業界の特性から、建設業界は他の業種と比べても資金繰りに問題を抱えやすいといわれています。
たとえば、近年話題となっている材料費の高騰。建設業では、報酬を受け取る前にこれらの材料費を自社で立て替える必要があり、さらに人件費についても前払いが基本となるため、前払いに耐えうる十分な現金の確保が欠かせません。
これは大手建設会社であっても例外ではなく、協力会社や下請業者、さらには建設現場で働くフリーランスの職人にとっても共通の課題です。
こうした構造的な資金繰りの難しさを抱える建設業界において、比較的新しい資金調達方法である「ファクタリング」は、非常に有効な解決手段の一つといえるでしょう。
ファクタリングを活用すれば、売掛債権を早期に現金化できるため、資金の流れをスムーズにし、支払いのタイミングと入金のズレを埋めることが可能です。
ただし、利用にあたっては「二重譲渡（同じ売掛債権を複数業者に譲渡してしまう違法行為）」のリスクを避けるため、信頼できるファクタリング会社を選定し、契約内容を慎重に確認することが重要です。
とくに、フリーランスや中小の施工業者にとっては、資金繰りの遅れが即経営リスクにつながるため、適切なタイミングでの資金調達が事業継続の鍵となります。
このように、建設業界における資金繰り問題の解消に向けて、ファクタリングはフリーランスから大手企業まで広く活用できる手段として注目されているのです。

建設業界での資金繰り問題に有効？ファクタリングとは

建設業界での資金繰り問題の解決方法のひとつとして挙げられるファクタリング。
まずはこのファクタリングについてどんな資金調達方法であるか解説します。

資金調達の方法のひとつ

比較的新しい資金調達の方法として注目されているファクタリングは、一般的に売掛債権の支払い期日前に、その債権をファクタリング会社へ売却して資金を得る方法です。
貸金業のように“貸す”のではなく、“債権の譲渡”という形式を取るため、借入には該当せず、信用情報にも影響を与えにくいのが特徴です。
この仕組みでは、売掛債権の額面から所定の手数料を差し引いた金額を、売掛金の支払期日よりも前に現金で受け取ることができるため、資金繰りに悩む事業者にとっては即効性のある手段といえます。
さらに近年では、一部のファクタリング会社が提供するサービスの中に、売掛債権の発生前、つまり注文書や契約書の段階でのファクタリング取引（いわゆる「注文書ファクタリング」）に対応しているケースもあり、工事開始前から使用予定の資材費や人件費など前払いが必要なコストに対しても柔軟に対応できるようになっています。
特に建設業界のように、前払いや立替費用が多く発生する業種にとっては大きなメリットがあり、実際に多くの中小企業やフリーランス事業者がこの仕組みを導入し、資金繰りを安定させています。
なお、ファクタリングを安全かつ効果的に活用するには、取引先や会計士・税理士などとの情報共有を徹底し、二重譲渡や契約トラブルのリスクを未然に防ぐことも重要です。

2社間ファクタリングなら取引先に知られずに済む

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングと呼ばれるものが存在します。
この2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社での2社間でファクタリング契約を結びます。このとき、取引をおこなう売掛債権の相手先である取引先にはファクタリングの事実を通知が不要です。
そのため、2社間ファクタリングでは、取引先にファクタリングによって資金調達をした事実を知られることがありません。自社の資金繰りに課題がある、またはそのような懸念を取引先にされる恐れがありません。

担保や保証人は不要

通常融資などで資金調達をおこなう場合、担保や保証人が必要になる場合があります。これが資金調達の際の障害となってしまうこともありますよね。
対してファクタリングでは、このような担保や保証人を必要としません。

建設業界でファクタリングを活用する5つのメリット

簡単にファクタリングについて解説しました。
では、建設業界でファクタリングを活用するメリットについて深掘りしていきましょう。
主に下記の5つのメリットがあります。

●迅速な現金化
●審査が通過しやすい
●債権回収リスクの回避に役立つ
●「負債」を増やすことなく資金調達が可能
●支払いサイトの短縮に役立つ

順番に解説していきます。

迅速な現金化

ファクタリングは、融資と比べてもその現金化までのスピードの速さが特徴です。
通常の融資であれば早くて1週間、長い場合で3か月程度時間がかかってしまうところ、ファクタリングでは即日入金のサービスをおこなっている会社も少なくありません。
急な発注や費用負担の必要がある場合でも、ファクタリングを使用することで必要な費用の調達をすることができます。

審査が通過しやすい

ファクタリングであっても契約前には審査があります。
しかし、融資と異なりその審査の対象は主に取引対象である売掛金や売掛先の企業の信用状態を重点に審査がおこなわれます。
利用者が負債を抱えていたり、利用者の財政状況があまり良くない場合でも、売掛先が公共機関や大企業といった信用力のある債権であればファクタリングの審査に通ることが可能です。
一般的にファクタリングの審査通過率は70％以上といわれており、このことからも審査が通過しやすいことがわかります。

債権回収リスクの回避に役立つ

ファクタリングは原則ノンリコース（返還請求権なし）の契約ですので、ファクタリングをおこなうと、その債権の回収リスクはファクタリング会社へ移転します。
つまり、売掛先がなんらかの事情で売掛債権の支払いができなくなってしまった場合、そのリスクを負担するのはファクタリング会社となるのです。
ファクタリングを活用することで、資金調達だけでなく、債権回収リスクの回避にも役立つのです。

「負債」を増やすことなく資金調達が可能

ファクタリングは融資とは異なる資金調達方法です。
したがって、財務諸表のひとつである貸借対照表の「負債」の項目を増やすことなく資金調達が可能です。
ファクタリングを使用して資金調達をすることで、逆に負債の比率を下げることも可能です。

支払いサイトの短縮に役立つ

建設業界では、工事の完了が支払いの条件であることが多く、代金の支払いが数か月から数年かかる場合がありえます。実際の報酬を得るまでに時間がかかるので、キャッシュフローが悪化する可能性があるのが業界の特性ともいえるでしょう。
このときファクタリングを活用すると、注文書や請求書の段階で現金化することができるので、支払いサイトの大幅な短縮が可能となります。
資金繰り問題の対策としても大いに期待できるでしょう。

建設業界でファクタリングを利用する際の注意点

建設業界でファクタリングを利用するメリットについて紹介してきました。
しかし、何事にも注意すべき点はあるものです。
次は建設業界でファクタリングを利用する際の注意点を紹介します。

資金調達できるのは売掛債権の範囲内

これまでの解説の通り、ファクタリングでは売掛債権をもとに契約をおこない、利用者に対して売掛債権から手数料を引いた額をファクタリング会社は利用者に支払います。
これは融資や借入と異なり、売掛債権の範囲内でしか資金調達ができないということでもあります。
資金調達でどのくらいの額が必要となるのか、必要とする額の売掛債権はあるか、よく確認したうえで利用する必要があります。

売掛債権の100％を資金化することはできない

先にも述べた通り、ファクタリング会社は利用者に売掛債権の額から手数料を引いた金額を支払います。そのため、本来であれば売掛債権の100％の支払いを売掛先から得られるところ、支払い期日を待たなくていい代わりに100％の満額を受け取ることができなくなるのです。
このことからファクタリングを乱用すると、かえって資金繰りが苦しくなってしまうことも考えられます。

手数料はファクタリング会社によって異なる

ファクタリング会社は手数料によって収入を得ています。
借入の際の金利には法的に上限が定められており、これを破ると刑事罰の対象にもなります。
しかし、ファクタリングの手数料に関しては法的な上限がありません。したがって各社によって異なるというのが現状です。
しかし、一般的に売掛債権の20％以内が相場であるといわれています。
この手数料が売掛債権から差し引かれた額が手元に残る額となるので、手数料の率は重要な問題です。
複数社へ相見積もりするなどして、比較検討をしましょう。

悪徳業者が存在する

比較的新しい資金調達方法であるファクタリングは手数料に法的な縛りがないなど、法整備が万全ではない側面があります。
このような事情から、悪徳な業者も存在しており、金融庁からも悪徳業者についての注意喚起がなされています。
高額な手数料を徴収する、契約書を発行しない、会社の所在地や代表者が公表されていないなどの不審な点がないか、注意が必要です。

建築会社にもおすすめなファクタリング会社15選比較表一覧

ファクタリング契約が可能な会社をご案内します。各社の審査スピードや買取手数料、対応可能な土日祝日の入金間隔を完全比較し、即日契約で利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。ネットでの即日ファクタリングを活用すれば、起業・起業家やフリーランス、個人事業主の資金繰りも迅速かつ効率的に改善可能です。独自の審査基準で注文書や請求書を活用し、返済や支払い負担を軽減。万が一払えない場合の取り立てリスクも抑制できる安心のサービスを厳選しました。個人の口コミを参考に危ない企業を避けるポイントも網羅し、日本ファクタリング協会の情報を参照しながら、最適なファクタリング会社選びをサポートします。完全契約でスムーズな資金調達を実現し、ビジネス運営を全力でバックアップします。

おすすめのファクタリング会社15選

他社利用中でも乗り換えできるファクタリング会社を、比較表に掲載したおすすめ企業から１社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴やサービス内容、契約までの流れを徹底比較し、オンライン完結契約のメリットや手数料、入金スピードなどの完全な情報をお届けします。起業時の資金繰り改善に役立つポイントを押さえ、ご自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。次に紹介する内容をもとに、他社利用中でも乗り換えが可能な最適なファクタリング会社を見つけましょう。

JBL

JBLは、オンライン完結型のファクタリングサービス「JBLファクタリング」を提供しており、全国どこからでも24時間365日対応可能です。JBL独自の柔軟な審査と業界最速クラスのスピードが強みで、JBLなら最短2時間で資金化が可能。急な支払いや外注費、人件費、税金支払い、新規事業の先行投資など、幅広い資金ニーズにJBLはしっかり対応します。

JBLでは保証人や担保は一切不要で、手数料はJBL業界最安水準の2％から。JBLは二社間契約を採用しているため、取引先に知られることなく資金調達ができます。また、JBLの非対面クラウドサイン契約に対応しており、安全かつスムーズに取引可能です。

融資を断られた方や、赤字決済・税金滞納・債務超過などの状況でもご利用いただける、安心の「JBLファクタリング」サービスです。

Easy Factor

Easy Factorは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスです。お申し込みから最短60分で資金を受け取れるスピード感を誇り、全国どこからでもご利用いただけます。契約手続きはZoomによるオンライン面談とクラウドサインを活用した電子契約で行うため、対面での打ち合わせや書類郵送の手間が一切不要です。

ご利用の流れもシンプルで、請求書をお送りいただくだけで最短10分以内にAIと専門スタッフによる自動見積りが完了します。見積りと同時に審査も進めるため、無駄な待ち時間を省き、申し込みから資金受取までを最短60分で実現しています。手数料は業界でも屈指の低水準である2％～8％を設定。大手企業はもちろん、中小・ベンチャー企業などあらゆる法人のお客さまに、売掛金の規模を問わずフレキシブルにご対応いたします。

Easy Factorなら、急な資金ニーズにも場所を選ばず素早く対応できるため、経営の安定化や事業成長を力強くサポートします。

OLTA

OLTAは、オンライン完結型のクラウドファクタリングサービスを提供しています。PCやスマートフォンから24時間いつでも申し込みが可能で、全国どこからでもご利用いただけます。最短即日での資金調達が実現し、急な資金ニーズにもスピーディに対応。個人事業主から中小企業、大手法人まで幅広いお客様に対応しており、業種や事業規模を問わずご利用いただけます。手数料は業界最安水準の2％～9％を実現し、売掛金の金額に制限がないため、小口の取引から大口の請求まで安心してご利用いただけます。さらに、面倒な書類提出や対面での面談は一切不要。すべての手続きがオンラインで完結し、コスト削減と時間短縮を両立しています。資金調達のプロセスをシンプルにし、ビジネスの成長を強力にサポートするクラウドファクタリングサービスです。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

建設業界での資金繰り問題にファクタリングが有効な理由を解説のまとめ

いかがでしたでしょうか。
本記事では、資金繰りの課題が起こりやすい建設業界において、ファクタリングが有効な資金調達手段のひとつであることを解説してきました。
ファクタリングは、使用していない売掛債権があれば、金融機関の審査を待たずに迅速な現金化が可能な点が大きな魅力です。とくに、独自の取引構造を持つ建設業界では、工事前の資材購入や人件費の前払いが必要となる場面も多く、柔軟な資金調達が求められます。
また、ファクタリングの導入にあたっては、下請法など関連する法令との整合性にも注意が必要です。とくに元請・下請間の債権譲渡においては、契約条件や通知義務に関してトラブルが発生しないよう、十分に配慮する必要があります。
このように、使用方法や法的ルールを正しく理解したうえで、ファクタリングを賢く活用することで、資金繰りの問題を根本から改善できる可能性が高まります。ぜひ自社の状況に合った形での導入を検討してみてください。