昨今、経済産業省が推奨する新しい資金調達方法として注目されているのがファクタリングです。これは、事業者が所有する未決済の売掛債権を早期に現金化することで、迅速かつ効率的な資金調達を可能にするものです。ファクタリングは資金調達スピードが非常に優れており、最短即日で資金調達を完了させることができるため、多くの事業者が抱える資金繰りの問題に迅速に対応できる点が大きなメリットです。

そんなファクタリングですが、オンラインでの申し込みは可能なのでしょうか？結論から言うと、ファクタリングをオンラインで申し込むことは十分可能です。IT化が進む現代において、ファクタリングもオンラインで手軽に申し込みを行うことができるようになっています。

この記事では、オンラインでのファクタリング申込みについて、その成立経緯から、具体的なメリットやデメリットに至るまで、詳しく解説していきます。オンラインファクタリングを活用することで、事業者はより迅速かつ効率的に資金調達を行い、経営の安定を図ることができるでしょう。

オンラインファクタリングとは

オンラインファクタリングとは、Web上で全ての手続きを完了できる売掛債権買取サービスを指します。このサービスでは、従来の方法とは異なり、来店の必要がなく、すべての手続きをオンラインで完結させることが可能です。

従来のファクタリングサービスでも来店不要の契約は存在していましたが、書類の提出や契約書の捺印などは郵送で対応する必要がありました。それに対し、オンラインファクタリングでは、契約書は電子契約サービスを利用して締結され、提出書類も写真データやPDFデータとしてメールやその他のオンラインツールを介して送信することができます。

これにより、手続きが大幅に簡略化され、従来よりもさらに迅速に資金調達ができるようになりました。オンラインファクタリングの活用により、事業者は資金繰りの改善をより効率的に行うことができます。

オンラインファクタリングの成立経緯

さて、前述の通り、オンラインファクタリングはWeb上で全ての手続きが完了する新しいファクタリングサービスですが、その成立経緯についても簡単にご説明いたします。

オンラインファクタリングの発端は、2017年にOLTA社がオンライン完結型ファクタリングの提供を開始したことにあります。この新しいサービスは、従来の来店や書面でのやり取りを必要としない革新的な方法として広まりました。

さらに、2020年からの新型コロナウイルスの影響により、企業間の契約や取引は基本的に非対面で行われることが一般化しました。また、コロナ渦の影響で全国的に中小企業の経営状況が悪化したため、迅速な資金調達を可能にするファクタリングの需要も急増しました。

このような状況の中で、オンラインファクタリングは、迅速に資金調達ができるだけでなく、感染リスクを避けながら手続きが完了する資金調達方法として、注目を集めてきました。

また、現在ではテレワークの普及に伴い、非対面での業務プロセスが一般的となっており、オンラインファクタリングはこの新しい働き方に非常に適したサービスとなっています。こうして、オンラインファクタリングは多くの事業者に支持され、広く利用されるようになっています。

オンラインファクタリングのメリット

前述の通り、オンラインファクタリングは新型コロナウイルスの影響により急速に需要が増加した、事業者の資金繰りを改善するための新しい資金調達方法です。この方法は、事業者が迅速かつ効果的に必要な資金を確保するための手段として、多くの企業に利用されています。

では、このように注目を集めるオンラインファクタリングには、どのような具体的なメリットがあるのでしょうか？本稿では、以下のメリットについて詳しく解説していきます。

・時間やコストが削減できる
・最短即日で売掛債権の現金化が可能
・遠方の利用者も利用が可能
・手数料率が低い

時間やコストが削減できる

成立経緯でも説明したように、オンラインファクタリングの大きなメリットの一つは、利用者の時間とコストを大幅に削減できる点です。

従来型のファクタリングでは、書面の郵送にかかる費用や、契約に際して必要となる印紙代が避けられませんでした。しかし、オンラインファクタリングでは、これらの費用がかかりません。契約書や提出書類は、郵送ではなくデータとして送信されるため、郵送費用が削減されます。さらに、電子契約サービスを利用することで、契約書の捺印が不要になり、印紙代も削減することができます。

また、時間の節約という点でも大きなメリットがあります。従来の方法では、必要書類の郵送や契約書の往復に時間がかかっていましたが、オンラインファクタリングでは全ての手続きがデータ送信で完結するため、これらの時間も省略されます。これにより、コストを抑えつつ、資金調達のスピードが大幅に向上するのです。

オンラインファクタリングのこれらの利点は、事業者にとって非常に有用であり、効率的かつ迅速な資金調達を可能にします。

最短即日で売掛債権の現金化が可能

先述の通り、オンラインファクタリングは、申し込みから契約締結完了までを全てWeb上で完結させることができる非常に便利なサービスです。このサービスを利用することで、従来の手続きに比べて大幅に手間を省くことができます。

オンラインファクタリングを提供するファクタリング会社にとっても、大幅な工数削減が可能となり、これにより、より多くの事業者に迅速なサービスを提供できるようになりました。その結果、現在では多くのファクタリング会社が最短即日で売掛債権の買い取りを実施できるようになっています。

このように、オンラインファクタリングの普及により、事業者は資金調達のスピードと効率を飛躍的に向上させることが可能となり、経営の安定化に大きく寄与しています。

遠方の利用者も利用が可能

オンラインファクタリングのメリットとして、遠方の利用者も最短即日での資金調達が可能になった点が上げられます。
ファクタリング会社の所在地は、基本的に都市部に集中している傾向があります。

ですので、遠方からの利用者はどうしても書類のやり取りや契約書の取り交わしに日数が掛かっていました。

しかし、オンラインファクタリングの場合は、前述の通りデータ送信と電子契約で契約が完結出来ますので、遠方の利用者も郵送や返送の手間が省け、最短即日での資金調達が可能となっています。

手数料率が低い

先ほど少し触れましたが、オンラインファクタリングは利用者のみならず、ファクタリング会社にとっても時間と工数が大幅に削減できる方法になっています。

そのため、従来のファクタリングサービスと比較して、工数や人件費を削減することが出来ます。
結果として、ファクタリング会社は、従来のファクタリングサービスよりも、オンラインファクタリングの手数料を低く設定することが出来るようになりました。

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社にとっては工数と時間の削減に繋がり、利用者にとっては最短即日で資金調達可能な上に、従来よりも手数料が安いという、双方にメリットがある方法とも言えるでしょう。

オンラインファクタリングのデメリット

前述の通り、オンラインファクタリングは非常に多くのメリットを提供する優れた方法と言えるでしょう。しかし、全てのものには裏と表があるように、オンラインファクタリングにもデメリットが存在します。本稿では、以下のデメリットについて詳しく解説していきます。

・AI審査だと融通が利かない
・提出書類をデータに直す必要がある
・3社間ファクタリングに対応している業者が少ない

AI審査だと融通が利かない

オンラインファクタリングの場合、多くのファクタリング会社でAI審査が導入されています。
AI審査とは、ファクタリング会社の担当者などが審査を実施する訳では無く、AIが自動的に審査をするシステムです。

AI審査の場合、精度が高く審査スピード自体は早いものの、逆に融通が利きにくいデメリットがあります。
従来の方法だと、担当者と利用者にて電話や対面で面談を実施することで詳しい状況の説明や、利用者の人となりを加味して審査が完了していましたが、AI審査の場合そういった融通が利きづらい点はデメリットと言えるでしょう。

提出書類をデータに直す必要がある

オンラインファクタリングの場合、提出を求められる全ての書類をデータ形式に変換する必要がある点もデメリットと言えるでしょう。従来の方法では紙の書面をそのまま提出することができましたが、オンラインファクタリングではデータでの送信が求められます。そのため、書類をスキャンしてPDF形式に変換するなど、提出前に追加の手間がかかります。

このプロセスは、特に大規模な書類が必要な場合においては時間と労力を要するため、利用者にとって負担となることがあります。また、データの取り扱いや管理に不慣れな事業者にとっては、操作の難易度が高く感じられることもあるでしょう。

このように、提出書類をデータ形式に直す必要がある点は、オンラインファクタリングの一つのデメリットとして挙げられます。しかし、それでもオンラインファクタリングの迅速な資金調達のメリットを享受できる点は魅力的であり、利用者によってはその手間を上回る価値があると感じられることが多いでしょう。

3社間ファクタリングに対応している業者が少ない

オンラインファクタリングの現状では、ほとんどのサービスが3社間ファクタリングには対応していません。例えば、診療報酬債権などを早期に現金化したい場合、3社間ファクタリングの活用が必要ですが、オンラインファクタリングでは対応できません。

オンラインファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間での売掛債権の売買を迅速かつ効率的に行うためのサービスです。このため、売掛先企業を含む3社間ファクタリングには対応しておらず、これが一つのデメリットと言えるでしょう。

3社間ファクタリングを必要とする特定のニーズには対応できないため、この点を考慮しながらオンラインファクタリングを利用することが重要です。しかしながら、2社間ファクタリングの利用では、時間と工数を大幅に削減できる点は依然として大きなメリットです。

オンラインファクタリングが適しているケース

急いでお金が必要な場合、オンラインファクタリングが非常に役立つケースです。インターネットを活用して手続きを進めるため、申し込みから契約までが迅速に行われ、場合によっては即日で資金を調達することも可能です。そのため、急ぎで資金が必要な際に非常に対応しやすい方法となります。

日常業務が忙しく、資金調達に時間を割けない状況もオンラインファクタリングが適しているケースです。中小企業では、経営者自らが現場で率先して働くことが多く、そのため資金調達に十分な時間をかけられないことがしばしばあります。オンラインファクタリングであれば、インターネットを通じて24時間いつでも申し込みが可能なため、外出や出張が多い場合でも安心して利用できます。

さらに、ファクタリング会社が遠方にあって窓口まで出向けない場合にもオンラインファクタリングが適しています。特に地方の中小企業では、近隣にファクタリング会社がないことも少なくありません。しかし、オンラインファクタリングならばインターネットに接続できる場所であればどこからでも申し込みが可能です。

最後に、資金調達コストを抑えたい場合にもオンラインファクタリングが有効です。一般的なファクタリングよりも、オンラインファクタリング専門の会社は運営コストがかからないため、売買手数料を低く抑えることができることが多いです。ただし、売掛債権の信用力など様々な審査項目により手数料が上下するため、必ずしも安い売買手数料で利用できるわけではない点は理解しておく必要があります。

オンラインファクタリング会社13選比較表一覧

オンラインファクタリングが可能なファクタリング企業をご案内します。このページでは、各社の入金スピードや買取手数料など、即日ファクタリングを利用する上で重要な情報を一覧でわかりやすくまとめています。サイトを参考にして、最適なファクタリング企業を選ぶ際の手助けにしてください。ネットでの即日ファクタリングの活用で、迅速かつ効率的に資金繰りを改善できるよう、安心して利用できる完全な情報をお届けします。個人の口コミを参考にすることで、危ない企業を避けることができます。日本ファクタリング協会の情報も参照して、さらに詳しい情報を得ることができます。

おすすめのファクタリング会社13選

比較表に掲載したおすすめのファクタリング会社を、1社ずつ詳しくご紹介していきます。各社の特徴やサービス内容を詳しく確認することで、ご自身に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。次に紹介する内容をもとに、最適なファクタリング会社を見つけましょう。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

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電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

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融資を断られた方や、赤字決済・税金滞納・債務超過などの状況でもご利用いただける、安心のファクタリングサービスです。

ファクタリングはオンラインで申し込み可能？メリットやデメリットなど詳しく解説！のまとめ

オンラインファクタリングのメリット

・時間やコストが削減できる

・最短即日で売掛債権の現金化が可能

・遠方の利用者も利用が可能

・手数料率が低い

・オンラインファクタリングのデメリット

・AI審査だと融通が利かない

・提出書類をデータに直す必要がある

・3社間ファクタリングに対応している業者が少ない

2020年から始まった新型コロナウイルスの影響により、多くの事業で非対面・非接触での契約や取引が急速に普及しました。その中で、ファクタリング業界でもオンラインファクタリングが一般化し、多くの事業者が利用するようになりました。

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の双方に多くのメリットを提供する方法です。時間やコストの削減、最短即日での売掛債権の現金化、遠方の利用者への対応、低い手数料率など、非常に魅力的な特徴があります。

一方で、AI審査の導入に伴う融通の利きづらさや、提出書類をデータ形式に変換する手間、3社間ファクタリングに対応している業者が少ないといったデメリットも存在します。特に、診療報酬債権などを早期に現金化するニーズに対応できない点は、利用者にとって注意すべきポイントです。

それでもなお、多くの事業者にとって、資金繰りの問題を最短即日で解消できる方法として、オンラインファクタリングは非常に優れた選択肢であることは変わりません。

この記事をお読みいただいた事業者様には、オンラインファクタリングのメリットとデメリットをしっかりと把握していただき、有効に活用していただけることを願っています。