ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、売掛金を早期に現金化する資金調達の方法です。銀行融資と比べて審査基準が比較的「甘い」といわれるケースもありますが、それでも利用にあたっては必ず審査を受ける必要があります。

では、その気になるファクタリングの審査通過率はどの程度なのか？
多くの経営者や個人事業主にとって、資金繰りに直結する問題ですから、実際に審査が「通ら」なかったり「落ち」てしまった場合のリスクを考えると、事前に正しい知識を持っておくことが重要です。

一般的に、ファクタリングの審査は銀行融資のように財務諸表や長期的な経営状況だけを厳しく確認されるわけではありません。重視されるのは「売掛先企業の信用力」や「売掛債権の確実性」です。そのため、ファクタリング会社によっては審査基準が甘いと感じる人もいるでしょう。しかし、全ての案件が自動的に承認されるわけではなく、一定の基準を満たしていなければ審査に「通らず」、結果として資金化が叶わないということもあります。

また、審査に「落ち」る可能性が高くなるケースとして、売掛先の経営状態が不安定な場合や、過去に支払い遅延が頻発している場合などが挙げられます。こうしたリスクは、ファクタリング会社にとっても大きな不安材料となるため、審査通過率に直接影響します。

この記事では、実際のファクタリング審査通過率の目安を紹介するとともに、審査に「通る」確率を高めるための具体的なポイントについても詳しく解説していきます。ファクタリングを検討している方にとって、単なる理論ではなく、実務に役立つ情報をお届けしますので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングの審査通過率は70%前後!?

ファクタリング全体における審査通過率というデータは、公式に統計として公表されているわけではありません。そのため、正確な数値を把握することは難しいのですが、業界関係者の声や利用者の体験談などを踏まえると、一般的にはおおよそ70%前後が目安であるといわれています。

この「70%」という数字をどのように受け止めるかは、人によって感じ方が異なるでしょう。例えば、銀行融資や制度融資のように厳格な審査を経る資金調達方法と比較すれば、7割という通過率は「かなり高い」と感じられるかもしれません。実際、銀行融資では財務状況や返済能力を厳密に確認され、時には半数以上が審査に通らないケースもあるため、それに比べるとファクタリングはハードルが低く見えるのです。

一方で、「3割もの利用希望者が審査に落ちてしまう」と捉える方もいるでしょう。特に、資金繰りに追われて一刻も早く現金化を望んでいる経営者にとっては、この30%という数字は決して小さなものではなく、「必ず通るわけではない」という現実を示しています。

つまり、70%という数字は「高い」とも「低い」とも言える微妙なラインに位置しているのです。しかし、資金調達法全体の中で比較すると、ファクタリングの審査通過率は相対的に高めであることは間違いありません。その背景には、審査基準が利用者自身の財務状況よりも「売掛先企業の信用力」に重点を置いているという特徴があり、これが結果として利用者にとって通過率を上げる要因となっています。

金融機関の融資審査通過率は50%前後

企業が事業を継続し、さらなる成長を目指すうえで不可欠となるのが「資金調達」です。資金調達の方法にはいくつかの選択肢があり、その代表的なものとしては、金融機関からの資金融資や手形割引といった伝統的な手段が挙げられます。さらに近年では、金融機関やノンバンクが提供している商工ローンやビジネスローンといった新しいタイプの資金調達サービスも広く利用されるようになってきました。これらの方法はいずれも一長一短があり、企業の経営状況や資金ニーズに応じて適切に選択する必要があります。

この中でも、やはりもっとも一般的かつ王道とされているのは「金融機関からの資金融資」でしょう。銀行融資は古くから中小企業や個人事業主にとって資金繰りの要となってきた存在であり、今なお多くの経営者が第一の選択肢として検討する資金調達手段です。

ただし、銀行をはじめとする金融機関からの融資には必ず「審査」が伴います。審査では、企業の過去数年分の財務諸表、返済能力、経営者の信用情報、業績の安定性など、非常に多くの項目が厳格にチェックされます。そのため、実際の審査通過率はおおよそ50%前後といわれており、半数近くの申込者が融資を受けられないというのが現実です。

もちろん、金融機関からの融資には大きなメリットもあります。まず第一に、金利が比較的低く設定されているため、長期的な返済計画を立てやすい点が挙げられます。また、信用力のある企業であれば、ある程度まとまった金額を一度に借り入れることができるため、大規模な設備投資や新規事業への挑戦にも対応できます。さらに、融資を受けることで銀行との取引実績を積み重ねることができ、将来的な信用力向上にもつながるという副次的なメリットもあるのです。

しかし、その一方で大きなデメリットも存在します。最大の難点はやはり審査通過率が低いことです。赤字決算が続いていたり、税金や社会保険料の未納があったりすると、融資審査に落ちやすくなります。また、たとえ融資が承認されたとしても、実際に入金されるまでに数週間から数か月を要するケースも少なくありません。資金繰りが逼迫して「今すぐにでも現金が必要」という状況においては、銀行融資は必ずしも最適な選択肢とはならないのです。

その点を考慮すると、同じ資金調達法であるファクタリングの審査通過率は相対的に高いといえるでしょう。ファクタリングは利用者自身の財務状況ではなく、売掛先企業の信用力に重点を置いて審査が行われるため、銀行融資のように半数近くが「落ちる」わけではありません。一般的には70%程度とされており、スピーディに資金を確保できる点でも大きなメリットがあります。

審査通過率はファクタリング会社によって差が出る

ファクタリングの審査通過率については、一律で語ることはできず、利用するファクタリング会社によって大きく差が出るという点に注意が必要です。これは、各社の資本力やリスク許容度、さらにはサービスの仕組みによって、審査基準や判断の厳しさが異なるためです。その中でも特に注目したいのが、ファクタリング会社の「親会社の存在」です。

ファクタリング会社を大きく分類すると、主に2つのタイプに分けられます。ひとつは、銀行などの金融機関や大手リース会社、さらには消費者金融などのノンバンク系の有力企業を親会社に持つ、いわゆる大手ファクタリング会社です。これらの会社は、豊富な資本力と企業基盤の安定性を背景に、健全で信頼性の高いサービスを提供しています。大手の安心感から、利用者にとっては信頼性が高く、また売掛金の取り扱い額も大きいという特徴があります。ただし、その反面、親会社の厳格なリスク管理方針に従うため、審査が比較的厳しくなる傾向があり、「通りやすさ」という点ではややハードルが上がる場合もあります。

もうひとつのタイプは、こうした大手企業の傘下に属さず、独立して開業している「独立系ファクタリング会社」です。独立系は規模が比較的小さい場合が多いものの、その分柔軟なサービス提供を行っているケースが目立ちます。たとえば、スピードを重視して即日で資金化に対応したり、取引金額が少額でも対応したりと、中小企業や個人事業主にとって利用しやすいサービスを打ち出していることが多いです。審査基準も大手と比べると「甘い」と感じられる場合があり、比較的審査に通りやすいといわれています。ただし、会社によっては資本力が限られているため、取引可能額が低かったり、手数料が高めに設定されていたりするケースもあるため注意が必要です。

このように、同じ「ファクタリング」といっても、親会社の有無や規模の違いによって、審査通過率や利用条件は大きく変わるのです。そのため、利用を検討する際には、単に通過率の高さだけでなく、自社の資金ニーズや取引規模に合ったファクタリング会社を選ぶことが重要になります。

大手ファクタリング会社と、独立系ファクタリング会社で、審査通過率にどのような差があるのかを紹介していきましょう。

大手ファクタリング会社は審査通過率が低め

大手ファクタリング会社における審査の特徴として、まず挙げられるのが審査通過率の低さです。もちろんこれはあくまで一般的な傾向に過ぎませんが、業界の声や利用者の体験談を踏まえると、大手ファクタリング会社の審査通過率はおおむね60〜70%程度といわれています。つまり、利用希望者のうち3割から4割は審査に「落ち」てしまうことになり、資金調達手段としてはややハードルが高い部類に入るといえるでしょう。特に銀行やリース会社など、厳格な与信管理を行う企業が母体となっている場合は、通過率がさらに低めになる傾向もあります。

なぜ大手のファクタリング会社では審査が厳しいのかといえば、その理由は明確です。大手は規模が大きい分、リスク管理に対して非常に慎重であり、「確実に回収できる売掛金」だけを対象に契約を結ぶという方針を取っているからです。したがって、売掛先企業の信用度が低い場合や、支払い遅延が目立つ取引先を抱えている場合には、たとえ利用者自身が健全な経営を行っていても審査に通らない可能性があります。

さらに、大手ファクタリング会社の多くは取引形態に制限がある点も特徴です。特に銀行系ファクタリング会社では、取引先企業への通知が必要な「3社間ファクタリング」にしか対応していないケースが一般的です。対して、取引先に知られずに資金化できる「2社間ファクタリング」はリスクが高いと判断されるため、ほとんど取り扱われていません。そのため、取引先に資金調達を知られたくないと考える企業にとっては、大手を利用するのが難しい場合もあるのです。

とはいえ、大手ファクタリング会社にも大きなメリットがあります。代表的なものが手数料の安さです。独立系や中小規模のファクタリング会社では、リスクや資本力の問題から手数料が高めに設定されるケースが多い一方で、大手では資本基盤が安定しているため、比較的低い手数料率での契約が可能です。そのため、同じ金額を資金化する場合でも、利用者が負担するコストを大きく抑えることができます。

総合的に見ると、「3社間ファクタリングに対応できる」かつ「取引先の信用度が高い」ケースでは、大手ファクタリング会社を選ぶメリットが非常に大きいといえるでしょう。特に、安定した資金調達を望み、かつ長期的にコストを抑えて利用したい企業にとっては、大手の信頼性と安心感は大きな魅力となります。

独立系ファクタリング会社なら審査通過率90%以上も

一方独立系ファクタリング会社は、大手ファクタリング会社よりも、比較的審査通過率は高い傾向にあります。

大手ファクタリング会社は、そもそも知名度も高く、親会社がしっかりしているという安心感があるため、申込企業も少なくありません。独立系ファクタリング会社は、知名度が低く、会社の信頼度も大手ファクタリング会社ほど高くないため、ほかの部分で顧客獲得のための努力をする必要があります。

そのため審査通過率は高い傾向にあり、中には90%を超える審査通過率というファクタリング会社も存在します。

もちろん審査に通過しやすい分、手数料はやや高めの傾向にありますが、それでも現金がなく困っているときには非常に利用しやすいといえるでしょう。

ファクタリングの審査通過率が高い理由

金融機関からの資金融資審査と比較すると、ファクタリングの審査通過率はかなり高くなります。ではなぜそこまで大きな差が出るのか？そこには資金融資とファクタリングにおける審査のポイントの違いがあります。

そんなポイントの違いを解説していきましょう。

審査の対象が取引先になる

資金融資の審査において金融機関が最も重視するのは、申し込みを行った企業が長期間にわたり安定して返済を続けられるかどうかという点です。単に現時点の資金繰り状況だけを見るのではなく、企業の財務基盤が健全であるか、利益を安定して生み出す体質があるか、そして今後数年間にわたって返済を続けられるだけの見通しがあるかどうかが、厳しく精査されます。そのため、審査の対象は広範囲に及びます。具体的には、企業が属する業界全体の将来性、市場の成長性や競合環境、さらに経営者が策定した中長期的な経営計画なども評価のポイントになります。場合によっては、経営者本人の資質や過去の信用情報までチェックされることも少なくありません。こうした背景から、銀行融資の審査は総合的かつ長期的な視点で行われるのです。

一方で、ファクタリングにおける審査の焦点は大きく異なります。ファクタリングは融資とは違い、将来的な返済能力を担保にする仕組みではなく、あくまで「既に発生している売掛債権」を現金化する取引です。したがって審査の中心は、申し込みを行った企業そのものの経営状態ではなく、売掛金がきちんと支払われるかどうか、言い換えれば「取引先企業の支払い能力と信用度」に置かれます。

つまり、審査の最重要ポイントは、売掛先である取引先が入金期日に確実に売掛金を支払ってくれるかどうかという点です。取引先の規模や業績、信用情報などが大きな判断材料となり、万が一取引先の経営状態が不安定であれば、ファクタリング契約が成立しない可能性もあります。逆に、取引先が上場企業や大手企業など高い信用力を持っている場合には、申込企業の経営状況が多少厳しくても審査に「通る」ケースが多く見られます。

極端な例を挙げれば、申込企業が赤字決算を続けており、債務超過の状況にある場合でも、売掛先の信用度が十分に高ければ、ファクタリングの審査は通過することがあります。これは融資ではまず考えられないことであり、ファクタリング独自の大きな特徴だといえるでしょう。

このような仕組みにより、ファクタリングの審査通過率は一般的に高めに設定されているのです。資金融資のように申込企業の将来性や経営戦略を厳格に精査されることは少なく、むしろ売掛先企業の与信状況がカギを握るため、多くの中小企業や個人事業主にとって利用しやすい資金調達手段となっています。

長期的な視野での審査が不要

上でも触れたとおり、資金融資の審査の場合、今現在の経営状況だけではなく、長期的に返済が続けられるかどうかという点が重視されます。長期的な視野での審査となるため、一見健全な経営を続けている企業でも審査通過率はそこまで高くはならないということになります。

ファクタリングの契約は、原則1つの取引ごとに行われます。そのため審査されるのは、申し込んだ売掛金が現金化されるかどうかという点になり、長期的な視点での審査は行われません。

仮に将来的な展望の薄い企業であっても、申し込んだ売掛金に関しては確実に現金化されると判断されれば、ファクタリングの契約は可能。そのため審査通過率も高くなっています。

ファクタリングの審査通過率をより高めるためには？

ファクタリングは資金融資などと比較すると審査通過率の高い資金調達法です。とはいえそれでも審査に落ちるというケースがないわけではありません。

ファクタリングの申し込みにおいて、より審査の通過率を高めるためのポイントをいくつか紹介していきましょう。

信用の高い取引先を選ぶ

ファクタリングの審査を有利に進めるために、まず最優先で取り組むべきなのが取引先の選別です。すでにご説明した通り、ファクタリングにおける審査では申込企業そのものの経営状況よりも、売掛先の信用度が圧倒的に重視される傾向があります。そのため、同じ金額の売掛債権であっても、売掛先の規模や経営の安定性によって審査通過率に大きな差が生じます。

一般的に、売掛先の企業規模が大きければ大きいほど、支払い能力や信用度が高いと判断され、結果的にファクタリング審査に「通る」可能性が高まります。例えば、中小企業やスタートアップ企業を売掛先とする場合には、将来的な経営リスクが考慮されて通過率が下がる場合がありますが、上場企業や大手企業、長年の実績を持つ老舗企業などを売掛先とする債権であれば、安定的な支払いが期待できるため審査通過率が高くなるのです。

さらに、経営状況が良好な企業も狙い目です。たとえ企業規模が中堅程度であっても、黒字経営を続けている、財務体質が健全である、または業界内で安定した取引実績を持っているといった企業は、ファクタリング会社から見てもリスクが小さいため、契約が成立しやすくなります。

加えて、公的機関や自治体を取引先とする債権は特に高く評価されます。公共事業に関する売掛金や、官公庁からの委託業務に基づく請求書は、支払いが滞るリスクがほぼゼロに近いため、審査通過率は非常に高くなります。実際に、公的機関を売掛先とする債権をファクタリングに持ち込むケースでは、ほとんどの場合でスムーズに契約が成立するといわれています。

したがって、複数の売掛債権を保有している企業がファクタリングを利用する際には、どの債権を持ち込むかの選別が極めて重要です。資金調達を急ぐあまり、リスクの高い債権を提出してしまうと、審査に落ちてしまう可能性もあります。逆に、経営状態が健全で規模の大きな企業や公的機関との取引による債権を選べば、審査通過率を大きく高めることができます。

つまり、ファクタリングを上手に活用するためには、単に「資金化したい売掛金」を選ぶのではなく、取引先の信用度を冷静に見極めたうえで最適な債権を選ぶことが成功のカギとなるのです。

支払いサイトの短い売掛債権で申し込む

売掛債権には必ず「支払いサイト」と呼ばれる期間が設定されています。支払いサイトとは、取引によって売掛債権が発生してから、実際に売掛金が入金されるまでの期間を指すものです。例えば、請求書を発行した日から30日後や60日後など、取引先との契約内容によってその長さは大きく異なります。一般的には、業種や商慣習によっても変動し、建設業などでは長期の支払いサイトが設定されることも少なくありません。

ファクタリング審査においては、この支払いサイトの長さが重要な判断材料の一つとなります。理由としては、支払いサイトが長いほど、取引先の経営状況に変化が生じるリスクや不確実性が高まるからです。逆に、支払いサイトが短い売掛債権であれば、入金までの期間が短いため、取引先が約束通りに支払いを行う可能性が高く、ファクタリング会社にとってもリスクが小さくなります。その結果、審査の通過率も高くなる傾向があるのです。

同じような金額、同じ取引先から発生している売掛債権が複数存在する場合、どの債権をファクタリングに回すべきかを慎重に選ぶ必要があります。その際、支払いサイトの短い売掛債権を選んで申し込むことで、よりスムーズに審査が進み、結果として高い確率で承認を得られるでしょう。したがって、ファクタリングを効果的に利用するためには、単に金額の大きさだけでなく、支払いサイトの長さにも十分に注意を払うことが重要といえます。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

ここでは、おすすめのファクタリング会社をわかりやすく比較・ご紹介します。このガイドでは、各社のサービスの仕組みや、入金までにかかるスピード、買取手数料、さらには対応可能な取引形態など、即日でファクタリングを利用するうえで重要となるポイントを、一覧形式で整理しています。初めてファクタリングを利用する方や、複数の会社から最適なサービスを選びたい方にとって、非常に参考になる情報をまとめていますので、ぜひサイトや比較表を活用して、自社に合ったファクタリング会社を選ぶ手助けにしてください。

インターネット上で申し込みが完結する即現金化が可能なファクタリングサービスを活用することで、資金繰りを迅速かつ効率的に改善することができます。近年では、企業の経営状況や売掛先の信用度をもとに、短時間で審査を完了させる仕組みを導入している会社も増えています。中には、審査基準が比較的甘めで、審査に通りやすいサービスも存在します。一方で、条件が厳しく設定されている会社の場合は、売掛債権の内容によって審査に落ちてしまうこともあるため、注意が必要です。

さらに最近では、AI（人工知能）を活用した独自の与信判断システムを導入するファクタリング会社も登場しています。AIによって取引先企業の信用度を迅速かつ公平に判断できるため、従来よりも短時間で審査結果を得ることが可能となり、スピーディーな資金調達が実現できます。また、手数料が安めに設定されている会社や、入金対応が非常に速い「激速」対応の会社もあり、各社の特徴を比較することが重要です。口コミやランキング情報を活用すれば、悪徳業者を避けつつ、安心して利用できる会社を見つけやすくなります。

資金調達をスムーズに進めるためには、手数料や契約条件、入金スピード、対応可能な売掛債権の種類などをしっかり確認することが欠かせません。こうしたポイントを総合的に比較し、自社の資金ニーズや取引状況に最適なファクタリング会社を選ぶことで、短期間で効率よく資金を確保し、事業運営を安定させることができます。

おすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている安心して利用できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴や提供しているサービス内容、手数料や入金スピード、対応可能な取引形態などを丁寧に確認することで、特に千葉県内で最適なファクタリング会社を選ぶ際の判断材料として非常に役立ちます。単に会社名を見るだけでなく、どのようなニーズに強みを持つのか、どのような場合に利用するのが向いているのかを知ることが、資金調達をスムーズに進めるうえで大切です。

この記事では、各ファクタリング会社のメリットや注意点、独自サービスなどもあわせて解説していきます。これにより、各社の強みや弱みを総合的に理解し、ご自身や自社の状況に最も合った会社を見つけるための参考にすることができます。資金繰りを効率化したい中小企業や個人事業主にとって、こうした情報は安心してサービスを選ぶための重要な判断材料となるでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際には、単に手数料の安さだけで判断するのではなく、入金スピードや対応エリア、取引可能な売掛債権の種類なども考慮することが大切です。また、口コミや評価、独自の与信審査システムの有無なども併せて確認しておくと、より安心して契約を進められます。この記事を通じて、自社に最適なファクタリング会社を見極め、資金調達の効率化と経営の安定化につなげていただければ幸いです。

それでは、次にご紹介する内容をもとに、千葉県内で信頼できるファクタリング会社を1社ずつしっかり確認していきましょう。どの会社が自社のニーズに最も適しているのか、比較しながら検討してみてください。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

入金スピード	最短40分
手数料	1.5～％
利用可能額	1万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	売掛金に関する書類（請求書・契約書など） 通帳のコピー（表紙付き、3か月分）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

ファクトルの注目ポイント

・最短10分で審査完了

・業界最低水準1.5%~

・買取金額1万円～

・請求書と通帳の提出だけでOK

・債権譲渡登記の留保が可能

・オンライン完結で簡単

会社名	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
代表者名	谷口 亮
所在地	〒105-0012　東京都港区芝大門1-2-18-2F
電話番号	03-6435-7371
FAX番号	非公開
営業時間	9:30～18:00（土日・祝除く）
設立	非公開
公式サイト	https://factoru.chushokigyo-support.or.jp/lp/

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

入金スピード	最短1日
手数料	1.5％～
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	本人確認書 請求書 取引先の基本契約書 通帳コピー
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

トラストゲートウェイの注目ポイント

・オンライン対応

・圧倒的審査通過率

・スマホで申し込み

・リピート率98％

・様々な業種に対応

会社名	株式会社トラストゲートウェイ
代表者名	非公開
所在地	〒810-0041　福岡県福岡市中央区大名2丁目２番４２号ケイワン大名402号
電話番号	0120-951-212
FAX番号	092-510-7545
営業時間	平日9:00~18:00
設立	平成29年2月
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

入金スピード	最短申込当日
手数料	5％～
利用可能額	50万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	会社謄本 印鑑証明書（法人・代表者個人） 本人確認書 決算書 通帳コピー 請求書
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社ワイズコーポレーションの注目ポイント

・午前中申込で当日入金

・都心にオフィスあり

・様々な業種に対応

・担保、保証人不要

・リピート率91％

会社名	株式会社ワイズコーポレーション
代表者名	馬込 喜弘
所在地	〒171-0014 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
電話番号	03-5924-6900
FAX番号	03-5924-6901
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2017年3月
公式サイト	https://www.yscorpo.co.jp/

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

入金スピード	最短1日
手数料	2％～
利用可能額	下限なし～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則留保
必要書類	通帳のコピー（表紙付き、直近3か月分） 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

Mentor Capitalの注目ポイント

・最短翌日現金化

・365日24時間全国対応可能

・資料提出から最短30分以内に結果

・取引実績年間200件以上

・審査通過率92%

会社名	株式会社 Mentor Capital
代表者名	庄司 誠
所在地	〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12　サンカテリーナ4F
電話番号	0120-924-797
FAX番号	03-6380-0400
営業時間	9:30~18：30（土日・祝除く）
設立	平成21年9月
公式サイト	https://mentor-capital.jp/lpax01/

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山 直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書 謄本 印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村 淳司
所在地	【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

入金スピード	最短1日
手数料	3％～20％
利用可能額	20万円～5000万円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則必要
必要書類	本人確認書類 請求書 決算書 通帳
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬債権ファクタリング 介護報酬債権ファクタリング

ジャパンマネジメントの注目ポイント

・24時間・日本全国の相談を受付24時間

・少額の売掛債権にも対応

・最短１日スピード契約

・来店不要

・幅広い売掛債権に対応している

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
所在地	【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル 【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22　センチュリー赤坂門ビル8F
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
営業時間	9：00～19：00(日祝除く）
設立	2016年6月
公式サイト	https://www.japan-management.com/

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1～12％
利用可能額	100万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	対面 オンライン
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	審査依頼書（フォーマット） 決算書（2期分） 証憑類（買取希望の債権の請求書・見積書・発注書等）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

GMO BtoB早払いの注目ポイント

・手数料1.0%〜

・リピート率86%以上

・注文書の買取可能！請求書発行前でも対応

・丁寧な対応でファイナンス業務専任の担当者がサポート

・２社間取引で売掛先への通知不要

会社名	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	相浦 一成
所在地	【フクラスオフィス（本社）】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） 【ヒューマックスオフィス】 〒150-0043　東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011　大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB 23階 【九州】 〒810-0041　福岡市中央区大名2-2-13　ビーロット大名ビル5階
電話番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2740
FAX番号	【フクラスオフィス（本社）】【ヒューマックスオフィス】 03-3464-2387
営業時間	平日9:00~18:00
設立	1995年3月
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～6％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	原則不要
必要書類	決算書一式（2期分) 証憑書類 直近の試算表
取引形態	2社間ファクタリング

電子請求書早払いの注目ポイント

・業界最安基準の手数料上限6%

・専任の担当者がサポート

・審査完了後、最短2営業日で入金

・審査、契約、利用すべてオンライン

・東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性

会社名	株式会社インフォマート GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表者名	中島 健 相浦 一成
所在地	【株式会社インフォマート本社】 〒105-0022　東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
電話番号	03-5408-1589（問い合わせ） 【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1147 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】 03-5784-3610
FAX番号	【株式会社インフォマート本社】 03-5776-1145
営業時間	平日9:30~17:00
設立	【株式会社インフォマート本社】平成10年2月 【GMOペイメントゲートウェイ株式会社】1995年3月
公式サイト	https://www.infomart.co.jp/hayabarai/index.asp

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間でのスピード入金が可能なファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～で、30万円から最大5000万円までの資金調達に対応。Webから簡単に申し込みができ、わずか1分で見積もりを取得できます。さらに、お電話でのお問い合わせは24時間365日対応。
オンライン契約にも対応しており、電子契約サービス「クラウドサイン」を利用することで、迅速な資金化が可能です。保証人や担保は不要で、債務超過や税金未払いの状況でも柔軟な審査を実施。審査通過率は92％以上と高水準を誇り、他社よりも低コストでの資金調達を実現します。

入金速度	最短2時間
審査通過率	92％
手数料	2％~
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～5,000万円
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書類 入出金の通帳（Web通帳含む） 取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等）

うりかけ堂のポイント

・申し込みから入金まで 最短2時間

・業界最安の手数料2%～

・個人事業主様から大手企業様まで、幅広く対応できる体制

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416
営業時間	平日9:00～19:30
設立日	非公開

ファクタリング・審査通過率のまとめ

ファクタリングの審査通過率は、一般的におよそ70%前後で推移しているといわれています。資金融資と比較すれば比較的「審査が甘い」とされるケースも多く、特に中小企業や個人事業主にとっては、資金繰りの一つの有力な手段として注目されています。ただし「甘い」とはいっても、すべての取引が簡単に通過できるわけではありません。あくまでも売掛債権の条件や取引先の信用力によって大きく左右される点は理解しておく必要があります。

同じファクタリング会社の中でも、銀行系やノンバンク系といった大手ファクタリング会社は、独自の厳格な基準を設けていることが多く、審査通過率が相対的に低くなる傾向があります。大手はリスク管理を徹底するため、審査基準が厳しく、特に2社間ファクタリングには非対応という場合も少なくありません。一方で、独立系のファクタリング会社は、より柔軟な審査体制をとっているケースが多く、通過率も高い傾向が見られます。この違いは「どの会社に申し込むか」によって結果が激変する要因となり得ます。

実際に市場には数多くのファクタリング会社が存在しており、それぞれの強みや審査基準は独自色が強いものです。そのため、利用者が自分に合った会社を選びやすいように、ネット上では「ファクタリング会社ランキング」や比較表が多く公開されています。こうした情報を参考にすることで、激戦ともいえる資金調達の選択肢の中から、自社にとって最も適したパートナーを見つけることができるでしょう。

また、近年ではAI（人工知能）を活用した審査システムを導入するファクタリング会社も登場しています。AIのアルゴリズムによって、取引先の信用度や過去の支払い履歴を瞬時に分析し、従来よりもスピーディーかつ公平に審査結果を出せるようになっています。これにより、個人事業主や小規模企業でも以前より利用しやすくなり、資金調達の幅がさらに広がっているといえるでしょう。

審査通過率を少しでも高めるためのコツとしては、支払いサイトの短い売掛債権を選ぶこと、そして取引先の信用度が高い売掛債権を優先することが挙げられます。これらのポイントを押さえつつ、自社に合ったファクタリング会社を独自に見極め、ランキング情報やAI技術を活用しながら戦略的に申し込むことで、より確実に資金調達を実現できるでしょう。