「介護報酬ファクタリングって何？」
「普通のファクタリングとは違うの？」

介護事業者の中には、まだ介護報酬ファクタリングを利用したことがないという方も多いかと思います。

介護事業者にとって、売掛債権の現金化は資金繰り改善の重要な手段です。
特に 介護保険 の報酬は入金までにタイムラグがあるため、運転資金が足りず困るケースも少なくありません。
そんなときに活用されるのが ファクタリング で、注文書や請求書をもとに売掛金を現金化できます。
小規模施設や個人向けの事業者でも導入しやすく、手数料や契約形態などの メリット・デメリット を理解した上で利用することが大切です。
さらに、会計処理や費用面も事前に確認し、「本当に払える手数料か」を見極めることで、安心して資金調達できます。

まずファクタリングとは、経済産業省も利用を推奨している資金調達法であり、怪しい方法ではありません。

さらに言えば、介護報酬ファクタリングは、ファクタリングの中でも利用しやすい契約方法であると言われています。

そんな介護報酬ファクタリングの特徴に関して説明していきたいと思います。

介護報酬ファクタリングとは？

介護報酬ファクタリングとは、文字通り介護事業者など、介護報酬を受け取る事業者が利用できるファクタリングサービスとなります。

ファクタリングにはいろいろな種類があり、そんなファクタリングの種類の一つと考えていただければ問題ありません。売掛債権を手にすることがほとんどない介護事業者が利用できるタイプのファクタリング契約ということになります。

介護報酬を早期に現金化可能

介護報酬ファクタリングは、文字通り介護報酬を早期現金化するファクタリングとなります。

介護事業者は、介護対象となる患者から報酬を受け取りサービスを提供しますが、この報酬は、原則保健の対象となります。そのため患者から支払われる報酬は、介護報酬全体の3割ということになり、残り7割は健康保険団体から報酬を受け取るという形になります。

健康保険団体から介護報酬を受け取ることができるのは、基本的には介護サービス提供の2ヶ月後です。この2ヶ月後のはずの入金を1ヶ月以上早く現金化できるファクタリングサービスとなります。

介護報酬ファクタリングの仕組み

介護報酬ファクタリングは、一般的なファクタリングとは少々違った部分があります。細かな違いに関してはこの後詳しく解説しますが、まずはどのような仕組みで契約が行われるのかという部分に関して解説していきます。

買取型ファクタリングの社間ファクタリングと同様のシステム

介護報酬ファクタリングは、一般的なファクタリングで言えば、買取型の3社間ファクタリング契約ということになります。

買取型ファクタリングですので、ファクタリングを申し込む介護事業者は、手元にある債権をファクタリング会社に譲渡します。また、3社間ファクタリングですから、この契約には当然取引先である健康保険団体も参加するという形になります。

介護報酬ファクタリングの流れ

ここからは具体的な介護報酬ファクタリング契約の流れを紹介していきたいと思います。

介護報酬債権をファクタリング会社に持ち込み審査を受ける

まずは介護事業者が健康保険団体に請求する債権をファクタリング会社に持ち込みます。

介護報酬ファクタリングの場合でも、当然ですが審査は行われます。とはいえ審査のポイントが一般的なファクタリングとは少々違うのはひとつのポイントでしょう。

一般的なファクタリングの場合、取引先の信用度が審査の中心となりますが、その取引先は公的機関である健康保険団体です。まず未払いというリスクはないため、審査のポイントは介護報酬がきちんと実在するものかどうかという点ということになります。

一般的なファクタリングも審査は緩いと言われていますが、それ以上に審査に通りやすいのが介護報酬ファクタリングといえます。

健康保険団体へ債権譲渡通知を行い契約

審査の結果、ファクタリング会社から契約条件が提示されますので、その条件に異存がなければ契約に進みます。

契約に関しては、取引先である健康保険団体にも参加してもらう必要がありますので、健康保険団体に債権譲渡通知を送ります。

健康保険団体は介護報酬ファクタリングというサービスを理解していますので、必要以上の連絡はせずとも問題なく契約に参加してくれますので安心です。

ファクタリング会社から1度目の入金

契約が成立したら、介護報酬債権を譲渡した対価が介護事業者に入金されます。とはいえ契約の全額が入金されるというわけではありません。このタイミングで入金されるのは、債権の額面金額の8割程度になるのが一般的です。

これは介護報酬ファクタリングや、医療報酬ファクタリングの特徴。介護報酬債権は、すべてが現金化されるとは限らないという問題があります。健康保険団体がチェックを行い、申請に関して不備があるケースなどは報酬が支払われません。

一般的なファクタリングで考えれば、請求書の金額が全額支払われないということは起こりませんが、介護報酬債権に関しては、こうしたことが起こる可能性があるということになります。

そのためまずは全体の8割程度を目安に現金が入金されます。

健康保険団体からファクタリング会社に入金

介護報酬債権に関するチェックが完了したら、健康保険団体は直接ファクタリング会社に報酬を入金します。3社間ファクタリングの形ですので、この時介護事業者を経由することはありません。

ファクタリング会社から2度目の入金

ファクタリング会社は介護報酬を受け取ると、すでに介護事業者に入金済の部分を差し引いた、残りの金額を介護事業者に支払います。

この2回目の支払いが完了すれば、介護報酬ファクタリングの契約は完了という形になります。

介護報酬ファクタリングのポイント

介護報酬ファクタリングは原則買取型のファクタリングです。買取型のファクタリングの特徴は、売掛金（介護報酬）を早期に現金化できること、また借入金ではないため、利用した企業（介護事業者）の信用情報に影響を与えないということが挙げられます。

さらに介護報酬ファクタリングには、一般的な買取型ファクタリングとは違う特徴がありますので、この点を紹介しておきましょう。

入金は2回に分けて行われる

介護報酬ファクタリングは、上の流れの解説の部分でも紹介した通り、入金が原則2回に分けられます。理由も上記の通りで、介護報酬という特殊な債権ならではの特徴といえるでしょう。

介護報酬ファクタリングが、介護報酬の早期現金化がかなう資金調達法ではありますが、額面金額通りに全額がすぐに現金化できるというわけではありませんので、この点は覚えておきましょう。

現金化のタイミングという繋がりでもうひとつ紹介しておくと、申し込みから現金化までやや時間がかかるというのも介護報酬ファクタリングの特徴です。

一般的な2社間ファクタリングの場合、申し込みから現金化まで2～3日というケースが多く、中には申し込み即日に現金化というファクタリング会社も少なくありません。

しかし介護報酬ファクタリングは3社間ファクタリングであることもあり、申し込みから1～2週間後に現金化というのが一般的ですので、こちらも併せて覚えておきましょう。

手数料が安い

介護報酬ファクタリングの大きな特徴としては、手数料が安いという点が挙げられます。

一般的な買取型ファクタリングの場合、2社間ファクタリングで10～30%程度、3社間ファクタリングで1～9%程度が手数料相場とされています。

これに対して介護報酬ファクタリングの手数料相場は0.2～0.5%程度。一般的なファクタリングと比較すると圧倒的な安さです。

これはまず3社間ファクタリングであるということに加え、取引先が健康保険団体であるという点が大きいといえるでしょう。

健康保険団体は公的機関です。まず未払いという可能性はなく、取引先の信用度は非常に高いといえます。ほぼ確実に入金されると分かっているのであれば、ファクタリング会社としても手数料を下げても契約は可能ということになります。

介護事業者の方で、資金繰りに困っている、もしくは急に現金が必要になったという方にとって、介護報酬ファクタリングという資金調達法は非常に心強い方法であるといえるでしょう。

おすすめ会社比較表一覧

介護事業者にとってキャッシュフローの不安は切実です。
介護報酬は高額な債権ですが、実際の支払いまでタイムラグが生じるため、運転資金の確保が経営の足かせになるケースも多くあります。
そんな中、ファクタリング（介護報酬債権の売却）は、借入とは異なる選択肢として注目を集めています。
制度型借入とは異なり担保や借入枠を消費せずに資金化できるメリットがある一方で、手数料や債権譲渡登記の有無、会計処理など慎重に検討すべきポイントも存在します。

本比較表では、日本国内で 介護報酬ファクタリングに対応している信頼性の高い会社を厳選し、手数料率、前払い率（買取率）、審査スピード、対応債権（国保連請求、注文書、請求書等）といった重要指標を一覧化しました。
各社には 個人事業主や小規模施設に対応可能なものから、大手法人に強みのある会社まで、多様なプランがあります。

初めて利用を検討する場合でも、比較表を活用することで自社の資金ニーズや規模に合った最適な会社が見つかるはずです。
介護報酬ファクタリングの導入が、自社の資金繰り改善や経営安定化への第一歩となることを願っています。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

ファクタリング・介護のまとめ

介護の現場で活躍する企業が利用できるのが介護報酬ファクタリング。

介護報酬ファクタリングは、健康保険団体から2ヶ月後に入金される介護報酬を早期現金化し受け取れるというもの。契約に関しては審査に通りやすく、また手数料も安い設定になることが多いため、非常に利用しやすいファクタリングといえるでしょう。

ファクタリングを活用すれば、介護保険の請求債権を早期に現金化でき、資金繰り改善に大きく貢献します。
ただし、手数料負担や会計処理の手間といった デメリット も存在するため、注意が必要です。

一方で、注文書をベースにした柔軟な資金化や、個人向けの小規模施設でも利用可能な点は大きな メリット と言えます。
契約前には、「実際に払える手数料か」「自社の資金繰り改善につながるか」を慎重にシミュレーションし、必要に応じてヒアリングを通して確認することが重要です。正しい理解と準備のもとで導入すれば、介護事業者にとって頼れる資金調達手段となるでしょう。

ただし、ファクタリングの申し込みから現金化までやや時間がかかる、またまとめて一括で入金されないなどの注意点もありますので、このあたりを注意して賢く利用しましょう。