ファクタリングサービスという言葉を聞いたことはありませんか？聞いたことはあっても、実際にどんなサービスなのか見当がつかないという方は少なくありません。近年では、グローバルに資金調達の形態が多様化し、ファクタリングは企業の資金繰り手段として世界的に注目されるようになっています。

ファクタリングサービスは企業間で行われる売掛金の早期現金化サービスであり、決済サービスの一種として位置付けられることもあります。また、企業向けだけでなく、個人が利用する給与ファクタリングや、後払いに近い構造を持つ新サービスも登場しています。金融機関や関連会社の中には、りそな、コスモ、三共、さらには独自ブランドを展開する sk など、さまざまな事業者が関連領域でサービスを提供しています。

この記事では、こうしたファクタリングサービスがどのような仕組みで行われるのか、その基本的な流れをわかりやすく説明します。

さらに、世の中にはびこる悪質なファクタリングサービスにも言及します。悪質業者は、法外な手数料や実質的な貸付行為を行い、結果として利用者に重い税や債務負担がのしかかるケースもあります。どのような手口が存在するのか、実際の裁判事例も併せて紹介します。

また、万が一、悪質なファクタリングサービスに遭遇してしまった場合、あるいは疑わしい業者に接触した場合に、どこに相談すべきかも解説します。警察、弁護士、消費生活センターなど、状況に応じた相談先を知っておくことが重要です。

正しい合法的なファクタリングサービスだけでなく、悪質な違法サービスについても理解を深め、自身や企業を守るための知識を身につけておきましょう。

ファクタリングとはどんなサービス？

ファクタリンサービスは、売掛金を現金化するサービスです。
因みに売掛金とは、取引先からまだ受け取っていない未入金の代金のことです。
日本は掛取引と言われる信用取引が多いため、商品やサービスの提供が先で入金が後に回されます。
入金は早くて1ヶ月後、遅くて数ヶ月後という場合が多いです。
この間に発生するのが売掛金又は売掛債権です。
つまり、お金を受け取る権利を意味します。

企業としては、早めに売掛金を受け取りたいものです。
資金があれば、新しい事業に乗り出したり、ビルの家賃や人件費といった出費に役立てたりできます。
そのためには、ファクタリングサービスを利用して早めに売掛金を現金化するのもありです。

また、ファクタリングサービスは以下の2種類の契約があります。
この2つは似ているところがありますが、異なる点があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

それぞれの特徴について説明します。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、事業側とファクタリング会社の2社で行う取引です。
まず、売掛債権をファクタリング会社に現金化で買ってもらいます。

そして、取引先の企業から商品やサービスの代金が支払われたら、その売掛金をファクタリング会社に渡します。
つまり、取引先から振り込まれたお金はファクタリング会社が受け取るべきものです。
万が一、自社のお金として使いこんでしまったら、横領罪になります。
たとえ、資金繰りに困っているとしても、他社のお金を使い込むことはNGです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、事業側、ファクタリング会社に加えて、売掛先の取引企業の3社で契約を結ぶ方式です。2社間よりも手数料が安く**設定**されることが多く、資金調達の**際**により効率的な手段となります。

また、2社間と異なるのは、ファクタリング会社が売掛債権を買い取る前に、売掛先企業の承諾を得る点です。売掛先企業は、商品の代金をファクタリング会社へ直接支払うことになります。この仕組みは、銀行の債権譲渡と同様に透明性が重視された形式です。

ここで、事業側としては、取引先の売掛先企業に不安を抱かせてしまうのではないかと心配になるかもしれません。たとえば、「あの会社は資金繰りが厳しい状況なのではないか」「そのためにファクタリングサービスを利用しているのではないか」といった懸念です。こうした懸念を抱かれてしまうと、今後の取引に支障が出るのではないかと考えるのは無理もありません。

しかし、これは無用な心配です。ファクタリングサービス自体は違法ではなく、国からも活用が推奨され、海外でも広く取り入れられている金融サービスです。日本ではまだ認知度が低く、企業によっては情報不足から誤解されがちですが、今後は普及が進む可能性があります。公式の解説サイトや公的機関の資料を参照すれば、正しい知識を得られるでしょう。

もし取引先が疑念を抱いた場合には、この点について丁寧に説明する必要があります。国に認められている適法なサービスであると理解してもらえれば、取引先も納得し、安心して取引を継続してくれるはずです。

3社間の場合は、このように取引先企業の理解促進が必要となります。

違法のファクタリングサービスとは

上記で説明しましたように、ファクタリングサービスは法律で認められている、企業にとって便利な資金調達の取引ですが、この仕組みを悪用した違法で悪質な取引も存在します。正しい取引を行うためには、こうした違法取引の実態を理解しておくことが重要です。

本来のファクタリングサービスとは、事業者の資金調達のために債権の売買を行う「債権譲渡契約」で、最短で資金化できることから中小企業向けのサービスとしても広く利用されています。しかし、違法のファクタリングサービスの多くは、この法律にのっとった取引をしていません。

多くはヤミ金業者による実質的な貸付であり、形式上は債権譲渡に見せかけつつ、法外な利息が発生するケースがほとんどです。申し込みや手続きが不自然に簡単すぎたり、十分な内容確認が行われないまま契約を急かされたりする場合は注意が必要です。短い時間で資金化できることを強調しつつ、実際には高額な負担を背負わせる手口も確認されています。

とくに狙われているのは、中小企業の経営者と言われています。ここでは、どのようなケースが違法ファクタリングサービスと判断されるのか、典型例を紹介します。

受け取る金額が債権額と比較してかなり安い

受け取る金額が債権額と比較してかなり安い場合は、違法業者による取引が疑われます。

とくに狙われやすいのは、ファクタリングサービスに慣れていない中小企業の経営者です。
貸金業に登録していないヤミ金業者が、ファクタリングサービス業者を装っている可能性があります。

実際には、ファクタリングサービス業者から、受け取る債権の買取金額が手数料を考慮したとしても、かなり安い金額になることはありません。
仮に契約書が「債権譲渡契約（売買契約）」となっていても疑った方が良いでしょう。

売主が債権を買い戻す

売主が債権を一括で買い戻すというのは、本来のファクタリング取引ではあり得ないことです。こうした要求があった場合、ヤミ金業者によるなりすましの可能性が高く、「これはおかしいのではないか」と気づくべき重要なポイントだといえるでしょう。とくに、最近では サービスアットライン や attline などの名称をかたる偽装業者が存在するという情報もあり、慎重な確認が必要です。

売主が債権を買い戻すという行為は、売主がファクタリングサービス業者に自腹を切ってお金を払うことを意味します。これは本来のファクタリングサービスの仕組みから大きく外れています。ファクタリングは貸金ではなく債権譲渡契約であるため、たとえ取引先からの入金が遅れたり、でん（電話）で急かされるようなことがあったりしても、売主が業者に支払う必要はありません。

つまり、ファクタリングサービスは貸金業とは異なるため、仮に入金が遅れたり、なかったりしても、売主がファクタリング会社へ支払う義務はありません。「これ、本当に正しい取引なのか？」と疑問に思ったさいは、必ず専門家や公的機関に相談するようにしましょう。

給与ファクタリングサービスは危険

給与ファクタリングサービスは、違法な貸金業、つまりヤミ金業者が関与すると考えられているので、危険です。
このサービスは「給与ファクタリング」を名乗っていますが、実際はヤミ金融業者です。

給与ファクタリングは、労働者がファクタリングサービス業者に手数料を引いた賃金債権を現金で買い取ってもらってもらうことです。
そして、労働者は会社から給料をもらったら、ファクタリングサービス業者に賃金債権のお金を返却します。

この行為は貸金業とみなされます。
この場合、ファクタリングサービス業者は高い手数料を取っている可能性があります。
仮にこうした誘いを受けたら、ヤミ金業者を疑った方が賢明です。

悪徳ファクタリングサービス業者の裁判の事例

ここからは、悪徳ファクタリングサービス業者の裁判の事例をお届けします。
いずれもファクタリングサービス業者が貸金業として取引を行ったと判断されたものです。つまり、その違法性や悪質性を裁判で認められたと言えます。

平成29年大阪地裁の判決
ファクタリングサービス業者は、譲渡対象債権が不払いになるリスクを背負っていません。そのため、金銭消費貸借契約になる。

令和3年東京高裁の判決
債務者が弁済しなかったら、売主が負担して債権額よりも多い金額をファクタリングサービス業者に支払うという書類を作成していた、またファクタリングサービス業者は不払いのリスクを背負っていないことから、貸金業法上の貸付になる。

令和3年名古屋地裁
譲渡債権の性質、債券譲渡日から支払い日までの期間が短いことなどから、債務者の非は認められない。そのため、貸金法上の貸付になると判断された。

令和4年3月東京地裁
ノンリコースの規定があるが、抗弁事由がなく、支払えない状態ではない、また、破産手続きの原因はないなど、債務者は不払いになる可能性は低い。それでも売主に債務の保証を求めているように考えられるため、金銭消費貸借契約と判断できる

このように、悪徳ファクタリングサービス業者の非は裁判で認められています。

悪徳ファクタリングサービスを疑う場合はただちに相談を

上記で説明した給与ファクタリングのようなファクタリングサービスは、注意したいものです。
このサービスは貸金業になるので、ファクタリングサービスとは異なります。

仮に貸金業登録を受けていないヤミ金融業者を利用して、上記のようなファクタリングサービスを利用すると、高額な手数料や悪質な取り立てで困ってしまうことがあります。
その結果、受け取るべき給与額より少ない金額しか残らなくなり、家賃が払えない、食費が払えないなど、生活に支障をきたしてしまうケースも少なくありません。

実際に給与ファクタリングが貸金業に認められた判決例もあります。

万が一、ファクタリングサービスを名乗った悪質な金融業者かもしれないと懸念を抱いたら、ただちに信用できる機関に相談しましょう。
信用できる相談機関は以下です。

・金融庁の金融サービス利用者相談室
・日本賃金業協会
・警察
・消費者センター
・消費者センターの消費生活相談窓口
こうした信用できる機関に相談して、適切な判断をしてもらうことが大切です。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

ここでは、おすすめのファクタリング会社をわかりやすく比較・ご紹介します。このガイドでは、各社のサービスの仕組みや、入金までにかかるスピード、買取手数料、さらには対応可能な取引形態など、即日でファクタリングを利用するうえで重要となるポイントを、一覧形式で整理しています。初めてファクタリングを利用する方や、複数の会社から最適なサービスを選びたい方にとって、非常に参考になる情報をまとめていますので、ぜひサイトや比較表を活用して、自社に合ったファクタリング会社を選ぶ手助けにしてください。

インターネット上で申し込みが完結する即現金化が可能なファクタリングサービスを活用することで、資金繰りを迅速かつ効率的に改善することができます。近年では、企業の経営状況や売掛先の信用度をもとに、短時間で審査を完了させる仕組みを導入している会社も増えています。中には、審査基準が比較的甘めで、審査に通りやすいサービスも存在します。一方で、条件が厳しく設定されている会社の場合は、売掛債権の内容によって審査に落ちてしまうこともあるため、注意が必要です。

さらに最近では、AI（人工知能）を活用した独自の与信判断システムを導入するファクタリング会社も登場しています。AIによって取引先企業の信用度を迅速かつ公平に判断できるため、従来よりも短時間で審査結果を得ることが可能となり、スピーディーな資金調達が実現できます。また、手数料が安めに設定されている会社や、入金対応が非常に速い「激速」対応の会社もあり、各社の特徴を比較することが重要です。口コミやランキング情報を活用すれば、悪徳業者を避けつつ、安心して利用できる会社を見つけやすくなります。

資金調達をスムーズに進めるためには、手数料や契約条件、入金スピード、対応可能な売掛債権の種類などをしっかり確認することが欠かせません。こうしたポイントを総合的に比較し、自社の資金ニーズや取引状況に最適なファクタリング会社を選ぶことで、短期間で効率よく資金を確保し、事業運営を安定させることができます。

おすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている安心して利用できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴や提供しているサービス内容、手数料や入金スピード、対応可能な取引形態などを丁寧に確認することで、特に千葉県内で最適なファクタリング会社を選ぶ際の判断材料として非常に役立ちます。単に会社名を見るだけでなく、どのようなニーズに強みを持つのか、どのような場合に利用するのが向いているのかを知ることが、資金調達をスムーズに進めるうえで大切です。

この記事では、各ファクタリング会社のメリットや注意点、独自サービスなどもあわせて解説していきます。これにより、各社の強みや弱みを総合的に理解し、ご自身や自社の状況に最も合った会社を見つけるための参考にすることができます。資金繰りを効率化したい中小企業や個人事業主にとって、こうした情報は安心してサービスを選ぶための重要な判断材料となるでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際には、単に手数料の安さだけで判断するのではなく、入金スピードや対応エリア、取引可能な売掛債権の種類なども考慮することが大切です。また、口コミや評価、独自の与信審査システムの有無なども併せて確認しておくと、より安心して契約を進められます。この記事を通じて、自社に最適なファクタリング会社を見極め、資金調達の効率化と経営の安定化につなげていただければ幸いです。

それでは、次にご紹介する内容をもとに、千葉県内で信頼できるファクタリング会社を1社ずつしっかり確認していきましょう。どの会社が自社のニーズに最も適しているのか、比較しながら検討してみてください。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など） 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

ファクトルの注目ポイント

・最短10分で審査完了

・業界最低水準1.5%~

・買取金額1万円～

・請求書と通帳の提出だけでOK

・債権譲渡登記の留保が可能

・オンライン完結で簡単

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口 亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

入金スピード	最短1日
手数料	1.5％～
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	本人確認書 請求書 取引先の基本契約書 通帳コピー
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

トラストゲートウェイの注目ポイント

・オンライン対応

・圧倒的審査通過率

・スマホで申し込み

・リピート率98％

・様々な業種に対応

会社名	株式会社トラストゲートウェイ
代表者名	非公開
所在地	〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号	0120-951-212
FAX番号	092-510-7545
営業時間	平日9:00~18:00
設立	平成29年2月
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

入金スピード	最短申込当日
手数料	5％～
利用可能額	50万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	会社謄本 印鑑証明書（法人・代表者個人） 本人確認書 決算書 通帳コピー 請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント

・午前中申込で当日入金

・都心にオフィスあり

・様々な業種に対応

・担保、保証人不要

・リピート率91％

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者名	馬込 喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号	03-5924-6900
FAX番号	03-5924-6901
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2017年3月
公式サイト	https://www.yscorpo.co.jp/

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

・最短翌日現金化

・365日24時間全国対応可能

・資料提出から最短30分以内に結果

・取引実績年間200件以上

・審査通過率92%

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司 誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山 直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書 謄本 印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村 淳司
所在地	【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類 請求書 決算書 通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング

ジャパンマネジメントの注目ポイント

・24時間・日本全国の相談を受付24時間

・少額の売掛債権にも対応

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面 オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット） 決算書（2期分） 証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

GMO BtoB早払いの注目ポイント

・手数料1.0%〜

・リピート率86%以上

・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類 直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

電子請求書早払いの注目ポイント

・業界最安基準の手数料上限6%

・専任の担当者がサポート

・審査完了後、最短2営業日で入金

・審査、契約、利用すべてオンライン

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	中島 健 相浦 一成
所在地	【株式会社インフォマート本社】 〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ） 【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1147 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 03-5784-3610
FAX番号	【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立	【株式会社インフォマート本社】平成10年2月 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月
公式サイト	https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単に申し込みができ、わずか1分で見積もりを取得できます。さらに、お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。
オンライン契約にも対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を利用することで、迅速な資金化が可能です。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いの状況でも柔軟な審査を実施。審査通過率は92％以上と高水準を誇り、他社よりも低コストでの資金調達を実現します。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％
手数料	2％~
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5,000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳含む） 取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等）

うりかけ堂のポイント

・申し込みから入金まで 最短2時間

・業界最安の手数料2%～

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416
営業時間	平日9:00～19:30
設立日	非公開

「ファクタリングとはどんなサービス？違法な業者・裁判事例をご紹介」のまとめ

ファクタリングサービスとは、企業が取引先に発行した請求書に基づく売掛金を早期に現金化することが可能となる資金調達サービスです。日本では商品やサービスの提供が先行し、支払は後となる取引が多いため、入金までの期間に資金繰りが悪化する企業もあります。そのような場合、ファクタリングを利用することで資金をスムーズに確保でき、経営への支障を避けることができます。

一方で、悪質な業者も存在し、債権額よりはるかに低い金額での買取を持ちかけたり、売主が逆に債権を買い戻す形を強要する等、怪しい手口を用いるケースがあります。また、審査や回収、請求に関する説明が不明瞭であったり、不当な対応をされる場合も注意が必要です。

このような怪しいファクタリング業者に遭遇した場合は、トラブル拡大を防ぐためにも、警察や消費生活センター等へ早めに相談し、被害を食い止めるようにしましょう。