ファクタリングは企業や個人事業主の売掛金を専門業者に買い取ってもらい、本来の入金予定日より早く現金を入手する資金調達方法です。
業者は買い取った売掛金から手数料を引いた額をファクタリング利用者に支払いますが、金融機関休業日の土日でもファクタリングは利用できるのでしょうか。
ファクタリングは早ければ申し込んだその日のうちに即日資金調達できるサービスなので、土日に利用できるかどうかとても気になります。
この記事では、ファクタリングは土日に利用できるのか、また即日入金を希望する場合の注意ポイントを解説します。

ファクタリング会社は土日も営業している？

土日も営業しているファクタリング会社は、ほとんどありません。しかし、「土日対応」「365日24時間対応」「即日入金」と掲げている会社もよくあります。実はこれは、インターネットでなら申し込みができるという意味なので、土日に契約までできて入金されるとは限りません。
ただし、ごく一部ですが土日でも会社自体が営業しているところもあります。

土日対応ファクタリング会社の注意点

土日に営業していたり、対応可能としているファクタリング会社はいくつかありますが、内容を十分把握する必要があります。条件等を詳しく理解しておかないと、希望どおりの資金調達ができない可能性があります。
土日対応ファクタリング会社を利用する際の注意点は、次のようなものです。

入金日を確認する

土日対応のファクタリング会社のほとんどは、「土日も申し込める」という意味です。インターネットでの申し込みは、24時間365日可能なため、最近はどの会社でも土日の利用ができます。しかし、申し込みができる事と即日入金は別の問題です。
申し込みから審査までのスピードが速く、即日審査と掲げている会社でも、振り込みまでに時間がかかります。そのため、土日に申し込みができる会社でも、入金は即日ではなく週明けの月曜日になる会社がほとんどです。

土日に資金が必要な場合、即日入金できない可能性があるので、土日に申し込む際には入金日を必ず確認する必要があります。

不利になる可能性がある

ファクタリング会社は、利用者から買い取った売掛金の中から会社の手数料を差し引きます。この手数料には、ある程度の相場はありますが、法律などで決められておらず、ファクタリング会社によって違います。

土日に申し込みをした上に即日入金を希望すると、ファクタリング会社は、資金繰りにとても困った業者と判断するでしょう。そのため、ある程度不利な条件でも申し込みをするだろうと判断されて、高めの手数料を提示される可能性があります。また、貸し倒れのリスクが高いと判断されて、契約条件が厳しくなる可能性もあります。

どうしても土日でなくてはいけない場合を除き、ファクタリングは平日に申し込むほうがおすすめです。

土日入金可能は要注意

今の世の中、契約などの取引上のお金のやりとりは銀行振込が一般的です。現金を持ち歩かなくていいというメリットもありますが、銀行振込なら入出金の履歴が残るからです。そのため、銀行休業日に当たる土日には入出金できないのですが、それを可能としているファクタリング会社には注意が必要です。

多額の現金を会社に置いていたり、現金を手渡しするのは、会社として「普通ではない」と判断してもおかしくありません。
ファクタリング会社のなかには、ファクタリングを装って高利で貸金をする悪徳業者もあるため、現金取引が可能な会社には注意をする必要があります。

「審査ナシ」はさらに要注意

土日対応可能なファクタリグ会社の中には、「審査ナシ」を掲げているところもあります。「審査ナシ」と聞くと、利用者にとって有利と思えますが、どんな取引でもお金に関することですから審査がないのは不自然です。

ファクタリングの契約は、売掛金や売掛先が確実に存在しているか、売掛先の経営状態がとうなっているかなどの審査があります。この審査がないということは、通常ではありえない事です。

前項でも解説しましたが、ファクタリング業者の中には悪徳業者も存在しているので、甘い言葉に釣られないような注意が必要です。

日程に余裕を持ったファクタリング利用をするには

ファクタリングは、平日であれば即日入金対応できる会社がほとんどです。そのため、土日に慌てて申し込みをして資金調達を急ぐことのないよう、日程に余裕を持った利用をおすすめします。

即日入金を希望するのであれば、前日までに必要書類を用意しておきます。必要になる書類については、ファクタリング会社によって異なるため、必ず事前に確認をしておきましょう。
書類が揃っていれば、申し込みから入金までスムーズに契約が進む可能性が高くなり、即日入金も可能です。

株式会社アドプランニングは土日対応可能？

株式会社アドプランニングは「他社とは違う」ファクタリング会社をモットーにしています。
アドプランニングでは、インターネットでの申し込みが可能なため、土日でも申し込みができます。ただし、土日にできるのは申し込みまでで、審査と入金は週明け月曜日の対応になります。
これは一般的なファクタリング会社の対応と同じですが、株式会社アドプランニングには他社にはない特徴が数多くあります。

わずか30分のスピード審査

アドプランニングのファクタリング審査は、最短わずか30分です。他社でも審査スピードが短いことを掲げている所は「多いのですが、そのほとんどは「最短即日審査」のため、「最短30分」はどこよりも早い審査と言えます。

高い審査通過率

アドプランニングのファクタリング審査は、独自の柔軟審査基準を採用しており、平均審査通過率88％の高さを誇っています。AI審査など画一的な審査基準を採用している他社とは違い、利用者の状況に応じた柔軟な審査が可能なため、他社で断られた場合でも利用できる可能性があります。

高い買取額が期待できる

アドプランニングのファクタリング手数料は他社より低めに設定されていますが、高額買取の強化を行っているため、他社よりさらに低い手数料で利用できます。
手数料はファクタリング会社によって異なるため、利用の際には複数の会社の見積もりを比較することをおすすめします。

充実したアフターフォロー

アドプランニングのファクタリングが他社と大きく違う点は、アフターフォローが充実しているところです。ファクタリング会社はファクタリング契約を行うのが業務ですから、アフターフォローがないのは一般的です。
しかし、株式会社アドプランニングはビジネスマッチング事業や資金繰りコンサルティング事業も行っているので、これを活かした資金繰り改善のバックアップも行っています。
アドプランニングでファクタリングによる資金調達後の、資金繰り改善までバックアップしています。

ファクタリングは土日に利用できる？即日入金の注意まとめ

今回は、ファクタリングは土日に利用できるのか、また即日入金を希望する場合の注意ポイントを解説しました。
土日に即日対応しているファクタリング会社はありますが、ファクタリング会社全体からするとごくわずかです。

ファクタリングはお金の入出金を伴うため、銀行休業日の土日に即日入金できないのは一般的で、あえて利用するのであれば、高い手数料や厳しい契約条件が伴う可能性があります。
また、悪徳業者に引っかかる可能性もあるため、ファクタリングの利用は平日に行うことをおすすめします。