「オンラインファクタリングって本当に便利なの？」
「オンライン審査とかオンライン契約って、結局どう違うの？」

こうした疑問を持つ事業者は年々増えています。近年ではファクタリングを活用する企業が拡大しており、それに伴って契約方法も急速に多様化してきました。その中でも特に利用者が増えているのが、オンライン上で審査や契約を完結できるオンラインファクタリングです。

オンラインファクタリングは、請求書や必要書類をオンラインで提出し、最短で審査を進められるのが大きな特徴です。会社のオフィスや自宅にいながら申し込み手続きが完了するため、地方の企業や外出が難しい経営者にとっては非常にありがたい仕組みです。また、なかには書類提出から即日の入金が可能なサービスもあり、急な資金需要に対応しやすいことから利用者が増えています。

さらに、オンラインを活用したファクタリング会社の中には、請求書の買取条件をオンライン上で明確に提示し、買取価格の目安を事前に把握しやすいサービスもあります。こうした点は、従来の対面や訪問型よりもスムーズで、時間と手間を大幅に削減できるのがメリットです。

本記事では、オンラインファクタリングの仕組みや特徴に加え、オンライン審査・オンライン契約の違い、さらに利用時のメリット・デメリット、注意すべき点について詳しく解説していきます。初めてオンラインでファクタリングを利用する方にも分かりやすいよう、ポイントを押さえてご紹介していきます。

ファクタリングのオンライン審査とオンライン契約

近年、ファクタリング業界ではオンライン化が急速に進み、多くのファクタリング会社がオンラインでの対応を強化しています。これまでファクタリングといえば、売掛金の買取を依頼するためにファクタリング会社の窓口へ直接赴き、対面で手続きを行うのが一般的でした。しかし、オンライン審査やオンライン契約といった方式が普及したことで、場所を問わず申し込めるようになり、より利用しやすいサービスへと進化しています。特に、急ぎで資金を確保したいケースや、売掛金の金額が大きく移動が負担になる中小企業にとっては、オンライン化は非常におすすめできる選択肢です。

とはいえ、オンライン対応のファクタリングを利用する際には、審査通過のハードルや必要書類の扱い、金額提示の透明性など、いくつか注意すべきポイントがあります。オンラインだからこそ便利な反面、慎重に確認すべき要素も存在します。本記事では、こうした注意点を踏まえながら、安全かつ効率的にファクタリングを利用するためのポイントを詳しく解説していきます。

オンラインファクタリングの注意点

一言でオンラインファクタリングと言っても、その内容は実に幅広く、提供会社によって対応範囲が大きく異なります。たとえば、申し込みや審査の受付までは web 上で対応しているものの、審査結果の通知や契約手続きは対面で行うという「オンライン審査のみ対応」のタイプがあります。この場合、オンライン化されているのはあくまで最初の工程だけで、調達額の最終決定や契約書締結は従来どおり面談が必要になります。

一方で、申し込みから審査、契約締結、さらには買取額の提示まで、すべてがオンラインで完結する方式も存在します。こうした完全オンライン型は、特に少額の資金調達をスピーディーに行いたい企業に向いており、銀行融資のように来店や煩雑な手続きを挟まずに資金を得られる点が特徴です。また、対応可能な買取額の上限や下限もサービスによって異なるため、自社が必要とする調達規模に合っているかどうかも確認する必要があります。

重要なのは、「オンラインファクタリング対応」と表記されていても、すべての工程がオンラインで完結するとは限らないという点です。オンラインでできるのは申し込みまでなのか、審査結果の通知までなのか、それとも契約締結まで対応しているのか——対応範囲によって手間もスピードも大きく変わります。特にオンラインで即座に資金調達したい場合や、少額の売掛金でも柔軟に対応してほしい場合など、自社のニーズに合ったサービスかを事前に丁寧に確認しておくことが重要です。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングは、近年増加傾向にある契約方法です。オンラインファクタリングを利用するメリットを紹介していきましょう。

地方部からでも申し込める

オンラインファクタリング最大のメリットは、何と言っても自社から申し込みが可能であるという点です。ファクタリングという資金調達法自体、日本国内ではまだ広く認知されているわけではなく、利用経験がある中小企業も限られています。そのため、これまでファクタリングを利用したことが なし という企業も少なくありません。最近ではファクタリング会社の数は増えていますが、全国的に見ればまだ十分とは言えず、特に中小企業にとっては資金調達の選択肢の一つとして注目されています。

また、ファクタリング会社の顧客の中心は企業です。そのため、ファクタリング会社が窓口を設置するのは、企業が集まる大都市部が中心となります。東京や大阪、名古屋などの大都市部には多数のファクタリング会社が存在し、複数の会社を比較することも可能です。しかし、地方部では窓口自体がほとんどなく、場合によっては 取引先やサポート窓口が都市部までしか存在しない こともあります。

地方部の中小企業がファクタリングを利用する際に便利なのが、自社内から申し込みが可能なオンラインファクタリングです。オンラインであれば、遠方に出向く必要がなく、必要書類の提出や審査もスピーディーに行えます。特に資金調達が急務で、即日対応を希望する場合には非常に助かる仕組みです。

ただし、注意したいのはオンライン審査まで対応で、契約は対面で行うタイプの会社がある点です。こうした場合、契約時には再度都市部まで出向く必要がありますので、事前にオンライン契約が可能かどうかを確認しておくことが重要です。地方部の企業の場合、オンライン対応の範囲を誤ると、思わぬ手間や時間を要することになります。

オンラインファクタリングを利用する際は、契約可能額や審査スピード、サポート体制を含めた 以上のポイントをチェック することで、安心して資金調達ができるようになります。これにより、中小企業でも効率的に資金を確保し、安定した取引や経営の維持が可能となるでしょう。

余計な時間や費用が不要

近隣にファクタリング会社の窓口がない場合、オンラインファクタリングの利用を検討する企業は増えています。オンラインファクタリングであれば、自社から申し込みや審査、契約まで対応可能であり、従来の窓口訪問や出張対応に比べて余計な時間や費用を抑えられるという大きなメリットがあります。

従来の申し込み方法としては、1つ目がファクタリング会社の窓口まで自ら出向く方法、2つ目がファクタリング会社の担当者に出張してもらう方法です。窓口を訪れる場合、距離や移動時間によって数時間かかることもあり、忙しい経営者にとっては負担となります。担当者の出張対応を依頼する場合には、出張費用や手数料が別途発生することが多く、こちらも企業にとって負担となります。

オンラインファクタリングでは、これらの余計な手間や費用を削減でき、申し込みから審査結果の通知まで 最短30分 程度で対応してくれる会社もあります。さらに、書類の提出や契約もオンラインで完結するため、自社内で手続きを進めるだけで済みます。必要書類の提出方法や不明点についても、チャットや電話で 相談 できるサポート体制を提供している会社もあり、初めて利用する中小企業でも 安心 して利用できる仕組みが整っています。

また、オンラインファクタリングは過去の 実績 が豊富な会社が多く、入金のスピードや手続きの確実性に関しても信頼できるのが魅力です。自社の資金調達計画に合わせて、適切な会社を選べば、必要なタイミングで売掛金を現金化し、経営の安定化を図ることができます。

いつでも申し込みができる

オンライン審査やオンライン契約に対応しているファクタリング会社の中には、24時間365日、いつでも申し込みが可能という会社も少なくありません。このため、事業資金が急に必要になった場合や、思い立ったタイミングでもすぐに申し込み手続きを開始できるという点が、オンラインファクタリングの大きなメリットです。

さらに、オンラインファクタリングでは審査や契約がスムーズに進むため、申し込みから入金までが迅速に 完了 するケースも多く、資金調達のスピードを重視する中小企業や個人事業者にとって非常に便利です。

また、最近のファクタリング業界では、初回申し込み時に 無料 で相談や審査の事前確認が受けられるサービスを提供している会社も増えており、初めて利用する事業者でも安心して活用できます。契約可能な売掛金の金額に関しても、業界によっては下限が設定されており、例えば 数十万 円単位の小口債権から利用可能な会社も存在します。このように、売掛金の下限額が比較的低く設定されている会社であれば、少額の資金調達にも対応できるため、事業規模の小さい企業やスタートアップ企業でも利用しやすいという特徴があります。

オンラインファクタリングを利用すれば、忙しい経営者でも自社から手軽に申し込みができ、迅速に資金を確保できる点が、特に現代の多様な事業環境において非常に有効な手段となっています。

手数料が安くなる可能性がある

オンライン審査やオンライン契約に対応しているファクタリング会社の中には、24時間365日、いつでも申し込みが可能という会社も少なくありません。このため、事業資金が急に必要になった場合や、思い立ったタイミングでもすぐに申し込み手続きを開始できるという点が、オンラインファクタリングの大きなメリットです。

さらに、オンラインファクタリングでは審査や契約がスムーズに進むため、申し込みから入金までが迅速に 完了 するケースも多く、資金調達のスピードを重視する中小企業や個人事業者にとって非常に便利です。

また、最近のファクタリング業界では、初回申し込み時に 無料 で相談や審査の事前確認が受けられるサービスを提供している会社も増えており、初めて利用する事業者でも安心して活用できます。契約可能な売掛金の金額に関しても、業界によっては下限が設定されており、例えば 数十万 円単位の小口債権から利用可能な会社も存在します。このように、売掛金の下限額が比較的低く設定されている会社であれば、少額の資金調達にも対応できるため、事業規模の小さい企業やスタートアップ企業でも利用しやすいという特徴があります。

オンラインファクタリングを利用すれば、忙しい経営者でも自社から手軽に申し込みができ、迅速に資金を確保できる点が、特に現代の多様な事業環境において非常に有効な手段となっています。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングを利用するのはメリットばかりではありません。デメリットもいくつか存在しますので、デメリットも確認しておきましょう。

対応するファクタリング会社が少ない

オンラインファクタリングに対応しているファクタリング会社の数は、近年増加傾向にあるものの、現状ではまだそれほど多くはありません。オンラインでの申し込みや契約に対応するためには、システムの整備やセキュリティ面の 設備投資 が必要であり、そのため対応できるファクタリング会社は限定的といえます。

特に、個人事業主や小規模事業者が利用する場合、どの会社を選ぶか 比較 する余地がまだ十分とは言えず、選択肢が限られている点はデメリットとなります。さらに、オンラインファクタリングであっても、売掛金の請求や入金の確認、契約手続きの進行など、資金の支払いをスムーズに進めるためには、運営側のサポート体制がしっかりしていることが重要です。

つまり、オンラインファクタリングを利用する際には、単に申し込みの便利さだけでなく、ファクタリング会社の運営状況やサポート体制、請求や支払いの進め方に関しても十分に確認しておく必要があります。選択肢が限られている現状では、こうした点をしっかり押さえておくことが、安心して資金調達を行う上で非常に大切です。

オンライン契約ができないと手間が増える可能性も

オンライン対応と言っても、オンライン審査対応の場合、契約に関しては面談が必要となるケースもあります。こうした方式のファクタリングを利用した場合、オンラインで審査を受けて、さらに契約のために出向くという二重の手間がかかるケースがあります。

審査に柔軟性がない

オンラインファクタリングを採用しているファクタリング会社の中には、審査のスピード化を図るために、AIによる審査システムを導入しているケースも少なくありません。特に、初めてファクタリングを利用する 向け のサービスや、少額の売掛債権を迅速に処理したい企業にとっては、AI審査は大きなメリットがあります。AIによる審査は、確かにスピード感があり、データ上の正確性も高いため、申し込みから契約までの手続きが 簡単 でスムーズに進みます。

しかし、柔軟性という点では、AI審査には限界があります。AIはあくまでデジタル的な視点で審査を行うため、取引先の信用情報や売掛債権の背景に少しでもデータ上の懸念がある場合、審査に通過することは困難です。対して、対人式の審査であれば、自社の状況や特殊事情を担当者に説明でき、担当者の裁量により、通常の基準より柔軟な審査が行われることがあります。結果として、手数料が安くなる場合や、通常の審査では契約が難しい売掛債権でも契約できる 検討 が可能です。

また、AI審査の場合、入金や 出金 の流れも自動化され、スムーズに資金調達が完了するという利点があります。ただし、過去にオンラインファクタリングのAI審査で通過できなかった売掛債権が、対人式審査で契約できたという事例もあります。こうしたケースを考慮すると、AI審査の利便性は高い一方で、柔軟性に欠ける点は 取引先 を含めた資金調達計画を立てる上でのデメリットと言えるでしょう。

オンラインファクタリングを利用する際の注意点

オンラインファクタリングを利用したい、もしくは地方部の企業でオンラインファクタリングしか選択肢がないという場合、利用前に注意すべき点に関して解説しておきましょう。

オンライン契約が可能かどうかを確認する

まず何より重要なのは、ファクタリング会社がオンライン契約まで可能かどうかという点です。オンライン審査まで対応している場合でも、最終的には面談や書類確認などの対面手続きが必要になることがあり、移動時間や手続きにかかる無駄な時間が発生する可能性があります。利用者としては、こうした時間のロスをできるだけ避けたいところです。

申し込み前には、オンライン審査だけでなく、オンライン契約の 内容 まで含めて確認することが大切です。特に、必要書類の アップロード 方法や提出形式、ファイルサイズの 設定 なども事前に把握しておくとスムーズに手続きが進みます。また、最低限どの書類が必要で、どのタイミングで提出すればよいかを確認しておくことで、申し込み後のトラブルを防ぐことができます。

オンラインファクタリングを安心して利用するためには、利用者自身が事前にこうした条件や手続きの 内容 をしっかり確認することが、最短で契約を完了させるためのポイントとなります。

悪質業者に気を付ける

オンラインファクタリングは、非常に利便性の高い契約方法であり、オンラインでの審査・契約を希望する利用者も少なくありません。特に即日入金を目指す企業にとって、オンラインで手続きを完結できる仕組みは大きな魅力です。しかし、この利便性の高さゆえに、悪質業者が目を付けやすいポイントでもあります。

実際、ファクタリング会社を騙った悪質業者は完全になくなったわけではなく、少なからず存在しています。こうした業者は、魅力的な文言やシステムで顧客を呼び込み、契約内容が不透明な悪質な契約を持ちかける傾向があります。特にオンライン審査やオンライン契約といった「間に人を介さず完結できる」システムは、悪質業者にとって利用者を引き付けやすい手段となってしまいます。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際には、ネット上の口コミ情報や公式サイトでの情報をしっかり確認し、悪質業者ではないと確信できる会社に申し込むことが重要です。安心して即日入金まで完結できる信頼性の高い会社を選ぶことが、トラブルを回避するための基本となります。

電子署名やタイムスタンプを確認する

オンライン契約を行う場合、重要になるのが電子署名やタイムスタンプといった、契約書や注文書の改ざんを防止するための対策です。多くの場合、これらの方法のいずれかで契約内容や書類の安全性を確保していますので、どのようなシステムを導入しているのかを確認しておくことが重要です。特に個人事業主や少人数の事業者の場合、契約や注文書の落ちが生じると後々トラブルにつながりやすいため、注意が必要です。また、オンライン契約の前には、ファクタリング会社とヒアリングを行い、契約内容や署名・タイムスタンプの仕組みについて十分理解しておくことが望ましいでしょう。

おすすめオンラインファクタリング会社

特に地方部の企業の場合、近隣にファクタリング会社の窓口がないケースも少なくありません。
現金が必要なときに、長時間かけて大都市部まで出向き、対面でファクタリングを申し込むのはあまり効率的とはいえません。
場合によっては審査に落ちてしまう可能性もあります。

そこで今回は、自社から簡単に申し込めるオンラインファクタリングが利用できる会社の一覧表を準備しました。
オンラインファクタリングは、請求書をもとに資金化できる仕組みで、申し込みから契約まで全てオンラインで完結するため、時間や手間を大幅に節約できます。
一覧表を参考に、地方の企業でもスムーズに契約できる会社を比較・検討してみましょう。

おすすめファクタリング会社18選紹介

比較表でご紹介したファクタリング会社について、これから一社ずつ詳しく解説していきます。各社の特徴を理解するためには、手数料の透明性や即日入金が可能かどうか、さらに対応している経営形態（法人・個人事業主など）をしっかりと確認することが非常に重要です。これらのポイントを押さえることで、資金調達の安全性を高めるだけでなく、効率的かつスムーズに現金を手に入れることが可能になります。

本表と詳細な解説を活用することで、数あるファクタリング会社の中から、自社のニーズや状況に最も適した信頼できる業者を見つけ出すことができるでしょう。安心して取引を進めるためにも、事前の情報収集と比較検討を怠らないことが成功のカギとなります。これからの解説が、皆さまの資金調達の一助となれば幸いです。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ラボル

ラボルは、現金支払いを代行するスピード送金サービスです。
銀行振込など現金が必要な支払いに対し、ラボルが代わりに最短60分で送金します。必要なのは請求書のみ。
手数料は送金額の3.0〜3.5％（税込）だけ。初期費用や月額費用、一律手数料も一切不要で、気軽に利用できます。
土日祝日も送金対応可能なため、支払期限が休日でも安心してご利用いただけます。
送金金額は1万円から、上限はありません。
「支払いまで時間がない」「すぐに現金を用意できない」そんな緊急時でも、ラボルが迅速にサポートします。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2%～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単にお見積もりができ、わずか1分で結果が確認できます。お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。

また、オンライン契約に対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、迅速な資金調達が実現。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いがあっても柔軟な審査基準を採用しており、審査通過率は92%以上と高水準です。他社よりも低い手数料で、スムーズに資金を確保できます。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

うりかけ堂のポイント

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

・買取手数料は2％～と業界最低水準

・申し込みから入金まで 最短2時間頼

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416/td>
営業時間	9:00-19:30(日祝除く)

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

QuQuMo

QuQuMoは、オンライン特化型のファクタリングサービスで、手数料の低さとスピーディーな資金調達が魅力です。

QuQuMoの特長は手数料は1%～と最短2時間で即日入金が可能です。

また、必要書類が少ないのも大きなメリットです。
申し込みに必要なのは請求書と通帳の2点のみ。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きを大幅に簡略化できます。

「すぐに資金を確保したい」「手間をかけずに申し込みたい」という方におすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能で、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクゼロで安心して利用できます。

また、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業の資金ニーズに柔軟に対応。業界最安水準の手数料2%～、平均買取率92.2%と、高水準の条件を誇ります。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しており、急な資金繰りにも迅速に対応できるのが強みです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入し、最短30分での入金が可能なため、迅速な資金調達を求める方に最適です。

面談不要で手続きを進められるため、スムーズに利用できるのも魅力の一つ。さらに、手数料は最低1%と業界でもトップクラスの低水準に設定されており、コストを抑えたファクタリングを希望する方におすすめです。

ウィット

ウィットは、少額からでも低手数料で利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達が可能で、ファクタリングに加え、経営上の課題を指摘しサポートするサービスも提供しています。特に小口の売掛債権を対象としており、資金繰りに悩む法人でも利用しやすいのが特徴です。
契約手続きは完全オンライン対応で、スマホやPCから簡単に申し込み可能。全国どこからでも利用できるため、中小企業を中心に法人におすすめのサービスです。

ファクタリング・オンライン審査・オンライン契約のまとめ

ファクタリングの契約方法も進化しており、近年ではオンラインファクタリングに対応するファクタリング会社も増えています。例えば、大黒屋のようにオンライン審査まで対応している会社や、ネットマイルなどのサービスでオンライン契約まで可能な会社もあります。オンラインファクタリングには、審査が緩いケースや、契約まで素早く完了できるケースなどもあり、どこまでオンラインで対応しているのかを事前に確認することが重要です。

特に今後、上場企業をはじめ高額の売掛債権を扱う場合は、契約条件や指定口座などの細かいルールも把握しておく必要があります。自社の状況に応じて、安心して申し込めるファクタリング会社を選ぶことが大切です。