近年、ファクタリングとよばれる資金調達方法が中小企業や個人事業主の方を中心に流行しています。

ファクタリングとは、売掛債権を期日前に売却することで早期に現金を調達できるサービスです。

実は、このファクタリングと似たＡＢＬ（売掛債権担保融資）とよばれる資金調達手段も存在するのです。

ファクタリングとＡＢＬは、売掛債権を活用するといった点においては、同じような意味に捉えられがちですが、実際の本質的な部分を比較すると、全くの別物であることがわかります。

今回の記事では、ファクタリングとＡＢＬの説明をした後に、この2つの違いについて解説します。また、ファクタリングとＡＢＬそれぞれの利用に適したシーンも紹介します。

ファクタリングとは？

まずはファクタリングについて解説します。

冒頭でも説明しましたが、ファクタリングとは、売掛債権を期日前に売却することによって資金を調達する即金性の高いサービスです。

ファクタリングは即日での資金調達も可能であり、企業の資金繰り向上や急な資金不足に対応することが出来る点が魅力的です。

ファクタリングには2種類の契約形態があり、それぞれでメリット・デメリットが異なります。概要は以下の通りです。

・2社間ファクタリング→ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間で行われる契約形態
●メリット…売掛先企業に知られずに資金調達が可能、即日現金化の可能性が高い
●デメリット…手数料が割高

・3社間ファクタリング→ファクタリング利用者とファクタリング会社、売掛先企業の3社間で行われる契約形態
●メリット…手数料が安い
●デメリット…売掛先企業に資金調達を行った旨が通知される

このようにファクタリングの中にも種類が存在し、その選択肢によって得られる利便性に違いがあることが分かります。

では、売掛債権を活用して資金調達をするファクタリングに似ていると言われるＡＢＬは一体どのような資金調達方法なのでしょうか。

ＡＢＬ（売掛債権担保融資）とは？

ＡＢＬとは、「Asset Based Lending」を略したもので、売掛債権担保融資とも呼ばれます。
その漢字の通り、売掛債権を担保に「融資」を受ける手段です。

また、融資なので会計処理上では「負債」扱いになります。

仮に、債務者が返済不可の状況に陥った場合に、売掛債権を担保としてお金に換金し、補填する仕組みとなっています。

審査には、債務者の信用情報も関わってきます。担保とする売掛債権の価値がどれだけ高くても、銀行側にとって債務者へ不安要素があれば、審査に通らない場合があります。

また、その信用情報をもとに融資可能額、利息が定められます。

以上が、ＡＢＬの説明でした。
では、実際にファクタリングとＡＢＬの違いには一体どのようなものがあるのでしょうか。

ファクタリングとＡＢＬの違いについて

ファクタリングとＡＢＬの違いは以下の通りです。

・契約形態
・会計処理の扱い
・審査の難易度
・審査で重視するポイント
・売掛先への通知の有無
・資金の調達スピード

それぞれを詳しく解説していきます。

①契約形態

まず、ファクタリングとＡＢＬは売掛債権を活用している点は共通項として挙げられますが、その契約形態が異なります。

ファクタリング:債権譲渡取引
ＡＢＬ:金融機関による融資

ファクタリングは、「債権の売買」です。利用者が所有している売掛債権をファクタリング会社に売却し、債権金額から手数料を差し引いた資金を調達することができます。

対して、ＡＢＬは「融資」なのです。売掛債権は担保として扱われ、定められた融資金額を調達することができます。

②会計処理の扱い

ファクタリングとＡＢＬは会計処理の段階でも違いがあります。

ファクタリング:負債扱いにならない
ＡＢＬ:負債扱いになる

ファクタリングは売掛債権の売却にあたるので、手数料が発生する「売買契約」や「譲渡契約」といった項目として処理されます。
そのため、キャッシュフローに影響を与えることはなく、資金繰りの向上に効果がのぞめます。

対して、ＡＢＬは融資ですので、会計上では借入金となり、負債として扱われます。

③審査の難易度

ファクタリングとＡＢＬ、両者とも利用するには審査が必須です。
ですが、その審査通過の難易度が異なります。

ファクタリング:審査に通過しやすい
ＡＢＬ:審査に通過しにくい

ファクタリングは、ＡＢＬなどの融資と比較すると審査に通過しやすい傾向にあります。
一方で、ＡＢＬは審査のハードルは高くなります。ファクタリングは売掛債権の額しか調達できないですが、ＡＢＬの審査に通過できれば、その分大きな額を借り入れることができます。

④審査で重視するポイント

ファクタリングとＡＢＬの審査基準のポイントの観点も異なります。

ファクタリング:売掛先の信用度
ＡＢＬ:債務者の信用度

ファクタリングの審査には、利用者本人の信用度はあまり関係ありません。売却する売掛債権の取引先の信用度が重視されるのです。

つまり、極論、ファクタリングを利用するにあたって、赤字決算が続いていたり、税金を滞納していたりしていたとしても、売掛先の企業に信用があれば、ファクタリングの審査に通過することができるのです。

対して、ＡＢＬも共に売掛債権を活用する資金調達ですが、その売掛債権が審査において重要視されません。
ＡＢＬは融資であるため、申込者自身の信用情報が最も重要となります。そして、担保の市場価値が算出され、総合的に判断されます。

⑤売掛先への通知の有無

売掛先との債権で資金調達を行った旨の通知の有無は非常に大切なポイントでしょう。
「資金調達を行った」ことを知られてしまえば、資金繰りに困っていると勘ぐられてしまう可能性もあります。

ファクタリング:売掛先に利用を知られない(2社間ファクタリング)
ＡＢＬ:売掛先に利用を知られる

ファクタリングにおいて、2社間ファクタリングという契約形態を選択すれば、ファクタリング利用の旨を売掛先に通知されずに、資金調達を行うことが可能です。ですが持ち逃げのリスクなどの観点からその分、手数料が高くなります。

対して、ＡＢＬは売掛先への通知が原則ですので、資金調達をした旨を知られてしまいます。

⑥資金の調達スピード

ファクタリングとＡＢＬでは資金調達完了までの時間にも差があります。

ファクタリング:最短即日で資金調達可能
ＡＢＬ:早くても2週間、最長で1か月かかることもある

ファクタリングの最大の魅力と言ってもいいのが現金化までのスピードです。ＡＩ技術の浸透などにより審査も素早く、条件を満たせば即日での資金調達が可能になります。

ＡＢＬの審査において、外部の機関に評価を依頼することもあるため、その分審査に時間を要します。緊急性の高い資金調達には向いていないかもしれませんが、継続的な資金調達にはオススメです。

ＡＢＬの利用がオススメのケース

ＡＢＬを活用すべきケースは以下の通りです。

・手数料をかけたくない
・資金を前もって用意しておきたい

これらのケースについて詳しく解説します。

①手数料をかけたくない

資金調達を行う上で手数料にお金をかけたくない場合は、ＡＢＬの利用をオススメします。

通常、ファクタリングであれば、契約形態等にもよりますが、20%程度の手数料が差し引かれる場合があります。

ですが、ＡＢＬであれば、手数料率2.0～4.0%です。ＡＢＬを利用すれば、手数料を抑えつつ、資金調達をすることができます。

②資金を前もって用意しておきたい

ＡＢＬは前もって資金を蓄えておきたい場合に有効的です。
将来性のある計画のもと、長い目で見た時に大きな運転資金が必要であるケースにＡＢＬはもってこいでしょう。

ＡＢＬは、ファクタリングと異なり、資金調達に2週間から1か月ほどの時間を要します。
この準備期間を踏まえた資金計画を立て、資金に余裕を持ちましょう。

ファクタリングの利用がオススメのケース

ファクタリングを活用すべきケースは以下の通りです。

・現金が早急に必要である
・資金繰りが悪化している
・売掛先に資金調達を知られたくない

それぞれのケースを詳しく解説します。

①現金が早急に必要である

ファクタリングは、即日対応も可能です。
「明日、現金が欲しい！」こういった願いも叶えることができます。

ですが、ファクタリングで即日資金調達を実現するにはいくつかの気を付けるべきポイントがあります。

・2社間ファクタリングを利用する
・午前中に申し込む
・オンラインファクタリングを利用する
・必要書類を事前に用意する

以上の4つのポイントに注意することで、売掛債権の即日現金化が可能です。
ファクタリングは緊急性の高い資金不足に適している資金調達手段です。

②資金繰りが悪化している

先述のとおり、ファクタリングは「負債」扱いになりません。
つまり、資金繰りが悪化している場合、負債を増やさずに資産を増やすことが出来るファクタリングを利用すれば、資金繰りは向上します。

キャッシュフローなどの改善にもつながります。
資金繰りに不安を抱えている方はファクタリングの利用の検討をオススメします。

③売掛先に資金調達を知られたくない

「資金調達を行った」という事実は、売掛先にとってはマイナスのイメージとして捉えられることが多いです。

資金調達をする＝資金繰りがうまくいっていない、お金が足りていない

これらを売掛先が感じとってしまうと、最悪の場合、契約破棄になることもあるかもしれません。

このような結果を避ける為、ファクタリング、その中でも2社間ファクタリングを選択し、利用することで、売掛先に通知をせずに資金調達をすることができます。

ファクタリング会社16選ランキング形式比較表一覧

ファクタリングが可能な優良ファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。
このガイドでは、即日入金が可能かどうか、手数料の安さ、審査の甘さ、取り立ての有無など、即日ファクタリングを利用する上で重要なポイントを一覧でわかりやすくまとめています。

特に、少額から対応可能な会社や、初回でも審査が比較的甘い業者は、個人事業主や中小企業にとって心強い存在です。さらに、仕分け不要でスムーズに申し込みができるWEB完結型サービスを選ぶことで、早い資金調達が可能になります。

また、口コミや「ファクタリング情報局」などの第三者サイトの情報も参考にすることで、取り立て行為などトラブルの心配がない、安全な会社を選ぶ手助けになります。

即日ファクタリングをうまく活用することで、効率的に資金繰りを改善し、経営を安定させることができます。契約時の面倒な担保や保証人も「なし」でOKなケースも多いため、安心して利用できる情報をぜひ参考にしてください。

ファクタリング会社16選

比較表に掲載したおすすめのファクタリング会社について、ここからは1社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなたに最適なファクタリング会社を選ぶための参考にしてください。これからご紹介する情報を基に、最適なファクタリング会社を見つけていただければと思います。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など） 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

ファクトルの注目ポイント

・最短10分で審査完了

・業界最低水準1.5%~

・買取金額1万円～

・請求書と通帳の提出だけでOK

・債権譲渡登記の留保が可能

・オンライン完結で簡単

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口 亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

入金スピード	最短1日
手数料	1.5％～
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	本人確認書 請求書 取引先の基本契約書 通帳コピー
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

トラストゲートウェイの注目ポイント

・オンライン対応

・圧倒的審査通過率

・スマホで申し込み

・リピート率98％

・様々な業種に対応

会社名	株式会社トラストゲートウェイ
代表者名	非公開
所在地	〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号	0120-951-212
FAX番号	092-510-7545
営業時間	平日9:00~18:00
設立	平成29年2月
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

入金スピード	最短申込当日
手数料	5％～
利用可能額	50万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	会社謄本 印鑑証明書（法人・代表者個人） 本人確認書 決算書 通帳コピー 請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント

・午前中申込で当日入金

・都心にオフィスあり

・様々な業種に対応

・担保、保証人不要

・リピート率91％

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者名	馬込 喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号	03-5924-6900
FAX番号	03-5924-6901
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2017年3月
公式サイト	https://www.yscorpo.co.jp/

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

・最短翌日現金化

・365日24時間全国対応可能

・資料提出から最短30分以内に結果

・取引実績年間200件以上

・審査通過率92%

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司 誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山 直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書 謄本 印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村 淳司
所在地	【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類 請求書 決算書 通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング

ジャパンマネジメントの注目ポイント

・24時間・日本全国の相談を受付24時間

・少額の売掛債権にも対応

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面 オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット） 決算書（2期分） 証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

GMO BtoB早払いの注目ポイント

・手数料1.0%〜

・リピート率86%以上

・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類 直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

電子請求書早払いの注目ポイント

・業界最安基準の手数料上限6%

・専任の担当者がサポート

・審査完了後、最短2営業日で入金

・審査、契約、利用すべてオンライン

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート
代表者名	中島 健
住所	〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ） 03-5776-1147
FAX番号	03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立日	平成10年2月

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2%～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単にお見積もりができ、わずか1分で結果が確認できます。お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。

また、オンライン契約に対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、迅速な資金調達が実現。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いがあっても柔軟な審査基準を採用しており、審査通過率は92%以上と高水準です。他社よりも低い手数料で、スムーズに資金を確保できます。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

うりかけ堂のポイント

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

・買取手数料は2％～と業界最低水準

・申し込みから入金まで 最短2時間頼

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416/td>
営業時間	9:00-19:30(日祝除く)

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入し、最短30分での入金が可能なため、迅速な資金調達を求める方に最適です。

面談不要で手続きを進められるため、スムーズに利用できるのも魅力の一つ。さらに、手数料は最低1%と業界でもトップクラスの低水準に設定されており、コストを抑えたファクタリングを希望する方におすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングなら、最短2時間でスピード資金調達！
業界最速クラスの入金スピードで、即日資金化を希望される方に最適です。2回目以降のご利用なら、さらに入金スピードが向上。急な資金ニーズにも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主どちらもご利用可能（※売掛先は法人に限ります）。
日本全国対応、東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5拠点から手厚くサポート。
また、Webからのオンライン契約に対応しており、非対面でスムーズにお手続きが可能。忙しい方にも便利なサービスです。
取引実績・累計買取額は全国トップクラス！買取金額に上限はなく、売掛金があれば金額に関係なくお申し込みいただけます。

ラボル

ラボルは、現金支払いを代行するスピード送金サービスです。
銀行振込など現金が必要な支払いに対し、ラボルが代わりに最短60分で送金します。必要なのは請求書のみ。
手数料は送金額の3.0〜3.5％（税込）だけ。初期費用や月額費用、一律手数料も一切不要で、気軽に利用できます。
土日祝日も送金対応可能なため、支払期限が休日でも安心してご利用いただけます。
送金金額は1万円から、上限はありません。
「支払いまで時間がない」「すぐに現金を用意できない」そんな緊急時でも、ラボルが迅速にサポートします。

ファクタリングとＡＢＬのまとめ

ここまでで、ファクタリングとＡＢＬについてそれぞれの説明、違い、利用が好まれるケースについて解説しました。本日の記事をまとめると以下の通りです。

≪ファクタリング≫
売掛債権の売却によって、期日前に現金化を図る資金調達手段。
≪ＡＢＬ≫
売掛債権などの動産を担保に融資を受ける資金調達手段。

●ファクタリングとＡＢＬの違い
・契約形態
・会計処理の違い
・審査の難易度
・審査で重視するポイント
・売掛先への通知の有無
・資金の調達スピード

●ＡＢＬが好まれるケース
・手数料をかけたくない
・資金を前もって用意しておきたい

●ファクタリングが好まれるケース
・現金が早急に必要である
・資金繰りが悪化している
・売掛先に資金調達を知られたくない
ファクタリングとABL（動産・売掛債権担保融資）について、少しでも理解を深めていただけたでしょうか。企業の資金調達には「これが正解」という方法はなく、状況や目的に応じて柔軟に選択することが重要です。即日で資金化が可能なファクタリングや、担保を活用するABLなど、それぞれにメリットとリスクがあります。

近年では、ペイトナーやラボル、AG、GMO、JBL、KKT、MSFJといった多様な事業者がサービスを展開しており、ヒアリングを通じて最適な提案を行う企業も増えています。一方で、契約内容が不透明だったり、手数料の説明が不十分な悪質な業者も存在するため、事前の情報収集は欠かせません。

曰く、「備えあれば憂いなし」。資金繰りに悩む前に、信頼できるパートナーと連携し、安心して利用できる資金調達手段を見つけておくことが、企業の安定経営につながります。今回ご紹介した手法も参考に、皆様にとって最適な選択ができることを願っています。