ファクタリングには、医療ファクタリング・買取ファクタリング・保証ファクタリング・国際ファクタリングなど、さまざまな種類があります。その中でも**口コミ**や情報サイトでもあまり知られていない珍しい手法が、商品在庫ファクタリングです。
商品在庫ファクタリングは、売掛債権や**注文書**ではなく、保有している在庫商品を現金化する資金調達方法であり、店舗で商品を販売する行為に近い仕組みといえます。法人向けのイメージが強いファクタリングですが、ケースによっては**個人向け**に対応するサービスも存在します。
今回は、この商品在庫ファクタリングについて、基本的な概要や特徴、一般的な審査方法について分かりやすく解説します。在庫を抱えて資金繰りに悩んでいる企業や事業者の方は、ぜひこの記事を参考にしながら、商品在庫ファクタリングの活用を検討してみてください。
商品在庫ファクタリングは在庫商品をファクタリングすること
商品在庫ファクタリングとは、その名称の通り、在庫商品をファクタリングすることです。まずは、そのポイントについて2点お伝えします。
・在庫商品を売るのと同じ意味
・商品によって手数料が異なる
まずは商品在庫ファクタリングの概要を理解しましょう。
在庫商品を売るのと同じ意味
商品在庫ファクタリングは、在庫商品を売るのと同じ意味で、企業が抱えている在庫商品をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化する手法です。即日での対応が可能な場合もあり、資金繰りの改善に役立ちます。
つまり、従来のファクタリングにおける売掛債権が在庫商品に置き換わったと考えることができます。ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して現金を得る手法であり、商品在庫ファクタリングもこの仕組みの的な応用といえます。
貸金業とは異なり、担保や返済義務が発生しないため、多くの企業が資金調達の手段として利用しています。また、従来のファクタリングよりも売上の落ちを補填する形で資金化できる点も特徴です。こうした点を前もって理解しておくことで、安心して利用できるでしょう。
商品によって手数料が異なる
たいていのファクタリングと同様に、商品在庫ファクタリングでも手数料やコストが発生します。ただし、調達する商品の種類や状態によって手数料額は異なるため、一概に何パーセントとは言えません。これが従来のファクタリングと異なる仕組みの特徴です。
たとえば、ある商品を2万円で仕入れた場合、ファクタリング会社に18,000円で買い取ってもらえれば手数料は2,000円ですが、5,000円にしかならなければ手数料は15,000円と大きく変わります。このように、在庫商品の資産価値によって入金額や手数料の額に差が出るリスクがあります。
特に中小企業向けには、在庫の現金化による資金調達は非常に有効ですが、商品の状態や市場のニーズによって価値が変動するため、デメリットやリスクを事前に把握しておくことが重要です。
商品在庫ファクタリンの特徴
ここからは、より詳しく商品在庫ファクタリングを理解できるように、その特徴を挙げて解説します。
・売れない商品を整理できる
・在庫管理にかかる費用を節約できる
・資金繰りの改善に役立つ
・融資とは異なる
・売掛債権なしでもファクタリングを利用できる
これらの特徴を知ることで、商品在庫ファクタリングの役割やメリットを理解できます。自社の在庫商品に使えるシステムかどうか判断する材料にしてください。
売れない在庫商品を整理できる
商品在庫ファクタリングを利用することで、売れ残った在庫商品を整理しやすくなります。在庫を抱えていると、物によっては保管スペースが必要となり、とくに社屋に余裕がない場合は、他の在庫品を置く場所がなくなってしまうなど、経営面にも影響を与える問題が生じます。社内の整理整頓や業務効率にも関わってくるでしょう。
このような場合、信用のあるファクタリング会社に在庫商品を引き取ってもらうことで、最短でスペースを確保でき、他の販売用在庫をストックすることも可能になります。特に在庫の多い企業にとっては、社内の整理整頓と経営改善の両方に役立つ手段です。
また、売れない在庫商品を長期間抱えておくことによるリスクも回避でき、資金調達の面でも活用できる点がメリットといえるでしょう。
在庫管理にかかる費用を節約できる
在庫を抱えていると、その管理に関する費用や時間がかかります。これらの費用は企業にとってかなりの出費となり、キャッシュフローにも影響を与えることがあります。
たとえば、食品在庫であれば、放置すると腐敗してしまう可能性があり、その場合は大きな冷蔵庫や電気代などが必要です。洋服類の場合も、空調や除湿設備を整えないとカビが発生するリスクがあり、これも管理費用に影響します。また、その他の在庫をストックする場合にも、設備費や保管費用がかさむことが多く、全体の取引コストを押し上げます。
そこで、商品在庫ファクタリングを利用し在庫品を現金化できれば、在庫管理にかかる費用を節約でき、回収までの時間も短縮されます。条件に合った在庫をファクタリング会社に売却することで、効率的にキャッシュフローを改善することも可能です。
資金繰りの改善に役立つ
商品在庫ファクタリングは、資金繰りが厳しい事業者向けに有効な手段です。借金を避けたい場合や、売掛金がなくても資金調達を行いたい場合に役立ちます。
在庫品を商品在庫ファクタリングで買い取ってもらえば、商品を処分せずに現金を得られるため、資金繰りの改善に直結します。この資金を活用することで、企業は必要な物の購入やビルの家賃、従業員の給料の支払いなどに充てることができます。また、余分な在庫管理費用の削減にもつながるため、事業全体のコスト効率を高めることが可能です。
商品在庫ファクタリングを利用する際は、複数の会社の情報を比較し、条件や手数料などを確認して最適な会社を選ぶことが重要です。選び方を工夫することで、資金調達の後もスムーズに事業を運営できます。場合によっては、別の資金調達手段と組み合わせることも検討すると良いでしょう。
融資とは異なる
ファクタリングは融資と混同されることがあります。商品在庫ファクタリングも同様に、融資と誤解される場合が考えられます。
しかし、商品在庫ファクタリングを含むすべてのファクタリングは、融資ではなく担保不要の資金調達手段です。金融機関を介する必要もなく、買い取り業者が在庫商品を買取る形で資金を提供する仕組みです。また、これは政府によって認められているため、安全に利用できる資金調達方法の一つといえます。
特に小売業などでは、売れ残った在庫を効率的に現金化でき、支払いに充てる資金を確保できます。銀行融資に既に依存しており、これ以上借金を増やしたくない、帳簿に赤字を増やしたくないという企業にとって、商品在庫ファクタリングはスピーディーで有効な選択肢となります。
売掛債権なしでもファクタリングを利用できる
本来、ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却して現金を得る方法です。しかし、商品在庫ファクタリングは、保有している商品を買い取ってもらい、現金を得る方法のため、売掛債権の保管や提出は不要です。
そのため、商品在庫ファクタリングは売掛債権なしで利用できるファクタリングとして、売掛金のない企業にとって非常に便利な手段です。従来の「ファクタリングは売掛金が必要」という考え方を覆す手法といえるでしょう。
さらに、すでに売掛債権を売却するファクタリングを利用している企業でも、あふれる在庫商品に困っている場合は、商品在庫ファクタリングを併用することが可能です。ファクタリング会社によっては、無料で提供される簡単な情報確認やWEB完結のサービスもあるため、条件や手数料を比較して利用するのがおすすめです。
商品在庫ファクタリングの審査とは？
他のファクタリングにつきものの審査ですが、売掛債権とは異なる商品在庫ファクタリングの場合は、どのように対処するのか気になるでしょう。
実は、商品在庫ファクタリングでも審査があります。ただし、たいていのファクタリング審査よりは、緩やかに行うのです。そのやり方を以下の点において説明します。
・出張査定を行う
・企業の状況ではなく商品を査定
こうした審査の特徴を頭においておくと、商品在庫ファクタリングが企業でどのように対処されているか、理解できます。
出張査定を行う
商品在庫ファクタリングの審査は、一般的に出張査定で行われます。つまり、ファクタリング会社の担当者が相手の会社を訪問し、在庫状況を確認して査定を行うのです。このような審査方法は、従来のファクタリングとは大きく異なります。
従来のファクタリングでは、売掛先の経営状態や経済状況を中心に審査を行うため、担当者が利用者の会社に出向くことはほとんどありません。特に、大量の在庫を抱える企業の場合、出張査定によって在庫の価値やリスクを簡単かつ正確に評価できるため、発生しうる問題の悪化を防ぎやすくなります。また、上場企業などのケースでは数日で査定を完了することもあり、スピーディーな資金化が可能です。
企業の状況ではなく商品を査定
たいていのファクタリングの場合、審査の対象は売掛先の企業です。しかし、商品在庫ファクタリングの場合、審査の対象になるのは売掛先企業ではなく、自社が保有する商品です。この点が従来のファクタリングと大きく異なります。そもそも商品在庫ファクタリングでは売掛債権が存在しないため、売掛先を審査対象にすることはできません。
さらに、商品在庫ファクタリングの審査では、在庫商品の状態や代金に換算した価値をチェックします。たとえば、買い取っても良い状態か、どのくらいの個数があるかなど、買取希望の商品を見極めるのです。この点は、リサイクルショップの店員が持ち込まれた商品を査定するのと比べても異なりません。また、審査の期間や請求手続きなどのフローも最新の仕組みが導入されており、スムーズに代金回収が可能です。
交通費がかかる場合は断られることもあり
商品在庫ファクタリングを希望する会社に対して、ファクタリング会社の担当者が出向く際には、交通費がかかる場合があります。その場合、手段としてファクタリング自体を断られることも少なくありません。
これは、出張してまで査定しても、商品の状態が悪く買い取れる商品がないケースがあるためです。ファクタリング会社としても、無駄な業務や交通費をかけたくないという理由があります。
そのため、商品在庫ファクタリングを申し込む際は、近くのファクタリング会社を選ぶことが評価の高い型の利用方法と言えるでしょう。
商品在庫ファクタリングについてのまとめ
商品在庫ファクタリングは、売掛債権ではなく、企業が保有する在庫商品を買い取ってもらう仕組みです。ファクタリング会社は商品の状態を確認し、手数料を差し引いた金額を企業に入金します。
在庫を抱える企業にとっては、資金確保や不良在庫の整理に役立つため、在庫スペースの確保に困っている企業や資金繰りが厳しい企業は、導入を検討する価値があります。実績のあるファクタリング会社に申し込み、審査を通過できれば、営業活動に必要な資金もスムーズに確保可能です。
ただし、企業の所在地や関連状況によっては依頼が断られることもあるため、できるだけ近くのファクタリング会社に相談するのがおすすめです。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。
