「オンラインファクタリングを利用する場合の注意点は？」
「オンラインファクタリングって危なくないの？」

近年注目を集めるファクタリングの申し込み方法のひとつが、オンラインファクタリングです。
このサービスでは、請求書をもとにフリーランスや企業が申し込みから契約まで完全にオンラインで完結できるため、非常に利用しやすいのが大きなメリットです。

しかし、便利な反面、オンラインで手続きを完結させるため、対面では確認できる部分が見えにくくなるなど、注意すべき点もいくつか存在します。
ここでは、オンラインファクタリングを利用する際の注意点について解説していきましょう。

オンラインファクタリングとは？

ファクタリングは、手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、売掛金を入金期日前に現金化する資金調達法です。

ファクタリングの申し込み方法には、ファクタリング会社の窓口で行う対面式、郵送で申し込む郵送式、そしてオンラインで完結するオンライン方式があります。近年増加傾向にあるのがオンライン方式で、全国どこからでも申し込めるのが大きな特徴です。

オンラインファクタリングの流れは非常にシンプルです。まずはファクタリング会社のHPなどから、オンライン申し込みフォームにアクセスし、必要書類や注文書などをアップロードして申し込みを行います。少額の売掛金でも対応可能な会社も多いため、個人事業主や小規模事業者にとっても利用しやすい方法です。

審査の結果、契約条件が決まるとファクタリング会社から通知があります。その契約内容に問題がなければ契約書など必要書類をアップロードして契約を締結し、あとは入金を待つだけです。

文字で書けば非常に簡単で手間のかからない方法ですが、オンラインファクタリングを利用する際には注意点もあります。特に書類の不備や注文書の内容確認などはしっかり行い、スムーズに手続きを進めるようにしましょう。

オンラインファクタリングを利用する場合の注意点

オンラインファクタリングは非常に便利な方法です。特に地方部にある企業の場合、近隣にファクタリング会社の窓口がないことがほとんどですので、オンラインファクタリングで都心部にあるファクタリング会社を気軽に利用できるメリットは大きいといえます。

それでもいくつか注意点がありますので、その注意点を解説していきましょう。

3社間ファクタリングには対応していないことがほとんど

ファクタリングの契約には、申し込み企業とファクタリング会社で契約する2社間ファクタリングと、そこに取引先も加わって契約する3社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングは手数料相場が10～30%とやや高いものの、取引先にファクタリングの利用を知られない、また現金化が早いというメリットがあります。3社間ファクタリングは、現金化まで時間がかかる、取引先にファクタリングの利用を知られるというデメリットがありますが、手数料相場が1～9%と安く抑えられるというメリットもあります。

どちらが良いというわけではありませんが、ファクタリングを利用するのであれば2つの選択肢があり、自社にとってより良いほうを選択できる状況にしておくのが重要です。それがオンラインファクタリングでは難しいというのは注意点のひとつです。

オンライン完結かどうかを確認

オンラインファクタリングの注意点の1つが、オンラインで完結できるかどうかという点を確認する必要がある点です。オンラインファクタリングの中には、申し込みや審査までをオンラインで行い、最終的な契約は対面という方式もあります。契約までオンラインで完結したい方は、オンライン契約ができるかどうかを事前に確認してから申し込みましょう。

ファクタリングの仕組みを理解しておく

オンラインファクタリングの場合、申し込みから契約まで、非対面式で行われるケースが少なくありません。そこで注意点として意識したいのが、ファクタリングの仕組みなどをしっかりと理解しておくことです。

非対面ですから、契約内容で分からない部分などがあっても自身で解決するしかありません。そのためにはファクタリングとはどのような契約なのか、注意すべき点はどこかなど、ファクタリングの基本的な仕組みやチェックポイントを理解しておかなければなりません。

担当者と連絡を取れるかどうかをチェックする

上の項と繋がる部分ではありますが、担当者と連絡が取れるかどうか確認するという注意点もあります。契約内容に不明点があったり、必要書類に関して質問がある場合など、やはり直接担当の方に確認できるかどうかは重要です。

基本的にはオンライン完結できるものの、必要な場合は担当者などに連絡ができるファクタリング会社がおすすめです。

手数料をチェック

オンラインファクタリングも対面で申し込むファクタリングと同様で、手数料を確認してから契約するのが重要です。オンラインファクタリングは、比較的安い手数料で契約できると言われていますが、ファクタリングの手数料はファクタリング会社が独自に設定しています。

1つのファクタリング会社が提示した手数料がすべてではありませんので、できれば複数のファクタリング会社から条件提示をしてもらい、もっとも良い条件で契約できるようにしましょう。

必要書類を電子データ化する

オンラインファクタリングでも、通常のファクタリングと同じように必要書類の提出は必須です。オンラインで必要書類を提出するということは、当然ですが必要書類を電子データ化する必要があります。こうした作業に慣れている方にとっては大きな問題ではありませんが、パソコンの取り扱いに慣れていない方などは、事前に社内で分かる方に聞くなどして準備しておきましょう。

悪徳業者ではないことを確認する

オンラインファクタリングを利用する場合の注意点として、信頼できる業者かどうかを確認してから申し込むという点があります。

ファクタリング会社の設立には、資格や免許の取得は不要ですし、自治体への許認可申請も不要です。そのため比較的開業がしやすい業種であり、中には悪徳業者が紛れ込んでいる可能性があります。

非対面で契約ができてしまうオンラインファクタリングだからこそ、信頼できるファクタリング会社と契約するのが必須です。その会社の情報を調べたり、口コミ情報を見るなどで信頼できる会社かどうかを確認してから契約するようにしましょう。

オンラインファクタリングがおすすめな方は？

オンラインファクタリングは、注意点も多いものの、非常に便利な契約方法です。そんな便利なオンラインファクタリングを特におすすめしたい方を紹介していきます。

急ぎ現金が必要な方

オンラインファクタリングのメリットとして、現金化のスピードが早いという点があります。ファクタリングの利用を考えている方の中には、とにかく急ぎ現金が必要な方もいらっしゃるかと思います。

急ぎ現金が必要な方が、対面式のファクタリングを申し込むために、ファクタリング会社を探し、アポイントを取り、窓口まで向かうというのは大きなタイムロスです。自社内から手軽に申し込めるオンラインファクタリングがおすすめです。

おすすめオンラインファクタリング会社

特に地方部の企業の場合、近隣にファクタリング会社の窓口がないケースも少なくありません。
現金が必要なときに、長時間かけて大都市部まで出向き、対面でファクタリングを申し込むのはあまり効率的とはいえません。
場合によっては審査に落ちてしまう可能性もあります。

そこで今回は、自社から簡単に申し込めるオンラインファクタリングが利用できる会社の一覧表を準備しました。
オンラインファクタリングは、請求書をもとに資金化できる仕組みで、申し込みから契約まで全てオンラインで完結するため、時間や手間を大幅に節約できます。
一覧表を参考に、地方の企業でもスムーズに契約できる会社を比較・検討してみましょう。

おすすめファクタリング会社18選紹介

比較表でご紹介したファクタリング会社について、これから一社ずつ詳しく解説していきます。各社の特徴を理解するためには、手数料の透明性や即日入金が可能かどうか、さらに対応している経営形態（法人・個人事業主など）をしっかりと確認することが非常に重要です。これらのポイントを押さえることで、資金調達の安全性を高めるだけでなく、効率的かつスムーズに現金を手に入れることが可能になります。

本表と詳細な解説を活用することで、数あるファクタリング会社の中から、自社のニーズや状況に最も適した信頼できる業者を見つけ出すことができるでしょう。安心して取引を進めるためにも、事前の情報収集と比較検討を怠らないことが成功のカギとなります。これからの解説が、皆さまの資金調達の一助となれば幸いです。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ラボル

ラボルは、現金支払いを代行するスピード送金サービスです。
銀行振込など現金が必要な支払いに対し、ラボルが代わりに最短60分で送金します。必要なのは請求書のみ。
手数料は送金額の3.0〜3.5％（税込）だけ。初期費用や月額費用、一律手数料も一切不要で、気軽に利用できます。
土日祝日も送金対応可能なため、支払期限が休日でも安心してご利用いただけます。
送金金額は1万円から、上限はありません。
「支払いまで時間がない」「すぐに現金を用意できない」そんな緊急時でも、ラボルが迅速にサポートします。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2%～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単にお見積もりができ、わずか1分で結果が確認できます。お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。

また、オンライン契約に対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで、迅速な資金調達が実現。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いがあっても柔軟な審査基準を採用しており、審査通過率は92%以上と高水準です。他社よりも低い手数料で、スムーズに資金を確保できます。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

うりかけ堂のポイント

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

・買取手数料は2％～と業界最低水準

・申し込みから入金まで 最短2時間頼

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416/td>
営業時間	9:00-19:30(日祝除く)

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

QuQuMo

QuQuMoは、オンライン特化型のファクタリングサービスで、手数料の低さとスピーディーな資金調達が魅力です。

QuQuMoの特長は手数料は1%～と最短2時間で即日入金が可能です。

また、必要書類が少ないのも大きなメリットです。
申し込みに必要なのは請求書と通帳の2点のみ。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きを大幅に簡略化できます。

「すぐに資金を確保したい」「手間をかけずに申し込みたい」という方におすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能で、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクゼロで安心して利用できます。

また、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業の資金ニーズに柔軟に対応。業界最安水準の手数料2%～、平均買取率92.2%と、高水準の条件を誇ります。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しており、急な資金繰りにも迅速に対応できるのが強みです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入し、最短30分での入金が可能なため、迅速な資金調達を求める方に最適です。

面談不要で手続きを進められるため、スムーズに利用できるのも魅力の一つ。さらに、手数料は最低1%と業界でもトップクラスの低水準に設定されており、コストを抑えたファクタリングを希望する方におすすめです。

ファクタリング・オンライン・注意点のまとめ

近年増加傾向にあるオンラインファクタリングには、申し込む前に知っておくべき注意点がいくつかあります。
中には、知らないと後に問題が発生するケースもあるため、まずは注意点をしっかり把握し、問題が起きる可能性をできるだけ避けて申し込むことが重要です。

特に地方部の企業の方や、急ぎで現金が必要な方にはオンラインファクタリングがおすすめです。
個人向けのサービスもあり、売掛金の入金サイトが最大120日先の場合でも、オンラインファクタリングを活用すればスピーディーに資金化できます。
上手に活用して、効率的に資金繰り改善に役立てましょう。