ファクタリングは、経済産業省も推奨している新しい資金調達方法です。
最大の特徴は、最短即日で審査通過し、現金化が可能な点です。
昨今のコロナ禍や社会情勢の変化により、資金繰りに悩む事業者が増えていますが、ファクタリングなら急な資金ニーズにも対応できるので、積極的に活用すべきとも言えます。
この記事では、ファクタリングによって即日で資金調達するにあたって審査なしで利用することが出来るか否か、その他にも即日入金や審査通過のコツを詳しく解説していきます。

ファクタリングを即日で利用するために審査なしで利用できる？

ファクタリングを確実に即日利用するために、審査なしで利用したいと考える事業者も少なくないと思います。
中には審査に通過するかどうか不安で、審査なしで即日利用できるファクタリング会社を探されている方もいるかもしれません。

しかしながら、基本的に審査なしで即日利用できるファクタリング会社は存在しません。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りの方法がありますが、いずれの方法でも審査は不可欠です。
ただし、審査基準が比較的緩い業者もあり、売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績に関係なく利用できる場合が多いです。

即日で対応してもらいたくても審査なしでは利用できない理由

前述の通り、ファクタリングの即日利用には審査が必ず必要で、審査なしではファクタリングの即日利用は出来ないと解説しました。

本稿では、即日で対応してもらいたくても審査なしでは利用できない理由を解説します。
審査に落ちてしまう主な原因は、売掛先の信用不足や、必要書類の不備などです。
審査をスムーズに通過するための情報をしっかり準備することが重要となります。
主な理由としては下記になります。

・売掛債権を売買するか否か、適正な判断ができないから
・手数料の設定ができないから
・二重譲渡の危険性を回避できないから
・詐欺や偽造の危険性を回避できないから

では、上記の理由を一つずつ解説していきます。

売掛債権を売買するか否か、適正な判断ができない

ファクタリング会社は、どんな売掛債権でも即日で買い取ってくれるという訳ではありません。
例えば売掛先企業が今にも倒産しそうな状況だと明らかに判断できる場合、その売掛債権は買い取ってもらえないでしょう。

このような債権を仮に審査なしで買い取ったとすると、高確率で売掛金が回収できない状況に陥ってしまうからです。
ファクタリング会社にとって、買い取った売掛債権が不良債権化することが、最も大きなリスクになります。

このように、利用者が即日で利用したい場合も、ファクタリング会社は売掛債権の審査を確実に実施することで、リスクの少ない買取を実施します。

手数料の設定ができない

審査なしでは、ファクタリング会社は売掛債権に対する信用度を確認することが出来ませんので、手数料の設定も適切に出来なくなります。

ファクタリング会社が利用者の売掛債権を買い取る上で、売掛先の信用度は何より重視されます。
又、売掛債権の信用度によって、買取手数料も査定されます。

ですので、審査なしでは手数料設定が不可能なため、確実に審査は実施されます。

二重譲渡の危険性を回避できない

ファクタリング会社が即日利用において審査を実施する理由として、二重譲渡のリスクを回避できない点も挙げられます。

二重譲渡とは、ファクタリング会社に売掛債権を売却して現金を受け取る際に、同一の売掛債権を他のファクタリング会社にも売却する行為です。

ファクタリング会社が事前に審査しなければ、この二重譲渡に気付く事が出来ません。
前述の通り、ファクタリング会社にとって、売掛金が回収できないことが最も大きなリスクになりますので、二重譲渡の可能性まで、即日利用の場合もきちんと審査が実施されます。

詐欺や偽造の危険性を回避できない

前述の通り、審査が実施されなければファクタリング会社は二重譲渡に気付く事が出来ません。
又、二重譲渡以外にも請求書などの書面を偽造されるケースや、明らかに不良債権化している売掛債権を売却されるなど、ファクタリング会社側も悪徳な利用者の詐欺や偽造などの危険性を回避するために、即日利用を希望されても確実に審査は実施されます。

ファクタリングで即日入金するコツ

前述の通り、利用者側がいくら即日で利用したいからといっても、ファクタリング会社は様々な理由により、確実に利用者や売掛債権の審査を実施します。

本稿では、そんなファクタリングの利用において、確実に即日入金するためのコツを解説していきます。

・必要書類を準備しておく
・遅くとも午前中には申し込みを完了しておく
・オンラインファクタリングを活用する

では、上記の即日入金するためのコツを、一つずつ解説していきます。

必要書類を準備しておく

必要書類を先んじて準備しておくことは、即日で審査通過し、入金するために非常に重要です。

ファクタリング会社によって必要書類は変わってきますが、基本的には登記簿謄本、身分証、決算書、銀行口座の通帳コピー、売掛先との契約書面、請求書は確実に準備しておき、どの書類が必要だと言われてもすぐに対応できるようにしておきましょう。

遅くとも午前中には申し込みを完了しておく

即日で審査通過し、入金するためには、遅くとも午前中には申し込みを完了しておきましょう。
仮に午後の時間帯等に申し込みを実施した場合、銀行の営業時間外になってしまい、即日での入金は難しくなるでしょう。

オンラインファクタリングを活用する

オンラインファクタリングを利用することも、即日入金には非常に重要です。
オンラインファクタリングとは、申し込みから審査、入金までを全てWeb上で完結させる仕組みです。
オンラインファクタリングでなければ、必要書類の郵送などに日数を要してしまい、即日での審査実施から入金までを実施することが難しくなります。

ファクタリングで審査を通過しやすくするコツ

前述の通り、ファクタリングの利用において、確実に即日入金するためにはコツがあります。
本稿では併せて、ファクタリングで審査を通過しやすくするコツに関しても解説していきます。

・売掛先の規模
・複数回取引している売掛先の債権を選定
・なるべく決済日までが早い売掛債権を選定
・相見積もりを取る

上記の審査通過のコツに関して、解説していきます。

売掛先の規模

審査通過のために重要なのが、売掛先の規模感になります。
ファクタリングにおいては売掛先の信用度が審査において非常に重要です。
規模の大きな取引先との売掛債権を選定することが出来れば、必然的に信用度が高まりますので、審査にも非常に有利に働きます。

複数回取引している売掛先の債権を選定

複数回の取引実績がある売掛先の債権を選定することも、審査の通過には非常に重要です。
先程と同じく、売掛先の信用度がファクタリングの審査には重要になりますので、複数回取引している取引先の売掛債権であれば、未回収リスクが低いと判断され、審査に通過しやすくなることでしょう。

なるべく決済日までが早い売掛債権を選定

決済日までが早い売掛債権を選定することも、審査に通過しやすくなる要因となります。
前述の通り、未回収リスクが少ない売掛債権ほど審査における信用度が高いため、決済日が早い売掛債権の方が、未回収リスクも低いと判断されるため、審査に通過しやすくなります。

相見積もりを取る

審査を通過するための最後のコツとして、相見積もりをとって手数料率を比較することが重要です。
ファクタリング会社が設定する手数料率は、未回収リスクや売掛先の信用度が低いほど、当然ながら高く設定されます。
すなわち、複数のファクタリング会社に相見積もりを取ることによって、最も手数料率の低いファクタリング会社を選定すれば、必然的に審査にも通過しやすくなります。

おすすめファクタリング会社12選比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

おすすめファクタリング会社12選紹介

比較表でご紹介いたしましたファクタリング会社を一社ずつ解説していきます。
手数料の透明性や即日入金の可否、経営形態を確認することで、より安全かつ効率的に資金調達が可能になります。
本表を活用し、信頼できるファクタリング会社を見つけてください。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

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ファクタリングを即日で利用するために審査は必要？即日入金や審査通過のコツなど詳しく解説！のまとめ

即日で対応してもらいたくても審査なしでは利用できない理由
・売掛債権を売買するか否か、適正な判断ができない
・手数料の設定ができない
・二重譲渡の危険性を回避できない
・詐欺や偽造の危険性を回避できない

ファクタリングで即日入金するコツ
・必要書類を準備しておく
・遅くとも午前中には申し込みを完了しておく
・オンラインファクタリングを活用する

ファクタリングで審査を通過しやすくするコツ
・売掛先の規模
・複数回取引している売掛先の債権を選定
・なるべく決済日までが早い売掛債権を選定
・相見積もりを取る

ファクタリングは最短即日で売掛債権の現金化が可能な資金調達方法ですが、即日で利用したいからと言って、審査なしで利用することは出来ません。
ファクタリング会社側も、売掛債権を買い取るにあたって様々なリスクを回避する為に、即日で現金化する場合でも審査が存在します。
審査をスムーズに通過し、即日で現金化するためには事前準備が重要になります。
例えば、事前に必要書類を準備し、オンラインで午前中までに申し込みを実施することで、即日現金化の可能性が高まります。
また、手数料を抑えるためにも、複数のファクタリング会社に相見積もりを出すことが大切です。
業者によって手数料率や審査基準が異なるため、最も条件の良い会社を選びましょう。

ファクタリングを利用する際には、信頼できるサイトや情報源を活用し、ファクタリング情報局や各種ビジネス支援館などの専門的な案内所を参考にすると良いでしょう。
また、業者の公式サイトで利用条件や手数料を確認し、透明性の高い会社を選ぶことが大切です。
即日でファクタリングを利用するには、必要書類を揃え、申し込みのタイミングを工夫し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。
事前準備と正しい情報収集を行い、スムーズな資金調達を実現しましょう。