ファクタリングは、コロナ禍やロシア・ウクライナ紛争といった経済情勢の変動により、資金繰りが厳しくなる事業者を支える新しい資金調達の仕組みとして広く活用されるようになってきました。売掛金の早期現金化により、仕入れや給料の支払いに充てられるため、多くの企業にとって有効な手段となっています。
しかし、業界が急拡大している背景もあり、残念ながら詐欺的な手法を用いる悪質業者の存在も確認されています。こうした業者を利用してしまうと大きなリスクを抱えることになり、事業に深刻な影響を及ぼす可能性があります。
本記事では、ファクタリングの詐欺業者に見られる典型的な特徴や、逆に利用者側が不正を行った場合にどのような措置が取られるのかについて、分かりやすく解説していきます。
ファクタリングの利用を検討されている事業者様は、ぜひ本記事を参考にしていただき、悪質業者の被害に遭わないよう十分にご注意ください。また、利用する側としても、誤って不正行為に該当する行動を取らないよう、正しい知識を持って安全にサービスをご利用ください。

詐欺を働く悪徳業者

冒頭でも触れた通り、ファクタリングはコロナ禍やロシア・ウクライナ紛争など、急激に変化する経済情勢の中で資金繰りが厳しくなる事業者に広く活用されている、新しい資金調達方法です。経済産業省もその利用を推奨しており、最大の特徴は売掛債権を最短即日で現金化できる点にあります。これは、遅れが許されない仕入れ費用や給料の支払いに資金を充てたい企業にとって大きなメリットです。
しかしファクタリング業界は急速に拡大した分、残念ながら詐欺的な業者の存在も確認されています。また利用者側が書類の偽造や請求書の偽装を行い、「返せない」資金を無理に調達しようとして自己破産に至ったり、刑事事件として立件されたりするケースも報告されています。実際、こうした不正は審査の過程で細かく仕分けされ、発覚すれば高い確率で詐欺罪として扱われます。
ファクタリングを検討されている事業者様は、悪質業者の被害を避けるために細心の注意を払うことはもちろん、資金繰りに追い込まれたとしても、不正行為に手を染めることだけは絶対に避けてください。不正な手段で得た資金は後に必ず「返せ」ない状況を招き、事業継続どころか法的リスクを背負うことになります。

詐欺業者の詐欺を働く手口

さて、前述の通り、ファクタリング業界は昨今急激に拡大した業界のため、残念ながらファクタリング会社を装って、利用者に対して詐欺行為を行う詐欺業者の存在が確認されています。

現状、政府による注意喚起は実施されているものの、ファクタリングは金融業界のように、貸金業法や利息制限法のような、利用者を悪質な詐欺行為から守る法整備が整っていません。

そのため、現状はファクタリング業界に新規参入するために、特別なライセンスなどが必要なく、ファクタリングの手数料に関しても、法律で守られている上限手数料が存在していないため、ファクタリング会社が独自に決定した手数料率に対して、利用者が了承の上契約してしまったら、その内容で取引される形になります。

このように、言い換えれば詐欺業者にとっては、利用者の無知と資金繰りの逼迫による焦りを悪い方向に利用して、巧みに詐欺的な契約を締結させる手口が横行しているとも言えます。

もちろん、ほとんどすべてのファクタリング会社は法令遵守の意識の元、きちんとした取引を実施しているのですが、一部限定的に被害が出ている状況ですので、本稿ではそんなファクタリング会社を装った詐欺会社の詐欺行為の手口に関して、詳しく解説していきます。
主に解説する手口は、下記になります。

・低金利にする事で詐欺を図る手口

・手数料を上乗せする事で詐欺を図る手口

・無茶な取り立てで詐欺を図る手口

低金利にする事で詐欺を図る手口

詐欺業者の手口として代表的なのが、低金利をうたって資金繰りに困っている事業者の関心を引きつけ、実際には違法な貸し付けを行うというものです。
そもそもファクタリングは、売掛債権の売買契約であり貸付ではないため、利息が発生することは本来以上あり得ません。
しかし一部の詐欺業者は、「請求書を買い取るので、その分を頭金として○○万円貸します。請求書を買取させていただけるなら金利は安くします」といった、ファクタリングと貸し付けを混同させた違法なサービスを提供します。
これはファクタリングではなく、内容としても不自然な貸し付け行為であり、利用者側に何のメリットもありません。
特に悪質なのは、こうした業者は貸金業登録を行っておらず、貸金業登録されていない業者が貸付行為を行うこと自体が法律に関連して明確な違法行為であるという点です。
もしこのような勧誘を受けた場合は、絶対に利用せず、速やかに専門窓口へ相談するか、公的機関に状況を伝えて適切な対応をとることが重要です。

手数料を上乗せする事で詐欺を図る手口

前述の詐欺行為とは逆に、手数料を極端に上乗せしてくるケースも詐欺業者の手口として確認されています。

このケースでは、「請求書買取自体の手数料」以外に「○○手数料、△△手数料、、、」のように、契約後に買取を行う段階になってから、それまで聞かされていない手数料を大量に上乗せして請求される手口です。

このようなケースの場合、詐欺業者が締結させる請求書の中に、一読しただけでは気付かないような記載で、詐欺業者からの請求には応じなければならないような記載が施されており、且つ契約書の締結に際しても控えを保管させてもらえず、原本一通のみに捺印し、原本は詐欺業者が保管する事で、詐欺の立件をさせずに取り立てる、という手口になります。

このように、詐欺業者は契約書の内容に詐欺行為を了承させるような記載を入れている場合もありますので、契約書面の確認には注意が必要ですし、必ず控えを保管するようにしてください。

無茶な取り立てで詐欺を図る手口

最後に、無理な取り立てで資金を騙し取ろうとする詐欺の手口も確認されています。これは、読んで字のごとく違法な取り立て行為に及ぶということです。
例えば、利用者の会社住所宛に注文した覚えのない出前を大量に送りつけたり、嫌がらせの電話を繰り返したり、場合によっては利用者の取引先にも嫌がらせの電話をかけるケースがあります。
こうした行為は明らかな違法行為であり、万が一このようなトラブルに巻き込まれた際には、速やかに警察に通報することが重要です。
特に中小企業は、売掛金の回収や資金繰りに余裕がない場合が多いため、こうした詐欺の被害に遭いやすい傾向があります。少しでも不自然なやり取りや情報に違和感を覚えた場合は、どんなに条件が良く見えても、その会社とは絶対に契約しないようにしましょう。

提出書類の偽造で利用者が詐欺罪や偽造罪に問われる場合も

前述の通り、ファクタリング業界は法整備がまだ整っていないため、昔の闇金業者のような、ファクタリング会社を装った詐欺会社が潜んでいる可能性があります。

又、逆に利用者側も、資金繰りに困窮するあまり、「バレないだろう」という甘い認識から、書面の偽造に及び、詐欺罪に問われているケースも、残念ながら存在しています。

ファクタリングは確かに昨今急激にニーズが拡大した業界ではありますが、ファクタリング会社もこのような利用者からの詐欺被害にあわないよう、入念に審査や確認を実施しています。

こういった利用者の詐欺行為は必ず立件されますので、間違ってもファクタリング会社に虚偽の申請や報告を行う事や、書面や売掛債権の偽造などには及ばないようにしましょう。

今回紹介する利用者の詐欺行為は下記になります。

・請求書を偽造した場合
・通帳を偽造した場合
・運転免許証を偽造した場合
・二重譲渡した場合

請求書を偽造した場合

最後に、無理な取り立てで資金を騙し取ろうとする詐欺の手口も確認されています。これは、読んで字のごとく違法な取り立て行為に及ぶということです。
例として、利用者の会社住所宛に注文した覚えのない出前を大量に送りつけたり、嫌がらせの電話を繰り返したり、場合によっては利用者の取引先にも嫌がらせの電話をかけるケースがあります。この際、追加の費用を請求される場合もあり、実質的に資金を奪われる危険があります。
こうした行為は明らかな違法行為であり、万が一このようなトラブルに巻き込まれた際には、速やかに警察に通報することが重要です。特に中小企業は、売掛金の回収や入金のタイミングに余裕がない場合が多いため、こうした詐欺の被害に遭いやすい傾向があります。
少しでも不自然なやり取りや情報に違和感を覚えた場合は、どんなに条件が良く見えても、その企業とは絶対に契約しないようにしましょう。

通帳を偽造した場合

銀行通帳や取引履歴を偽造した場合には、「私文書偽造罪」の罪に問われます。
預金通帳や取引履歴は「金融機関」が発行する書類であり、私的に改ざんしてはならない書類であるからです。
又、偽造した通帳をファクタリング会社に持ち込んだ時点で、当然ながら「詐欺罪」にも問われます。

運転免許証を偽造した場合

運転免許証やパスポートなどの偽造を行い、なりすまし行為を実施した場合は「偽造公文書行使罪」の罪に問われます。
運転免許証やパスポートは公安委員会や国などの公的機関が発行する書類であり、通帳と同じく私的に改ざんしてはならない書類であるからです。
又、偽造した運転免許証やパスポートなどをファクタリング会社に持ち込んだ時点で、先ほどの通帳と同じく、当然ながら「詐欺罪」にも問われます。

二重譲渡した場合

あるファクタリング会社に債権を譲渡した後に、他のファクタリング会社に同じ債権を譲渡すると、二重譲渡となります。
二重譲渡は、ファクタリング会社をだまして不正に資金調達を受けようとしていますので、「詐欺罪」の罪に問われます。
又、これは2社目に対しての詐欺罪だけでなく、1社目と2社目に詐欺行為を実行したとみなされるケースも多く、二社に対する詐欺罪として立件されることでしょう。

おすすめファクタリング会社比較表一覧

おすすめファクタリング会社をランキング形式で比較・紹介します。このガイドでは、各社の仕組み、入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けとして、ぜひご参考にしてください。

ネットで即現金化できるファクタリングの活用により、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。安心して利用できる情報をお届けすることで、口コミを参考にして危険な会社を避けることができます。また、情報局の情報も参考にすると有益です。さらに詳しい情報を知りたい場合は、情報館もぜひご活用ください。

このガイドを通じて、信頼できるファクタリング会社を選び、安心して資金調達を進められるようサポートいたします。ぜひこのガイドを参考にして、最適な選択をしてください。

おすすめできるファクタリング会社

比較表に掲載されている安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなた自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。それでは、次に紹介する内容をもとに、最適なファクタリング会社を見つけましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

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アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

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電子請求書早払い

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ファクタリングには詐欺業者が存在する？書類の偽造など、違法行為のリスクを解説！のまとめ

悪徳業者の詐欺を働く手口
・低金利にする事で詐欺を図る手口
・手数料を上乗せする事で詐欺を図る手口
・無茶な取り立てで詐欺を図る手口

提出書類の偽造で利用者が詐欺罪や偽造罪に問われる場合
・請求書を偽造した場合
・通帳を偽造した場合
・運転免許証を偽造した場合
・二重譲渡した場合

ファクタリング業界は、まだ法整備が完全に整っていないため、ファクタリングを装った詐欺会社の被害が報告されています。こうした詐欺会社は、利用者の知識不足や資金繰りが逼迫している状況を悪用して、不正な手口で資金調達を試みます。
一方で、逆に利用者がファクタリング会社を騙し、書類や請求書を偽造して存在しない売掛債権をでっちあげ、詐欺によって不正に資金を得ようとするケースも報告されています。いずれの場合も詐欺罪に問われる犯罪行為であり、決して軽視できません。
ファクタリングを検討する際は、まず正しい仕組みや契約内容を理解し、同業他社との比較を行うことが重要です。必要であれば、弁護士などの専門家に相談し、契約条件や手数料額を確認することも安全対策になります。また、情報収集の段階であれば、無料相談サービスを活用してリスクを最小限に抑えることが可能です。
ファクタリングの利用を検討する事業者は、詐欺被害に遭わないよう十分に注意するとともに、絶対に自身が不正行為に関与することのないよう、慎重に対応してください。