従来、銀行や金融機関からの借り入れによる資金調達や、助成金・補助金を活用した資金調達は、審査や手続きに数週間から数カ月の期間を要し、資金が必要なタイミングに間に合わないケースが少なくありませんでした。特に借り入れでは担保や保証人が求められるうえ、信用情報を基準とした厳しい審査が課され、わずかな遅れがあるだけでも希望通りの資金を確保できない場合があります。助成金や補助金においても、採択要件を満たすハードルが高く、採択後の支給に至るまで何段階もの手続きが連続し、完結までに相応の時間がかかります。

こうした背景の中で、従来型の資金調達では対応しきれない資金繰りの逼迫や、一時的なつなぎ資金の確保ニーズに応えられる手段として注目されているのがファクタリングです。売掛金を現金化するこのサービスは、少額の資金調達でも柔軟に利用できる点が特徴で、急な支払いが発生した際の即応性が高く、従来にはないスピード感で資金課題を解決できます。

この記事では、ファクタリングを利用すべきシーンについて、具体的なケースを交えながら詳しく解説します。何を基準に導入を判断すべきかを分かりやすく整理していますので、ファクタリングの利用を検討されている事業者様は、ぜひ最後までお読みいただき、自社にとって最適な活用シーンをご確認いただけましたら幸いです。

ファクタリングを活用すべきビジネスシーン

コロナ禍や昨今の経済情勢の急激な変化により、資金繰りに悩む事業者が増えていると言われています。想定外の出費が重なったり、売り上げが伸び悩んだりすると、通帳の残高が一気に減少し、資金繰りのショートが黒字倒産につながる恐れもあるため、その悩みは極めて深刻です。中には、手元資金の枯渇によって急ぎの支払いや返済に対応できず、最短即日で資金を確保しなければならない状況に追い込まれる方もいます。

そのような場面で大いに役立つのが、決算前の売掛債権を最短即日で現金化できるファクタリングです。資金化までの流れも複雑な仕分け作業を要せず、資金繰り改善のために急ぎ必要な資金を「返せるのか」と不安を抱える事業者にとって、心理的負担を軽減できる方式といえます。なお、最近では個人向けの小規模事業者でも利用しやすいファクタリングサービスが増えており、より身近な資金調達手段として注目されています。

本稿では、こうしたファクタリングの具体的な利用シーンについて、状況に応じた活用ポイントを踏まえて詳しく解説していきます。

取引先が多く、売掛債権を多く保有しているシーン

取引先が多く、売掛債権を数多く保有している状況は、ファクタリングを利用すべき大きなポイントと言えます。売掛債権が分散している場合、支払いサイトが取引先ごとに異なることも多く、入金のタイミングが読みづらくなる点が資金繰り上のリスクにつながります。特に支払いサイトが長い売掛債権や、金額が大きい売掛債権を抱えている場合、その債権から入金を受け取るまでの期間と、実際に必要な支払い時期とを比べると、資金が不足する可能性が高まることがあります。

こうしたリスクを避けるため、これらの売掛債権をファクタリング会社に売却し、先に現金を受けることで、万が一の際にも安定した手元資金を確保できます。ファクタリングは売掛債権の買取によって即時性の高い資金調達を可能にするため、多くの債権を抱える事業者ほど効果的に活用できる手法です。

売掛債権の支払いサイトが長いシーン

売掛債権の支払いサイトが特に長い場面も、ファクタリングを積極的に検討すべきシーンと言えます。運送業や建設業をはじめ、支払サイトが長めに設定されている業種では、早期に資金を確保できる手段があるかどうかが資金繰りの安定に直結します。特に中小企業の場合、日々の運転資金や外注費、燃料費などの支払が次々と発生するため、売掛金を受け取るまでの期間が延びれば延びるほど、資金繰りに余裕がなくなっていく傾向があります。

さらに、これらの業種はランニングコストそのものが高く、売掛債権の金額も大きくなりやすいため、信用力の高い取引先であっても入金を待つ期間が長いだけで大きな負担となります。こうした状況では、ファクタリングを利用することで早期に資金化でき、必要な支払に間に合わせられる点が大きなメリットです。最近では、業界特有の情報や資金需要を理解したファクタリング会社も増えており、利用者にとってより使いやすいサービスが整いつつあります。

このように、売掛債権の支払いサイトが長い場合には、ファクタリングで先に現金化し、日々のランニングコストに充てることで中小企業の資金繰りを安定させる効果が期待できます。

急な出費などにすぐに対応しなければならないシーン

急な出費などが発生した場合も、ファクタリングを利用すべきシーンと言えるでしょう。
急な出費の穴埋めのために、一時的につなぎ資金が必要な場合、銀行や金融機関の融資、助成金補助金などでは着金までに時間がかかりすぎる難点があります。

そんな時に、ファクタリングであれば、最短即日で決済前の売掛債権を現金化出来ますので、文字通り即日で穴埋めが完了します。
このように、急な出費に対するつなぎ資金のニーズに関しては、最短即日で資金調達できる、ファクタリングを利用すべきシーンと言えるでしょう。

売掛先の経営状況が不安定だと感じたシーン

売掛先の経営状況が不安定だなと感じたときは、ファクタリングを利用すべきシーンです。
実際に売掛先に倒産されると、保有している売掛債権は回収不可能となり、当然ながら不良債権化してしまいます。

そんな時、先んじてファクタリング会社に当該の売掛債権を譲渡しておけば、万が一その後に売掛先が倒産したとしても、ファクタリング会社に対して売掛金を弁済する義務を負わなくて済みます。

これは、基本的にファクタリング会社は償還請求権と言って、上記のように売掛債権が不良債権化した際の、事業者に対する弁済義務を、なしの状態で契約してくれる会社がほとんどのため、リスクヘッジとして非常に有効です。

稀に償還請求権ありで契約するファクタリング会社もありますので、事前に確認しておき、償還請求権無しで契約してくれるファクタリング会社を利用し、万が一のシーンに備える目的で、利用すべきでしょう。

大型案件を受注したシーン

大型案件を受注した際も、ファクタリングを利用すべきシーンと言えます。
一般的に大型案件の受注に関しては、大型案件用に人員の拡充や設備投資など、先んじて準備資金が必要になるケースが殆どです。

そんな時、前述の融資や助成金などでは資金調達までの期間的に大型案件の開始までに間に合わず、結果的に失注してしまう事にもなりかねません。

大型案件の受注時には、先出しの準備資金を補い、確実に受注できる環境を整えておくために、ファクタリングを利用すべきでしょう。

バランスシートのスリム化を図りたいシーン

バランスシートのスリム化を図りたいシーンでは、ファクタリングを利用すべきと言えます。
バランスシートとは、主に銀行や金融機関などの借り入れの審査時に用いられるシートであり、事業者の資本の内、自己資本の比率と借り入れなどの他社資本の比率を確認するシートです。

銀行や金融機関からの借り入れなどの他人資本がバランスシート上で多いと判断されると、企業経営上のバランスが悪いと判断されてしまいます。

そんなバランスシートのスリム化を図る際には、ファクタリングが非常に有効です。
ファクタリングは売掛債権を現金化する資金調達方法であり、借り入れではありませんので、バランスシート上の負債に当たりません。

ファクタリングで得た資金で、すでに借り入れしている金額を縮小することで、負債を増やさずに自己資本比率を高めることが出来ますので、銀行融資などを検討されている事業者にとって、先んじてファクタリングでバランスシートをスリム化しておくことは非常に有効な方法だと言えるでしょう。

金融機関からの融資の審査に落ちてしまったシーン

金融機関からの融資の審査に落ちてしまったシーンは、ファクタリングを利用すべきシーンと言えます。

融資の審査を実施しているということは、当然ながらそこから得られる資金で現状の資金繰りの改善などに取り組みたいケースだと想定できます。
又、金融機関の融資の審査に関しては信用情報が重要視されますので、1社落ちたからと言って次々他社に申し込みをする事で、却って信用情報を更に傷つけてしまうリスクもあります。

そんな時、ファクタリングであればあくまで売掛債権の売買であり借り入れではありませんので、当然信用情報に傷がつく事もなく、更に最短即日で資金調達が可能ですので、当てにしていた融資が通らなかったケースでは、ファクタリングを利用すべきと言えるでしょう。

銀行借り入れの返済に追われているシーン

銀行からの借り入れの返済に追われているシーンは、ファクタリングを利用すべきと言えるでしょう。

先程紹介したバランスシートのオフバランス化を図れる方法であるとともに、そもそも銀行などの返済が遅れてしまう状況を招いてしまうと、先程ご紹介した信用情報にも当然傷がつきますし、今後他の金融機関から借り入れをする事が難しくなってしまいます。

返済に追われている状況は、言い換えると資金繰りが上手く回っていない状況ともいえますので、先んじて売掛債権を現金化し、入金サイクルを早めることで、資金繰り状況の健全化を図りましょう。

信用情報上で金融事故を起こしているシーン

信用情報上で過去に金融事故を起こしているシーンは、ファクタリングを利用すべきと言えます。

前述の通り、信用情報上で金融事故を起こしてしまうと、以降の借り入れは非常に難しい状況になります。
しかしながら、急な資金ニーズは殆どの企業で発生しますので、何とかして対応しなければ資金ショートの後に倒産してしまう危険性があります。

そんな時に、ファクタリングであれば借り入れではありませんので、信用情報に関与せず利用することが可能です。
信用情報に自信のない事業者は、ファクタリングを利用すべきでしょう。

税金などの滞納が見られるシーン

税金などの滞納が発生しているシーンでも、ファクタリングを利用すべきでしょう。
税金の支払いは国民の義務ですので、滞納している状況は非常に経営上不味いと言えるでしょう。
又、このような状況ですと間違いなく信用情報にも傷がついていますので、借り入れは難しいと予想できますし、助成金や補助金などの採択までに時間がかかる資金調達方法ですと、支給されるまでの期間を待つことも厳しい筈です。

そんな時も、ファクタリングであれば審査で重要視されるのは事業者ではなく、事業者が保有する売掛債権の信用度になります。

大手企業の売掛債権や、取引実績が毎月発生している売掛債権であれば信用度の担保が出来る可能性が高いですので、ファクタリングを活用してまずは手元資金をきちんと調達し、滞納している税金の支払いに工面することも可能でしょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめのファクタリング会社を比較・紹介します。本ガイドでは、各社の仕組み、入金スピード、手数料の安いサービスなど、即日ファクタリング利用時に必要となる情報をわかりやすくまとめています。ファクタリングは、急な出費への対応から、事業拡大のための資金確保、売掛金の入金遅れへの対処まで、いろんなシーンで使える柔軟な資金調達手段として注目されています。

特にネット完結型の即日ファクタリングを活用すれば、スピーディーに資金繰りを改善できます。昨今では個人事業主やフリーランスでも利用しやすいよう、オンライン契約に対応した企業が増えており、スマホ1つで申し込みから入金まで完結できるサービスも登場しています。

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の安さだけでなく、契約条件やサポート対応なども確認しておくことが大切です。「オルタ」や「ウィット」は独自の審査基準を採用し、対応の早さと信頼性が評価されています。

さらに、第三者評価として「全日本ファクタリング情報館」や「ファクタリング情報局」などの情報サイトを活用することで、評判の悪い業者やトラブルの多い企業を事前に避けることができます。口コミや実体験を参考にすれば、踏み倒しリスクや対応の質も把握しやすくなるでしょう。

資金繰りが苦しい時、「払えない」と焦る前に早期に適切な対策を取ることが重要です。状況を放置すると、最悪の場合は自己破産に至る可能性すらあります。

いろんなシーンで使えるファクタリングだからこそ、自社の状況に最適な会社を選ぶことが、事業や生活を守る大きな一手となります。適切に活用し、安定した運営につなげていきましょう。

おすすめファクタリング会社紹介

比較表に掲載されているファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単に申し込みができ、わずか1分で見積もりを取得できます。さらに、お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。
オンライン契約にも対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を利用することで、迅速な資金化が可能です。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いの状況でも柔軟な審査を実施。審査通過率は92％以上と高水準を誇り、他社よりも低コストでの資金調達を実現します。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％
手数料	2％~
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5,000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳含む） 取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等）

うりかけ堂のポイント

・申し込みから入金まで 最短2時間

・業界最安の手数料2%～

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、取引先に送付した入金前の請求書情報を登録するだけで、報酬を即日受け取れるサービスです。主に個人事業主やフリーランス向けですが、法人も利用可能です。

2019年のサービスローンチ以来、多くのパートナー企業に支えられ、さまざまなメディアでも取り上げられてきました。手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込は最短10分で完了します。

「ペイトナーファクタリング」の主な特徴は、シンプルな料金体系、オンライン完結の手続き、最低1万円からの申請が可能、そして最短10分での審査・振込完了というスピーディな対応です。

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416
営業時間	平日9:00～19:30
設立日	非公開

入金速度	最短10分
審査通過率	–
手数料	10％
契約方法	オンライン
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	1万円～100万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

ウィット

ウィットは、少額からでも低手数料で利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達が可能で、ファクタリングに加え、経営上の課題を指摘しサポートするサービスも提供しています。特に小口の売掛債権を対象としており、資金繰りに悩む法人でも利用しやすいのが特徴です。
契約手続きは完全オンライン対応で、スマホやPCから簡単に申し込み可能。全国どこからでも利用できるため、中小企業を中心に法人におすすめのサービスです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など） 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

ファクトルの注目ポイント

・最短10分で審査完了

・業界最低水準1.5%~

・買取金額1万円～

・請求書と通帳の提出だけでOK

・債権譲渡登記の留保が可能

・オンライン完結で簡単

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口 亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

入金スピード	最短1日
手数料	1.5％～
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	本人確認書 請求書 取引先の基本契約書 通帳コピー
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

トラストゲートウェイの注目ポイント

・オンライン対応

・圧倒的審査通過率

・スマホで申し込み

・リピート率98％

・様々な業種に対応

会社名	株式会社トラストゲートウェイ
代表者名	非公開
所在地	〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号	0120-951-212
FAX番号	092-510-7545
営業時間	平日9:00~18:00
設立	平成29年2月
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

入金スピード	最短申込当日
手数料	5％～
利用可能額	50万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	会社謄本 印鑑証明書（法人・代表者個人） 本人確認書 決算書 通帳コピー 請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント

・午前中申込で当日入金

・都心にオフィスあり

・様々な業種に対応

・担保、保証人不要

・リピート率91％

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者名	馬込 喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号	03-5924-6900
FAX番号	03-5924-6901
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2017年3月
公式サイト	https://www.yscorpo.co.jp/

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

・最短翌日現金化

・365日24時間全国対応可能

・資料提出から最短30分以内に結果

・取引実績年間200件以上

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司 誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山 直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書 謄本 印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村 淳司
所在地	【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類 請求書 決算書 通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング

ジャパンマネジメントの注目ポイント

・24時間・日本全国の相談を受付24時間

・少額の売掛債権にも対応

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面 オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット） 決算書（2期分） 証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

GMO BtoB早払いの注目ポイント

・手数料1.0%〜

・リピート率86%以上

・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類 直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

電子請求書早払いの注目ポイント

・業界最安基準の手数料上限6%

・専任の担当者がサポート

・審査完了後、最短2営業日で入金

・審査、契約、利用すべてオンライン

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	中島 健 相浦 一成
所在地	【株式会社インフォマート本社】 〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ） 【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1147 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 03-5784-3610
FAX番号	【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立	【株式会社インフォマート本社】平成10年2月 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月
公式サイト	https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp

ファクタリングを利用すべきシーンとは？実際のモデルケースと共に解説！のまとめ

ファクタリングを活用すべきビジネスシーン
・取引先が多く、売掛債権を多く保有しているシーン
・売掛債権の支払いサイトが長いシーン
・急な出費などにすぐに対応しなければならないシーン
・売掛先の経営状況が不安定だと感じたシーン
・大型案件を受注したシーン
・バランスシートのスリム化を図りたいシーン
・金融機関からの融資の審査に落ちてしまったシーン
・銀行借り入れの返済に追われているシーン
・信用情報上で金融事故を起こしているシーン
・税金などの滞納が見られるシーン

本記事で解説してきた通り、ファクタリングは多様なビジネスシーンで活用でき、資金調達手段として大きな力を発揮します。業種や業界を問わず、急な出費が発生した際や、事業拡大・大型案件の受注に伴って先出しの準備金が必要になるケースは決して珍しくありません。こうした場面でスムーズに資金を確保できる点は、事業者にとって非常に安心を得る材料となります。

また、ファクタリングは金融機関の貸付とは異なる手続きが行われるため、従来の審査に不安を抱える中小企業でも利用しやすく、経営を支援する手段としても注目されています。必要な資金を早期に確保できれば、運転資金の不足による事業停滞を避け、次の成長ステージに踏み出すための力にもつながります。

ファクタリングの利用を検討されている事業者様は、今回ご紹介したシーンに近い状況があれば、ぜひ一度ファクタリングの導入を検討してみてください。適切に活用することで、資金繰りがよりスムーズになり、安心して事業運営に取り組める環境を得られるはずです。