医療機関によっては、患者の動向により資金繰りが厳しくなる場合もあります。特に、開業したばかりのクリニックで、まだ経営が軌道に乗っていないケースも少なくありません。
そのような医療機関の皆様には、「医療ファクタリング」の活用をおすすめします。医療ファクタリングは、従来の融資と比較して資金調達までのスピードが早いため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。法人だけでなく、開業医など個人向けのサービスも増えてきており、幅広い医療現場で活用されています。

この記事では、医療ファクタリングの概要や仕組み、メリット・デメリット、活用事例について紹介します。医療機関の皆様は、ぜひ参考にしてください。

医療ファクタリングとは？

医療ファクタリングとは、どんな仕組みなのか、またどんな種類があるのか下記について記述します。
・診療報酬債権の現金化
・2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがある
・ファクタリング会社に申し込む
これら3つに関して知っておくと、ファクタリング利用の際に助かります。

診療報酬債権を現金化できる

医療ファクタリングは、資金調達法の一種です。診療報酬債権を現金として受け取れるので、資金繰りに困難な時期や新しい機器の購入時期などに便利です。資金が手元にあることで安心できるでしょう。

また、ファクタリング全般は、経済産業省にも正当な資金調達方法として奨励されている手法です。そのため、医療機関においても安心して活用できます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがある

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。2社間ファクタリングは、医療機関とファクタリング専門会社2社によるファクタリングです。3社間ファクタリングは、医療機関、ファクタリング会社、売掛先の3社によるファクタリングです。

医療ファクタリングで多く採用されるのは、医療側、売掛先、ファクタリング会社による3社間ファクタリングです。

ファクタリング会社に申し込む

医療機関のためのファクタリングも、企業によるファクタリングと同じです。ファクタリング会社にファクタリング利用を相談して申し込みます。つまり、医療機関がファクタリング会社に、売掛債権にあたる診療報酬債権を譲渡する形です。

ファクタリング会社の中には、医療ファクタリングが得意なところがあります。慣れたところで頼んだ方が何かと安心できるものです。そんなファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

医療機関の売掛先は以下の団体です。
・社会保険診療基金
・国民健康保険団体
ここの団体に請求する「レセプト診療」と言われる「診療報酬」は医療機関の収入になります。

ファクタリング会社への診療報酬債権譲渡により、医療機関は診療報酬を早めに受け取れます。診療報酬は、通常ならば受け取るまでに2～3ヶ月かかるものです。早めに受け取れるならば、病院経営に役立つはずです。

医療ファクタリングのメリット

医療ファクタリングのメリットを3つ紹介します。
・審査が厳しくない
・売掛先が国なので安心
・借金ではない
これらのメリットは、どれも医療ファクタリングを利用する際に安心できることです。

審査が厳しくない

医療ファクタリングの審査は、銀行融資の審査とは異なり、厳しくありません。その理由を説明します。

銀行の融資と違い、ファクタリングは売掛先の企業の信用度を見ます。そのため、売掛先が安定した企業であれば、審査はスムーズです。

医療ファクタリングの場合は、売掛金を支払うのが社会保険診療基金や国民健康保険団体なので、倒産の心配はありません。したがって、ファクタリング会社は、ほぼ確実に売掛金を回収できます。

売掛先が国や特別民間法人なので安心

上記で説明しましたように、医療ファクタリングの売掛先は、国や特別民間法人です。そのため、ファクタリング会社は安心して取引できます。この点は医療ファクタリングの大きなメリットです。

そんな医療ファクタリングの売掛先の社会保険診療基金や国民健康保険団体について説明します。

社会保険診療基金とは、特別な法律によって設立されている民間団体です。保険診療が正しく行われているかチェックして、医療機関に報酬を支払います。

国民健康保険団体は、正式名は国民健康保険団体連合会です。この団体は国民健康保険法第83条に基づき、日本全国に設立されています。

借金ではない

通常のファクタリング同様、医療ファクタリングは、借金ではありません。国でも推薦されている資金調達法なので、安心して利用できます。

そのため、日本国内でファクタリングを利用する企業や個人事業者、医療団体は、ここ最近増えてきています。かつては、ファクタリングというと、懸念を示す企業や個人が多く、海外に比べて、それほどはびこっていませんでした。

しかし、ここ最近はその価値が広く知れ渡り、多くの企業や個人事業主に利用されています。

医療ファクタリングのデメリット

医療ファクタリングにおけるデメリットも紹介します。ここでは、以下の2点に注目してみました。
・手数料・掛け目制度がある
・悪徳業者が存在する
デメリットは、どんなことにもあり得るものです。デメリットについても、認識したうえで医療ファクタリングを活用しましょう。

手数料・掛け目制度がある

医療ファクタリングには、手数料と掛け目制度があります。そのため、売掛金すべてが医療機関側に支払われるわけではありません。この点は誤解されやすいので、きちんと押さえておきましょう。

医療ファクタリングは3社間ファクタリングを採用するため、手数料が1～9%取られます。この額は10～20%の2社間ファクタリングに比べて低い割合です。

また、ファクタリング会社が医療機関へ支払う額が、請求額の平均80%になる掛け目制度があります。

一般的に医療機関の報酬は、売掛先に請求した額がすべて支払われるわけではありません。保険機関の審査により、請求額より減らされることが多いものです。したがって、ファクタリング会社の医療機関への支払額は売掛金の約80%になります。

悪徳業者が存在する

ファクタリング会社を装った悪徳業者が存在するので、気を付けたいものです。医療ファクタリングにおいても、こうした悪徳業者に騙される危険があります。

悪徳業者のよくある特徴は以下です。
・手数料が相場より高い
・担保や保証人が必要と言われる
・住所・電話番号が不透明

手数料は上記で紹介した通り、3社間ファクタリングで1～9%ですが、悪徳業者は「早急に資金を用意するから、手数料20%が必要。」など、もっともらしく聞こえることを言い、不当な額を取り立てる可能性が考えられます。資金難で苦しんでいる医療機関だと、そんな話にも飛びついてしまうことがあるものです。

担保や保証人はファクタリングに必要ありません。そのような条件を要求するならば、闇金業者の可能性が高いでしょう。

また、住所がレンタルオフィスやマンションの一室、電話番号が携帯番号など、所在が不透明なファクタリング会社も怪しいです。ファクタリング会社を装った詐欺グループの可能性も否めません。こうした詐欺に騙されてしまうと厄介なことになります。

いずれにしても、弱みに付け込んだ悪質な手口です。悪質業者の特質を理解し、そのような業者とは契約しないようにしましょう。

医療ファクタリングの事例

医療ファクタリングの事例を2つ紹介します。
・融資と組み合わせた
・機材の購入ができた
医療ファクタリングをお考えの場合は、このような事例を参考にしてください。

融資と組み合わせた

大きな病院の例です。

駅チカの便利な場所に移転するために、資金が必要になりました。大部分は銀行融資で賄えましたが、移転に伴い、病院を休業するために診療報酬が入ってきません。そのため、職員に払う給料分が厳しくなり、医療ファクタリングを利用しました。

この病院は、地域で大きな病院のため、信用があり銀行融資がうまくいきました。そんなこともあり、ファクタリングはそれほど大きな額を利用せずに済んだのです。融資とうまく組み合わせたので、資金繰りにも困りませんでした。

機材の購入ができた

歯科医院での事例を紹介します。

インプラント治療の歯科医院を経営しているAさんは、最新機器を導入したいと考えました。その機器があれば、今後患者が増え、診療報酬が増える可能性があります。

新しい機器は、かなり高額のため、銀行融資を受けることにしましたが、それだけでは足りませんでした。しかし、これ以上は負債額を増やしたくないものです。そう考えたAさんは、知り合いの歯科医院が利用したというファクタリングで足りない資金を賄うことにしました。

幸い、素早く対応してくれるファクタリング会社が見つかり、資金の一部をファクタリングで対応できました。負債を増やさずに済み、Aさんは胸をなでおろします。手に入れた新しい機器のおかげで患者も増えました。

医療ファクタリングにおすすめ会社比較表一覧

医療ファクタリングにおすすめのファクタリング会社を比較・ご紹介します。このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。サイトを参考にして、最適なファクタリング会社を選ぶ際の手助けにしてください。
上記で説明したように医療ファクタリングによく使われるのが3社間ファクタリングです。この表では特に3社間ファクタリングが可能な会社を紹介しています。

また、ネットでの即現金化が可能なファクタリングを活用することで、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。
口コミを参考にすることで、悪徳業者を避けることが可能です。
また、情報局の情報を活用することで、より多角的な視点で比較できます。さらに詳しい情報を知りたい場合は、情報館をぜひご活用ください。

資金調達をスムーズに進めるため、手数料や契約条件、入金スピードを確認しながら、自社に最適なファクタリング会社を選びましょう。

医療ファクタリングにおすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている、安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。
資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

それでは、次に紹介する内容をもとに、信頼できるファクタリング会社を見つけていきましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

医療ファクタリングのメリット・デメリットについてのまとめ

医療ファクタリングは、医療費の支払いに関わる売掛債権を対象とした、医療機関向けのファクタリングサービスです。
メリットとしては、審査がそれほど厳しくないこと、売掛先が国や自治体であるため安心して利用できること、そして借金ではないため将来的に返せないリスクが少ないことが挙げられます。一方で、手数料や掛け目制度が設けられている点や、悪徳業者に騙される可能性があるといったデメリットも存在します。

医療ファクタリングで資金繰りの改善に成功した医療機関の中には、銀行融資と併用しながら効果的に活用している例もあります。こうした事例や、医療費回収におけるメリット・デメリットをよく理解したうえで、医療ファクタリングの導入をご検討ください。