もしも、皆様が現在利用中のファクタリング会社に不満があるならば、他社への乗り換えを考えたいものです。しかし、そもそもファクタリング会社を利用中に、他社に乗り換えができるのかどうかも気になることでしょう。

この記事では、そんな皆様の不安や疑問にお答えします。ファクタリング会社利用中に他社に乗り換えができるか、乗り換える場合はどんなケースがあるか、注意点も踏まえて紹介します。

ファクタリング会社利用中に他社への乗り換えを希望している方、他社への乗り換えを考えたいと思っている方は参考にしてください。

ファクタリング利用中に他社に乗り換えはできる？

ファクタリング会社を利用中であっても、他社に乗り換えることは可能です。その理由や乗り換えNGの場合について説明します。
・特に禁じられていないので可能
・二重譲渡は違法になる
これら2点について取り上げてみました。

特に禁じられていないので可能

ファクタリング利用中に他社へ乗り換えることは禁じられていません。したがって、他社への乗り換えは可能です。

ただし、利用中のファクタリング会社とは異なる売掛先・売掛金で申し込む場合や、利用中のファクタリング会社と同じ売掛先でも売掛金を別に用意できる場合です。

たとえば、A社がファクタリング会社X社を利用していたとします。しかし、利用中に不満が生じたために他社であるファクタリング会社Y社に乗り換えることにしました。

その際、売掛先はX社を利用中の時と同じP社ですが、売掛金はX社利用中の時とは異なる種類です。

二重譲渡は違法になる

ファクタリング会社利用中に他社に乗り換えることは可能ですが、二重譲渡は法律で禁止されています。しかし、知らず知らずのうちに二重譲渡になってしまったケースもあります。そういった場合でも違法になるので、気を付けましょう。

ここでは二重譲渡について説明します。

二重譲渡とは、あるファクタリング会社の利用中に売掛債権を現金化したにもかかわらず、別のファクタリング会社でも同じように売掛債権を譲渡して資金を得ることです。この場合、売掛金を二重に現金化することになります。

ファクタリング利用中に他社に乗り換えるケース

ここでは、ファクタリング会社利用中に他社に乗り換えるケースを紹介します。
・手数料が高いので資金繰りが厳しくなった
・売掛金を受け取るスピードが遅い
・担当者が質問に答えてくれない
・債権譲渡登記が必要
・少額ファクタリングができない
・ファクタリングの種類を選べない
上記の6つのケースを参考にして、他社への乗り換えについてお考えください。

手数料が高いので資金繰りが厳しくなった

Sさんは小さな食品会社を経営しています。売掛金を早めに現金化して、資金を得たいと考え、ファクタリングを利用し始めました。

しかし、利用中のファクタリング会社は手数料が高く、手元に残る資金が心もとない額です。そのため、会社の資金繰りが厳しくなりました。

困ってしまったSさんは、思い余って、他のファクタリング会社を調べたのです。すると、他社はもっと手数料が安いことがわかり、思い切って乗り換えを決意しました。

売掛金を受け取るスピードが遅い

Eさんは工務店を経営しており、ファクタリングを利用中です。Eさんが利用中のファクタリング会社は、手数料や態度については問題ありません。しかし、売掛金現金化のスピードが遅くて困っています。

そんな折、現金化のスピード重視の他社を見つけました。利用中のファクタリング会社には悪いと思いつつも即日入金は譲れないものだったので、他社に乗り換えたのです。

担当者が質問に答えてくれない

Bさんは個人商店を経営しています。売掛金を早めに受け取りたいために、友人に紹介された会社でファクタリングを始めました。

しかし、担当者がなかなか質問に答えてくれない、感じの悪い態度が気になるなどの不満が出てきました。そのため、友人に悪いと思いながらも利用中のファクタリング会社から、他社に切り替えたのです。

結果、感じの良い担当者に恵まれ、スムーズにファクタリングが行えるようになりました。

債権譲渡登記が必要

農業会社経営のWさんは、利用中のファクタリング会社が債権譲渡登記を必要としていることを知りました。

債権譲渡登記にはお金が必要です。また、取引先が債権譲渡登記を見れば、ファクタリングの事実を知られてしまいます。それらはWさんが望まないことなので、他社への切り替えを考え中です。

少額ファクタリングができない

Hさんはフリーライターとして活躍する個人事業主です。かつては1社から仕事を請け負っており、それなりの売掛金があり、ファクタリングを利用していました。

しかし、取引先が変わり、少額でファクタリングを利用したいと考えました。それを利用中のファクタリング会社に相談したら、「うちでは少額ファクタリングは行っていない。」と断られたのです。

仕方なくHさんは、他社への乗り換えを考えました。その結果、少額ファクタリングを利用できるファクタリング会社を見つけ、順調に取引ができています。

ファクタリングの種類を選べない

Tさんは利用中のファクタリング会社で、2社間ファクタリングを利用していました。しかし、3社間ファクタリングの方が手数料が安いと知り、3社間ファクタリングに切り替えたいと思ったのです。幸い、取引先は理解のある企業なので、3社間ファクタリングを行っても問題はありません。

思い切って、利用中のファクタリング会社に相談したところ、3社間ファクタリングは行っていないと断られました。そのため、3社間ファクタリングを採用している他社を探し、乗り換えることにしたのです。

ファクタリング利用中に他社に乗り換える際の注意点

ファクタリング利用中に他社に乗り換えるには注意点があります。注意点を理解した上での乗り換えをおすすめします。ここで挙げるのは、以下2点の注意点です。
・新たに書類を用意しなければならない
・悪徳業者を見極める必要がある
利用中のファクタリング会社から、他社に乗り換えることはできます。しかし、新たな書類の準備や悪徳業者の注意など、リスクもつきものです。乗り換える前にどんな注意点があるか、把握しておきましょう。

新たに書類を用意しなければならない

ファクタリング会社利用中に他社に乗り換える場合は、新たに書類を提出しなければいけません。それが面倒、煩わしいと感じるならば、他社への乗り換えは考えない方が賢明です。

ファクタリング会社を利用するために必要な書類を挙げます。
・商業登記簿謄本
・身分証明書
・決算書か確定申告の書類
・印鑑証明書
・利用中の銀行口座の通帳
・請求書・発注書・納品書など
・取引先との契約書
・税金関係の書類
利用中のファクタリング会社があっても、他社に乗り換えたいと考えたならば、これらの書類はきちんと用意しましょう。書類を用意しないとファクタリング会社の利用を断られる場合があります。

悪徳業者を見極める必要がある

利用中のファクタリング会社から他社に乗り換える場合、悪徳業者を見極めなければいけません。せっかくファクタリング会社を乗り換えたのに、そこは悪徳業者だったということにならないようにしたいものです。

悪徳業者はファクタリング会社を名乗りますが、実際は闇金業者だったケースが多いものです。その手口を紹介します。

Cさんは花屋を経営しています。コロナで資金繰りが厳しくなり、店をたたもうかと考えましたが、ファクタリングによって、経営も順調になってきました。

しかし、利用中のファクタリング会社は売掛金をもらえるまでに時間がかかります。Cさんはついに我慢ができなくなり、ネットで探した他社に乗り換えようとしたのです。

Cさんが目を付けた他社は「スピード入金」「簡単な審査」など、ユーザーを引き付ける言葉が多く見られる会社です。

しかし、そんなファクタリング会社は闇金業者でした。Cさんがおかしいと思ったのは、法外な手数料です。利用中のファクタリング会社の手数料とは大きな違いだったので、何かおかしいと感じました。

そして、いろいろ調べてみると、他社は悪徳業者の条件にぴったりあてはまることもわかったのです。一度話は聞いたものの、怪しげなものを感じたので、Cさんはこの会社に切り替えることをやめました。

悪徳業者の特徴は以下です。
・手数料が高い
・契約書、見積書などがない
・住所が曖昧
・担当者がファクタリングを理解していない

Cさんは、悪徳業者の特徴を踏まえ、条件に合う他社を探しています。

他社利用中でも乗り換えできるファクタリング会社15選比較表一覧

他社利用中でもファクタリング契約が可能な会社をご案内します。各社の審査スピードや買取手数料、対応可能な土日祝日の入金間隔を完全比較し、即日契約で利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。ネットでの即日ファクタリングを活用すれば、起業・起業家やフリーランス、個人事業主の資金繰りも迅速かつ効率的に改善可能です。独自の審査基準で注文書や請求書を活用し、返済や支払い負担を軽減。万が一払えない場合の取り立てリスクも抑制できる安心のサービスを厳選しました。個人の口コミを参考に危ない企業を避けるポイントも網羅し、日本ファクタリング協会の情報を参照しながら、最適なファクタリング会社選びをサポートします。完全契約でスムーズな資金調達を実現し、ビジネス運営を全力でバックアップします。

おすすめのファクタリング会社15選

他社利用中でも乗り換えできるファクタリング会社を、比較表に掲載したおすすめ企業から１社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴やサービス内容、契約までの流れを徹底比較し、オンライン完結契約のメリットや手数料、入金スピードなどの完全な情報をお届けします。起業時の資金繰り改善に役立つポイントを押さえ、ご自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。次に紹介する内容をもとに、他社利用中でも乗り換えが可能な最適なファクタリング会社を見つけましょう。

JBL

JBLは、オンライン完結型のファクタリングサービス「JBLファクタリング」を提供しており、全国どこからでも24時間365日対応可能です。JBL独自の柔軟な審査と業界最速クラスのスピードが強みで、JBLなら最短2時間で資金化が可能。急な支払いや外注費、人件費、税金支払い、新規事業の先行投資など、幅広い資金ニーズにJBLはしっかり対応します。

JBLでは保証人や担保は一切不要で、手数料はJBL業界最安水準の2％から。JBLは二社間契約を採用しているため、取引先に知られることなく資金調達ができます。また、JBLの非対面クラウドサイン契約に対応しており、安全かつスムーズに取引可能です。

融資を断られた方や、赤字決済・税金滞納・債務超過などの状況でもご利用いただける、安心の「JBLファクタリング」サービスです。

Easy Factor

Easy Factorは、オンライン完結型の即日ファクタリングサービスです。お申し込みから最短60分で資金を受け取れるスピード感を誇り、全国どこからでもご利用いただけます。契約手続きはZoomによるオンライン面談とクラウドサインを活用した電子契約で行うため、対面での打ち合わせや書類郵送の手間が一切不要です。

ご利用の流れもシンプルで、請求書をお送りいただくだけで最短10分以内にAIと専門スタッフによる自動見積りが完了します。見積りと同時に審査も進めるため、無駄な待ち時間を省き、申し込みから資金受取までを最短60分で実現しています。手数料は業界でも屈指の低水準である2％～8％を設定。大手企業はもちろん、中小・ベンチャー企業などあらゆる法人のお客さまに、売掛金の規模を問わずフレキシブルにご対応いたします。

Easy Factorなら、急な資金ニーズにも場所を選ばず素早く対応できるため、経営の安定化や事業成長を力強くサポートします。

OLTA

OLTAは、オンライン完結型のクラウドファクタリングサービスを提供しています。PCやスマートフォンから24時間いつでも申し込みが可能で、全国どこからでもご利用いただけます。最短即日での資金調達が実現し、急な資金ニーズにもスピーディに対応。個人事業主から中小企業、大手法人まで幅広いお客様に対応しており、業種や事業規模を問わずご利用いただけます。手数料は業界最安水準の2％～9％を実現し、売掛金の金額に制限がないため、小口の取引から大口の請求まで安心してご利用いただけます。さらに、面倒な書類提出や対面での面談は一切不要。すべての手続きがオンラインで完結し、コスト削減と時間短縮を両立しています。資金調達のプロセスをシンプルにし、ビジネスの成長を強力にサポートするクラウドファクタリングサービスです。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

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ファクタリング利用中に他社に乗り換えるケースのまとめ

ファクタリング会社を利用中に他社に乗り換えることは可能です。乗り換えを禁止する法律は特に存在しないため、利用者はファクタリング会社を自由に選べます。

他社に乗り換えることで、不満が解消され、より良い取引ができるケースもよくあります。ただし、ファクタリング会社の中には、悪徳業者も含まれているものです。そういった業者に引っかかってしまうと、法外な手数料を取られるなどの損害を被ってしまいます。

困ったことにならないように、他社に乗りかえる際は、慎重に選ぶ必要があります。