事業者が所有する、決済前の売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、手数料を差し引いた金額を現金化して利用者に振込む、いわゆる売掛債権の売買による早期現金化サービスの事を、ファクタリングと呼びます。

利便性に優れた資金調達方法として経済産業省も利用を推奨しているファクタリングですが、利用に際しては手数料がかかります。

この記事では、そんなファクタリングの利用に際してかかる手数料が安いのか否か、手数料相場や手数料を安く抑えるコツなど、詳しく解説していきます。併せておすすめのファクタリング会社12選もご紹介していきます

安い手数料でのファクタリングをご希望されている事業者様は、是非最後までご一読下さい。

ファクタリングの手数料は安いのか

ファクタリングの手数料は安いのか否かに関して、結論から言うと安い方法もあればそうでない方法もある、といった回答になります。

と言いますのも、一言でファクタリングと言っても、ファクタリングの方法には二種類が存在し、それぞれの方法に応じて手数料相場が大きく異なります。

本稿では、そんなファクタリングの二種類の方法に関して、詳しく解説していきます。

2社間ファクタリングの手数料相場

ファクタリングの方法として、2社間ファクタリングという方法があります。
2社間ファクタリングとは、ファクタリングの契約を利用者とファクタリング会社の2社間でファクタリング契約を締結する方法です。

2社間ファクタリングの場合、手数料相場は10％から30％で設定されており、相場としてはかなり高めになっています。

3社間ファクタリングの手数料相場

ファクタリングのもう一つの方法としては、3社間ファクタリングという方法があります。
3社間ファクタリングは、前述の2社間ファクタリングに加えて、売掛先がファクタリング契約に加わり、締結する方法です。

3社間ファクタリングの場合、手数料相場は1％から9％と、前述の2社間ファクタリングよりも格段に安く設定されています。

ファクタリングの手数料以外の費用

前述の通り、売掛債権の売買に際しては、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2通りの方法があり、それぞれの方法によって手数料が増減します。

しかしながら、ファクタリングにはそれ以外の手数料もかかってきます。
具体的には下記のような手数料です。

・債権譲渡登記費用
・審査、事務手数料
・印紙代
・債権譲渡登記の抹消費用

では、上記の手数料に関して、それぞれ解説していきます。

債権譲渡登記費用

ファクタリングの手数料として、債権譲渡登記費用が挙げられます。
これは2社間ファクタリングに限られますが、万が一売掛債権の二重譲渡が行われた際に、第三者に対して対抗するための、証拠となる登記の事を指します。

債権の譲渡人は法人に限定されており、個人事業主の場合は、債権譲渡登記は行われません。
登記に関する手数料としては、登録免許税として7,500円、司法書士手数料が数万円かかります。

審査、事務手数料

審査、事務手数料も、ファクタリングの利用に際してかかる手数料として挙げられます。
これらの手数料は完全にファクタリング会社が独自で設定している手数料になりますが、2～3万円かかることもありますので、事前に確認しておきましょう。

印紙代

印紙代も、ファクタリングの手数料として挙げられます。
印紙代に関しては、事業者が譲渡する売掛債権の金額次第で、200円から数十万円まで変動します。
但し、フリーランスや個人事業主などが稀にファクタリングを希望する少額債権として、売掛金が5万円以下の場合に関しては非課税となりますので印紙代はかかりません。

債権譲渡登記の抹消費用

最後に、ファクタリングの利用に際してかかる手数料として、先程解説した債権譲渡登記の抹消費用が挙げられます。
2社間ファクタリングの利用において債権譲渡登記をした場合は、取引終了後にその登記を抹消する必要があります。

抹消しなければ、次回以降にファクタリングを利用するときに二重譲渡となってしまう危険性がありますので、確実に抹消しておきましょう。
尚、債権譲渡登記の抹消にかかる費用は1万円前後が相場となっています。

ファクタリングの手数料を安くするには

前述の通り、ファクタリングには売掛債権の買い取りに関する手数料以外にも、債権譲渡登記費用、審査、事務手数料、印紙代、債権譲渡登記の抹消費用が掛かります。

ファクタリングの手数料が、安いか否かを判断する際には、上記全ての手数料を合算した金額で確認するようにしましょう。

本稿ではそんなファクタリングの手数料を、なるべく安く抑えるためのコツをご紹介します。
主な内容としては、下記になります。

・3社間ファクタリングを利用
・売掛先の規模が大きなものを選定
・複数回取引している売掛先の債権を選定
・なるべく決済日までが早い売掛債権を選定>
・相見積もりを取る

では、上記をそれぞれ解説していきます。

3社間ファクタリングを利用

ファクタリングの手数料を安くするには、手数料相場の説明の際に解説した、3社間ファクタリングを活用することが手っ取り早い方法と言えます。

しかしながら、3社間ファクタリングの場合は手数料が安いものの、売掛先にファクタリングの利用に協力してもらう必要がある上に、手続きが煩雑になるため、最短即日での資金調達はほぼ不可能でもあります。

手数料の安さを優先するか、最短即日での資金調達を優先するか、ケースバイケースで判断しましょう。

売掛先の規模が大きなものを選定

次に、なるべく手数料を安くするには、売掛先の規模が大きいものを選定するようにしましょう。

売掛先の信用度に応じて、ファクタリングは独自に手数料を設定します。
なるべくなら、誰もが知っている大手企業や、売掛先の情報が商工会議所などのデータベースに掲載されていて、明らかに信用力が高い状態が理想ではありますが、そうでなくてもなるべく大手の、金額の高い売掛債権を選定するようにしましょう。

売掛先の信用度が高ければ、それに応じて手数料が安く設定されることでしょう。

複数回取引している売掛先の債権を選定

複数回取引している売掛先の債権を選定することも、手数料を安くするには重要です。
又、その際には過去の取引履歴や入金履歴、請求書など、取引実績として信用に足りるだけの証拠書類をきちんと揃えましょう。

なるべく決済日までが早い売掛債権を選定

最後に、なるべく決済日までが早い売掛債権を選定することも非常に重要です。
決済日までが長いということは、その分ファクタリング会社としては売掛金の回収までに時間がかかります。
売掛金の回収までに時間がかかるということは、回収までの期間で不良債権化するかもしれないリスクを長期間抱えるということになります。

ですので、決済日までがなるべく短い売掛債権を選定することで、ファクタリング会社のリスクがその分軽減されます。よって手数料が安く設定される可能性が高まります。

相見積もりを取る

手数料を安くするには、相見積もりを取るようにしましょう。
同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって手数料に差が出ることはよくあります。

ファクタリングの手数料は、前述の通りあくまで相場であり、加えて売掛債権のファクタリング以外にも、前述の通り各社が設定する事務手数料等の設定が加算されます。

ですので、ファクタリングの手数料を安くするためには相見積もりを取り、各社の手数料を比較しましょう。

おすすめのファクタリング会社12選比較表一覧

おすすめファクタリング会社の比較表を載せました。ファクタリング会社の相見積もりを取るときのご参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社12選

比較表一覧でおすすめしたファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきます

株式会社アドプランニング

株式会社アドプランニングは買取手数料2％～とファクタリング業界では水準が低く、赤字決算や税金滞納でも相談可能で手持ち資金に余裕がない企業にはとっておきのファクタリング会社です。2社間ファクタリング対応で取引先相手に知られたくない企業は有力な選択肢と言えるでしょう。審査が最短30分とスピーディーな審査に加え、対応のスピードも速くオンラインでのやり取りも可能です。オンライン完結で審査・契約からすべての手続きができ、直接面談する必要がないため、時間がない事業者の方にとてもメリットです。また、丁寧な接客と業界に精通するプロが資金繰りを親身になってサポートしてくれます。
資金調達のスピードを重視したい方はおすすめのファクタリング会社です。

ファクトル

「ファクトル」は経営革新等支援機関が提供するAIファクタリングサービスです。経営革新等支援機関が提供する信頼性の高いプラットフォームにより、従来のファクタリングよりも迅速、柔軟な資金調達を実現しています。必要書類2点をアップロードするだけで簡単に審査可能！スピーディで柔軟な審査で審査は最短10分で完了。審査結果はいつでもマイページから確認可能です。入金まで最短40分なのでお急ぎの方、web上で手続きを済ませたい方におすすめのサービスです。対面契約や面談など、面倒な手続きは一切不要。さらに、手数料は業界最低水準1.5%~と、一般社団法人が提供するサービスだからこそ実現した業界屈指の低手数料。コストカットを徹底し、お客様に最もお得な条件を提示しています。手数料が低く抑えられるだけでなく、登録費用やシステム利用料も0円となっているため、コストを抑えてファクタリングを利用できます。また、ファクトルの買取可能額の下限は1万円と、業界最低水準に設定されています。加えて、買取可能額の上限が決められていないため、取引額の大小問わず様々な状況で利用することができます。

株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

株式会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、オンライン完結型ファクタリングサービスです。スマホで簡単申し込み可能で保証人・担保・来店不要なのでスピーディーに資金調達することが可能な為、即日で資金調達したい方にはおすすめのファクタリング会社になっています。また、トラストゲートウェイの審査通過率は95％という業界トップクラスの実績があり、銀行融資や他社に断られた方にも安心してご利用いただけます。

株式会社ワイズコーポレーション

ワイズコーポレーションは池袋駅徒歩３分という好立地な場所にオフィスを構えており、入金までのスピードが最短当日可能な為、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。さらに契約時には、担当者と面談後、安心して申し込みできます。また２社間契約が可能なので、売掛先に知られずにご利用いただけます。
ワイズコーポレーションは、顧客満足度約93％、リピート率約91％の実績があり皆様に安心して利用していただいてます。

Mentor Capital

“株式会社メンターキャピタルは中小企業と個人事業主向けにファクタリングとコンサルティングを提供している企業です。買取実績業界多数で取引実績は年間200件以上！
手数料を抑えられ、買取率最大98％、審査通過率92%と柔軟な審査と迅速な対応が特徴です。赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK！他社で断られた経験のある方も一度ご相談する価値あります。さらに、全国対応で赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主様も柔軟な対応で、最適なプランで最短、即日で資金調達が可能！積極的に買取りさせて頂きます。無料査定のフォーマットには最短60秒で簡単入力が可能です。お問合わせいただきましたら、担当よりファクタリングに関するご説明と簡単にご状況を伺います。その後、査定に必要な情報のご案内を行いますので、必要書類の提出をします。資料提出から最短30分以内に結果のご連絡です。可決となりましたらご契約に移ります。締結方法はクラウド・来社・訪問の方法からお選びいただけます。最短翌営業日に現金化です。”

アーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントは、東証プライム上場企業株式会社マネーフォワードの100%子会社です。非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、安心安全に利用できます。融資等の他資金調達手法と比較して、「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できるファクタリングサービスです。他の資金調達方法では間に合わないスピード感の資金ニーズや、成長企業の資金調達手段として、融資と補完的にファクタリングを活用していただけます。手数料率の目安は1.0%～10.0%とファクタリング業界最安水準です。その他の費用は発生しません。手数料の上限が決まっていることは利用者様にとって安心できるポイントです。そのため、最低限のコストで継続的なご利用が可能です。さらに、マネーフォワードアーリーペイメントでは、発注時点での売掛金の買取も対応可能です。ファクタリング会社は基本的には、請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもファクタリングをご活用いただけます。

JTC

JTCは、愛知県名古屋市に本社を置くファクタリング会社です。名古屋本社のほか、東京と大阪にも営業拠点を構え、全国の中小企業にサービスを提供しています。「速い かんたん 安心」が特徴で、必要書類が揃っていれば、最短で即日の資金調達が可能です。JTCは2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱い、取扱金額については500億円を突破しています。高い信頼に基づく豊富な実績かつ、情報セキュリティの国際規格であるISMS（ISO27001）を取得しているため、安心安全に利用できます。丁寧でわかりやすい対応を心掛けており、初めての方も安心して利用しやすい接客です。特に運送業界に強みを持ち、土日対応や出張相談など、利用者のニーズに柔軟に対応する姿勢が評価されています。また、平日が忙しい経営者のために、休日でも相談や手続きが可能です。単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスなどアフターフォローも強みです。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは福岡県と東京都にオフィスがあります。北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です。他社で断られた場合でも資金調達可能です。そのため、来店不要で資金調達できます。事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。売掛債権の金額は20万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。スペシャリストがお客様に応じた資金調達プランをご提案し、最短即日で審査完了、翌日には資金調達可能です。手数料の相場としては、三社間ファクタリングだと３％～１０％、二社間ファクタリングだと１０％～２０％がおおよその相場になります。診療報酬債権ファクタリングと介護報酬債権ファクタリングも行っており、幅広い売掛債権に対応しています。さらに、償還請求権なしのため売掛先が倒産してもお客様が変わりに支払う必要はありません。貸し倒れリスクと売掛債権管理の軽減が図れます。

バイオン

バイオン独自のAI審査により「入金待ちの請求書」(売掛金)をオンライン＆最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。“より簡単”に、”よりスピーディー”な対応が特徴です。バイオンのAIファクタリングなら、必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主の方から中小企業様まで、誰でも簡単にオンライン申込可能です。AI審査だからとにかく早く、売掛金を即日オンラインで資金化したい方におすすめのサービスです。契約締結もオンライン完結のため郵送でのやり取りなど煩わしい作業はありません。そのため、より簡単・スピーディーに契約締結が可能です。さらに、二社間ファクタリングなので、売掛先への通知や登記は不要！代表者の本人確認資料をアップロードしていただき必要情報を入力するだけで簡単に登録できます。もちろん無料で登録できて、月額費用 0 円。手元に入金待ちの請求書があれば誰でも簡単にオンラインで無料お見積りができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は一律10%。他社のようにお申込み後審査結果が出るまで手数料が何パーセントかわからないということはありません。個人事業主の方も安心してお申込みいただけます。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いなら「はやく」「かんたんに」「借りずに」「安心して」資金調達することが可能。東証プライム上場企業GMOペイメントゲートウェイによるファクタリングサービスで高い信頼を得ています。請求書発行前でもOK！注文書を当社が買取ることで、売掛先から受注した段階で売掛債権（売掛金）を資金化できます。通常のGMO早払いは入金日を約60日間早められるサービスですが、受注段階で申し込めば、入金までの日数を約120日間短縮することができます。手数料は、請求書買取か注文書買取か、都度利用のスポットタイプか2回以上の継続タイプかによって変動します。手数料が最も安くなる請求書買取の継続タイプなら1.0％～10％、最も早い段階で資金化を行える注文書買取のスポットタイプなら2.5％～12.0％です。担当者による丁寧なサポートを強みとしており、リピート率は86％とかなり高くなっています。利用対象は法人に限り、個人事業主からの申し込みや個人向けの債権は取り扱っていません。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはインフォマートとGMOペイメントゲートウェイの2社で運営しており90万社以上が利用する BtoB プラットフォーム」の資金調達サービスとして誕生しました。東証プライム上場企業2社が共同提供により高い信頼性があります。請求書をオンラインで買取してくれます。請求書を発行後、インフォマートの早払い専用画面から資金化の申請をすることで、GMOペイメントゲートウェイがその請求書（売掛債権）を買取り、最短2営業日でご入金してくれます。利用企業と取引先ごとにそれぞれ利用可能な金額の「枠」を設定していることが特徴です。「枠」内であれば必要なタイミングでいつでも資金調達が可能となります。事前に審査しておけば「枠」だけ確保しておくことも可能で今すぐの利用ではなくてもOK!もしもの時に備えておけます。請求金額内かつ利用可能額以内であれば一部金額でも買取可能です。手数料は、業界最安基準の手数料上限6%と破格の手数料率です。すべてオンラインで完結し利便性が高いことも特徴です。また、専任の担当者がサポートしてくれるため安心して利用できます。

ファクタリングの手数料は安いのか？手数料相場や安くするコツも解説！のまとめ

2社間ファクタリングの手数料相場
・平均10％から30％

3社間ファクタリングの手数料相場
・平均1％から9％

ファクタリングの手数料以外の費用
・債権譲渡登記費用
・審査、事務手数料
・印紙代
・債権譲渡登記の抹消費用

ファクタリングの手数料を安くするには
・3社間ファクタリングを選定
・売掛先の規模が大きな債権を選定
・複数回取引している売掛先の債権を選定
・なるべく決済日までが早い売掛債権を選定
・相見積もりを取る

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかによって大きく変動します。

ここでいう手数料は、売掛債権の買い取り金額に伴う手数料であり、上記の手数料以外にも債権譲渡登記費用、審査、事務手数料、印紙代、債権譲渡登記の抹消費用など、ファクタリング会社によって独自の手数料を設定しています。

ファクタリングの手数料は上記のような、おおよその相場で決まってはいるものの、売掛先の規模や複数回取引している債権を選定したり、決済日までが早い売掛債権を選定したり、
相見積もりを取ってみるなど、安く抑えるコツがあります。

この記事を最後までお読みいただいた事業者様は、ファクタリングにかかる手数料や、各社独自設定の手数料までしっかりと把握し、なるべく手数料が安いファクタリング会社を選定するよう心がけましょう。また、おすすめのファクタリング会社比較表や紹介もしていますので、ファクタリング会社を利用する際は是非ご参考にしてください。