事業を運営する上で、資金繰りは非常に重要な要素です。特に資金調達が急務である場合、迅速に資金を手に入れる方法が求められます。本記事では、事業資金の調達方法について紹介し、なかでもファクタリングがどれほど簡単かつ効果的な方法であるかを解説します。ファクタリングの基本的な仕組みから、利用のメリットやデメリット、注意すべき点を紹介し、事業資金をスムーズに調達するためのポイントをお伝えします。

事業資金の調達方法には何があるか

事業をしていると、急に事業資金の調達が必要な場面が出てくることがあります。そういった場面は、自社の事業が思わしくない状態になったり、人件費や資材費の高騰で支払いがかさんでしまったりといったことだけではありません。取引先が急に経営が傾いたり事業を畳むことになってしまったり、といったこともありますし、ビジネスチャンスが舞い込んで事業資金が必要になるといったケースもあります。そういったときに、すぐに対応するためにも、簡単にできる資金調達の方法は知っておくことが望ましいです。事業資金の調達方法は多岐にわたります。代表的な方法としては、以下のようなものがあります。

融資を利用する

最も一般的な事業資金調達方法の一つは融資です。銀行や信用金庫、政府系金融機関からの融資を受けることで、事業資金を調達できます。しかし、融資には審査が厳しく、担保や保証人を求められることが一般的です。また、返済義務が発生するため、将来的な資金繰りにも影響を及ぼす可能性があります。

クラウドファンディング

近年注目されている資金調達方法の一つがクラウドファンディングです。インターネットを通じて不特定多数の人々から資金を集めることができます。特に新規事業やクリエイティブなプロジェクトに有効ですが、資金が集まらなかった場合にリスクが伴うこともあります。

エクイティファイナンス（株式の発行）

エクイティファイナンスは、投資家に自社の株式を売却することによって資金を調達する方法です。この方法では、融資のように返済義務はありませんが、株式を発行することで企業の所有権が分散し、経営に影響を与えることがあります。

ファクタリング

ファクタリングは、未回収の売掛金を第三者であるファクタリング業者に売却し、その対価を迅速に得るという資金調達方法です。借入れではないため、返済義務がなく、売掛金を現金化することで即時に資金を手に入れることができ、資金繰りが急な場合にも効果的な方法です。

ファクタリングとは何か

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング業者に売却し、その代金を現金で受け取る資金調達方法です。通常、企業は商品やサービスを提供した後、売掛金を回収するのに時間がかかりますが、ファクタリングを利用することで、売掛金を即座に現金化することができます。
ファクタリングは、売掛金の回収を待たずに資金を得ることができるため、資金繰りが厳しい企業や急な支払いが必要な企業にとっては非常に便利な方法です。また、融資と異なり、返済義務がないため、企業にとってリスクが少なく、資金調達が行えます。

ファクタリングが簡単に事業資金の調達ができる方法と言われる理由

事業を運営していく中で、資金調達が急務となることがあります。融資を利用して資金を調達しようとすると、銀行や金融機関の審査を通過しなければならず、その過程は時間がかかり、場合によっては希望する金額を調達できないこともあります。一方で、ファクタリングは事業資金を迅速かつ簡単に調達できる方法として広く利用されており、その理由は複数あります。ここでは、ファクタリングが「簡単に事業資金を調達できる方法」と言われる理由を2つ紹介します。

審査通過率の高さ

ファクタリングが事業資金調達方法として簡単に利用できる理由の一つは、融資に比べて高い実行率です。融資を受けるためには、金融機関が企業の財務状況や信用情報を厳しく審査し、返済能力を確認します。これにより、融資の実行率は一般的に60％程度と言われています。特に、過去の借入れや債務超過の状態にある企業では、融資を受けることが難しく、資金調達が遅れることがあります。
しかし、ファクタリングの場合、審査基準が異なります。ファクタリング業者は主に売掛先の信用を評価し、売掛金が回収可能かどうかを重視します。売掛金がある限り、企業の信用状態に関わらず資金調達ができるため、ファクタリングの実行率は90％以上とも言われています。売掛先の信用がしっかりしていれば、企業の経営状態に関わらずファクタリングを利用しやすいのが特徴です。

必要書類が少ない

また、ファクタリングが簡単に事業資金を調達できる理由として、必要書類の少なさも挙げられます。融資を受ける場合、多くの書類を提出し、審査には時間がかかります。具体的には、財務諸表や確定申告書、税務署からの証明書、経営計画書などを提出する必要があり、その内容の正確さや信頼性が求められます。このような書類を準備するには時間と労力がかかり、融資が実行されるまでに数週間から数ヶ月かかることもあります。
一方、ファクタリングの場合、必要な書類は比較的少なく、主に売掛金の明細や請求書があれば十分です。多くのファクタリング業者は、オンラインで簡単に申請でき、書類提出もオンラインで済ませられることが多いため、手続きが非常にスムーズです。書類の審査も迅速に行われ、数日内に資金が手に入ることもあります。これにより、急な資金繰りに対応しやすくなり、時間を大幅に節約できる点がファクタリングの大きな利点となっています。

ファクタリングが簡単にできる資金調達方法としておすすめの理由

ファクタリングは、他の資金調達方法に比べて、以下の理由から特におすすめです。

迅速な現金化

ファクタリングは、売掛金を売却するだけで資金を即座に得られます。特に、急な資金需要がある場合や、事業の運転資金を早急に調達する必要がある場合に非常に有効です。通常、数日以内に資金が手に入るため、現金化がスピーディかつ簡単に行われます。

返済義務がない

ファクタリングは、融資とは異なり、借入金ではありません。したがって、返済義務が発生しません。売掛金を業者に売却するだけで資金を得られるため、将来的に返済の心配をすることなく、資金繰りを改善することができます。

担保不要

ファクタリングでは、担保や保証人を求められることはありません。売掛金がある限り、企業の信用状態に関わらず資金調達ができるため、融資を受けることが難しい企業や、担保が用意できない企業にも利用しやすい方法です。

売掛先の信用に依存する

ファクタリングは、企業の信用ではなく、売掛先の信用が重要な評価基準となります。売掛先の支払い能力が確認されるため、企業自身が赤字や債務超過の状態であっても利用できる可能性があります。

ファクタリングを利用するメリットとデメリット

ファクタリングには多くのメリットがありますが、利用する際にはデメリットにも注意が必要です。 双方をきちんと知ったうえで利用するようにしましょう。

メリット

1.資金調達が迅速: 売掛金を即座に現金化できるため、急な支払いに対応しやすくなります。
2.担保不要: 融資とは違い、担保を提供する必要がないため、リスクが低い。
3.返済義務なし: 借金ではないため、返済の心配がなく、経営に負担をかけません。
4.売掛金の早期回収: 売掛金の回収を待つことなく、資金を得ることができ、キャッシュフローが改善します。

デメリット

1.手数料がかかる: ファクタリング業者は手数料を取るため、その分実際に受け取る金額が減ります。
2.売掛先に通知が必要な場合: 3社間ファクタリングの場合、売掛先に通知が必要となるため、取引先との関係に影響を与える可能性があります。
3.売掛金が回収できないリスク: 売掛先が支払いをしなかった場合、業者にその責任を負わせることができないため、リスクが残ります。

ファクタリング利用時に注意すべきこと

ファクタリングを利用する際に注意すべき点を以下に挙げます。

手数料の確認

ファクタリングには手数料がかかります。事前に手数料を確認し、どれだけの額が手元に残るかをしっかり把握しておくことが重要です。手数料は業者によって異なるため、複数の業者から見積もりを取り、比較することをおすすめします。

売掛先との関係

3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先に通知が必要となります。これにより、取引先に対する印象や関係性に影響を与える可能性があります。売掛先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選択することを検討しましょう。

契約内容の確認

ファクタリング契約を結ぶ前に、契約内容を十分に確認しましょう。特に、手数料、契約条件、返金ポリシーについては細かく確認し、不明点があれば担当者に質問することが重要です。

事業資金を簡単に調達するならファクタリングがおすすめな理由のまとめ

ファクタリングは、事業資金を簡単に調達できる方法として非常に有用です。特に、急な資金需要に対応できるため、多くの企業にとって有効な手段となります。ただし、手数料や売掛先との関係などに注意を払いながら利用することが重要です。事前にしっかりと情報を集め、メリットとデメリットを理解した上で利用しましょう。