東京に次ぐ国内第2位の都市であり、西日本最大の経営圏を誇る大阪府。
活気あふれるビジネスの中心地ですが、資金繰りの課題を覆える事業者も少なくありません。
そんな大阪の事業者にとって、即資金化が可能なファクタリングは強い味方になります。
銀行融資とは異なり、審査がスピーディーで担保や保証人も不要。
実際に利用した企業の口コミでも「資金調達のスピードが格段に上がった」「急な資金ニーズでも対応できた」と高評価です。
本記事では、大阪の事業者がファクタリングを活用するメリットや選び方のポイントを詳しく解説します。
資金繰りに悩む企業必見の内容です。

大阪の経済市場

本稿では大阪の経済市場に関して、先ずは解説していきます。
大阪市は、市内総生産額は国内総生産額の内3.9％を占め、国内の政令市最大を誇っており、経済市場は全国的に見ても最大級の規模と言えます。
大阪市の経済は、大阪府だけでなく近畿の中枢を担う巨大な経済規模と言えます。

そんな大阪における産業構造はどのようなものになっているのでしょうか。
次項では、そんな大きな経済規模を誇る大阪の経済圏の中で、主要産業を解説していきます。

大阪の主要産業

大阪の主要産業としては、金属製品をはじめ、化学工業・鉄鋼業などが非常に盛んです。
製造業の中でも、特に魔法瓶用ガラス製中瓶・魔法瓶・魔法瓶ケース・複写機などの出荷額は全国１位で、大阪府の工業生産に占めている中小企業の割合は65％であるなど、まさに製造業系の中小企業の街ともいえる状況です。

大阪の主要産業は製造業で、かつその中でも大手メーカーなどの企業ではなく、中小企業が枢軸を担っている点が非常に大きな特徴と言えるでしょう。

製造関連の中小企業が抱える資金調達のお悩み

前述の通り、大阪の大きな経済規模を支えているのは中小規模の製造業だということが分かりました。
本稿では、そんな大阪の経済を支えている、製造関連の中小企業が抱える資金調達のお悩みに関して、詳しく解説していきます。

主なお悩みとしては、下記になります。

・入金サイクルが長い
・仕入れ資金が必須
・設備投資が必須

入金サイクルが長い

入金サイクルが長くなりがちな点は、大阪を始めとして中小規模の事業者において深刻な悩みと言えるでしょう。

入金サイクルは業種によって長いものから短いものまでさまざまなのですが、基本的に製造業の入金サイクルは長めに設定されている場合が多いです。
理由として、製造業は部品や原材料の仕入れから成型までを担う役割になりますので、そもそも1種類の製造品の納品までに時間がかかる業種です。

尚且つ、製造業の一般的な仕事の仕方としては大量仕入れ、大量生産になりますので、仕入れの金額や卸先への卸金額なども、大きな金額になることが多いです。

そのため、金額の大きな売掛債権が同時に複数の取引先との間に常時発生し、支払サイクルも、金額が大きな売掛債権ばかりだと長くなることが多く、取引現場では手形が使われたり、支払いサイトの長い債権が多く発生したりします。

仕入れ資金が必須

仕入れ資金が必須な点は、大阪を始めとして中小規模の製造業において大きな悩みと言えるでしょう。
前述の通り、製造業では一般的な仕事の仕方としては大量仕入れ、大量生産になりますので、仕入れ資金が必ず必要になります。

しかしながら、全ての企業が仕入れ資金を自社資金から回していく事が出来る訳では無いため、特に大阪の経済を支えている中小規模の製造業の多くが、銀行や金融機関などからの貸し付けを代表とした、資金調達も並行して実施しながら事業を運営しています。

特に、前述の通り製造業は売掛債権の支払いサイトも長めな特徴がありますので、資金繰りが非常に難しい状況とも取れることでしょう。

設備投資が必須

設備投資が必須な点も、大阪を始めとして中小規模の製造業において常に抱えている悩みと言えるでしょう。

製造業には製造のための設備が必須であり、大阪を中心とした中小規模の製造業者にとって、設備投資は大きな出費になります。
しかも、製造業の現場において製造物の型式変更やリニューアルが発生した場合に関しては、製造業者はそれに伴い急な設備の刷新を求められる事も、容易に想像できると思います。

このような、急な出費などが発生しても問題ないように、手元資金を潤沢に持っておかなければならないのが製造業の特徴なのですが、大阪のような中小規模の企業がメインの市場だと、中々これも難しい問題となっています。

大阪の事業者に有用なのはファクタリング

さて、前述の通り、大阪の経済を支えている中小規模の製造業には、資金繰りに関わるお悩みが存在します。
そんな大阪の製造業だけでなく支払いサイトの長い法人に活用して頂くべき資金調達方法が、ファクタリングです。

大阪には東京が本社のファクタリング会社の支店がある

前述の通り、大阪の法人に活用して頂くべき資金調達方法はファクタリングです。
又、大阪は東京に次いで経済規模が大きい都市でもあるため、東京に本社を構えるファクタリング会社の支店が多く存在します。
通常、東京が本社のファクタリング会社を利用する場合は、利用方法はオンラインに限られる傾向がありますが、大阪の事業者の場合は東京本社のファクタリング会社でも、支社に直接訪問して担当者と密に連携しながら取引を続けていく事が可能です。
これは、大阪の事業者ならではの利点です。

大阪には地域密着型のファクタリング会社がある

前述の通り、大阪は東京に次いで経済規模の大きな都市ですので、東京本社のファクタリング会社の支店が数多く存在します。

一方で、そんな大きな経済圏の大阪には、地域密着型のファクタリング会社も数多く存在します。
大阪の事業者にとって、地域密着型のファクタリング会社を利用することで、審査の融通が利くケースや、継続利用に際しての手数料の割引率が高いなど、こちらも様々なメリットが存在します。

普段意識していないだけで、大阪の事業者にとってファクタリングは非常に身近な資金調達方法であり、東京本社の会社と地域密着型の会社のいずれも検討することが可能ですし、直接訪問して担当者と密にやり取りを進めて行くことも可能ですので、非常に利便性に富んでいると言えるでしょう。

大阪でファクタリングを活用するメリット

大阪の事業者がファクタリングを活用すべきメリットを、本稿では解説していきます。
前述の通り、大阪の巨大な経済圏を支えているのは中小規模の製造業者になります。

本稿は、大阪だけでなく、中小規模の製造業者の抱えるお悩みの解決にも直結しますので、
是非ご一読ください。

キャッシュフローを早めることができる

大阪の事業者がファクタリングを活用するメリットとしては、キャッシュフローを早める事が出来る点が挙げられます。

前述の通り、大阪の経済を支える中小の製造業者にとってのお悩みの一つが売掛債権の支払いサイトが長い点であると解説しました。

こんな時、ファクタリングを活用して頂ければ、大阪の事業者が保有する、金額が大きくて支払いサイトが長めの売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、最短即日で現金化することが出来ます。

これによって、仕入れ資金や手元資金、設備投資資金など、大阪の製造業者が抱える資金繰りのお悩み解決に直結させることが可能になります。

不良債権化のリスクを回避できる

大阪の事業者がファクタリングを活用するメリットとしては、売掛債権の不良債権化のリスクを回避できる点が挙げられます。

前述の通り、製造業には仕入れ資金、手元資金、設備投資資金など、資金繰りが非常に難しい業種とも取れます。
そのため、中小規模の製造業は、特にコロナ渦や昨今のロシアウクライナの紛争などによる経済状況の変化の煽りを受ける企業も少なくありません。

中には、経営的に黒字経営なのにも関わらず、キャッシュフローが上手く回らずに資金繰りがショートしてしまい、結果的に黒字倒産を選ぶ事業者も多いと聞きます。

大阪の中小規模の製造業者も例に外れず、多くの企業が倒産の憂き目にあっています。
この様な市場状況の中で、売掛債権が取引先の倒産に伴い不良債権化してしまうケースも珍しくありません。

そんな時に、ファクタリングであれば先んじて売掛債権をファクタリング会社に譲渡しておき、万が一取引先が倒産したとしても先んじて債権を現金化しておき、不良債権化による未回収リスクを回避することが出来ます。

信用情報に関与しない

信用情報に関与しない点も、大阪の事業者がファクタリングを活用するメリットと言えるでしょう。
前述の通り、大阪の中小規模の製造業者にとって、仕入れ資金、手元資金、設備投資資金など、資金繰りの課題は常に存在していると言えます。
併せて、ほとんどの製造業者が銀行や金融機関などからの融資を受けて、資金繰りを賄っている現状もあります。

そんな中で、複数の金融機関から借り入れしている製造業者や、これから万が一のことが発生した際に、もう一社プラスで借り入れできるようにしておきたいと考えている事業者も多いと思います。

このような時、ファクタリングであれば、あくまで借り入れではなく売掛債権の譲渡になりますので、信用情報上に関与しません。
借り入れを他社から実施しているとどうしても新規借入先が信用情報を参照した際には、返済に対するマイナスな印象は拭えません。

ファクタリングなら、最短即日で資金調達可能である上に、借り入れではありませんので信用情報上に記載されることもなく、今後の借り入れ計画にもマイナスに働く事はありません。

大阪でおすすめファクタリング会社12選比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。
ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。
ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。
ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

ファクタリング会社12選紹介

比較表でご紹介いたしましたファクタリング会社を一社ずつ解説していきます。
手数料の透明性や即日入金の可否、経営形態を確認することで、より安全かつ効率的に資金調達が可能になります。
本表を活用し、信頼できるファクタリング会社を見つけてください。

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

ファクタリングを大阪で利用するには？メリットを詳しく解説！のまとめ

大阪に多い製造関連の中小企業が抱える資金調達のお悩み
・入金サイクルが長い
・仕入れ資金が必須
・設備投資が必須

大阪でファクタリングを活用するメリット
・キャッシュフローを早めることができる
・不良債権化のリスクを回避できる
・信用情報に関与しない

大阪は全体的に見ても、大阪市を中心に非常に大きな経済規模を誇る大都市です。
主要産業として製造業が盛んで、特に大阪府の工業生産に占める中小企業の割合は65％にも上ります。
そんな大阪の中小規模の製造業にとって、資金繰りの課題は常につきまといます。

資金調達の手段として銀行融資を受けられれば良いですが、審査が厳しく時間もかかるため、違法な金融業者に頼るのは危ない選択肢です。
無理な借入をすれば経営が悪化し、最悪の場合、債務不履行や経営者の逮捕といったリスクすら生じかねません。

そこで注目されるのが「ファクタリング」。
売掛金を即時資金化できるため、キャッシュフローを改善し、不良債権リスクを回避できます。
特に「曰くつきの取引先の支払い遅延」に悩む企業には最適な手段です。
大阪で事業を展開する皆様にも、ぜひファクタリングを活用し、安定した経営を目指しましょう。