「今のファクタリング会社、なんだか手数料が高い…」「もっと大きな金額を買い取ってほしいのに限度額が低い…」といった不満を感じたことはありませんか？ そんな時に検討したいのがファクタリングの乗り換えです。ファクタリング会社はそれぞれ手数料や契約条件、対応スピードが異なるため、他社に乗り換えることでコスト削減や資金繰りの改善が期待できます。しかし、乗り換えにはメリットだけでなくデメリットや注意点もあります。この記事では、ファクタリングの乗り換えについて詳しく解説し、乗り換えによって得られる利点と気をつけるべきポイントを見ていきましょう。

ファクタリングの乗り換えとは

「ファクタリングの乗り換え」とは、現在契約しているファクタリング会社から別の会社へ切り替えることです。資金調達の手段としてファクタリングは広く利用されていますが、手数料やサービス内容は会社によって大きく異なります。そのため、より有利な条件のファクタリング会社を見つけて乗り換えることで、経営の資金繰りを改善できる可能性が高いのです。

例えば、東京には競争力の高いファクタリング会社が数多く存在し、迅速な対応や柔軟な契約条件を打ち出しているところもあります。現在の契約が「手数料が高い」「買取限度額が低い」などの理由で不満なら、他社に乗り換えることで大きなメリットを得られるでしょう。

ただし、ファクタリング契約には注意点もあります。例えば、すでに売却済みの売掛債権を別の会社に重ねて売却する行為は「二重譲渡」となり、契約違反で訴訟問題に発展する可能性もあります。これを避けるためにも、ファクタリング契約書の内容やルールをしっかり確認し、適切な手続きを踏んで乗り換えを行いましょう。

ファクタリング乗り換えのメリット

ファクタリング会社を乗り換えることで得られる主なメリットには、手数料の削減や買取限度額の引き上げ、資金調達期間の短縮などが挙げられます。乗り換えによって経営効率が向上し、資金繰りの改善が期待できるため、現状に不満がある場合には積極的に検討すべき選択肢です。

手数料を減らせる

ファクタリングの手数料は会社ごとに大きく違い、同じ売掛金額でも「手数料率」が数％変わるだけで負担はかなり軽くなります。例えば、今使っている会社が手数料10％だとすると、他社に乗り換えれば5％以下で済むことも。特に東京では競争が激しい分、低手数料を売りにしている会社も多いので、じっくり探せばお得な条件が見つかるはずです。

さらに、見落としがちな出張費や事務手数料、審査費用などの「隠れコスト」もチェックしておくと安心です。乗り換えでコストが抑えられれば、浮いたお金を事業拡大や日々の運転資金に充てることもできます。

買取限度額が高い会社と契約できる

「もっと大きな金額を買い取ってほしい」と悩んでいるなら、限度額が高いファクタリング会社への乗り換えがおすすめです。会社によって買取上限額は違い、今の会社で「上限が低い」と感じている場合でも、他社なら解決できることも。

例えば、規模が小さい会社だと買取限度額が数百万円程度の場合もありますが、東京の大手ファクタリング会社なら「1億円以上」や「買取上限なし」といった柔軟な条件で対応していることもあります。

「今の会社だと資金が足りない…」という悩みがあるなら、乗り換え先を探してみる価値は十分にあります。大口取引や急な資金調達が必要な時にも、乗り換えによって効率よく資金を確保できるようになるでしょう。

ファクタリング乗り換えのデメリット

ファクタリング会社を乗り換えるときにはメリットだけじゃなく、いくつかのデメリットも出てきます。ここでは気をつけたいポイントをわかりやすく説明します。

ファクタリングを利用しづらくなる可能性がある

今まで使っていた会社では、「何度も利用しているから」「取引先のことをよく知っているから」という理由で、柔軟に対応してもらえていたかもしれません。しかし、乗り換え先では完全に新規顧客として扱われます。

最初のうちは、「細かい書類を求められる」とか「確認に時間がかかる」といったこともあるでしょう。これまでスムーズに進んでいた手続きが、急にハードルが高く感じることもあるのです。

また、新しい会社に「他社からの乗り換え」という情報を伝えると、少し慎重な対応をされることもあります。「どうして他の会社をやめたんだろう？」と警戒されることがあるので、信頼関係を一から築いていく必要が出てきます。とはいえ、最初だけ頑張って関係を築けば、徐々に対応も柔軟になっていくはずです。

二重譲渡をしてはいけない

ファクタリングの乗り換えで一番注意しなければいけないのが「二重譲渡」です。二重譲渡とは、すでに別の会社に売った売掛債権を、また別のファクタリング会社に売ってしまうこと。これは契約違反になるだけでなく、法的なトラブルに発展するリスクもあります。

乗り換えを考えているなら、今の契約内容をしっかり確認して、「もう売った売掛金がないか？」をちゃんと把握しておくことが大切です。「大丈夫だろう」で進めず、わからないことは新しいファクタリング会社にも正直に相談しておくと安心です。

東京でファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリングは、企業の資金繰りを支える重要な手段の一つです。しかし、多くのファクタリング会社が存在する中で、どの会社を選ぶべきか迷う方も多いでしょう。特に東京には数多くのファクタリング会社が拠点を構えているため、信頼性と利便性を見極めることが重要です。ここでは、東京でファクタリング会社を選ぶ際に押さえておきたいポイントを解説します。

短期間で資金を集められるかどうか

企業経営において、資金の流動性は非常に重要です。売掛金の早期現金化を目的とするファクタリングにおいては、どれだけ迅速に資金を調達できるかが大きなポイントとなります。ファクタリング会社の中には、最短数時間や即日での資金化を実現しているところもありますが、手続きが複雑で時間がかかる会社も存在します。特に東京のような都市部では、クラウドファクタリングやオンライン手続きを導入している企業も多く、書類提出から契約締結までの時間を大幅に短縮可能です。手続きの簡便さやスピード感を重視し、自社の資金繰りに合わせたファクタリング会社を選ぶことが経営の安定化に繋がるでしょう。

東京に本社または支社があるかどうか

対面での相談を希望する場合や、高額な取引を伴う契約では、ファクタリング会社が東京に本社や支社を構えているかどうかも重要です。所在地が都内にあれば、直接訪問して細かな打ち合わせができるだけでなく、万が一トラブルが発生した場合にも迅速に対応してもらえる可能性が高くなります。また、拠点を東京に置く会社の多くは、大手企業との取引実績や長年の営業歴があることも多く、信頼性や業務の透明性も期待できます。公式サイトに所在地や連絡先が明記されているかを事前に確認し、怪しい会社ではないかを見極めることが大切です。

手数料はいくらかかるのか

ファクタリングサービスを利用する際に、必ず確認すべき点が手数料です。2社間ファクタリングの場合、手数料はおおよそ10％〜30％が相場であり、3社間ファクタリングでは1％〜10％程度と比較的低く抑えられることが一般的です。しかし、手数料の低さだけで選ぶのは危険です。中には契約後に「事務手数料」や「契約料」といった追加費用を請求する悪質な業者も存在します。そのため、手数料の内訳が明確であるか、事前に説明された料金と契約書の内容が一致しているかを慎重に確認することが必要です。手数料が適正な範囲内であり、料金体系に透明性がある会社は信頼性が高いと言えるでしょう。

償還請求権のない契約かどうか

ファクタリング契約には、「償還請求権付き」と「償還請求権なし」の2種類があります。償還請求権付き契約では、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収不能となった場合、ファクタリング会社から代金の返還を求められるリスクがあります。一方、償還請求権なし契約では、売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うため、申込企業は返済義務を負わずに済みます。ファクタリング本来の目的はリスク軽減にあるため、「償還請求権なし」の契約を提供しているかを必ず確認しましょう。また、契約内容をよく読まずに進めると、後になって不利な条件が判明することもあります。特に東京では悪質な業者が紛れている可能性もあるため、契約内容の確認は慎重に行うべきです。

担当者は信頼できる人物かどうか

ファクタリングは企業の財務状況や売掛金に関わるデリケートな契約です。そのため、担当者が信頼できる人物かどうかも非常に重要なポイントです。最初の相談時に担当者の対応や態度をチェックし、安心して任せられるかを見極めるようにしましょう。例えば、契約内容や手数料について丁寧に説明してくれるか、リスクについても誠実に伝えてくれるか、疑問点に対して明確な回答があるかどうかを確認することで、その会社の信頼性も見えてきます。逆に、強引に契約を迫るような態度や不自然に好条件を提示する場合は注意が必要です。信頼できる担当者であれば、初めてのファクタリングでも安心して契約を進められ、長期的な取引にも繋がるでしょう。

まとめ

ファクタリングの乗り換えは、手数料削減や買取限度額の引き上げといった大きなメリットがある一方、二重譲渡のリスクや新規契約時のハードルも存在します。現在の契約条件に不満がある場合は、適切な手続きを踏んで、より良い条件を提供するファクタリング会社への乗り換えを検討してみましょう。特に東京では競争力の高いファクタリング会社が数多く存在するため、信頼性や柔軟な対応力を重視して、自社に最適なパートナーを選ぶことが資金繰り改善の近道です。