最近注目を集めている資金調達方法に「ファクタリング」があります。ファクタリングは2020年に債券法が改正されたことにより、利用者が増えている資金調達方法のため、まだよくわからないという企業も多いようです。
この記事では、奈良の資金調達の現状や、ファクタリングの基本的な知識と注意点について詳しく解説します。

奈良の企業が利用できる資金調達方法は？

奈良県の資金調達方法と言えば融資が主流です。
奈良県には地方銀行や信用金庫による融資制度の他、国や地方自治体による公的融資があります。奈良県が独自で行っている公的融資は一般事業資金や経済緊急資金、こまどりローンなどがあります。
ファクタリングは2020年以降、首都圏では利用者が増えていますが奈良県内を拠点としたファクタリング業者は数少なく、利用者も少ないようです。

奈良のファクタリングの現状

首都圏にはファクタリングを扱う業者が多いのですが、奈良県には数えるほどしかありません。大阪には数多くの専門業者があるので、店舗で申し込みをするなら奈良から出向く必要があります。そのため、奈良でファクタリングを利用している企業は少なく、資金調達は融資が主流となっているのです。

奈良でおすすめの資金調達はファクタリング

奈良県内にファクタリングを扱う業者が少なくても、オンライン対応の業者なら日本中の業者を利用することができます。オンライン対応なら、申し込みから入金まで全てパソコン・スマホで完結するので、店舗に行く時間や交通費の節約が可能です。
また、オンラインの方が手数料が安い傾向があります。店舗による申し込みの場合は、各地に事務所が必要ですが、オンラインは1箇所で済むため、浮いたコストを手数料に還元できるのです。
オンラインでの申し込みは、AIが審査を行うケースがほとんどのため、申し込みに必要な書類が少なくて済むメリットもあります。

奈良のファクタリングは即日入金もできる？

オンラインによるファクタリングを利用すれば、最短でその日のうちに資金の調達が可能です。
オンラインファクタリングは、AIによる審査方法を採用している業者が多く、AI審査は人間が審査するより早く結果を得ることができるからです。
業者の中には申し込みから2時間で入金が完了するところもあります。

ファクタリングの基本的な知識

奈良での資金調達は、まだ融資が主流のようですが、首都圏ではファクタリングが多く利用され始めています。ファクタリングと融資はどのような違いがあるのでしょうか。
ここからは、ファクタリングの基本的な知識について、詳しく解説していきます。

ファクタリングと融資の違い

融資は銀行などの金融機関や国、県などから資金を借りることですが、ファクタリングは借金ではありません。自社に入金される予定の売上金を売却し、入金予定日より前に現金にするのがファクタリングです。これは債権の売買なので、民法で認められた取引になります。
取引きは、ファクタリングを専門に取り扱う会社と契約を結んで行います。専門会社は銀行系やノンバンク系の他、大手企業の関連会社など、数多くの会社が存在しています。そのほとんどは、オンラインで申し込みから入金まで完結するため、日本中どこにいても利用が可能です。

融資を利用する際は、自社に返済能力があるかの厳しい審査があるため、申し込みから入金まで1週間～3か月の機関を要します。自社の経営状態や、信用情報に問題があれば、融資を受けることはできません。
ファクタリングは、自社に入金される売り上げ金の売買のため、自社と取引先との間に実際に売上が発生していることを契約者などにより証明します。また、取引先から確実に売上金が入金される必要があるので、自社よりも取引先に審査の重点が置かれます。

ファクタリングの手数料とは？

ファクタリングを取り扱う専門業者は、買い取った売上金から手数料を引いた金額を利用者に支払います。そのため、利用時には本来受け取る売上金より額面が少なくなるのです。
ファクタリングは利用者と専門業者の二者間で契約する「二者間ファクタリング」と、利用者と専門業者、取引先の三者で契約する「三者間ファクタリング」のニ種類あります。二者間ファクタリングの場合の手数料は8％～18%、三者間では2％~9％が相場です。二者間より三者間の手数料が低いのは取引先が契約に加わっているからで、その分信用度が高くなるからです。
また、手数料は業者によって異なり、取引内容によっても異なります。取引先が大手企業や官公庁など、信用度の高い会社であれば手数料は低くなります。逆に取引先の経営状態が悪く、貸し倒れの可能性が伺える場合は、手数料が高くなる可能性が大きいです。

手数料を抑えるには、複数の会社から見積もりを取って、比較することが大切です。複数の取引先がある場合は、信用度の高い取引先の売上金を売却すると、手数料が安くなります。

ファクタリングに審査はある？

融資と同じでファクタリングにも審査がありますが、審査の内容は少し違いがあります。
融資は、計画通り確実に返済できるかの審査になるため、会社の経営状態や事業実態などの調査が行われます。経営状態に多少問題がある場合は、担保や保証人を求められる場合もあるようです。

ファクタリングは返済の必要がないので、売上が発生した取引があったことの証明と、取引先が売上金を支払う能力があるかが審査されます。つまり、利用者の会社ではなく、取引先の経営状態が審査されるのです。

ファクタリング利用時の注意点は？

ファクタリングは民法で認められた債権の売買契約ですが、最近では悪徳業者の存在も確認されています。表向きはファクタリングの契約をしているふりをしていて、契約後に内容をよく見たら高い金利での貸付を受けたという被害が出ています。そのため、契約の際には契約内容をよく確認し、返済の条項が含まれている場合は契約をしないよう注意が必要です。

悪徳業者の被害が出ていることから、ファクタリングは危ない、ヤバイといった噂がネット上などに出回っているので、利用を躊躇する人も多いようです。しかし、利用する業者を良く選び、契約内容をしっかり確認すれば、急な資金繰りにも対応できる安全な資金調達方法です。

奈良の企業がファクタリングを利用する際の基本的知識まとめ

今回は、奈良の資金調達の現状や、ファクタリングの基本的な知識と注意点について詳しく解説しました。
奈良県内にはファクタリングを専門に取り扱う会社が少ないのですが、オンラインファクタリングを利用すれば日本中の会社を利用することが可能です。多くの会社を比較検討した上で利用すれば、手数料を抑えることができます。
専門業者を装った悪徳業者もありますが、ファクタリングについての正しい知識があれば、そのような業者と契約するリスクを回避することができます。ファクタリングを上手に利用すれば、会社の資金繰りも楽になるのではないでしょうか。