになりました。さらに、「クラウドAI」「クラウドファンディング」など、インターネットで行う個々のサービスに「クラウド」ということ言葉が使われるようになっています。ファクタリングも同様で、全ての手続がインターネットで完結する契約を「クラウド契約」と言うようになりました。 「クラウドファクタリング」と言うこともあるようですが、これはOLTA株式会社が提供するオンラインのファクタリングサービスのことで、OLTA社が登録商標したものです。そのため、厳密にいうと他の会社のオンラインファクタリングサービスは「クラウドファクタリング」ではありません。しかし、いつの間にか一般的に「クラウドファクタリング」はインターネットで手続きできるファクタリングという意味になっています。

ファクタリングの対面契約とクラウド契約の違い

ファクタリングの対面契約は、利用者がファクタリングを取り扱う会社に行き、窓口で手続きを行うものです。 ファクタリングの対面契約とクラウド契約の違いは、店舗に行くかパソコンやスマホだけで契約するかの違いで、契約内容に大きな違いはありません。 近くに店舗がある場合や、申し込むファクタリング会社が信用できるところなのかを確かめたい場合などは対面契約がおすすめです。しかし、クラウド契約は場所や時間を選ばないため、忙しい現代人に最適な方法です。

ファクタリングのクラウド契約方法

ファクタリングのクラウド契約は次のような流れで行います。 1.見積もりの依頼をする 2.必要書類の送付 3.契約の締結 4.入金の確認 クラウド契約対応の会社のほとんどは、全てインターネット上で手続きが完了しますが、会社によって書類の郵送や面談が必要になるところもあります。 必要書類もファクタリング会社によって異なりますが、利用者の運転免許証など身分を証明するものや、貯金通帳のコピー、売掛先との契約書などが一般的です。

ファクタリングのクラウド契約の利点は？

ファクタリングのクラウド契約の利点は次のようなところにあります。
いつでもどこでも申し込める
ファクタリングのクラウド契約の最大の利点はやはり、24時間いつでも、どこからでも申し込みなどの手続ができる点です。ファクタリング会社は土日営業していないところが多いのですが、クラウド契約は土日祝日も利用できるので、平日に時間が取れない人でも利用できます。
即日入金が可能
クラウド契約は全てインターネット上で完結するため、あらゆる手続きをスピーディーに済ませることができます。 申し込み後は必要書類を提出する必要がありますが、対面の場合、書類は郵送または、店舗に持っていきます。クラウド契約の場合は申し込み後すぐに書類のメール添付や画像送信で提出できます。 また、クラウド契約対応の会社はAIによる審査方法を採用していることが多く、AI審査は対面契約の審査に比べ時間をかけずに結果を出すことが可能です。 クラウド契約では申し込みをしたその日に入金を可能としている会社がほとんどで、なかには1時間以内に入金可能という会社もあります。すぐにでも資金調達したい人には大変便利です。
店舗に行く時間や費用が節約できる
オンライン契約なら店舗に行く時間や交通費がかかりません。店舗の窓口で申し込むと、別の日にまた契約のために出向く必要があり、何度も店舗に行く手間がかかります。

ファクタリングのクラウド契約の欠点は？

ファクタリングのクラウド契約の欠点は次のような点にあります。
パソコン・スマホ操作が苦手な人には不向き
クラウド契約は申込内容の入力や、書類のデータ送信などをする必要があるため、パソコンやスマホの操作が苦手な人には不向きです。ただし、丁寧に操作方法をサポートしてくれる会社もあるので、申し込みの際に確認することをおすすめします。
審査の柔軟性に欠ける
クラウド契約の審査のほとんどはAIによる審査方法を採用しているため、データに基づいた画一的な審査が行われます。それに対し、対面契約の場合は面談を行うため、利用者それぞれの事情などを考慮した柔軟な対応が期待できます。 また、対面契約で必要書類の一部が不足している場合は、代わりの書類で対応してくれることもあるので、柔軟な対応を期待するならクラウド契約は不向きです。

株式会社アドプランニングのクラウド契約の特徴と魅力

クラウド契約ができるファクタリング会社は数多くあり、株式会社アドプランニングもそのひとつです。 ここからは、株式会社アドプランニングのクラウド契約の特徴や、他社にない魅力をご紹介します。
最短30分で審査完了
クラウド契約に対応しているファクタリング会社のほとんどは「即日審査」を掲げていますが、アドプランニングは申し込みから審査完了まで最短わずか30分です。これはファクタリング会社業界の中でも珍しく、スピーディーに資金調達ができます。
平均審査通過率88%
ファクタリングの審査基準は会社によって異なりますが、アドプランニングでは独自の柔軟な審査基準の設定により、現在の審査通過率は88%です。他社で断られた場合や、乗り換えなど多くケースに対応しています。
インターネットが苦手でもOK
インターネットが苦手な場合、クラウド契約はかなりハードルが高いものになりますが、アドプランニングではスタッフが丁寧にサポートしてくれるので安心です。
高額買取強化中
アドプランニングのファクタリング手数料はもともと低額ですが、高額買取強化中のため「さらに低手数料」での買取を行っています。他社より安い金額での提案が期待できるので、見積もり請求をおすすめします。
資金繰りの改善コンサルサービス完備
他社ではファクタリングのみしか行いませんが、アドプランニングでは資金調達後の資金繰りの改善策のコンサルティングサービスやビジネスマッチングサービスを行っています。ただファクタリングをするだけではなく、バックアップ体制が整っているのはアドプランニングだけの大きな特徴です。

ファクタリングのクラウド契約とは？申込方法や注意点まとめ

今回はファクタリングのクラウド契約について、申込方法や注意点を分かりやすく解説しました。 ファクタリングのクラウド契約は、全てインターネット上で手続きが完了するため、大変便利でスピーディーな資金調達が可能です。また、全国どこからでも申込ができるため、近くにファクタリングを取り扱う会社がなくても利用できます。 ただし、クラウド契約は対面契約に比べ、柔軟性に欠ける点も少なくありません。そのため、柔軟な対応を希望する場合は、契約方法や書類提出方法、面談の有無などさまざまな対応が選べるファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。 株式会社アドプランニングはクラウド契約だけでなく、電話での申込にも対応しています。審査の際に面接を希望することもできるため、クラウド契約と対面契約の両方の良さを兼ね備えているのでおすすめです。

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