ファクタリングFactoring

2025.01.23

ファクタリング市場はなぜ成長している?利用率・課題・業者選びのポイント

ファクタリングは、資金繰りの手段として注目を集めている一方で、その認知度はまだ十分に高いとは言えません。しかし、近年の市場規模拡大や利用金額の増加が示すように、国内外でのファクタリングの重要性は高まっています。この記事では、ファクタリングの利用率や高い業種、利用が進む背景と課題、そして業者の選び方まで、幅広く解説します。これからファクタリングを検討する方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの利用率とは

ファクタリングは、国内外で利用が広がりつつあるサービスですが、まだ新しい金融手法であるため、カードローンや銀行融資に比べて認知度が低いという課題があります。たとえば、金融庁の調査によれば、ファクタリングを「認知している」と回答した人は全体の22.1%にとどまるという結果が出ています。

一方で、実際の利用金額は着実に増加しています。国際的なファクタリング・融資機関であるFCIのデータによると、2021年の日本国内におけるファクタリングの市場規模は、約7.5兆円(1ユーロ=133円換算)に達しており、年々成長を続けています。

また、世界規模で見てもファクタリングの利用は拡大傾向にあるのです。2020年から2021年にかけて、たとえば中国では約8%増加し、アメリカでは約47%という大幅な伸びを見せました。オランダやベルギーでも利用金額が着実に増えており、ファクタリングが企業の経済活動を支える重要な役割を果たしていることが分かります。

ファクタリングの利用率が高い業種とは

ファクタリングは、多くの業種で利用されている資金調達方法ですが、特に資金繰りの課題を抱えやすい業種で高い利用率を誇ります。それぞれの業種での特徴や、なぜファクタリングが活用されるのかを詳しく解説します。

人材派遣業

人材派遣業では、派遣スタッフの給与支払いが月末締め・翌月払いで行われる一方、取引先企業からの支払いが遅れることが多く、資金繰りのギャップが生じやすい業種です。このようなキャッシュフローの課題を解消するために、売掛金を活用して早期に現金化できるファクタリングが広く利用されています。特に、複数の取引先を持つ中小規模の派遣会社にとっては、資金繰りを安定させる重要な手段となっています。

建設業

建設業は、長期にわたるプロジェクトが多く、受注から売掛金の回収までに時間がかかることが特徴です。さらに、大型プロジェクトでは多額の前金が必要になる場合もあり、手元資金が不足しやすい傾向があります。ファクタリングを活用することで、売掛金を早期に現金化し、急な資材費用や人件費の支払いにも対応できるため、建設業との相性は非常に高いとされています。

小売業

小売業では、特にクレジットカード決済の増加によって、現金の入金サイクルが遅れるケースが多いです。たとえば、クレジットカード会社からの支払いが1〜2か月後となる一方で、仕入れや運営費用は即座に発生します。このタイムラグを埋めるため、クレジット債権を現金化するファクタリングが活用されています。特に、キャッシュフローの厳しい中小規模の小売店舗でよく利用されています。

運送業

運送業は、売掛金回収までの期間が長くなりがちな業種です。さらに、燃料費の高騰やドライバー不足により、経費が増加している中で、資金繰りに困る企業が少なくありません。ファクタリングを利用することで、売掛金を迅速に現金化し、燃料費や車両維持費などの運営コストに充てられます。また、小規模な運送業者でも手軽に利用できる点が魅力です。

製造業

製造業では、商品の製造に多額の固定費がかかり、受注が増加した際やトラブル発生時に資金繰りが悪化するリスクがあります。特に設備投資や修繕費用が重なる場合、迅速な資金調達が求められます。ファクタリングは、売掛金を活用して短期間で現金化できるため、資金繰りを安定させる有効な手段です。これにより、製造業は需要増加にも柔軟に対応できます。

IT業

IT業は、プロジェクト完了後に報酬が支払われるケースが多いため、プロジェクト進行中に発生するコストを先行して負担する必要があります。特に大規模プロジェクトでは、初期投資や人件費が重くのしかかることがあり、資金繰りの課題を抱える企業が少なくありません。ファクタリングは、このような状況での資金ショートを防ぐために利用されています。スピーディーに現金化できるため、開発体制の強化や運営資金の補填がスムーズに行えます。

医療・介護事業

医療・介護事業では、診療報酬や介護報酬が支払われるまでに時間がかかることが一般的です。一方で、人件費や設備維持費などのコストは継続的に発生するため、資金繰りが厳しくなる場合があります。ファクタリングを利用することで、診療報酬や介護報酬を現金化し、日々の運営費用に充てられます。また、新規事業者でも利用しやすい点から、医療・介護事業者にとっても重要な資金調達方法です。

ファクタリング利用率が高い業界の共通点

ファクタリングの利用率が高い業界には、いくつかの共通する特徴があります。これらの業界では、資金繰りの課題を抱えやすい構造的な要因があり、それを解決する手段としてファクタリングが活用されています。ここでは、特に注目すべき共通点として「信用力の課題」「運転資金の重要性」「支払いサイトの長さ」の3つを詳しく見ていきましょう。

信用力の課題

ファクタリング利用率が高い業界には、中小企業やスタートアップ企業が多く含まれる傾向があります。これらの企業は、大手企業と比較すると信用力が低いと見なされる場合が多く、銀行などの金融機関から融資を受けることが難しいケースがしばしばあります。

たとえば、創業間もない企業や安定した売上を確保できていない企業は、資金調達の選択肢が限られがちです。その結果、融資の代わりにファクタリングを利用して、売掛金を早期に現金化することで資金繰りを改善する方法を選択することになります。ファクタリングは信用力に左右されにくい仕組みであるため、売掛金さえあれば利用可能であり、信用力の課題を抱える企業にとって重要な資金調達手段となっているのです。

運転資金が重要

運転資金の需要が大きい業界であることも、ファクタリング利用率が高い理由の一つです。たとえば、建設業、製造業、運送業といった業界では、事業を維持するための資金が大量かつ継続的に必要です。これらの業界では、資材費や人件費、設備維持費といった固定費が多く、これらをスムーズに支払うためには安定した資金繰りが欠かせません。

しかし、売掛金の回収が遅れる場合や、取引先の支払いサイトが長い場合には、運転資金が一時的に不足することがあります。このような状況下で、ファクタリングは売掛金を早期に現金化し、必要な資金を即座に調達できる手段として利用されます。特に、急な受注増加やコスト増に対応するためには、運転資金の重要性がさらに高まるため、ファクタリングが重宝されるのです。

支払いサイトが長い

ファクタリング利用率が高い業界のもう一つの大きな共通点は、取引先からの支払いサイトが長いという特徴です。支払いサイトとは、取引先が代金を支払うまでの期間を指し、特に建設業や運送業などでは数ヶ月にわたるケースが一般的です。

たとえば、建設業ではプロジェクトが長期化しやすく、工事が完了してから売掛金が回収されるまでに時間がかかることが少なくありません。同様に、運送業でも取引先の支払いが遅れる場合があり、その間に燃料費や車両維持費、人件費などのコストが発生します。このような長い支払いサイトは、企業のキャッシュフローに大きな影響を及ぼし、資金繰りを圧迫する原因となります。

ファクタリングを利用することで、このような支払いサイトの長さをカバーし、売掛金を早期に現金化することでキャッシュフローを改善できます。特に、支払いサイトの長い業界では、ファクタリングが欠かせない資金調達手段として位置づけられています。

ファクタリング業者の選び方

ファクタリングを利用する際には、数ある業者の中から信頼できるところを見極めることが非常に重要です。悪徳業者を避けるためには、事前の情報収集と慎重な確認が欠かせません。ここでは、ファクタリング業者を選ぶ際に注目すべきポイントを解説します。

会社情報を確認する

ファクタリング業者を選ぶ際に、まず確認すべきは「会社情報」です。信頼できる業者であるかどうかを見極めるためには、住所や電話番号といった基本情報が正しく記載されているかをチェックする必要があります。所在地が実際に存在しているか、電話番号が固定電話で登録されているかを調べることで、悪徳業者を回避する手助けとなるでしょう。

また、企業の公式ウェブサイトを確認することも重要です。所在地や連絡先だけでなく、会社概要や設立年数、運営実績などを確認することで、透明性の高い企業かどうかが見えてきます。悪徳業者の中には、登記情報を公開していなかったり、連絡先が携帯電話のみであったりするケースがあります。さらに、振込口座が法人名義でなく個人名義の場合も注意が必要です。このように、事前に会社情報を徹底的に確認することで、信頼できる業者を選ぶ第一歩となります。

償還請求権の有無を調べる

ファクタリング業者を選ぶ際には、「償還請求権の有無」を確認することが非常に重要です。償還請求権とは、取引先が売掛金を支払えなかった場合に、利用者がその負担を負うことを義務付ける権利のことを指します。この権利がある場合、取引先が不払いを起こすと、利用者がファクタリング業者に対して多額の金額を返済しなければならないリスクが生じます。

一方、償還請求権のないファクタリング(ノンリコース型)は、利用者がそのようなリスクを負う必要がありません。そのため、安心して利用するためにも、この条件が契約に含まれているかどうかを事前に確認することが不可欠です。業者が提示する契約書やサービス内容の説明に、償還請求権の有無が明記されているかどうかを必ず確認しましょう。曖昧な説明をされた場合や、償還請求権について詳しい説明を拒む業者には注意が必要です。

契約書や利用規約を確認する

ファクタリングを利用する際には、契約書や利用規約を細部までしっかり確認することが大切です。どんなに評判の良い業者であっても、契約内容が利用者に不利なものとなっている場合があります。特に注意すべき点として、手数料の具体的な金額や計算方法、契約期間、解約条件、さらには売掛金の回収責任範囲などがあります。

契約書の内容が難解な場合や不明点がある場合には、その場でスタッフに質問することをためらってはいけません。良心的な業者であれば、分かりやすく丁寧に説明してくれるはずです。また、口頭で説明された内容が契約書に正確に反映されているかを確認することも重要です。契約後に内容を変更することは困難なため、契約する前に慎重に書類を確認することを心掛けましょう。

口コミを徹底的に調べる

業者を選ぶ際には、口コミや評判を確認することも非常に役立ちます。実際にその業者を利用した人々の声を知ることで、対応の良し悪しやサービスの質を把握できます。GoogleレビューやSNS(Twitter、Instagramなど)での投稿をチェックするのがおすすめです。たとえば、手数料が適正かどうか、スタッフの対応が親切かどうか、資金調達までのスピードに問題がないか、といった具体的なポイントを確認しましょう。

ただし、すべての口コミが信頼できるとは限りません。一部には「サクラ」の口コミや、偏った評価が混ざっている場合もあります。そのため、口コミを全面的に信用しすぎず、あくまで他の情報と組み合わせて判断することが重要です。口コミを参考にしながらも、自分自身での情報収集を怠らないようにしましょう。

ファクタリングの課題

ファクタリングは、企業の資金繰りをサポートする重要な手段として広く利用されていますが、その一方でいくつかの課題が存在します。特に、「違法業者への対処」と「業者数の増加による問題」は、ファクタリングを利用する際に注意すべきポイントとして挙げられます。これらの課題について詳しく見ていきましょう。

違法業者への対処

ファクタリング市場における大きな課題の一つが、違法業者の存在です。一見、正規のファクタリング業者のように見えるものの、実際には貸付行為を行っている違法業者が紛れ込んでいることがあります。このような業者は、表向きにはファクタリングを装いながらも、利用者に「償還請求権」を課したり、「担保や保証」を求めたりするなどの行為を行っています。

これらの行為は法律上、ファクタリングではなく貸付けとみなされ、貸金業法や利息制限法、出資法といった規制の対象となります。しかし、違法業者の多くはこれらの法律を無視して無登録で営業しており、いわゆる「ヤミ金」として摘発されるケースが後を絶ちません。

業者数が増加している

ファクタリング市場の急成長もまた、別の課題を引き起こしています。2023年時点で、ファクタリング市場は年平均成長率7.54%で拡大しており、今後も市場規模がさらに拡大する見通しです。この成長に伴い、多くの新規業者が参入している状況があります。

業者数の増加自体は、競争を生み出し、サービスの質を向上させる可能性があるため、必ずしも悪いことではありません。しかし、その一方で、違法業者が紛れ込むリスクや、サービスが未熟な業者に当たる危険性も増大しています。また、業者が増えることで利用者が選択肢を増やす一方、どの業者を選べばよいのか分からず迷ってしまうという新たな課題も生まれています。

まとめ

ファクタリングは、特に資金繰りに課題を抱える業界で広く利用されており、国内外での市場規模は拡大を続けています。その一方で、違法業者の存在や選ぶべき業者の見極めといった課題もあります。適切な業者を選ぶには、信頼性やサービス内容を十分に確認し、業界の課題を理解した上で利用を検討することが重要です。ファクタリングは正しく活用することで、企業の成長と資金繰りの安定を大きく支える手段となるでしょう。

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