「どうしてもすぐに現金が欲しいので審査に絶対通るファクタリング会社を知りたい」

そんな緊急事態に陥っている経営者の方もいらっしゃるかと思います。

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約。

この契約を結ぶ際には、必ず事前審査が必要となります。

事前に審査をするということは、当然ですが審査に通らない可能性があるということ。

では、ファクタリングの審査はどこに注目されるのか？審査に通る可能性が高いファクタリングとはどのようなものかという点を解説していきたいと思います。

絶対通るファクタリングは「ない」

最初に断言しておきますが、ファクタリング契約において、「絶対通る」ということはありません。

どんな売掛債権だろうと、どんなファクタリング会社でも、100%審査に通るということは考えにくく、常に通らない可能性があるのがファクタリングです。

なぜそうなるのか。その理由を説明していきましょう。

ファクタリングには審査が必ずある

ファクタリング契約において、ファクタリング会社が何を利益としているかと言えば、売掛金に対してかける手数料の部分を儲けとしています。

仮に100万円の売掛債権に対し手数料が10%だとすると、ファクタリング会社は手数料を差し引いた90万円を利用企業に振り込みます。

その後売掛金の入金期日に、100万円を手にすることで、この契約では10万円の儲けが出るということになります。

もし、売掛金が入金されずに、取引先が倒産してしまうようなことがあれば、ファクタリング会社は90万円を丸々損してしまうということになります。

こうした損害を防ぐために、ファクタリング会社は契約をする前に必ず審査を行います。

審査では、まずは持ち込まれた売掛債権が本当に存在するのかどうかをチェック。

その上で、申込企業や取引先の財務状況をチェックし、確実に売掛金が入金されるという確信を持つことができれば契約が結ばれるということになります。

審査が行われる以上、「絶対通る」と断言することはできません。

もちろん、持ち込んだ企業や取引先の財務状況からして、ほぼほぼ間違いなく通るというケースはありますが、絶対通るというわけではありませんので覚えておきましょう。

絶対ではないが通る可能性が高いケース

では、絶対ではないものの、通る可能性が高いファクタリング契約のケースには、どのようなケースがあるでしょう。

主にファクタリング会社の事情を中心に解説していきたいと思います。

手数料が高いファクタリング契約

ファクタリング契約の審査において、通るかどうか微妙な場合ファクタリング会社がどう判断するかというと、まずは手数料設定を高くするという対応があります。

手数料を高く設定することで、万が一売掛金が入金されなかった場合の損害を小さくするためです。

仮に100万円の売掛金に対し、30%の手数料をかけておけば、売掛金が未回収の場合のリスクを70万円に抑えることができます。

同じ売掛債権で契約する場合、手数料の高い契約ほど審査に通る可能性は高くなります。

売掛金の安いファクタリング契約

ファクタリング会社は、それぞれの会社ごとに、取り扱う売掛債権の上限金額と下限金額を設定しています。

この下限金額が低いファクタリング会社は、比較的審査に通る可能性が高い傾向にあります。

ファクタリング契約における審査は、売掛債権の額面金額に関係なく、同じだけの手間と人員が必要です。

つまり。1億円の売掛債権を審査するにも、100万円の売掛債権を審査するには、かかる手間は同じということ。

そう考えれば、ファクタリング会社としては、高額の売掛債権のみを取り扱っていた方が手間がかからないということになります。

そんな中で、あえて下限金額を安く設定しているのは、できるだけ多くの契約を取り、その数で儲けを大きくしたいという考えがあるからでしょう。

そのため下限金額を低く設定しているファクタリング会社は、比較的審査に通る可能性が高くなります。

もちろん絶対というわけではありませんが、参考までに覚えておきましょう。

個人授業主やフリーランス向けのファクタリング契約

上の下限金額の安いファクタリング会社と共通する部分もありますが、個人事業主やフリーランスの売掛債権に対応しているファクタリング会社も比較的審査に通る可能性が高いファクタリング会社と考えられます。

個人事業主やフリーランスは、企業などと比較すれば比較的金額の低い売掛債権を持っているもの。

こうした比較的低額の契約を中心に考えているファクタリング会社も、やはり審査に通る可能性が高い会社といえるでしょう。

ただし、売掛金が低い契約ほど、手数料は高くなる傾向がありますので、その点は注意が必要です。

「絶対通る」と喧伝するファクタリング会社に注意

ネットなどでファクタリング会社を探していると、「絶対通るファクタリング会社」や、「審査ナシのファクタリング会社」などと喧伝しているケースが見受けられます。

こうしたファクタリング会社は利用していいのか。

この点に関して説明していきましょう。

審査がある以上「絶対通る」はありえない

上でも説明しましたが、その会社がファクタリング契約で利益を得ようと考えているのであれば、審査に絶対通るということは考えられません。

売掛債権と言っても、その存在を証明するのは書面だけですので、作ろうと思えば架空の売掛債権はいくらでも作れるということになります。

もし、売掛金が存在しない架空債権で契約してしまえばファクタリング会社は大損失です。

また、存在する売掛金でも、到底入金が見込めないような売掛債権でも同様で、ファクタリング会社は儲けどころか大損失を被ることになります。

審査に絶対通るということは考えられず、にもかかわらずこういった文言を喧伝しているようなファクタリング会社は、まず疑ってかかった方がいいでしょう。

無審査のファクタリングは悪徳業者の可能性大

ファクタリング会社において、審査をしないという会社は考えられません。

もし存在するとすれば、それはファクタリング会社ではなく、ファクタリング会社を装った悪徳業者、闇金業者の可能性が非常に高くなります。

こうした悪徳業者は、それこそ無審査で契約を結びますが、その契約はファクタリング契約に見せかけた暴利の貸金契約であったりする場合がほとんどです。

返済できないとなれば、違法で厳しい取り立て行為が行われ、その後事業を継続することが難しくなりかねません。

ファクタリング会社の中には、いわゆる悪徳業者と呼ばれる違法業者がいるのは事実です。

ファクタリングを利用する場合は、こうした悪徳業者に引っかからないのが絶対条件です。

審査なしで契約などと言っているファクタリング会社とは絶対に契約しないようにしましょう。

絶対とは言わないまでも審査を通る可能性を高めるポイント

ファクタリング契約には審査が必須であり、審査に絶対通るということはありません。

そこで、審査に通る可能性を高くするために、利用企業ができることに関していくつか紹介しておきましょう。

信頼性の高い取引先の売掛債権で申し込む

ファクタリングの審査に通る可能性を高めるには、審査に通る可能性が高い売掛債権で申し込むことが重要になります。

ファクタリングの審査では、利用企業の財務状況とともに、取引先の財務状況が審査されます。

むしろ審査の中心は取引先の信用情報と言ってもいいでしょう。

ファクタリング会社としては、売掛金さえ入金されれば、損失を被ることはありません。

売掛金が入金されるかどうかが最大の審査ポイントとなります。

そこで絶対に審査に通ってほしいケースでは、取引先の信頼性を重視して持ち込む売掛債権を選びましょう。

支払いサイトの短い売掛債権で申し込む

もうひとつ売掛債権を選ぶ場合に意識したいのが支払いサイトの長さです。

支払いサイトとは、売掛債権が発生してから売掛金が入金されるまでの期間のこと。

支払いサイトが長いと、審査をしたタイミングから、より長い期間入金を待つことになり、この期間に取引先や利用企業が倒産するなどしてしまえば、売掛金を回収できなくなる可能性があります。

そのためファクタリング契約では、支払いサイトが長い売掛債権ほど手数料が高くなり、審査も厳しくなります。

反対に言えば、支払いサイトが短い売掛債権の方が、審査に通る可能性が高く、しかも手数料も安くできる可能性が高まります。

同じような額面金額の売掛債権が複数ある場合、より支払いサイトが短い売掛債権を選ぶことで、審査に通る可能性を高めることができます。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

おすすめのファクタリング会社をランキング形式で比較・ご紹介します。
このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、買取手数料、契約条件など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。

ネットを活用した即日ファクタリングサービスでは、仕分けや面倒な手続きが不要で、簡単に現金化が可能。
少額から対応可能な会社も多く、個人事業主やフリーランスでも利用しやすい点が魅力です。
中には、初回の審査が甘いとされる業者もあり、起業直後や実績が少ない場合でも資金調達がしやすいというメリットがあります。

「早い・安い・簡単」を重視したい方にとっては、こうしたファクタリングは非常に心強い選択肢です。
特に、即現金化できるスピード感（速さ）は、急な支払いや資金ショートを防ぐ上でも重要な要素といえるでしょう。

また、利用者の口コミを参考にすることで、悪徳業者やトラブルの多い会社を避けることが可能です。
さらに、「ファクタリング情報局」や「情報館」といった信頼性のある情報源を活用することで、多角的な視点で比較ができ、自社に最適なファクタリング会社を選ぶための判断材料になります。

資金調達をスムーズに進めるために、手数料・条件・入金までの早さを見極めて、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

おすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている、安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。
資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

それでは、次に紹介する内容をもとに、信頼できるファクタリング会社を見つけていきましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

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