ファクタリングは売掛債権の現金化という、従来の銀行や金融機関からの融資と比較しても非常に利便性の高い資金調達方法であると言えるでしょう。

では、ファクタリング会社を同時に複数利用するなどの方法は問題ないのでしょうか。

銀行や金融機関の場合は、同時に複数利用のための申し込みを行っていると、多重申し込みという状況になり、信用情報上の評価が落ちて、かえって審査に通りづらくなってしまいます。

ファクタリングは厳密には借り入れでは無いものの、複数利用にメリットやデメリットはあるのでしょうか。

この記事では、そんなファクタリングの複数利用に関して、詳しく解説していきます。

ファクタリングの利用をこれから検討される事業様の中には、複数利用を検討されている方などもいらっしゃるかと思いますので、是非最後までご一読頂けましたら幸いです。

ファクタリングは、少額の売掛金でも迅速に現金化できる資金調達手段として注目されています。特に、支払いの遅れや仕分けの煩雑さに悩む中小企業にとって、通帳に直接振り込まれる簡単な手続きは大きな魅力です。銀行の審査が厳しく、融資が遅れる中で、ファクタリングは「早い」「甘い」といった特徴を持ち、資金繰りの強い味方となります。本記事では、そんなファクタリングの仕組みや注意点をわかりやすく解説します。

ファクタリング会社の複数利用は可能

結論から申しますと、ファクタリング会社の複数利用は可能です。
冒頭で解説した通り、ファクタリングは貸し付けではありませんので、ファクタリング会社への申し込みの履歴が信用情報に記載されることはありません。

分かりやすく言うと、ファクタリング業界内では、利用者の過去のファクタリング会社の利用履歴などが共有される仕組みがありませんので、複数利用しているかどうかの判断は、利用者が申告しない限りは判明しません。

又、貸し付けのように複数利用が審査にマイナスになることもありませんので、ファクタリング会社の複数利用は可能となっています。

ファクタリング会社の複数利用の注意点

前述の通り、銀行や金融機関の貸し付けのように、ファクタリング会社同士で、利用者が複数利用していることが共有されることはありませんので、ファクタリングの複数利用は可能と解説しました。

しかしながら、ファクタリングの複数利用に関しては、利用者にとって注意が必要な点がいくつか存在します。
本稿では、ファクタリングの複数利用に際しての注意点を詳しく解説していきます。

・二重譲渡
・相見積もり

では、一つずつ解説していきます。

二重譲渡

まず、絶対に注意しなければならない点が、ファクタリング会社の複数利用による、同一の売掛債権の二重譲渡です。

二重譲渡とは、ファクタリング会社を騙し、二重に債権を譲渡して二社から同時に資金調達しようとする行為であり、詐欺罪などの罪に問われます。

又、当然ながらファクタリング会社には売掛金の満額を二重に支払わなくてはなりませんので、利用者としてもメリットがありません。
ファクタリングの複数利用に際しては、二重譲渡にならないよう、細心の注意を払いましょう。

相見積もり

一方で、同じ債権でもファクタリング会社によって設定される手数料はバラバラです。
ですので、相見積もりを取って手数料の安い業者を選定するのは非常に有効な手段と言えるでしょう。

あくまで複数利用に関しては二重譲渡にならないよう、相見積もりによる手数料比較によって、利用しやすい業者選定のために役立てるようにしましょう。

ファクタリング会社の複数利用のメリット

本稿では、ファクタリング会社の複数利用に関してのメリットを詳しく解説していきます。
具体的には下記のメリットを解説します。

・手数料
・対応の違い

では、一つずつ解説していきます。

手数料

先程触れた通り、ファクタリング会社はそれぞれの会社によって手数料が違います。
これは、ファクタリングが貸し付けではないため、利息制限法などによる金額に対する手数料率の上限が法整備されていないためです。

そのため、ファクタリングを複数利用することで、より良い手数料条件の業者を選定することが出来ますので、これはファクタリングならではのメリットと言えるでしょう。

対応の違い

ファクタリング会社によって、手数料も違いますが対応の方法も同じく異なります。
ご自身の要望に柔軟に対応してくれるファクタリング会社もあれば、機械的な審査と連絡のみで現金化までが完了するファクタリング会社も存在します。

審査に際して、直接訪問で面談を実施する会社もあれば、オンラインのみで全ての工程が完結する会社もありますので、ご自身のニーズに合わせてファクタリング会社の複数利用をする事で、より効率的に資金調達できるメリットがあります。

ファクタリング会社の複数利用のデメリット

前述の通り、ファクタリングの複数利用に際しては、様々なメリットがあります。
しかしながら、一方でデメリットもありますので、その点は注意が必要です。

本稿では、ファクタリングの複数利用に際してのデメリットを詳しく解説していきます。
主な内容としては、下記になります。

・申し込み内容の違い
・審査の通過率

では、一つずつ解説していきます。

申し込み内容の違い

ファクタリングの複数利用によりデメリットとしては、申込内容の違いが上げられます。
申し込みに際して必要になる書類や、申し込みの方法は各社によって異なっておりますので、新たなファクタリング会社を複数利用する際には、注意が必要です。

審査の通過率

審査の通過率に関しても、ファクタリング会社によって異なります。
ファクタリングは売掛債権の売買契約になりますので、貸し付けで言う信用情報のような、共通の確認内容が存在しません。
ファクタリングにも当然ながら審査があるものの、審査の基準は各社によって異なります。

ですので、複数利用を検討する際には、万が一審査に通過しなかった場合の事も考えて、利用するように心がけましょう。

ファクタリング会社の複数利用をしないメリット

前述の通り、ファクタリングの複数利用にはメリットもあればデメリットもあります。
本稿では、複数利用とは逆に一社をずっと使い続けた場合のメリットに関して解説していきます。

おもなメリットとしては、下記になります。

・手数料
・審査の通過率
・審査なしの可能性
・まとめての譲渡可

では、一つずつ解説していきます。

手数料

ファクタリングを複数利用せず、一社に絞って利用することで、ファクタリング会社と利用者との間に信頼関係が生まれます。
一社と長く付き合っていく事で、ファクタリング会社も乗り換えを検討されたくないと考えるようになりますので、手数料の交渉に応じてくれることもあるでしょう。

審査の通過率

複数利用しないことで、当然ながら審査の通過率は向上します。
毎回確実に売掛金を回収出来ている利用者に対しては、ファクタリング会社はリスクが低い優良顧客であると判断するようになりますので、そうなると審査の通過率も向上します。

審査なしの可能性

一社とずっと付き合うことで、場合によっては審査なしで売掛債権の買取に応じてくれるケースもあるでしょう。
例えば、同じ取引先の売掛債権を、毎月同じファクタリング会社に売却しているケースなどでは、ファクタリング会社は売掛先の審査を実施する必要がないと判断し、審査なしで買取する可能性も十分にあり得ます。

まとめての譲渡可

複数利用しないことで、複数の売掛債権を纏めて譲渡することが出来るようになります。
一社をずっと利用することで、ファクタリング会社と利用者の信頼関係が構築されますので、利用者の信頼度が高ければ複数の売掛債権を纏めて譲渡し、その分手数料を下げてもらうなど、ファクタリング会社も柔軟な対応に応じてくれるようになります。

おすすめのファクタリング会社5選

おすすめのファクタリング会社を比較・ご紹介します。この表では各社の仕組みや入金スピード、買取手数料などや限度額などについても即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。サイトを参考にして、最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。

ネットでの即現金化が可能なファクタリングを活用することで、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。中には審査基準が甘めで通りやすいサービスもあれば、逆に条件が厳しく落ちてしまうケースもあります。最近では、AIを活用した独自の与信判断システムを導入し、より公平でスピーディーな審査を行う企業も登場しています。手数料が安い会社や、対応が激速な会社もあり、みんなの口コミを参考にすることで、悪徳業者を避けられます。

資金調達をスムーズに進めるため、手数料や契約条件、入金スピードを確認しながら、自社に最適なファクタリング会社を選びましょう。

おすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている、安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。資金調達を検討している方は、限度額や手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

それでは、次に紹介する内容をもとに、信頼できるファクタリング会社を見つけていきましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短2時間
手数料	0.5％～
利用可能額	30万円～上限なし
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	請求書 通帳コピー 本人確認書類
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アクセルファクターの注目ポイント

・大手グループの安心感

・入金まで最短２時間

・業界初のサービス早期申し込み割

・オンライン対応可

・手数料業界最安値

会社名	株式会社アクセルファクター
代表者名	本成 善大
所在地	〒169-0075　東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階
電話番号	0120-782-056
FAX番号	03-6233-9186
営業時間	平日10:00~19:00
設立	平成30年10月
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

入金スピード	最短2営業日
手数料	1％～10％
利用可能額	50万円～
利用対象	法人
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	決算書一式(2期分) 買取希望債権の証憑 直近の残高試算表 入出金明細 (直近6か月分)
取引形態	2社間ファクタリング

アーリーペイメントの注目ポイント

・業界最安水準の手数料率

・最短2営業日での資金調達が可能

・売掛先への通知、債権譲渡登記原則不要

・東証プライム上場企業 株式会社マネーフォワードの100%子会社

・発注時点での買取にも対応

会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社
代表者名	冨山 直道
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1番21号msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
電話番号	050-7562-035
FAX番号	非公開
営業時間	平日10時~18時
設立	2017年3月
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

入金スピード	最短1日
手数料	1.2％～10％
利用可能額	100万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン FAX 電話
債権譲渡登記	非公開
必要書類	決算書 謄本 印鑑証明（法人）
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

JTCの注目ポイント

・10年以上の業歴で高い信頼に基づく豊富な実績

・対面、オンラインどちらも可能

・手数料・契約可能金額が事前審査で算出

・土曜、日曜祝日の対応可能

・経営改善のアドバイスなどアフターフォロー

会社名	株式会社JTC
代表者名	奥村 淳司
所在地	【本社】 愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階 【東京営業所】 東京都中央区日本橋本町3-3-6　ワカ末ビル7階 【大阪営業所】 大阪府大阪市西区江戸堀2-1-1 江戸堀センタービル9階
電話番号	【本社】052-218-5927
FAX番号	【本社】052-218-5929
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://j-t-c.info/

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/

ファクタリングの複数利用に関するメリットやデメリット、複数利用しないメリットのまとめ

この記事では、ファクタリング会社の複数利用に関してのメリットやデメリット、逆に複数利用せず一社を使い続けるメリットに関して解説してきました。

ファクタリングは貸し付けとは違って信用情報に関与しませんので、複数利用は問題ありませんし、複数社への相見積もりを取ることによって、各社の手数料の違いを把握することができるため、優良なファクタリング会社との契約が可能です。
しかしながら、二重譲渡には十分に注意が必要です。

ファクタリングは、少額でも迅速に資金調達が可能で、支払いの遅れや仕分けの手間を軽減できる有効な手段です。通帳に直接振り込まれるため、手続きも簡単で、銀行の融資審査に比べて「早い」「甘い」といった特徴があります。ただし、手数料が発生するため、利用前にしっかりと確認することが重要です。資金繰りに困った際は、ファクタリングを検討してみる価値があります。

また、却って複数利用せずに一社との関係値をしっかり深めていく事で得られるメリットもありますので、この記事をご一読頂いた事業者様は、複数利用のメリットを十分に活かしながら、より良いファクタリング会社との取引が出来るよう、是非ご検討下さい。