秋田県では、アフターコロナと言われる現在でも景気上昇が思うようにいかず、資金繰りに悩む中小企業が多くあります。そんな企業におすすめの資金調達方法に「ファクタリング」があります。ファクタリングは売掛債権をスピーディーに現金化する方法で、民法や証券法で認められた正当な取引です。しかし、一部では「危ない」「ヤバい」などの噂もあるようです。
この記事では、秋田県の中小企業におすすめの資金調達法である、ファクタリングの安全性について解説します。

秋田県の中小企業の経営実情

秋田県は米どころのイメージがありますが、運輸業や小売業、サービス業などの第3次産業が最も多く、全体の約7割を占めています。農林業などの第1次産業は1割にも満たない状況となっているのが現状です。
日本銀行が年4回実施している「全国企業短期経済観測調査」によると、秋田県の中小企業の2024年4～6月の景気の状態は改善しています。企業の景気の状態を示す数値である「業況DI値」が-23.1から-17.8になったのです。しかし、数字を見れば分かるように、改善したと言ってもマイナスのままで、改善した数値もわずかなため、決して景気が良くなったとは言えません。
また、わずかに改善したのは製造業や小売業、卸売業で、サービス業は悪化しています。

秋田県の中小企業の資金繰りDI値は？

前項でご紹介した「業況DI値」の他に、「資金繰りDI値」があります。「資金繰りDI値」は、企業の資金繰りが「楽である」と回答した企業数の構成比から「苦しい」と回答した企業数の構成比を引いて算出するものです。
秋田県の中小企業の2024年4～6月の資金繰りDI値は、全産業で前期-17.6が今期-11.6になり、改善しています。しかし、業況DI値同様、決して良くなったとは言えない数値です。
また、来期の見通しについては全産業で-19.0との見通しを出しており、前期以上に苦しくなるとしています。

参考：秋田県商工会議鋪・秋田県内中小企業景況調査結果（2024年4-6月期）

秋田県の景気が良くない理由は？

秋田県は人口の減少率が全国で最も多く、若い人たちの県外流出が大きな原因となっています。そのため、平均初婚年齢や未婚率が高く、少子化が加速してるのです。若者が県外に流出する理由として、雇用が少ない事が挙げられます。
また、インターネット利用率が低く、交通網の整備や上下水道の耐震化率の低さなど、インフラの整備が整っていないことも課題とされています。

秋田県の中小企業におすすめのファクタリングとは？

中小企業の資金調達方法は金融機関などからの融資が一般的ですが、最近「ファクタリング」が注目されています。ファクタリングは売掛金や受取手形をファクタリング会社に売却して、手数料を引いた代金を受け取る資金調達方法です。首都圏では浸透しつつありますが、秋田県ではまだまだ利用者が少ないようです。
ここからは、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリットについて解説します。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業の売上代金を後払いで回収する「売掛金」を、支払期日より前に現金化する資金調達方法です。当然ではありますが、取引先から売掛金を期日前に支払ってもらうわけではありません。自社の売掛金をファクタリング会社に売却し、現金を受け取る仕組みになっています。
ファクタリングには「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」の２つの契約方法があります。

1.二者間ファクタリング
二者間ファクタリングの流れは次の通りです。
利用者とファクタリング会社の二者間で契約する
利用者は売掛金からファクタリング会社の手数料を引いた金額を受け取る
利用者は取引先から売掛金の支払いを受けたら、ファクタリング会社に支払う

2.三者間ファクタリング
三者間ファクタリングの流れは次の通りです。
利用者と取引先、ファクタリング会社の三者で契約する
利用者は売掛金からファクタリング会社の手数料を引いた金額を受け取る
取引先は売掛金を、ファクタリング会社に直接支払う

三者間ファクタリングの場合、取引先が契約に加わるため売掛金回収の確実さが増すと判断され、ファクタリング会社の手数料が低くなります。しかし、契約者が増えることで契約に時間がかかるため、即日など短期間での現金化は難しくなります。また、取引先にファクタリングの利用が知られることで、自社の信用に影響が出る恐れがあります。

ファクタリングの安全性

売掛金を第三者に売却することで、ファクタリングは違法ではないか、違法な業者が取り扱っているのではないかと不安に思う人も多いようです。
ここからは、ファクタリングの安全性について解説します。

50年以上の歴史がある日本のファクタリング

そもそもファクタリングは、16世紀ごろのイギリスで始まった制度と言われています。アメリカとイギリスとの貿易を仲介する「ファクター」と呼ばれる業者が始めたものです。当時は資金調達ではなかったのですが、20世紀になるまでの間に現在のような形になり、アメリカで広く浸透していきました。
日本では1970年代からファクタリングが認知され始めましたが、手形取引が主流だったため、一般に普及することはありませんでした。それが1990年代のバブル崩壊により、手形取引が減少し、ファクタリングが注目され始めたのです。
さらに、2020年に債権法が改正され、簡単に債権譲渡ができるようになったことで、ファクタリングは広まりました。

債権譲渡は民法で認められている

民法第466条では「債権は譲り渡すことができる。ただし、その性質がそれを許さないときは、この限りではない」とされています。売掛金は債権なので、売り渡すことができることになり、ファクタリングは違法ではないことがわかります。

経済産業省がファクタリングを推奨

2020年の債権法の改正時に、経済産業省はファクタリングを推奨する文書などを出しています。
法改正前は、「譲渡制限特約」が付いた売買契約の場合、売掛債権の譲渡が無効になるため、売掛金を担保に融資を受けたり、売掛金を売却したりできませんでした。しかし、法改正により可能となったため、経済産業省は「資金調達が円滑になります」と公表しました。
また、この文書の中には、法改正前は「譲渡制限特約」が付いた売掛債権の譲渡ができないことで、中小企業などの円滑な資金調達を妨げていたとの記載があります。つまり、言い換えれば中小企業の資金調達を円滑にするために、法改正が行われたことになります。
参考：経済産業省・債権法改正により資金調達が円滑になります

秋田県の中小企業が利用できるファクタリング会社は？

ファクタリングが浸透し始めていると言っても、ファクタリング会社のほとんどは首都圏に集中しています。秋田県の中小企業が利用できるファクタリング会社はあるのでしょうか。
東京のファクタリング会社が約100社あるのに比べ、秋田県のファクタリング会社は1～2社しかないようです。
ファクタリングの手数料は会社によって異なるため、複数を比べて利用する会社を決めたいものです。1～2社しかなければ比較できないと思うかもしれませんが、心配はいりません。ファクタリング会社のほとんどは、オンラインによる契約方法を採用しています。
ファクタリング会社のWebフォームなどから利用の申込をすれば、必要書類の提出や審査のやりとり等が全てオンラインで完結するのです。オンラインによるファクタリング契約は、首都圏にある大手銀行でも採用しているので、一般的な契約方法になります。
また、オンラインによる契約だから、スピーディーに手続きができるのです。必要書類を用意して申し込めば、速いファクタリング会社の場合、2時間で現金化することが可能です。
秋田県のように地元にファクタリグ会社が少ない地方には、オンライン完結型のファクタリングがおすすめです。

ファクタリング会社比較表

県内に拠点を置くファクタリング会社がまだ少ないため、オンラインで利用できるファクタリングサービスがおすすめです。
オンライン型なら、申し込みから契約までをすべてWEB上で完結でき、宮崎にいながらでもスピーディーに資金調達が可能です。

ここでは、オンラインで利用できる優良ファクタリング会社を中心にご紹介します。
即日入金の可否、手数料の安さ、審査の柔軟さ、取り立ての有無など、利用時に押さえておきたいポイントをわかりやすくまとめました。

特に、少額から対応可能な会社や、初回でも審査が比較的通りやすい業者は、個人事業主や中小企業にとって頼もしい味方になります。
また、口コミや「ファクタリング情報局」などの第三者サイトを参考にすることで、安全性の高い会社を見極めることができます。

オンラインファクタリングをうまく活用し、効率的に資金繰りを改善していきましょう。

ファクタリング会社紹介

比較表に掲載したおすすめのファクタリング会社について、ここからは1社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなたに最適なファクタリング会社を選ぶための参考にしてください。これからご紹介する情報を基に、最適なファクタリング会社を見つけていただければと思います。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面 オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット） 決算書（2期分） 証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

GMO BtoB早払いの注目ポイント

・手数料1.0%〜

・リピート率86%以上

・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類 直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

電子請求書早払いの注目ポイント

・業界最安基準の手数料上限6%

・専任の担当者がサポート

・審査完了後、最短2営業日で入金

・審査、契約、利用すべてオンライン

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート
代表者名	中島 健
住所	〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ） 03-5776-1147
FAX番号	03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立日	平成10年2月

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2%～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単にお見積もりができ、わずか1分で結果が確認できます。お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。

また、オンライン契約に対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、迅速な資金調達が実現。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いがあっても柔軟な審査基準を採用しており、審査通過率は92%以上と高水準です。他社よりも低い手数料で、スムーズに資金を確保できます。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

うりかけ堂のポイント

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

・買取手数料は2％～と業界最低水準

・申し込みから入金まで 最短2時間頼

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416/td>
営業時間	9:00-19:30(日祝除く)

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入し、最短30分での入金が可能なため、迅速な資金調達を求める方に最適です。

面談不要で手続きを進められるため、スムーズに利用できるのも魅力の一つ。さらに、手数料は最低1%と業界でもトップクラスの低水準に設定されており、コストを抑えたファクタリングを希望する方におすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングなら、最短2時間でスピード資金調達！
業界最速クラスの入金スピードで、即日資金化を希望される方に最適です。2回目以降のご利用なら、さらに入金スピードが向上。急な資金ニーズにも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主どちらもご利用可能（※売掛先は法人に限ります）。
日本全国対応、東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5拠点から手厚くサポート。
また、Webからのオンライン契約に対応しており、非対面でスムーズにお手続きが可能。忙しい方にも便利なサービスです。
取引実績・累計買取額は全国トップクラス！買取金額に上限はなく、売掛金があれば金額に関係なくお申し込みいただけます。

ラボル

ラボルは、現金支払いを代行するスピード送金サービスです。
銀行振込など現金が必要な支払いに対し、ラボルが代わりに最短60分で送金します。必要なのは請求書のみ。
手数料は送金額の3.0〜3.5％（税込）だけ。初期費用や月額費用、一律手数料も一切不要で、気軽に利用できます。
土日祝日も送金対応可能なため、支払期限が休日でも安心してご利用いただけます。
送金金額は1万円から、上限はありません。
「支払いまで時間がない」「すぐに現金を用意できない」そんな緊急時でも、ラボルが迅速にサポートします。

ファクタリングは安全？秋田県の中小企業におすすめの資金調達方法まとめ

この記事では、秋田県の中小企業におすすめの資金調達法である、ファクタリングの安全性について解説しました。
売掛金を売却し、支払期日より早く現金を手にするファクタリングは、秋田県の中小企業におすすめの資金調達方法です。秋田県の場合、ファクタリング会社がとても少ないのですが、オンライン契約なら日本中どこの会社とも契約できるのでおすすめです。
急に資金が必要になった場合など、ファクタリングは秋田県の中小企業経営者の助けになる資金調達方法です。