「建設業界にはファクタリングがおすすめって本当？」
「建設業界がファクタリングを利用する場合に注意する点は？」

ファクタリングはさまざまな業界で活用できる資金調達法です。その中でも特にファクタリングとの相性がいいと言われているのが建設業界です。

建設業界とファクタリングの相性がいいのは、建設業界独特の特徴が影響しています。この記事ではファクタリングと建設業界の相性がいい理由や、建設業界がファクタリングを利用する場合の注意点などをまとめていきます。

建設業界の資金調達法

建設業界を経営する中で、重要性が高いのが資金調達です。どの業界でも資金調達は重要ですが、特に建設業界では資金調達の手段をどれだけ持っているかが重要になります。

まずは、建設業界で、資金調達する方法をいくつか紹介していきましょう。

金融機関からの資金融資

まとまった資金調達を考えた場合、日本政策金融公庫や銀行などから資金融資を受けるのが一般的です。もちろん借り入れとなりますが、比較的金利は低く、長期的な返済が可能ですので、多くの企業が利用する方法です。

デメリットとしては、融資審査が厳しいことや、融資にはある程度の限度額があるため、事業規模に合わせた資金調達しかできないという点があります。

ビジネスローンや商工ローンの活用

銀行に限らず、ノンバンク系の金融機関も提供しているのが、ビジネスローンや商工ローンといった融資商品です。銀行等からの資金融資と比較すると、審査基準がやや甘く利用しやすい特徴があります。

デメリットは資金融資と比較すると金利がやや高く、資金融資同様に借り入れには限度額があるという点でしょう。一般的にビジネスローンでは、一度の融資で1,000万円が上限と言われており、それ以上の資金が必要な場合は、ビジネスローン等では足りないということになります。

出資を募る

株式や社債を発行することで、投資家から出資を募るという資金調達の方法もあります。株式の発行の場合、借り入れではありませんので、返済の義務はありません。ただし、株式を持つ株主は、経営方針に意見ができるようになりますので、自社の経営に影響が出る可能性があります。社債は投資家からの融資という形となり、将来的に返済が必要です。

いずれの場合も出資を受ける以上、出資したいと思われる企業でなければいけません。投資家の方は、その企業の成長に期待して投資を行いますので、投資家の方が納得するようなビジョンがないと、出資を受けるのは難しくなります。

手持ちの資産を売却する

資金調達にはここまで紹介した外部から調達する外部調達と、自社内部で調達する内部調達があります。内部調達の方法としては、自社が持つ資産の売却が考えられます。

自社が持つ資産とは、不動産や株式、設備機器や権利、債権などがあります。この中で不動産や知的財産権などの権利に関しては、売却は可能ですが、売却に時間がかかるという問題があります。即効性という点では株式や債権の売却が適しているでしょう。

自社が持つ債権には売掛債権も含まれており、売掛債権を売却するのがファクタリングという資金調達法となります。

ファクタリングは比較的新しい資金調達法のため、まだその仕組みを良く知らないという方も多いかと思います。ファクタリングは、手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡して、売掛金を入金期日前に現金化する資金調達法です。

手元に売掛債権があればいつでも申し込みが可能であり、また売掛債権を売却した売却益を受け取る形のため、借り入れ契約にもなりません。企業としては小さなリスクで利用できる資金調達法といえるでしょう。

建設業界で資金調達が重要な理由

建設業界では特に資金調達が重要と書きましたが、なぜ、建設業界は資金調達が重要となるのか、その理由に関して簡単に説明していきます。

重層構造のため利益確保が難しい

建設業界は元請け企業から下請け企業、さらに孫請け企業など、業務が細分化されており、多くの企業がかかわる重層構造になっているという特徴があります。そのため下請業者や孫請け業者は、仕事を受けるためにできるだけ安く業務を受注する傾向にあり、利益を確保するのが難しくなります。利益が少ない分、資金調達で資金を確保することが重要となります。

売掛金入金までの支払いサイトが長い

建設業界では、請負契約が原則となります。請負契約とは、商品の納品(建造物の完成)まで報酬が得られない契約です。建造物の完成までには一定期間時間がかかることが多く、業務を請け負ってから、報酬が入金されるまでの期間も長くなる傾向にあります。

長い場合では支払いサイトが半年というケースもあり、この間企業を経営していくための運転資金を確保しなければいけません。そのために資金調達が重要となります。

建設業界特化型のファクタリングがおすすめ

建設業界の方が、資金調達をする方法は多数ありますが、即効性があり、利用しやすく、またある程度の金額が手に入るのがファクタリングという方法です。特におすすめなのが、建設業界に特化したファクタリング会社の利用です。

建設業界特化型のファクタリングの利用をおすすめする理由を解説していきましょう。

借り入れではないので信用情報に影響がない

ファクタリングは手元にある売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、売掛金を早期現金化する資金調達法です。そのため借り入れ契約とはなりません。

借り入れではないため、自社の負債は増えません。そのため信用情報にも影響を与えませんので、後に金融機関等に融資を申し込む際も有利になります。

早期現金化が可能

ファクタリングは現金化が早く、一般的な契約でも申し込みから2～3日、早ければ申し込み即日に現金化も可能です。遅くとも申し込みから1週間程度で現金化ができますので、急ぎ現金が必要なケースなどでも対応できる資金調達法です。

審査に通りやすい

ファクタリングでも契約前には審査が行われます。ただし、資金融資審査と比較すると審査には通りやすく、利用しやすいというのが特徴です。特にファクタリング審査の場合、申し込み企業以上に、売掛先である取引先の信用度が重要になります。

仮に申し込み企業が債務超過の状態でも、赤字経営の状態でも利用できるというのもメリットです。

売掛金の未回収リスクを回避できる

ファクタリングは売掛債権を譲渡する契約です。ファクタリング会社に債権を譲渡するのと同時に、売掛債権の未回収リスクも譲渡する形になります。万が一売掛金が入金されなかった場合、その売掛金を回収するのは、売掛債権の所有権を持つファクタリング会社となりますので、申し込み企業が回収をする必要はありません。万が一の備えとしても有効な資金調達法と言えます。

支払いサイトが長い債権でも利用可能

ファクタリング会社の中には、建設業界に特化したファクタリング会社があり、こうした会社を利用するのが推奨されます。建設業界特化型のファクタリング会社は、支払いサイトの長い債権でも申し込みが可能ですし、高額債権にも対応しています。

一般的なファクタリング会社では、支払いサイトが60日間を超えると契約が難しくなりますので、建設業界の方が利用するのであれば、建設業界に特化したファクタリング会社がおすすめです。

資金調達・建設業界のまとめ

建設業界の方は、その業界の特殊性から資金調達が重要になります。資金調達にはさまざまな方法がありますので、より多くの方法を知り、その場によって最適な資金調達法を選択できるように準備しておくことが重要です。

金融機関等からの融資や、ビジネスローンに関しては知識を持つ方でも、まだ比較的新しい資金調達法であるファクタリングに関しては知識が足りないという経営者の方も多いかと思います。

ファクタリングという資金調達法の仕組みやポイントを知り、いつでも利用できるよう準備しておくようにしましょう。