「1,000万円以上の高額資金を準備するなら借りるしかない？」
「ファクタリングの上限金額ってあるの？」

急遽1,000万円以上という大金を用意しなければいけなくなった場合、企業経営者としてはどのような方法で資金を調達すべきか、難しいところではあります。企業が高額の資金を調達する方法にはさまざまな方法が考えられますが、どの方法がベストなのでしょうか。

ファクタリングという資金調達法で1,000万円以上という高額資金の調達は可能なのかという点も含めて解説していきましょう。

企業が1,000万円以上の資金を調達する方法

企業経営をする中で、大きな資金調達が必要となった場合、取れる手段はいくつか考えられます。特に1,000万円以上という高額の場合は、さまざまな資金調達法を検討し、最適な方法を選ぶ必要があります。

まずは、企業が1,000万円以上の資金を調達する主な方法を3つ紹介し、それぞれのメリットやデメリットを解説していきましょう。

資金融資を受ける

1,000万円以上の高額の資金調達となると、真っ先に思い浮かぶのは金融機関等からの資金融資でしょう。資金融資を受けることができれば、必要な資金を確実に手にすることができます。

資金融資のメリットは、金利が安い傾向にあるという点です。1,000万円以上という高額の場合、金利の支払いだけでも大きな負担となります。その負担が少なくて済むというのはメリットといえます。

デメリットはいくつか考えられます。融資を受けるのが難しい点や、受けられても時間がかかるという点が主なデメリットでしょう。資金融資の審査は厳しく、簡単に通過できるものではありません。また、通過するにも時間がかかってしまうという問題があります。急ぎ現金が欲しいという状況では利用できない方法です。

審査に時間がかからず融資を受ける方法として、ノンバンク系等からのビジネスローンという方法もあります。ビジネスローンは、金融機関の資金融資と比較すると、審査時間が短く、また通りやすい特徴があります。

ビジネスローンのデメリットは、上限金額が1,000万円であるケースが多く、1,000万円以上必要な場合、足りない可能性があるという点や、資金融資と比較すると金利が高いという事が挙げられるでしょう。

出資を募る

資金調達の方法として、株式や社債を発行するなどして、出資を募る方法もあります。株式の発行に関しては借り入れではありませんので、返済の義務がないという点でメリットがあります。

デメリットは、そもそも出資をしてもらえるかどうかが不透明であるという点が挙げられるでしょう。投資家も慈善事業で出資するわけではありません。出資をすることで何かしらのメリットがないと出資をすることはありません。

また、株式を購入する方がいれば、株式を持つ株主となります。株主は経営に意見をすることができますので、後々自身が進みたい方向に進めなくなる可能性もあります。社債に関しては借り入れですので返済義務が生じるというデメリットが考えられます。

いずれにせよ、出資を求めてすぐに出資者が集まるというケースは少なく、ある程度時間が必要であり、出資者が魅力を感じる企業でないと利用できない資金調達法と言えます。

手持ちの資産を売却する

企業として保有している不動産や動産、また権利を売却することで資金を調達することも可能です。ただし、1,000万円以上という高額の資金を調達する場合は、貴重な権利や、不動産等の売却が必要となるでしょう。

手持ちの資産を売却するという資金調達法は、返済の義務が生じないというメリットが挙げられます。デメリットは、売却する資産がないとそもそも利用できない点でしょう。また、1,000万円以上の高額資産となれば、簡単に買い手が見つかるものではありません。時間がかかるという点もデメリットとして考えられます。

1,000万円以上を確保するのであればファクタリングがおすすめ

企業が1,000万円以上の資金を調達する主な方法を紹介しました。どの方法もメリット・デメリットがありますので、どの方法が最適かと断定するのは簡単ではありません。そんな資金調達法の中で、おすすめできる方法としてはファクタリングという方法があります。

上の3つの方法の中では、「資産売却」に含まれる方法です。手持ちの売掛債権という資産を売却することで、迅速に資金調達を行うことができます。このファクタリングには利用上限金額等はありませんので、1,000万円以上の高額の資金調達も可能です。

ファクタリングを利用して、1,000万円以上の資産を確保するメリットを紹介しましょう。

現金化スピードが早い

ファクタリングの魅力は、現金化スピードが早いという点です。一般的なファクタリングの場合、申し込みから2～3日程度で現金を手にすることができます。1,000万円以上の高額の場合でも、1週間程度で準備できるでしょう。

特に急ぎ現金が必要な場合に利用できる資金調達法として、企業経営者はファクタリングという資金調達法についても知識を持っておくことがおすすめです。

審査に通りやすい

ファクタリングの特徴として、審査に通りやすいという点が挙げられます。金融機関からの資金融資の審査は、厳密な数値こそ公表されませんが、一般的には通過率が40%程度とも言われています。これに対し、ファクタリングの審査通過率は70%以上と言われています。

融資審査の場合、事前に融資条件が決まっており、申し込み企業がその条件をクリアできるかどうかを審査します。言い方を替えれば、落とすための審査を行っている形です。ファクタリングの場合、事前に契約条件が決まっていません。審査の結果、どのような条件であれば契約できるかを考えます。こちらも言い方を替えると、契約するための審査と言えます。

融資審査とファクタリング審査では、そもそもの目的に違いがあり、ファクタリング審査の方が通りやすいといえます。

返済義務がない

ファクタリングは手持ちの資産を売却する方法ですので、借り入れではありません。返済義務が生じませんので、自社の信用情報も傷つきませんし、後の負担もなく利用可能です。

ファクタリングで1,000万円以上確保する場合のポイント

ファクタリングで1,000万円以上の資金を確保する場合、覚えておきたいポイントを2点紹介しましょう。

額面金額1,500万円以上の売掛債権を用意する

ファクタリングを利用する場合、手数料の支払いが必須となります。また、ファクタリングの場合、掛け目という考え方もあります。こうした金額を想定すると、理想としては1,500万円以上の売掛債権がないと、1,000万円以上の資金調達はできなくなります。

仮に掛け目80%、手数料15%、債権譲渡登記費用10万円というケースで、最終的に1,000万円の現金を手にするために必要な額面金額を計算してみましょう。

(額面金額)×80%(掛け目)×85%(手数料以外の部分)-10万円(債権譲渡登記費用)≧1,000万円(早期現金化できる金額)

上記の式を計算すると、額面金額は1,486万円以上となります。額面金額に関しては、1つの売掛債権で超える必要はありません。複数の売掛債権の額面金額の合計が、1,486万円を超えれば、1,000万円以上を早期現金化できる可能性が高くなります。

売掛金入金日の資金繰りを考えておく

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、その売却益として売掛金を早期現金化する方法です。これは言い方を変えると、売掛金の前払いシステムともいえます。

売掛金の前払いですから、本来売掛金が入金されるタイミングに、売掛金が手にできないという事になります。この入金予定日周辺の資金繰りを検討しておかないと、ファクタリングを利用したことで、後々資金難になるという事態に陥ってしまいます。

ファクタリングを利用する場合は、売掛金入金日までのキャッシュフローを見直し、問題なく経営できる状況で利用しましょう。

また、急ぎ必要な現金はファクタリングで準備し、入金日までに借り入れができるように資金融資の申し込みを行うという方法も考えられます。入金日までの期間が1ヶ月以上開いていれば、資金融資審査の時間も確保できますので、融資が受けられる状態の企業は、ファクタリングと融資を上手に活用して難局を乗り切りましょう。

ファクタリング・1,000万以上のまとめ

企業が1,000万円以上の資金を調達する場合、いくつかの方法が考えられます。負債の面で余裕があり、資金調達までに十分な時間がある場合は、融資を受ける、出資を募るという方法も考えられますが、時間がない場合はあまりおすすめできません。

できるだけ早く資金調達をしたい場合は、ファクタリングがおすすめです。ある程度の額面金額の売掛債権があれば、ファクタリングでも1,000万円以上の資金調達は可能ですので、まずは売掛債権についてチェックしてみましょう。