「ゼネコンなんだけど、ファクタリングって利用できる？」
「ゼネコンって言うと、銀行もなかなか融資してくれなくて…」

建設業界において、元請け業者として建築業務全般を請け負うのが、いわゆるゼネコンです。ゼネコンは、顧客から直接仕事を受け、建築工程に応じて下請け業者に作業を依頼して進めていきます。

ゼネコンといっても、もちろん大手企業だけではなく、中小規模の建設業者や個人事業主レベルのゼネコンも多数存在します。こうした企業が共通して頭を悩ませるのが、資金確保の難しさです。

特に建設業は、工期の長いプロジェクトが多く、売掛金の入金まで時間がかかるため、資金繰りに不安を抱えるケースが少なくありません。こうした背景から、建設業界にこそファクタリングの利用がおすすめです。

この記事では、ゼネコンや建設業の個人事業主向けに、ファクタリングを活用するメリットや、最適なファクタリング会社の選び方について詳しく解説していきます。

建築業界は資金確保が難しい

建築業界といってもさまざまな業種があります。その中でも、もっとも上位とされるのがゼネコンの存在です。ゼネコンとは「総合請負業者」のことで、本来の顧客から建築の業務全般を請け負う業者のことを指します。

ゼネコンは顧客から建築事業を請け負い、その後、各工程を下請け業者に発注して進めます。足場業者や左官業者、配線業者や配管業者などが主な下請けであり、こうした下請け業者にとってゼネコンは主要な顧客となります。

建設業界の中では、ゼネコンの大手企業は知名度や取引規模の面でランキング上位に位置することが多く、給与水準も比較的高めです。しかし、資金繰りの面では必ずしも安定しているわけではありません。

では、ゼネコンを含む建築業界がなぜ資金確保が難しいとされるのか、その理由を簡単に説明していきましょう。

建築工事は「請負契約」がほとんど

重要なポイントとなるのが、顧客とゼネコンの契約の問題です。建築作業の契約は、民法上の「請負契約」となります。請負契約のポイントは、その代金の支払いタイミングです。請負契約では、請け負った工事が完了し、建築したものが顧客の手に渡った時点が料金の支払いタイミングとなります。

つまり、ゼネコンも原則としては工事が完了し受け渡しが完了しないと、費用の入金が受けられないということになります。

案件ごとの工期が長い

建築業界の資金確保が難しい理由として、案件ごとの工期が長いことが挙げられます。一般的なマイホームでも、作業開始から完成までは数ヶ月単位ですし、これがマンションなどの集合住宅となればその工期はさらに長くなります。大型商業施設の建築ともなれば、何年単位という工期になります。

建築契約が請負契約である以上、元請けのゼネコンも、この工期の間は収入がないということになります、収入はなくとも人件費をはじめ毎月の固定費の支払いは必要ですので、収入がない中でこうした固定費を支払っていく必要があります。

そんなゼネコンが、下請け業者と契約するのであれば、当然完工後の支払いとなる契約が中心となります。建築が完工し、顧客に受け渡してその対価を受け取ってから下請けに支払う形です。

そうなると下請と孫請けの契約も同様の契約となります。このような理由で、そもそも建築業界というのは、支払いサイトの長い契約が多く、その間の固定費の支払いが大きな問題となっているという特徴があります。

事前に必要な資金が高額

もうひとつ建築業界の資金確保が難しくなる理由には、案件ごとに事前に支払うべき資金が高額になるという問題があります。

建物を建築するわけですから当然資材は必要ですし、現場で利用する重機のリースも必要になります。建築となると1つの案件の単価が高く、当然事前に必要になる資金も高額になります。

こうした資金も確保する必要があるため、建築業界は資金確保が難しい業界といわれているわけです。

ゼネコンを含め建築業界にファクタリングはおすすめ

建築業界は、ゼネコンから下請け業者まで、どの業種も資金確保が難しい業界といえます。そんな建築業界にこそおすすめなのが、ファクタリングという資金調達法です。

そもそも建築業界では、かつて手形取引が重宝されてきた歴史があります。手形取引が多かった理由は、手形を裏書譲渡することで現金化ができ、工事に必要な資金を確保できたからです。かつては、この手形譲渡を活用して下請け業者や従業員の給料の支払いを賄うゼネコンも少なくありませんでした。

しかし、手形取引には不渡りや架空手形などのリスクもあり、場合によっては重大な違法行為となり、最悪の場合は逮捕者が出ることもありました。

そうしたリスクを避けながら、資金確保をスムーズに行えるのが、ファクタリングです。手形譲渡に近い仕組みでありながら、リスクは低く、即時現金化も可能なため、ゼネコンをはじめとした建築業界の企業にとって非常に有効な資金調達手段となります。

支払いサイトを一気に短縮可能

ファクタリングは売掛債権を譲渡し、売掛金を入金期日前に現金化するという資金調達法です。言い方を変えれば、支払いサイトを一気に0にする資金調達法ともいえます。

ゼネコンが持っている5,000万円の売掛債権の入金予定が半年後だとします。この売掛債権をファクタリング業者に譲渡することで、その5,000万円から手数料を差し引いた金額がすぐに手に入るのがファクタリングという資金調達法です。

支払いサイトが長い建築業界にこそ最適な資金調達法といえるでしょう。

借り入れ契約ではないので安心

ファクタリングは、売掛債権を譲渡した代金として、売掛金を早期に現金化する契約方法であり、借り入れ契約ではありません。そのため当然返済の義務はありませんし、自社の信用情報にも影響がありません。

売掛債権が現金になると考えると、バランスシートのオフバランス化もできますので、自社の資金状況が分かりやすくなり、他社からの評価も高くなる資金調達法といえます。

未回収リスクもなくなる

ファクタリングではファクタリング業者と債権譲渡契約を結びます。売掛債権の所有権を譲渡しますので、同時に売掛債権の未回収リスクもファクタリング会社に譲渡する形になります。

売掛金の未回収リスクも同時に譲渡する契約を「ノンリコース契約」と呼びますが、ファクタリング契約はノンリコース契約が原則ですので、この点でも安心して利用可能です。

建築業者がファクタリング会社を選ぶポイント

ゼネコンをはじめとする建築業者の方がファクタリング会社を選ぶ場合、意識しておきたいポイントがあります。そのポイントを解説しておきましょう。

業界特化型のファクタリング会社がおすすめ

建築業者、特にゼネコンの方がファクタリングを利用する場合は、建築業界に特化したファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

多くのファクタリング会社は、一般的な商取引を中心に契約を想定しています。一般的な商取引では、支払いサイトは30～60日程度、長くても90日程度のものが多いです。つまり、それ以上の支払いサイトを想定していないため、対応できない業者も多くあります。

一方、ゼネコンが結ぶ請負契約では、支払いサイトが半年以上と長期間にわたるものも珍しくありません。そのため、一般的なファクタリング業者では取り扱い対象外となるケースもあるのです。

また、ゼネコンの持つ売掛債権は高額になりがちです。マイホームの建築でも数千万円単位、集合住宅や商業施設の場合は1億円を超える売掛債権もあります。こうした高額債権を扱えるファクタリング会社は限られており、各社は自社で取引できる売掛債権の下限金額と上限金額を設定しています。その範囲を超える債権は扱えないのです。

そこでおすすめしたいのが、建築業界やゼネコンに特化したファクタリング会社です。こうした特化型の会社であれば、建築業界の事情にも精通しており、支払いサイトが長い場合や高額な売掛債権でもファクタリングが利用できる可能性が高くなります。

さらに、特化型のファクタリング会社は、契約前後での情報共有や入金管理がしっかりしており、「売掛金が入ったのに払えない」といったトラブルも回避しやすいのがメリットです。

おすすめファクタリング会社比較表一覧

ゼネコンをはじめ建築業界の企業に向けて、おすすめのファクタリング会社をランキング形式で比較・紹介します。このガイドでは、各社の仕組み、入金スピード、買取手数料など、ゼネコンに向いているオンラインファクタリングを利用する上で押さえておきたい情報を、一覧でわかりやすくまとめています。

迅速に売掛債権を現金化できるオンラインファクタリングを活用すれば、ゼネコンや建築業者でもスムーズに資金繰りを改善することが可能です。オンラインでの契約・入金まで完結するサービスであれば、地方の企業でも都心の大手ファクタリング会社と同等の利便性を享受できます。

また、安心して利用できるファクタリング会社を選ぶために、口コミや各社の情報を確認することも重要です。情報局や情報館などの外部情報も参考にすることで、リスクのある会社を避けながら、信頼性の高いオンラインファクタリング会社を見つけることができます。

このガイドを活用すれば、ゼネコンを含む建築業界の企業でも、最適なファクタリング会社を選び、安全かつ効率的に資金調達を進めることが可能です。ぜひ参考にして、自社に合ったオンラインファクタリングを選んでください。

おすすめできるファクタリング会社

比較表に掲載されている安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、あなた自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。それでは、次に紹介する内容をもとに、最適なファクタリング会社を見つけましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

ファクタリング・ゼネコンのまとめ

ゼネコンを含む建築業界は、資金調達が難しい業界として知られています。建築プロジェクトは数か月から数年単位で進むことが多く、工事の進行に応じて多額の資金が必要になるにもかかわらず、銀行からの融資を受けにくいという現実があります。そのため、資金確保に頭を悩ませる企業も少なくありません。

特に、元請け企業であるゼネコンは、建築工程全体を管理し、下請け業者への支払いも行わなければならないため、常に資金繰りのプレッシャーにさらされています。売掛金の入金まで時間がかかることも多く、工事が進む中で給与や資材代、下請けへの支払いをどう賄うかが大きな課題となります。

そんなゼネコンをはじめとする建築業者全般におすすめなのが、ファクタリングという資金調達法です。ファクタリングを活用すれば、未回収の売掛債権を早期に現金化できるため、銀行融資に頼らずとも迅速に資金を確保することが可能です。

さらに、建築業界に特化したファクタリング会社を利用することで、建設業特有の長期支払いサイトや高額債権にも対応でき、通常のファクタリング会社では難しい案件でも安心して資金化できます。また、オンライン契約に対応している会社であれば、自社にいながら申し込みや契約、入金までを完結できるため、地方のゼネコンや中小建築業者にとっても非常に利便性が高い方法です。

建築業界の資金繰りを改善し、事業をスムーズに進めるためには、業界に特化したファクタリングの活用が非常に有効な選択肢と言えるでしょう。