「ファクタリングで失敗しない方法は？」
「ファクタリングの上手な利用方法が分からない」
といった疑問は、多くの中小企業の経営者から寄せられる相談の代表例です。
ファクタリングには、2社間・3社間といった方式の違いや、登記の有無、依頼時に必要となる書類、そして支払方法など、仕組みの細かな部分まで理解しておかないと、思わぬトラブルや余計な費用負担につながる可能性があります。実際、仕組みをよく知らないまま依頼してしまい、「手数料が高すぎた」「登記が必要だと知らなかった」といった失敗例は少なくありません。
ファクタリングで失敗しないためには、まず基本的な仕組みや特徴、そして自社に適した利用形態を正しく理解することが不可欠です。特に中小企業の場合、資金繰りがタイトになりやすいため、1つの判断ミスが大きな影響につながることもあります。
ここでは、ファクタリングを賢く活用し、失敗を避けるために押さえておきたい重要ポイントを 5つに厳選して わかりやすく解説していきます。
ファクタリングで失敗しないために知っておくべき5つのポイント
ファクタリングは、現金化までのスピードが非常に早く、さらに審査にも通りやすいことから、多くの企業が利用している便利な資金調達方法です。しかし、こうしたメリットがある一方で、ファクタリングという手法の基本構造や特徴を正しく理解していないと、利用後に「思っていたのと違った」という失敗が起きてしまうケースも少なくありません。特にファクタリング会社の選び方は、利用者の判断力が求められる重要なポイントであり、会社ごとに手数料やサービス内容が大きく異なるため、慎重に見極める必要があります。
ファクタリングには、2社間・3社間などの別の方式が存在し、それぞれメリット・デメリットが明確です。その違いを理解しないまま利用してしまうと、予想外の費用負担が発生するなど、失敗につながる可能性が多いのも事実です。また、スムーズに資金調達を行うためには、利用者側にも必要書類の準備や売掛先の状況説明など、一定の対応が求められます。
だからこそ、失敗しないためには、基本構造から注意点までを正しく理解し、適切な会社選びと利用手順を押さえておくことが欠かせません。ここでは、ファクタリングを安全かつ有利に活用するために、絶対に知っておくべき重要ポイントを5つ厳選して紹介します。しっかり理解すれば、万が一のトラブルを避けつつ、あなたの事業を安定化させる強力なサポートとしてファクタリングを活用できるようになります。
ポイント① ファクタリング審査で重視されるのは？
ファクタリングの利用で失敗してしまう代表的な例が、審査に通らず資金調達ができなかったという例です。ファクタリングは審査に通りやすいといわれていますが、現実的に審査に通る確率は70%程度といわれています。つまり3割程度は審査に通らないケースがありますので、この点は理解しておくべきでしょう。
失敗しない利用方法を知るためには、ファクタリングの審査で何が重視されるのかを知り、審査に通りやすい売掛債権を理解する必要があります。
ファクタリングの審査で重視されるのは2点です。
売掛債権が実在しているかどうか
売掛金が入金されるかどうか
ファクタリングを利用する際には、まず売掛債権が「確かに実在しているか」を証明することが極めて重要です。そのため、多くのファクタリング会社では、業界ごとに必要書類を細かく指定しており、請求書・契約書・納品書といった基本書類に加えて、売掛先との過去の取引履歴や決算書の写しを求められることもあります。これらの書類は、申込企業の状況を確認する目的だけでなく、売掛金の発生状況が正確であるかを裏付けるために必要です。ファクタリング会社に指定された書類は、漏れや不足がないようにしっかり準備することが大切です。
そして、売掛金が予定通り期間内に入金されるかどうかを判断するうえでは、申込企業よりも「取引先企業の信用力」が重視されます。これはファクタリング審査における大きな特徴であり、業界では一般的な考え方となっています。取引先企業の経営状況が安定しているか、税金の滞納がないか、商取引の継続性はどうかなど、多角的な観点から信用調査が行われます。特に毎年の決算内容が健全である企業や、信頼性の高い企業を取引先として持っているほど、審査はスムーズに進みやすくなります。
そのため、ファクタリングに持ち込む売掛債権を選ぶ際は、できるだけ取引先企業の事業規模が大きく、経営状況が安定している債権を選ぶことが重要です。業界内でも評価が高い企業や、支払遅延の履歴がない企業を選ぶことで、手数料が安くなったり、より良い条件で契約できる可能性が高まります。
なお、もっとも信用力が高いとされるのは、公的機関・自治体などが取引先となる売掛債権です。こうした機関は財務基盤が強固で、税金によって運営されているため支払い遅延のリスクが極めて低く、ファクタリング会社からの信頼も抜群です。その結果、契約条件が良くなることも多く、安定したファクタリング取引につながるでしょう。
ポイント② ファクタリングの手数料の仕組みと相場
ファクタリングで失敗してしまうよくある質問のひとつが、「相場より高い手数料で契約してしまった」というケースです。特に2025年現在、ファクタリング市場はさまざまな型のサービスが登場しており、その違いを理解せずに申し込んでしまうと、不要に高いコストを支払う結果につながりかねません。手数料がどのような仕組みで決まり、どの程度が相場なのかを把握しておくことは、失敗を避けるための基本的なポイントです。
ファクタリングの手数料は、原則として各ファクタリング会社が独自に設定しています。同じ資金調達法でも、貸金契約の場合は利息制限法に基づき金利が上限以内に収まりますが、ファクタリングにはそのような法律が存在しません。つまり、料金体系の透明性は会社ごとの努力に委ねられているため、利用者は「なぜその手数料になるのか」を自ら判断する必要があります。また、サービスの運営方針やリスク評価方法、さらには代表者の審査姿勢や企業理念によっても料金が変わるため、複数社を比較せずに申込を完了してしまうのは危険です。
同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって提示される手数料がまったく異なる場合は珍しくありません。そのため、1社だけで判断するのではなく、複数の会社で審査を受け、手数料・入金スピード・契約方式（2社間・3社間）・その他条件を比較したうえで、もっとも良い条件を提示する会社を選ぶのがおすすめです。
なお、2025年時点の一般的な手数料相場としては、
・2社間ファクタリング：10～30％程度
・3社間ファクタリング：1～9％程度
が目安とされています。ただし、取引先の信用力や取引の型、売掛金の期間、業界特性などによっては上下するため、あくまで参考値として把握しておくと良いでしょう。
ファクタリングで損をしないためには、相場理解と複数比較が不可欠です。これらを押さえることで、より納得した上で契約できるようになり、結果として失敗しない利用方法を身につけることができます。
ポイント③ ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングの失敗例としてよく挙げられるのが、「一度利用したら、そこから抜け出せなくなってしまった」というケースです。これは表面的な仕組みしか理解しないまま契約してしまうことで発生する典型的なトラブルであり、事前に資料や第三者の口コミを確認しておけば、ある程度は回避できる失敗ともいえます。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、未来の売掛金を早期に現金化する資金調達手法です。シンプルにいえば「売掛金の前払いシステム」であり、急な資金不足を埋める際には非常に便利です。しかし、この便利さの裏には、十分に理解しておくべき詳細な構造があります。
ファクタリングを利用すると、その時点の資金不足は確かに解消されます。しかし、後日売掛金が本来入金されるタイミングになると、「前払いを受けたために入金されるはずの金額が入らない」という状況になります。他の資金流入がない場合、このタイミングで資金繰りが急激に悪化し、再びファクタリングに頼らざるを得ない…という“負のループ”に陥る可能性があるのです。
ファクタリングはあくまで「売掛金の前倒し」であり、継続利用すると手数料という形で失う金額が大きくなっていきます。元々の資金繰りを抑えるどころか、逆に圧迫してしまうケースもあり、他の契約方式と比べても慎重な判断が求められます。そのため、長期間にわたる連続利用は基本的に避けた方が良く、必要なときに限定して使うべき手段といえるでしょう。
もっとも望ましい利用方法は、ファクタリングで急場をしのぎつつ、その後は銀行融資や制度融資など、金利が低く返済計画を立てやすい方法へ切り替えていくことです。ファクタリングはあくまで「短期的な資金繰りの補助」と位置づけ、長期的な改善策を並行して進めることで、トラブルを避けながら健全な資金管理につなげることができます。
ポイント④ 取引先にファクタリングの利用を知られた場合にどうなるか？
ファクタリングは合法的な資金調達方法であり、経済産業省や中小企業庁に加えて、金融庁でも制度全体の動向が注視されている正式なスキームです。したがって、利用すること自体は悪いことではありません。しかし、どんな資金調達方法にもメリットとデメリットが存在するため、利用するなら、その影響をある程度想定しておくことが重要です。
特に注意したいのが、ファクタリングの利用が取引先に知られた場合のリスクです。取引先が「資金繰りが厳しく、ファクタリングを使わざるを得ない状況なのか」という印象を持つ可能性は高まります。企業間取引は信用が最優先されるため、こうしたイメージが広まると、「今後の取引は控えたほうが良いのではないか」と判断されるリスクが避けられません。最終的に取引量が減少し、経営状態が悪化する“負の連鎖”につながるケースもあります。
こうした失敗を避けるために有効とされるのが、取引先に知られない 2社間ファクタリング の利用です。2社間方式であれば、取引先に通知がいかず、余計な手間もかかりません。一方、3社間ファクタリングを利用する場合は、取引先にも手続きに参加してもらう必要があるため、ファクタリングの仕組みについて十分理解がある企業であることが望まれます。契約内容によっては、取引先の担当部署や担当者との調整に時間がかかり、数万円単位のコスト増につながることもあります。
なお、ファクタリングの種類の中には、医療機関が利用できる診療報酬ファクタリングがあります。これは健康保険組合が取引先となる3社間方式で、保険組合は制度上ファクタリングの流れを理解しているため、利用を知られても信用に影響しません。健康保険組合は医療機関の経営状況に左右されず支払いを行うため、リスクが低く、結果として手数料も非常に安くなるのが特徴です。
ポイント⑤ 悪質業者は存在する
ファクタリング会社を開業するためには、内部的な特別資格や免許の取得は求められていません。行政への許認可申請も不要で、各都道府県に申請手続きをする必要もありません。つまり、比較的簡単に開業できる業種といえます。ちなみに、貸金業を営む場合には取得必須の資格があり、謄本の提出を含めた正式な許認可申請を経て登録番号を取得しなければならず、それぞれの手続きが厳格に定められています。
このようにファクタリング業は参入障壁が低いため、ファクタリング会社を名乗りつつ、実態は悪質な営業を行う業者が存在するのが現状です。かつて闇金業者として活動していた者が、手口が社会に知られ利用者が減少したことから、看板だけをファクタリング会社へ掛け替え、再び市場へ直接参入しているケースも見られます。
悪質業者は、ファクタリング契約に見せかけて高金利の貸金契約を結ばせたり、違法な取り立て行為や取引先への嫌がらせを行う可能性があり、関わるだけで大きな損害を被る危険があります。
そのため、ファクタリングを安全に利用するためには、まず悪質業者を見抜くことが重要です。業者の実態を確認し、必要に応じて登記謄本のチェックなども行い、各情報を照らし合わせながら慎重に判断する姿勢を持つようにしましょう。
ファクタリング会社比較表一覧
ファクタリングを活用するうえで大切なのは、どの会社を選ぶかだけでなく、失敗しないための利用方法を理解しておくことです。手数料の仕組みや審査の流れ、入金スピードの違いを把握しておくことで、無駄なコストやトラブルを避けながら、より確実に資金繰りを改善できます。
これから紹介するファクタリング会社一覧では、各社の特徴を比較しながら、自社に最適な選択をしやすいように整理しています。正しい知識と適切な使い方を押さえたうえで、自分に合ったサービスを見つけてください。
| ファクタリング業者 | 利用可能金額 | 買取手数料 | 入金速度 | 個人事業主 |
|---|---|---|---|---|
| アドプランニング | 10万円～1億円 | 2％～10％ | 最短30分 | 可能 |
| ファクトル | 1万円～ | 1.5％～ | 最短40分 | 可能 |
| 株式会社アクセルファクター | 30万円～上限なし | 0.5％～ | 最短2時間 | 可能 |
| トラストゲートウェイ | 10万円～1億円 | 1.5％～ | 最短1日 | 可能 |
| 株式会社ワイズコーポレーション | 50万円～5000万円 | 5％~ | 最短申込当日 | 可能 |
| Mentor Capital | 下限なし～1億円 | 2％~ | 最短1日 | 可能 |
| アーリーペイメント | 50万円～ | 1％～10％ | 最短2営業日 | 不可 |
| JTC | 50万円～ | 1％～10％ | 最短2営業日 | 可能 |
| ジャパンマネジメント | 20万円～5000万円 | 3％～20％ | 最短1日 | 可能 |
| バイオン | 5万円～ | 10％ | 最短60分 | 可能 |
| GMO BtoB早払い | 100万円～1億円 | 1％～12％ | 最短2営業日 | 不可 |
| 電子請求書早払い | 10万円～1億円 | 1％～6％ | 最短2営業日 | 不可 |
| 買速 | 10万円～無制限 | 2％～ | 最短30分 | 可能 |
| うりかけ堂 | 30万円～5,000万円 | 2％〜 | 最短2時間 | 可能 |
| ペイトナーファクタリング | 1万円～100万円 | 10％ | 最短10分 | 可能 |
ファクタリング会社紹介
比較表に掲載されているファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。
各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。
株式会社アドプランニング
株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。
| 入金スピード | 最短30分 |
|---|---|
| 手数料 | 2～10％ |
| 利用可能額 | 10万円～1億円 |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 |
メール オンライン 電話 |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 必要書類 |
成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分) |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 代表者名 | 佐藤 聖人 |
| 所在地 |
【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階 |
| 電話番号 | 0120-843-075 |
| FAX番号 | 03-5843-3589 |
| 営業時間 | 平日9:00~19:00 |
| 設立 | 2019年11月31日 |
| 公式サイト | https://adp-jpn.co.jp/ |
ファクトル
「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。
| 入金スピード | 最短40分 |
|---|---|
| 手数料 | 1.5～％ |
| 利用可能額 | 1万円～上限なし |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 | オンライン |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 必要書類 |
売掛金に関する書類（請求書・契約書など） 通帳のコピー（表紙付き、3か月分） |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 会社名 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 代表者名 | 谷口 亮 |
| 所在地 | 〒105-0012 東京都港区芝大門1-2-18-2F |
| 電話番号 | 03-6435-7371 |
| FAX番号 | 非公開 |
| 営業時間 | 9:30～18:00（土日・祝除く） |
| 設立 | 非公開 |
| 公式サイト | https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/ |
株式会社アクセルファクター
アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。
| 入金スピード | 最短2時間 |
|---|---|
| 手数料 | 0.5％～ |
| 利用可能額 | 30万円～上限なし |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 |
オンライン 電話 |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 必要書類 |
請求書 通帳コピー 本人確認書類 |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 代表者名 | 本成 善大 |
| 所在地 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階 |
| 電話番号 | 0120-782-056 |
| FAX番号 | 03-6233-9186 |
| 営業時間 | 平日10:00~19:00 |
| 設立 | 平成30年10月 |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
株式会社トラストゲートウェイ
トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。
| 入金スピード | 最短1日 |
|---|---|
| 手数料 | 1.5％～ |
| 利用可能額 | 10万円～1億円 |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 |
オンライン 電話 |
| 債権譲渡登記 | 非公開 |
| 必要書類 |
本人確認書 請求書 取引先の基本契約書 通帳コピー |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社トラストゲートウェイ |
|---|---|
| 代表者名 | 非公開 |
| 所在地 | 〒810-0041 福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号 |
| 電話番号 | 0120-951-212 |
| FAX番号 | 092-510-7545 |
| 営業時間 | 平日9:00~18:00 |
| 設立 | 平成29年2月 |
| 公式サイト | https://trustgateway.co.jp/ |
株式会社ワイズコーポレーション
ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。
| 入金スピード | 最短申込当日 |
|---|---|
| 手数料 | 5％～ |
| 利用可能額 | 50万円～5000万円 |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 |
メール 電話 |
| 債権譲渡登記 | 留保可能 |
| 必要書類 |
会社謄本 印鑑証明書（法人・代表者個人） 本人確認書 決算書 通帳コピー 請求書 |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社ワイズコーポレーション |
|---|---|
| 代表者名 | 馬込 喜弘 |
| 所在地 | 〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F |
| 電話番号 | 03-5924-6900 |
| FAX番号 | 03-5924-6901 |
| 営業時間 | 平日9:00~19:00 |
| 設立 | 2017年3月 |
| 公式サイト | https://www.yscorpo.co.jp/ |
Mentor Capital
“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”
| 入金スピード | 最短1日 |
|---|---|
| 手数料 | 2％～ |
| 利用可能額 | 下限なし～1億円 |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 |
オンライン 電話 |
| 債権譲渡登記 | 原則留保 |
| 必要書類 |
通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 本人確認書類 |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社 Mentor Capital |
|---|---|
| 代表者名 | 庄司 誠 |
| 所在地 | 〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F |
| 電話番号 | 0120-924-797 |
| FAX番号 | 03-6380-0400 |
| 営業時間 | 9:30~18：30（土日・祝除く） |
| 設立 | 平成21年9月 |
| 公式サイト | https://mentor-capital.jp/lpax01/ |
アーリーペイメント
マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。
| 入金スピード | 最短2営業日 |
|---|---|
| 手数料 | 1％～10％ |
| 利用可能額 | 50万円～ |
| 利用対象 | 法人 |
| 申込方法 | オンライン |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 必要書類 |
決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分) |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 会社名 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 冨山 直道 |
| 所在地 | 〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階 |
| 電話番号 | 050-7562-035 |
| FAX番号 | 非公開 |
| 営業時間 | 平日10時~18時 |
| 設立 | 2017年3月 |
| 公式サイト | https://mfkessai.co.jp/ep/top |
JTC
JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。
| 入金スピード | 最短1日 |
|---|---|
| 手数料 | 1.2％～10％ |
| 利用可能額 | 100万円～ |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 |
オンライン FAX 電話 |
| 債権譲渡登記 | 非公開 |
| 必要書類 |
決算書 謄本 印鑑証明（法人） |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社JTC |
|---|---|
| 代表者名 | 奥村 淳司 |
| 所在地 | 【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6 ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階 |
| 電話番号 | 【本社】052-218-5927 |
| FAX番号 | 【本社】052-218-5929 |
| 営業時間 | 平日9:00~19:00 |
| 設立 | 2019年11月31日 |
| 公式サイト | https://j-t-c.info/ |
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。
| 入金スピード | 最短1日 |
|---|---|
| 手数料 | 3％～20％ |
| 利用可能額 | 20万円～5000万円 |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 |
オンライン 電話 |
| 債権譲渡登記 | 原則必要 |
| 必要書類 |
本人確認書類 請求書 決算書 通帳 |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社ラインオフィスサービス |
|---|---|
| 代表者名 | 宮坂弘志 |
| 所在地 | 【東京オフィス】 〒113-0033 東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042 福岡市中央区赤坂1丁目14-22 センチュリー赤坂門ビル8F |
| 電話番号 | 0120-258-076 |
| FAX番号 | 050-3730-1032 |
| 営業時間 | 9：00～19：00(日祝除く） |
| 設立 | 2016年6月 |
| 公式サイト | https://www.japan-management.com/ |
バイオン
バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。
| 入金スピード | 最短60分 |
|---|---|
| 手数料 | 10％ |
| 利用可能額 | 5万円～ |
| 利用対象 |
法人 個人事業主 |
| 申込方法 | オンライン |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 必要書類 |
本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社バイオン |
|---|---|
| 代表者名 | 田上 栄一 |
| 所在地 | 〒101-0054 東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号 |
| 電話番号 | 03-5577-7005 |
| FAX番号 | 非公開 |
| 営業時間 | 平日9:00~19:00 |
| 設立 | 2020年9月3日 |
| 公式サイト | https://ai-factoring.jp/ |
GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。
| 入金スピード | 最短2営業日 |
|---|---|
| 手数料 | 1～12％ |
| 利用可能額 | 100万円～1億円 |
| 利用対象 | 法人 |
| 申込方法 |
対面 オンライン |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 必要書類 |
審査依頼書（フォーマット） 決算書（2期分） 証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等） |
| 取引形態 |
2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 会社名 | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 相浦 一成 |
| 所在地 | 【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011 大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041 福岡市中央区大名2-2-13 ビーロット大名ビル5階 |
| 電話番号 | 【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740 |
| FAX番号 | 【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387 |
| 営業時間 | 平日9:00~18:00 |
| 設立 | 1995年3月 |
| 公式サイト | https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/ |
電子請求書早払い
電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。
| 入金スピード | 最短2営業日 |
|---|---|
| 手数料 | 1％～6％ |
| 利用可能額 | 10万円～1億円 |
| 利用対象 | 法人 |
| 申込方法 |
オンライン 電話 |
| 債権譲渡登記 | 原則不要 |
| 必要書類 |
決算書一式（2期分) 証憑書類 直近の試算表 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 会社名 | 株式会社インフォマート GMOペイメントゲートウェイ株式会社 |
|---|---|
| 代表者名 | 中島 健 相浦 一成 |
| 所在地 | 【株式会社インフォマート本社】 〒105-0022 東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス |
| 電話番号 | 03-5408-1589（問い合わせ） 【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1147 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 03-5784-3610 |
| FAX番号 | 【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1145 |
| 営業時間 | 平日9:30~17:00 |
| 設立 | 【株式会社インフォマート本社】平成10年2月 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月 |
| 公式サイト | https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp |
買速
買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。
| 入金速度 | 最短30分 |
|---|---|
| 審査通過率 | 80％以上 |
| 手数料 | 2％～ |
| 契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
| 利用対象者 | 法人 個人事業主 |
| 利用可能額 | 10万円～無制限 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書 請求書 通帳コピー |
| 会社名 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 代表者名 | 佐藤 聖人 |
| 住所 | 【本社】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階 |
| 電話番号 | 【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022 |
| FAX番号 | 【本社】03-5843-3589 |
| 営業時間 | 9:00-19:00(日祝除く) |
| 設立日 | 2019年11月 |
| 公式ホームページ | https://kai-soku.jp/ |
うりかけ堂
うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単に申し込みができ、わずか1分で見積もりを取得できます。さらに、お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。
オンライン契約にも対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を利用することで、迅速な資金化が可能です。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いの状況でも柔軟な審査を実施。審査通過率は92％以上と高水準を誇り、他社よりも低コストでの資金調達を実現します。
| 入金速度 | 最短2時間 |
|---|---|
| 審査通過率 | 92％ |
| 手数料 | 2％~ |
| 契約方法 | オンライン完結型 |
| 利用対象者 |
法人 個人事業主 |
| 利用可能額 | 30万円～5,000万円 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳含む） 取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等） |
