「ファクタリングの申し込みは対面式と非対面式のどちらがいいの？」
「非対面式のオンラインファクタリングってデメリットはある？」

近年、日本国内でもファクタリングを利用する企業が増え、サービス内容もより柔軟で利用しやすくなっています。
その代表的な仕組みが、非対面で契約まで完了できるオンラインファクタリングです。

オンライン型であれば、自社から簡単に依頼でき、申し込みから契約までをすべてオンライン上で完結可能。
対面のような移動や打ち合わせの手間がなく、即日で資金化できるケースもあるため、急な資金ニーズにも対応しやすいのが魅力です。
また、少額の売掛金でも利用できるサービスも多く、個人事業主や小規模事業者にも向いています。

一方で、非対面式であるがゆえに、担当者との直接のやり取りが少なく、細かな相談や確認がしづらいといったデメリットもあります。

ここでは、そんな非対面式オンラインファクタリングのメリットとデメリットについて、詳しく解説していきましょう。

オンラインファクタリングの多くは非対面方式

かつてファクタリングの申し込みと言えば、ファクタリング会社の窓口に行き、担当者に対して申し込みを行うのが一般的でした。しかしファクタリング会社の増加とともに増えてきているのが、非対面式のオンラインファクタリングです。

非対面式のファクタリングを利用するメリットをいくつか紹介していきましょう。

いつでもどこからでも申し込める

対面式のファクタリング申し込みの場合、事前にアポイントを取り、ある程度ファクタリング会社の都合に合わせて申し込む必要があります。
大都市部のようにファクタリング会社が近隣にある場合は問題ありませんが、地方部の企業ではスケジュール調整に手間がかかけることも多く、担当者との日程調整が負担になるケースもあります。

ファクタリングの申し込みは、企業の代表者が行うのが基本です。
しかし代表者という立場上、日々の業務や会議でスケジュールが詰まっており、対面式での申し込みが難しい場合もあるでしょう。

一方、非対面式のオンラインファクタリングであれば、担当者やコンサルタントの都合を確認する必要がなく、自分の都合に合わせて申し込みが可能です。
全国どこからでも手続きでき、窓口に出向く必要もありません。
そのため、特に地方の企業にとっては利便性が高く、スピーディーに契約を進められる点が大きなメリットといえるでしょう。

非対面なので気を遣う必要がない

非対面式の良いところは、冷静に契約するかどうかを見極められる点です。
対面式の場合、目の前に担当者がいるため、どうしても相手に気を遣ってしまい、「断るのは申し訳ない」と感じてしまうことがあります。
その結果、希望しない契約内容でも即決してしまうケースも見られます。

また、押しの強い担当者に即契約を促され、勢いでサインしてしまうという可能性も否定できません。
ファクタリングは事業資金を調達する重要な契約であり、一度の契約で動く金額が高額になることもあります。

非対面式のファクタリングでは、オンライン上で契約内容や条件の案内をじっくり確認しながら進められるため、焦らずに判断できるのが大きなメリットです。
冷静に比較・検討し、自社にとって最適な契約を選べる点こそ、非対面ファクタリングの強みといえるでしょう。

非対面方式のオンラインファクタリングを利用するデメリット

非対面式のファクタリング契約には、メリットがある反面デメリットがあるのも事実です。そんなデメリットに関しても触れておきましょう。

必要書類のデータ化などの手間がある

非対面のオンライン申し込みだからといって、必要書類に提出がなくなるわけではありません。非対面のオンライン契約でも、対面式の契約同様、必要書類の提出は不可欠です。そのため提出すべき書類に関しては、すべて電子データ化する必要があります。

パソコンなどの操作や知識がある方にとっては大した問題ではありませんが、こうした知識があまりない経営者の方にとっては、非常に大きな手間である可能性があります。また、電子データ化のための時間も必要となりますので、この点はデメリットと言えるでしょう。

ファクタリングに慣れていないと不安がある

日本国内において、ファクタリングという資金調達法は、まだメジャーな方法とは言えない状況です。ファクタリングを違法行為であると勘違いしている方も多く、そもそもファクタリングという契約の内容や、契約のポイントに関しての知識がないという方も多いかと思います。こうしたファクタリングに慣れていない方にとって、非対面式の契約は安心できるものではありません。

対面式の契約の場合、目の前に担当者がいますので、ファクタリングにおける不明点や、疑問点に関しては直接質問し、分からない部分を解決してからの契約が可能です。しかし、非対面式の場合、こうした疑問を解決してくれる存在がいないため、特にファクタリングに慣れていない方にとっては、デメリットの大きい契約方法といえるでしょう。

柔軟な対応が期待できない

ファクタリングの契約前には必ず審査が行われます。審査では、持ち込んだ売掛債権が存在するのかどうか、売掛金が支払われるかどうかをいう点を中心にチェックされます。ファクタリングにおける契約条件、つまり手数料やファクタリング対象金額の設定などは、この審査の結果を基に判断されますので、審査は非常に重要です。

非対面式のオンラインファクタリングの場合、この審査をAIで行うケースが少なくありません。AIによる審査は、確かに正確なのですが、反面柔軟性に欠けるというデメリットがあります。

AIが審査で利用するのは、データのみですので、データ上少しでも審査に通らないと判断する部分があれば、当然審査には通過しません。

対面式の申し込みの場合、審査も担当者など人が行うことになります。単純なデータの部分だけではなく、申し込み企業の事情や、取引先の状況なども加味し、より柔軟な審査が期待できます。

AIでは審査普通科となるようなケースでも、対面式であればやや契約条件は厳しくなるものの、契約可能となるケースもあり、この点は非対面式のオンラインファクタリングのデメリットとなります。

悪徳業者を見抜くのが難しい

ファクタリング会社の中には、残念ながら悪徳業者が紛れ込んでいる可能性も否定できません。
ファクタリング会社を設立するために特別な免許や資格は必要なく、自治体などへの許認可申請も不要です。
極端に言えば、誰でも比較的簡単に設立できる業種であり、そのことが悪質な業者が入り込む余地を生んでいます。

たとえば、「プログレス」や「○○堂」など一見しっかりした名前を掲げていても、実態のない会社や所在地を明かさない業者も存在します。
こうした悪徳業者は、非対面式のオンラインファクタリングでは特に見抜きづらいというデメリットがあります。

悪徳業者を見抜くポイントとしては、担当者の対応態度や実際の事務所の有無が挙げられます。
しっかりと社員教育を行っている会社であれば、担当者の言葉遣いや身だしなみも丁寧で、事務所も整備されています。
しかし、悪質な業者は拠点を設けず、契約時の待ち合わせ場所が喫茶店などになるケースも少なくありません。

このように、非対面式では事務所の実在確認が難しい点がデメリットのひとつといえるでしょう。

3社間ファクタリングに対応していないケースがほとんど

非対面式のオンラインファクタリングの場合、原則2社間ファクタリングのみ対応というケースがほとんどです。より通料相場が安い3社間ファクタリングが選択できない場合が多く、この点もデメリットとなります。

オンラインファクタリングを利用する場合のポイント

非対面式のオンラインファクタリングには、メリットもデメリットもあります。重要なのはそのポイントを理解し、メリットを大きく、またデメリットをできるだけ排除した形で契約するという点です。

おすすめは、非対面式のオンラインファクタリングながら、不明点などは担当者に直接質問できるように、ビデオ通話などに対応しているファクタリング会社です。特にファクタリングの利用経験が浅い方は、希望すれば担当者と対面できるファクタリング会社を選ぶといいでしょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめのファクタリング会社を比較・ご紹介します。このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。サイトを参考にして、最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。

ネットでの即現金化が可能なファクタリングを活用することで、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。
口コミを参考にすることで、悪徳業者を避けることが可能です。
また、情報局の情報を活用することで、より多角的な視点で比較できます。さらに詳しい情報を知りたい場合は、情報館をぜひご活用ください。

資金調達をスムーズに進めるため、手数料や契約条件、入金スピードを確認しながら、自社に最適なファクタリング会社を選びましょう。

運送業におすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている、安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。
資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

それでは、次に紹介する内容をもとに、信頼できるファクタリング会社を見つけていきましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

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買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
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