企業で資金調達と言えば、融資やファクタリングが一般的です。静岡県でも資金不足に悩む企業では、どの方法で資金調達をするか迷っている経営者が多いのではないでしょうか。ファクタリングは融資に比べ、スピーディーに資金が調達できるというのですが、融資同様、審査もあります。
本記事では、ファクタリングにおける審査がどのようなものなのか、静岡県の企業が審査にパスしやすいのかなどについて、詳しく解説します。

静岡の企業の資金調達はファクタリング？

2024年5月に新型コロナウイルス感染症が5類になって以降、静岡県の景気は緩やかに持ち直し始めました。
静岡県内のスーパーの売上は同年8月には、2年ぶりに前年実績を上回り、家電大型専門店やコンビニ、ドラッグストアなどの売上も上向きになっています。静岡県内の個人消費は、緩やかではありますが持ち直しの動きが見られているのです。公共投資の請負金額も前年を上回り、製造業を中心に設備投資も増加する傾向を見せ、鉱工業生産指数も前年水準を上回ってきました。

しかしその反面、静岡県内金融機関の貸出残高は前年実績を上回り、融資を受ける人が増えています。個人消費の回復に伴い、企業では仕入れや設備投資に資金が必要になっているのですが、資金がないことが伺えます。

資金調達には融資という考え方が一般に普及していますが、最近はファクタリングを利用する企業が増えています。ファクタリングは融資に比べ、即日で資金調達できるケースも多く、経営者にとって有力な助けになっているのです。

そもそもファクタリングの仕組みは？

ファクタリングは売掛金を専門業者に売却し、売掛先からの入金予定日より先に売掛金を入手する方法です。債権の売買契約になるため、法的に認められた資金調達方法です。利用者に入るのは、売掛金から手数料が引かれた金額になりますが、融資と違い借入ではないので返済の必要もありません。

ファクタリングには、利用者とファクタリングの専門業者との二者間で契約する「二者間ファクタリング」と、利用者、専門業者、売掛先の三者で契約する「三者間ファクタリング」の2種類があります。
三者間ファクタリングは売掛先にファクタリングの利用を知られますが、二者間の場合は利用を知られることはありません。

静岡のファクタリング専門業者は？

首都圏のファクタリング専門業者は多数ありますが、静岡県内には数社しかありません。業者によって手数料が違うため、利用する際には業者の見積もりを比較し、より手数料が少ない業者を選ぶのが経費軽減のポイントです。業者が少ないと選択肢が少なくなる心配がありますが、オンラインで申し込みから入金まで完結する業者がほとんどです。そのため、日本中の専門業者を比較検討することができます。

静岡の企業のファクタリング審査は？

融資にもファクタリングにも審査がありますが、この二つには違いがあります。融資はお金を借りるため、返済が可能かどうかを審査するもので、ファクタリングは売掛金が確実に回収できるかを審査するものです。
融資とファクタリングの審査は、次の通りです。

融資の審査

融資の場合、お金を貸すのですから、利用者の返済能力が審査されます。借りた資金が計画通り返済されるかどうか、事業の状況や財務内容、他の借入などが審査基準です。
融資ではCICやJICCなどの信用情報管理会社に、企業の信用履歴の照会が行われます。
金融機関などは、融資した資金が買い倒れにならないよう十分な調査をするため、融資の審査は厳しいのが一般的です。

ファクタリングの審査

ファクタリングの場合、売掛金を売買するため、審査に重点が置かれるのは売掛先企業の信用情報です。売掛先企業が倒産などで売掛金を支払えない状態にあれば、貸し倒れになってしまいます。そのため、利用者の企業より売掛先企業の経営状態などが審査されるのです。
ただし、利用企業も多少の審査があります。二者間ファクタリングの場合、売掛先から支払われた売掛金を、利用企業がファクタリング業者に振込みます。利用企業が売掛金を使い込んでしまう恐れがないかの、経営状態を審査する可能性はあるようです。
ファクタリングの審査では、信用情報の照会や、他社からの借り入れなどの審査をされることはありません。利用企業の経営状態が悪くても、審査に影響を及ぼすことはないのです。

静岡の企業がファクタリング審査をパスするには？

ファクタリングの審査にパスするポイントは、次のようなものになります。

売掛先の社会的信用度

ファクタリングの専門業者は、売掛先から売掛金が回収できなければ赤字になってしまうため、売掛先の支払い能力を重視します。そのため、売掛先が上場企業や資本金の大きい企業、官公庁などであれば審査をパスしやすくなるのです。
複数の売掛先がある場合、社会的信用度の高い企業の売掛金を選ぶようにすると効果的です。

売掛金が支払われるまでの日数

売掛金の支払期日が短い債権は、審査をパスしやすい傾向があります。売掛金の支払期日が長いと、その間に売掛先の経営状態が悪くなり、貸し倒れになる可能性が高くなるからです。
審査をパスしやすくするためには、支払期日が長くても2か月程度の売掛金を選ぶことが大切です。

利用金額と売上規模とのバランス

ファクタリングの利用金額と、企業の売上規模の差が大きくないようにすることも大切です。企業の売上規模の何倍にも当たる額面を申請した場合、架空債権と疑われ審査がパスできない可能性もあります。

静岡の企業がファクタリング審査に落ちる理由は？

ファクタリングの審査にパスしない最大の理由は、売掛先の経営状態が悪い事ですが、他にも次のような理由がネックになることがあります。

売掛先が個人事業主

売掛先が個人事業主の場合、事業実態や経営状況の調査が難しい事から、信用度の調査が難しく審査をパスしない可能性が高くなります。専門業者の中には、個人事業主の案件を扱わない会社も多いので、利用の前に確認が必要です。

売掛金に問題がある

売掛金の入金期日が3ヶ月以上先の場合、回収できない可能性が生じるため、問題ありと判断されます。また、額面が少なすぎる・多すぎる場合も審査にパスできない可能性があります。額面については、専門業者によって上限下限が設定されているので、希望に合わせた業者を選ぶようにしましょう。

売掛先との取引実績

売掛先との取引実績が、これまでに全くなかったり、少なかったりする場合、審査にパスできない可能性があります。実績が全くなければ、売掛金が確実に支払われる実績もないからです。この場合、架空請求が疑われる可能性もあり、審査がパスできないケースもあります。

静岡の企業がファクタリングを利用する際の審査についてまとめ

静岡の企業が急ぎで資金調達するには、ファクタリングがおすすめです。ファクタリングには融資同様、審査がありますが、売掛先に社会的信用があり、取引実績があれば審査をパスする可能性は高くなります。
ファクタリングの審査は、融資の審査に比べ、利用する企業が厳しく審査されることはないので、企業の経営状態が悪くても利用が可能です。ファクタリングは、静岡だけでなく日本中の業者をオンラインで利用できるので、資金調達方法の選択肢として大いに検討の余地があるでしょう。