ファクタリングは融資などの借入と違い、短時間で資金調達できるため、利用を考える経営者が増えています。
ファクタリングは借入に比べ、審査基準が柔軟なことでも定評があります。しかし、それでもファクタリングの審査に通りにくいケースもあるようです。そんな時には、審査基準がより柔軟な業者を選ぶことをおすすめします。
本記事では、ファクタリングの審査基準が柔軟な業者について、選び方や注意点とあわせて詳しく解説します。

ファクタリングの審査基準

ファクタリングの審査基準は、取り扱う業者によって異なります。借入の場合は信用情報の照会などがあるため、信用情報を取り扱う会社に登録されている情報が審査基準のひとつになります。借入を行う会社の経営状態、税金や返済の滞納情報などが登録されていると、審査を通過することができません。
しかし、ファクタリングでは信用情報の照会がないので、審査基準は業者ごとに独自に設定されています。そのため、業者によって審査基準が厳しいところや、柔軟な対応をするところなどの違いがあります。

ファクタリングは借入に比べ、審査基準がはるかに柔軟ですが、スムーズに利用するためには業者を比較して、より柔軟な対応をしてくれる所を選ぶことがポイントです。

ファクタリングの審査基準が柔軟とは？

ファクタリングの審査基準が柔軟というのは、具体的に次のようなケースを言います。

審査がAIだけではない

ファクタリングは申し込みから入金まで、オンラインで全て行えるのが一般的で、即日入金できるケースがほとんどです。そのため、AIによる審査を採用し、審査時間を短縮している業者も珍しくありません。
申し込んだその日のうちに資金調達できるので、AI審査は便利ですが、審査基準に沿った画一的な結果しか出せず柔軟な対応ができない難点があります。それに比べて、申し込みの際に電話によるヒアリングや、直接面談などがある業者は、柔軟な対応をしてくれる可能性があります。
書類上では信用度が少し低いと判断されていても、ヒアリングや面談で申込者の人柄が信用できると判断されるケースも少なくありません。また、申込者が置かれている状況などを聴き取ってくれて、契約を有利に進めてくれる可能性もあります。

代替資料の提出の対応がある

ファクタリングでは、売掛金が存在していることを証明する請求書や、売掛先との取引履歴を証明する預金通帳、決算報告書など複数の書類が必要です。
しかし、ネット銀行で通帳がなかったり、起業したばかりで決算報告書がなかったりすることがあります。そんな時に柔軟な対応をしてくれる業者は、代替資料で審査が通過できるケースがあります。

ファクタリングの審査基準が柔軟な業者の選び方

ファクタリングの専門業者の審査基準が柔軟かどうかは、実際に利用するのが一番分かりやすい方法です。しかし、ホームページの内容などからある程度予想することができます。
専門業者の審査基準の柔軟性は、次のような項目でチェックできます。

審査通過率

ファクタリングの審査通過率は70％程度が一般的なので、90％と公表している業者は、ほとんどの売掛金を買い取っていることがわかります。審査に通りやすいということは、審査基準に柔軟性があると判断できます。

必要書類が少ない

必要書類が少ない業者も審査基準が柔軟な可能性があります。一般的な業者の場合、次のような書類が必要です。
・ 身分証明書
・ 試算表
・ 売掛先との契約書
・ 売掛先との過去の取引が記された通帳
・ 売掛金が実在していることを証明する書類（請求書・納品書など）
・ 印鑑証明
審査基準が柔軟な業者の場合、身分証明書と請求書、通帳のコピーだけでいい所があります。

個人事業主の取扱いがある

ファクタリング業者は主に法人だけを扱っていて、個人事業主は利用できない所がほとんどです。しかし、個人事業主やフリーランスが利用できる業者もあります。
個人事業主やフリーランスが利用できる業者は、金額が少ない売掛金でも買い取ってくれるため、審査基準が柔軟と言えます。
また、法人・個人にかかわらず、最低買取額を設定している業者は、大口の売掛金だけを買い取っているため、審査基準が厳しくなっています。そのため、柔軟な対応を希望する場合は、最低買取額の設定がない業者や、数万円からでも利用できる業者がおすすめです。

即日入金可能

申し込みから入金までの時間が短い業者も、審査基準が柔軟な可能性があります。ファクタリング利用の際にかかる時間のほとんどは、審査時間です。即日入金可能ということは、それだけ審査時間が短いということで、審査する項目が少ないと言えます。

審査基準が柔軟な業者を利用する際の注意点

審査基準が柔軟な業者を選ぶ際には、次のような点に注意が必要です。

審査に通らない可能性もある

審査基準が柔軟とはいえ、全ての利用者が審査を通過できるとは限りません。書類の不備が多かったり、売掛先の状態が好ましくない場合には利用を断られる可能性があるからです。
審査基準が柔軟だからといって、横柄な態度で申し込みをするのも、信頼性が乏しくなるのでNGです。

手数料が高い可能性がある

審査基準が柔軟であればあるほど、ファクタリングの専門業者のリスクが高くなるため、そのリスクをカバーするために手数料が高くなります。
また、AIなどに頼らず、ヒアリングや面談を行う業者はその分、人件費がかかるため手数料が高くなります。

入金スピードを確認する

審査時間と入金スピードが異なる場合があります。審査がすぐに終わっても、入金までに1週間以上かかるケースもあるため、審査時間だけでなく、入金までの時間の確認も大切です。

悪徳業者の可能性もある

審査基準が柔軟なことを売り文句にして利用者を集め、詐欺行為を働く業者が存在するので注意が必要です。
利用者は売掛金を売却したつもりが、「償還請求権付契約」を結んでいたというケースが増えています。「償還請求権」とは、売掛先から売掛金が回収できなかった場合、ファクタリング業者が利用者に売掛金の支払いが請求できる権利です。

償還請求権付の契約が扱えるのは銀行や貸金業者のため、通常のファクタリングには原則として償還請求権を付けることはできません。そのため、一般のファクタリング業者で償還請求権を付けた契約を求めて来る場合は、悪徳業者の可能性が高くなります。
また、償還請求権付の契約は融資扱いになり、業者に支払う手数料は利息になります。いつの間にか借入の契約をしていたということにならないよう、契約の際には十分な注意が必要です。

なかには「審査なし」というファクタリング業者もあります。審査なしということは、何も調べずに現金を用立ててくれるということなので、悪徳業者の可能性があります。いくらファクタリングが融資などより利用しやすいと言っても、審査がなかったり、100％審査に通るような業者はないと思って業者を選ぶようにしましょう。

ファクタリングの審査基準が柔軟な業者のまとめ

今回は、ファクタリングの審査基準が柔軟な業者について、選び方や注意点とあわせて詳しく解説しました。
急にまとまった資金が必要になった場合、審査基準が柔軟な業者を利用すれば、短時間で現金が用意できるのでファクタリングはおすすめです。
しかしその反面、手数料が高かったり、悪徳業者に騙される可能性もあるため、利用の際には複数の業者から見積もりを取り、慎重な業者選びをすることが大切です。