昨今、サラリーマンから脱サラしてフリーランスとして開業する方が増えています。
コロナ渦の影響から仕事は在宅でできるようになりましたし、企業も一部の仕事をフリーランスにアウトソーシングするところが増えてきています。

フリーランスと企業のマッチングプラットフォームも増えており、以前よりもフリーランスとして働く人口は増えています。

しかしながら、フリーランスは法人と違って資金繰りの面で困窮するケースが多いのも事実であり、フリーランスを廃業する方も多いのが実情です。

フリーランスとして働く個人にとって、キャッシュフローの管理は非常に重要です。特に、給料が不安定で、クライアントからの支払いが遅れることも珍しくありません。口コミで広がるファクタリングサービスは、こうした状況に直面した時、素早く資金を調達できる方法として注目されています。資金が払えない問題を解決するために、フリーランスが利用する手段として、ファクタリングが非常に有効です。

フリーランスとして活動する方々にとって、資金調達の手段としてファクタリングはますます注目されています。特に、大手ファクタリング会社や優良なサービス提供者が増え、信頼性の高い選択肢が増えてきました。これにより、フリーランスでも安心して利用できる環境が整いつつあります。

この記事では、そんなフリーランスの方が利用できる資金調達方法として、ファクタリングをご紹介します。

この記事を見ているフリーランスの方、もしくは将来的にフリーランスとして働く事を視野に入れている事業者様は、ぜひこの記事を最後までご一読ください。

ファクタリングとは

先ず、フリーランスの方におすすめの資金調達方法であるファクタリングを簡単に解説します。
ファクタリングとは、ファクタリング会社と呼ばれる専門業者が、利用者が所有する決済前の売掛債権を早期に買取し、即時の審査で査定した後に買い取りを実施、買い取り後、利用者には買い取り金額が現金で振り込まれるという、新しい資金調達方法です。

この、ファクタリングという資金調達方法がフリーランスの方でもご利用可能なのか、次項より詳しく解説していきます。

フリーランスが直面するキャッシュフローの課題

本稿では、フリーランスが直面しているキャッシュフローの課題に関して詳しく解説していきます。
主なキャッシュフローの課題としては、下記になります。

・貸し付けや融資が受けにくい
・ピラミッド型のビジネス構造の弊害

では、一つずつ解説していきます、

貸し付けや融資が受けにくい

開業後のフリーランスが直面するキャッシュフローの課題としては、銀行や金融機関からの貸し付けが非常に受けにくい点が上げられます。

一般的に、資金調達方法というとやはり銀行や金融機関からの貸し付けを想定する方が多いのですが、フリーランスは法人ではなく個人事業主にあたりますので、残念ながら銀行や金融機関からの信頼度は非常に低いです。

開業するにあたってのハードルが低い分、いつ廃業するか分からないという、フリーランス特有の経営状況の不安定さを、銀行や金融機関は危惧しているのです。

思わぬ出費が出てしまったケースや、案件を受注するにあたって先行投資的に費用が必要になる際、フリーランスは資金調達しにくいと言えるでしょう。

ピラミッド型のビジネス構造の弊害

フリーランスが直面する点としては、ピラミッド型のビジネス構造が上げられます。
法人ですと、法人対法人で一次受けできる案件も多いと思いますが、フリーランスの場合は二次受け三次受けが一般的です。

そのため、やはり法人と比較すると案件の単価や利益率は低めになりますし、キャッシュフローも長く設定されているパターンがほとんどになります。

このように、フリーランスはどうしてもピラミッド型の収益構造の下部に位置することが多いため、案件金額や利益率が低かったり、キャッシュフローが長いなど、苦労する点が多いのです。

フリーランスでもファクタリングは利用できるのか

そんなフリーランスですが、ファクタリングを利用することは出来るのでしょうか。
結論から言うと、ファクタリング会社の中にはフリーランスでも利用できるファクタリングサービスがあります。

ただし、全てのファクタリング会社がフリーランスに対応しているわけではありませんので、ご注意下さい。

フリーランスがファクタリングを利用するメリット

前述の通り、フリーランスも一部のファクタリングサービスを利用することが出来ます。
本稿では、フリーランスがファクタリングを利用するメリットを詳しく解説していきます。

・即日での資金調達が可能
・提出書類が少ない
・信用情報に関与しない
・担保や保証人が不要
・債権回収のリスク回避
・事業の安定化を図れる

では、一つずつ解説していきます。

即日での資金調達が可能

ファクタリングは前述の通り、銀行や金融機関での融資とは異なり審査に時間が掛からないため、最短で即日での資金調達が可能です。
オンライン対応が可能なファクタリング会社も中にはありますので、フリーランスの方でもWeb完結で即日での現金化が可能な事もあります。

提出書類が少ない

フリーランスがファクタリングで資金調達する際には、銀行や金融機関の融資とは違って、事業計画書を始めとした様々な提出書類は不要です。
一般的には下記の書類で申し込みすることが出来ます。

・確定申告書2～3期分
・取引先との契約書や申込書
・請求書や納品書や注文書など
・銀行口座のコピー

提出書類が少ないため、ファクタリングはフリーランスの方でも利用しやすいと言えるでしょう。

信用情報に関与しない

ファクタリングは銀行や金融機関からの貸し付けと違って、信用情報に関与しません。

ファクタリングはあくまで売掛債権の売買の契約になりますので、優先されるのは事業者本人の情報ではなく、売掛債権の信用度になります。

フリーランスの方にとって、審査に信用情報が関与しない点は大きなメリットと言えるでしょう。

担保や保証人が不要

担保や保証人が必要でない点も、ファクタリングのメリットと言えるでしょう。
銀行や金融機関の貸し付けだと担保や保証人が必要なのですが、ファクタリングに関しては貸し付けではありませんので、担保も保証人も必要ではありません。

担保や保証人を準備することが難しいフリーランスの方でも、ファクタリングであれば利用しやすいと言えるでしょう。

債権回収のリスク回避

売掛債権をファクタリング会社に譲渡した後に、万が一売掛金が未回収になった場合に関しても、ファクタリングであれば売掛金の弁済は必要ありません。

これは、ファクタリングにおいて、売掛債権をファクタリング会社に譲渡しているのですが、売掛債権の譲渡と同時に債権回収の権利も、全てファクタリング会社へ譲渡しているためです。

事業の安定化を図れる

冒頭の、ピラミッド型の構造で解説した通り、フリーランスはピラミッド型の収益構造の下部に位置することが多いため、案件金額や利益率が低かったり、キャッシュフローが長いなど、苦労する点が多いです。

そのため、売掛金の支払サイクルも一般的な法人よりも長期化する傾向があります。
ファクタリングは売掛債権を先んじて現金化しますので、支払サイクルが長い売掛債権をファクタリングすることによって、フリーランスは事業の安定化が図れます。

フリーランスがファクタリングを利用するデメリット

本稿では逆に、フリーランスがファクタリングを利用するデメリットを解説します。

・手数料が高く設定されやすい
・フリーランスNGのファクタリング会社も

では、一つずつ解説していきます。

手数料が高く設定されやすい

ファクタリング会社にとって、フリーランスは法人と比較して貸し倒れリスクが高いと判断されることが多いです。

銀行や金融機関と比較して、ファクタリングはフリーランスでももちろん利用できるのですが、事業の安定性という観点で見ると、やはりファクタリング会社は手数料を高めに設定することが多くなります。

フリーランスNGのファクタリング会社も

もちろん、全てのファクタリング会社がフリーランスに対応しているわけではありません。

ファクタリング会社がフリーランス向けのサービスを提供し始めてからは比較的日が浅いため、まだまだ法人のみを対象としたファクタリング会社も多いです。

フリーランスがファクタリングを利用する際のポイント

前述の通り、フリーランスにとって、ファクタリングの利用にはメリットとデメリットがあります。
本稿では、フリーランスがファクタリングを利用するにあたっての注意点を解説していきます。

・手数料の安さ
・買取可能金額
・資金調達スピード
・債権譲渡登記

手数料の安さ

ファクタリングは、前述の通り法人に比べてフリーランスはどうしても信用力で劣ってしまいます。

そのため、フリーランスはなるべく手数料の安いファクタリング会社を選ぶことで、資金調達金額を向上させるべきでしょう。

買取可能金額

フリーランスは一般的に、法人よりも売掛債権の金額が低い傾向にあります。
そのため、ファクタリング会社側の買取金額の下限金額を調べておいた方が良いでしょう。

中には数万円から対応可能なファクタリング会社もありますので、フリーランスへの対応実績の多いファクタリング会社を選ぶべきでしょう。

資金調達スピード

資金調達スピードは、ファクタリング会社ごとに異なります。

フリーランスの方にとって、少しでも急ぎで資金調達したい際には、数日の所要時間が待てないこともあるかと思いますので、なるべく早く対応できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

債権譲渡登記

債権譲渡登記とは、2社間ファクタリングで資金調達する場合、ファクタリング会社が債権の権利者となったことを主張するために登記する手続きの事を指します。

しかし、債権譲渡登記の手続きには法人の登記事項証明書が必要になりますので、フリーランスは登記することが出来ません。

債権譲渡登記が、未登記や留保でも利用できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社比較表一覧

フリーランスにおすすめのファクタリング会社を比較・ご紹介します。このガイドでは、各社の仕組みや入金スピード、買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。

ネットでの即現金化が可能なファクタリングを活用することで、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できます。信頼できるファクタリング会社が複数あり、オンライン契約に対応している企業も増えています。口コミを参考にすることで、悪徳業者を避けることが可能です。また、情報局の情報を活用することで、より多角的な視点で比較できます。さらに詳しい情報を知りたい場合は、情報館をぜひご活用ください。

おすすめのファクタリング会社紹介

比較表に掲載されている、安心できるファクタリング会社について、これから1社ずつ詳細にご紹介していきます。各社の特徴や提供するサービス内容を詳しく確認することで、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考になるでしょう。

この記事を通じて、各ファクタリング会社の強みや弱みを理解し、ご自身のニーズに最も合った会社を見つけるための一助となれば幸いです。資金調達を検討している方は、手数料や入金スピード、対応エリアなどを比較しながら、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

入金スピード	最短30分
手数料	2～10％
利用可能額	10万円～1億円
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	メール オンライン 電話
債権譲渡登記	留保可能
必要書類	成因資料(請求書、注文書、契約書など) 決算書 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分)
取引形態	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング

株式会社アドプランニングの注目ポイント

・手数料が安い

・最短30分で資金調達できる

・オンライン契約できる

・2社間ファクタリング対応

・債権譲渡登記の留保が可能

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
所在地	【本社所在地】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所所在地】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社所在地】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	0120-843-075
FAX番号	03-5843-3589
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2019年11月31日
公式サイト	https://adp-jpn.co.jp/

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

入金スピード	最短60分
手数料	10％
利用可能額	5万円～
利用対象	法人 個人事業主
申込方法	オンライン
債権譲渡登記	なし
必要書類	本人確認書類(身分証) 請求書(売掛金) 全銀行口座の入出金明細(3ヶ月分) 直近の決算書（確定申告書別表の控え、貸借対照表、損益計算書、勘定科目明細） 発注書・注文書・契約書など売掛先と取引が確認できる書類
取引形態	2社間ファクタリング

バイオンの注目ポイント

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

・バイオン独自のAI審査を導入しているため来社や面談が不要

・契約締結もオンライン完結

・最短60分で即日買取

・取引先に通知不要な二社間ファクタリング

会社名	株式会社バイオン
代表者名	田上 栄一
所在地	〒101-0054　東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
電話番号	03-5577-7005
FAX番号	非公開
営業時間	平日9:00~19:00
設立	2020年9月3日
公式サイト	https://ai-factoring.jp/

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。AI審査を導入し、最短30分での入金が可能なため、迅速な資金調達を求める方に最適です。

面談不要で手続きを進められるため、スムーズに利用できるのも魅力の一つ。さらに、手数料は最低1%と業界でもトップクラスの低水準に設定されており、コストを抑えたファクタリングを希望する方におすすめです。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

ラボルは、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、請求書をアップロードするだけで簡単に審査が可能です。手間をかけずにスピーディーな資金調達ができ、最短即日での入金にも対応しています。

手数料は業界最低水準の2%～と低コストで、資金繰りの負担を軽減。書類の提出や対面契約が不要なため、忙しい事業者の方でもスムーズに利用できます。

フリーランス・個人事業主から中小企業まで幅広く対応し、売掛金の早期資金化を求める方に最適なサービスです。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月
公式ホームページ	https://kai-soku.jp/